Mikä on taloudellinen puskuri ja kuinka paljon sitä pitää olla?

Taloudellinen puskuri tarkoittaa säästettyä summaa, joka jokaisella kuluttajalla tulisi olla pahan päivän varalta säästettynä. Puskurin suuruus riippuu monista tekijöistä – usein se kattaa noin 2–6 kuukauden menot. Taloudellinen puskuri lisää taloudellista mielenrauhaa ja mahdollistaa suuremmatkin hankinnat tarpeen mukaan.

On yleistä, että suomalaisilla on alle 1 000 euroa säästöissä ennalta-arvaamattomia tilanteita varten. Vieläkin huolestuttavampaa on se, että monilla säästössä ei ole yhtään rahaa, selviää LähiTapiolan keväällä 2020 teettämästä kyselystä.

Lue, mikä on taloudellinen puskuri, miksi sellainen kannattaa olla ja kuinka paljon on riittävä puskuri.

Taloudellinen puskuri on euromääräinen summa, jonka kerrytät säästöön “pahan päivän varalle” yllättäviä menoja varten. Taloudellinen puskuri on ikään kuin oman elämäsi hätävarat.

Kun sinulla on säästöjä, odottamattomat elämäntilanteet eivät lamaannuta niin helposti, vaan säästetty raha auttaa selviämään pahimman vaiheen yli. 

Taloudellisen puskurin ideana on, että säästö riittää kattamaan välttämättömät menot, jos tulovirta katkeaa syystä tai toisesta. Alle tuhat euroa ei siis välttämättä ole riittävä säästö, vaan olisi parempi puhua ennemminkin muutamista tuhansista euroista, riippuen omasta elämäntilanteesta ja menojen määrästä.

Jos haluat säästää häitä tai lomamatkaa varten, tällöin kyseessä ei ole varsinaisesti taloudellinen puskuri, sillä säästäminen suuntautuu tiedossa oleviin tapahtumiin. 

Puskurin varat kannattaakin pitää erillään muista säästökohteista, sillä kiusaus säästettyjen rahojen käyttämiseen voi nousta suureksi.

Taloudellista puskuria varten kannattaa laittaa vähän rahaa säästöön joka kuukausi. Säästämisessä tärkeintä on se, että tulosi ja menosi ovat tasapainossa.

Muutamilla alla olevilla vinkeillä pääset hyvin alkuun talouden tasapainottamisessa ja säästämisen aloittamisessa.

Tee ensin realistinen tavoite ja suunnitelma, kuinka paljon haluat säästää ja missä ajassa. Säästä aina oman elämäntilanteesi mukaan, jotta säästäminen tuntuu jatkossakin mielekkäältä.

Älä tavoittele kuuta taivaalta, vaan pienikin summa auttaa pääsemään alkuun. On hienoa, jos onnistut laittamaan säästöön vaikka satasia, mutta älä lannistu, jos se ei ole heti mahdollista.

On tärkeää, että säästät rahaa taloudellista puskuria muulle tilille kuin käyttötilille. Tällöin et tule vahingossakaan käyttämään varoja, jotka on tarkoitettu puskuriksi yllättäviä menoja varten.

Lisäksi käyttötilin korko on usein matala, eivätkä säästöt inflaation vuoksi kartuta montaa euroa tuottoa tilillesi vuosittain. Valitse siis säästötili huolella. Sortterin säästötilivertailu voi auttaa löytämään sopivan ja tuottoisan tilin.

Kun sinulla on jo olemassa taloudellinen puskuri, voit alkaa miettiä sijoittamista. Sijoittaminen voi olla keino kartuttaa säästöjen avulla lisätuottoa. Ennen sijoittamista kannattaa kuitenkin kerätä taloudellinen puskuri kasaan. Taloudellista puskuria ei siis kannata käyttää sijoittamiseen. 

Sijoittaminen voi tuottaa varoja ajan kuluessa korkoa korolle -ilmiön avulla. Korkoa korolle -ilmiö tarkoittaa sitä, että sijoitetun pääoman lisäksi myös korot alkavat kasvattaa korkoa. Moni voi ajatella, että sijoittaminen vaatii tuhansia euroja, mutta todellisuudessa sijoittamisen voi aloittaa pienilläkin summilla.

Esimerkiksi rahastosijoittaminen on aloittelijalle helppo tapa aloittaa sijoittaminen. Aloita siirtämällä rahastoon esimerkiksi 20 euroa kuukaudessa ja nosta sijoitussummaa asteittain sitten kun budjettisi antaa myöten.

Suunnitteletko sijoittamisen aloittamista? Lue lisää osakesäästötilin- ja arvo-osuustilin eroista, ja kuinka sijoitusstrategia vaikuttaa tilin valintaan. Tutustu myös kryptovaluuttoihin aloittelijan oppaasta.

Kun alat pohtimaan kuinka paljon voisit kuukaudessa laittaa rahaa säästöön, on hyvä käydä läpi kuukausittaiset tulosi ja menosi. Laske ensin kuukausittaiset pakolliset kulusi, kuten vuokra, sähkölasku, matkakulut ja ruokaostokset. Vähennä sitten nämä pakolliset kulut nettopalkastasi. Tämän jälkeen voit tarkastella jäljellä olevaa rahamäärää ja miettiä mihin jäljelle jäävä summa tyypillisesti kuluu. Jos käyt esimerkiksi usein ravintoloissa syömässä niin voit miettiä voisitko vähentää sitä, vaikka kertaan kuukaudessa. Jos ostat usein takeaway-kahvin matkalla töihin, voit alkaa heräämään aikaisemmin aamulla, jotta sinulla on aikaa keittää kahvia kotona.

Karsi siis ylimääräisistä menoistasi ja mieti mistä olisit valmis joustamaan. Pieniltäkin tuntuvat säästöt ovat pidemmän päälle merkittäviä. Muista myös kilpailuttaa palvelut ja tuotteet aina, kun se on mahdollista. Kilpailuttamalla esimerkiksi puhelinliittymät, sähkösopimukset tai lainat voit tehdä huomattavia säästöjä.

Yleisesti ajatellen kannattaa pyrkiä ylläpitämään puskurisummaa säästössä niin kauan kuin mahdollista. Jos joudut käyttämään varoja, siirrä tai säästä heti tilaisuuden tullen rahaa takaisin säästöön, jotta puskuri ei ehdy liiaksi.

Kun olet kartuttanut sopivasti taloudellista puskuria, säästöjä ei kannata samantien tuhlata hankintoihin. Toisinaan laina tai luotto voi olla parempi ratkaisu ei-välttämättömiä hankintoja varten. Pankit nimittäin arvostavat hakijaa, jolla on säästössä varallisuutta ja tulot sekä menot tasapainossa. Näin ollen lainaa on helpompi saada paremmilla ehdoilla ja pienemmällä korolla.

Tiesitkö, että lainan hakemiseen vaikuttavat monet yllättävät tekijät? Esimerkiksi vasta aloitettu uusi työ voi olla heikentävä tekijä. Lue blogimme lainan hakemisesta.