Lainaa heti tarpeesi mukaan – kilpailuta pankit ja valitse edullinen laina vertailusta

Elämässä tulee väistämättä vastaan tilanteita, jolloin omat säästöt tai senhetkinen taloudellinen tilanne eivät riitä kattamaan menoja tai rahoittamaan suunniteltuja hankintoja. Asunto on yksi sellaisista suurista investoinneista, josta lähes kukaan ei selviä hakematta lainaa. Ulkopuolinen rahoitus voi kuitenkin tulla tarpeeseen myös asuntoa pienemmissä hankinnoissa, kuten ostettaessa autoa tai lomamatkaa.

Yksinkertaisuudessaan laina tarkoittaa kahden osapuolen, lainanantajan eli pankin sekä lainanottajan välistä sopimusta, jossa

• lainanantaja antaa määrittämillään ehdoilla luottoa lainanottajalle ja
• lainanottaja sitoutuu maksamaan lainaamansa pääoman sekä lainaan liittyvät kulut tai korot lainanantajalle etukäteen sovitun maksuohjelman mukaisesti.

Lainanantaja ja lainanottaja voivat sopia lainasopimuksella lainan ehdoista, kuten lainasummasta, laina-ajasta, kuukausilyhennyksestä, korosta tai muista maksuista. Usein pankki tai rahoituslaitos määrittää haettua lainaa koskevat ehdot itse, ja tekee lainanottajalle tarjouksen. Lainanottaja voi hyväksyä tai hylätä lainatarjouksen, eikä pankin tekemä lainatarjous sido lainan nostamiseen.

Lainaa valitessa on tärkeää kiinnittää huomiota paitsi siitä kertyviin kustannuksiin, myös maksuerän suuruuteen. Sortterin avulla haet lainaa ja saat henkilökohtaiset luottopäätökset kaikilta vertailussamme mukana olevilta pankeilta heti hakemuksen lähetettyäsi. Voit vertailla avullamme pankkien tarjonnan helposti sekä nostaa itsellesi sopivan lainan tilillesi.

Hae lainaa tarpeesi mukaan 1 000–60 000 euroa. Lainan hakeminen tapahtuu sinun ehdoillasi haluamallesi lainasummalle ja toivomallesi takaisinmaksuajalle. Voit valita maksuajan tarpeesi mukaan 1–20 vuoden välille.

Sortterin lainapalvelussa päätät itse, mihin tarkoitukseen käytät rahat ja kuinka paljon haluat lyhentää lainaa kuukausittain.

Valitse talouteesi sopiva kuukausierä helposti muuttamalla laina-ajan pituutta lainalaskurissa. Pitkä laina-aika pienentää kuukausittaisia lyhennyseriä, mutta kerryttää samalla korkokustannuksia pidemmältä ajalta, vaikka laina olisikin matalakorkoinen.

Sopiva kuukausierä on mitoitettu omaan talouteen niin, että sen maksaminen onnistuu helposti, vaikka jonakin kuukautena rahaa kuluisi yllättäviin menoihin. Halutessasi voit aina lyhentää lainaa sovittua suuremmissa maksuerissä, jolloin pankille maksettavat korkokustannukset jäävät matalammiksi.

Voit hakea lainaa sinulle sopivana aikana, myös illalla virka-ajan jälkeen tai viikonloppuna. Saat lainapäätöksen usein heti hakemuksen lähettämisen jälkeen ja pääset vertailemaan pankkien tekemiä tarjouksia keskenään. Vertailu tapahtuu palvelussamme aina todellisen vuosikoron mukaan ja kaikki lainaan liittyvät kustannukset ovat selkeästi nähtävissä.

Valitse vertailussamme itsellesi paras laina, minkä jälkeen voit allekirjoittaa lainasopimuksen joustavasi aikataulujesi mukaan – joko heti tarjouksen saatuasi tai pidemmän mietinnän jälkeen.

Jos tarvitset lainan tilille nopeasti, kannattaa huomioida, että monet pankit ja rahoituslaitokset siirtävät rahat asiakkaan tilille vain arkipäivisin lainasopimuksen allekirjoituksen jälkeen. Vertailussa näet maininnan niistä lainanantajista, jotka siirtävät lainan tilille poikkeuksellisen nopeasti, osa myös illalla tai viikonloppuna.

Lainanantajat voivat periä myöntämästään lainasta koron lisäksi myös muita kuluja tai palkkioita. Kiinnitä lainaa ottaessasi huomiota todelliseen vuosikorkoon, jotta valituksi tulee itselle paras laina ja edullisimmat kokonaiskustannukset.

Todellinen vuosikorko ottaa huomioon kaikki kulut, eli koron lisäksi myös muut lainasta perittävät maksut tai palkkiot.

• Pankit voivat periä koron lisäksi muita maksuja korkeintaan 150 euroa vuodessa.
• Tällaisia maksuja voivat olla lainan avauspalkkiot tai kuukausittain perittävät tilinhoitomaksut.

Kun vertailet useiden pankkien tekemiä lainatarjouksia ja niiden ehtoja, huomaat, että pankkien välillä on suuriakin eroja lainojen hinnoittelussa. Osa pankeista tarjoaa lainaa pienellä korolla, mutta muut lainaan liittyvät kulut voivat olla tällöin suurempia. Tämän takia lainojen vertailu on tärkeää tehdä todellisen vuosikoron mukaan.

Todellinen vuosikorko helpottaa lainojen vertailua keskenään ja on vertailukelpoinen mittari eri pankkien välillä. Valitse oma lainasi todellisen vuosikoron perusteella ja voit olla varma, ettet maksa turhia korkoja tai käsittelymaksuja, vaan valituksi tulee mahdollisimman edullista lainaa tarjoava pankki. Sortter vertailee lainat aina todellisen vuosikoron mukaan, jotta löydät aidosti edullisen vaihtoehdon.

Kokonaiskorko muodostuu marginaalista ja viitekorosta

Pankista ja lainatyypistä riippuen lainan kokonaiskorkoon voi vaikuttaa kaksi eri korkokantaa. Korkoon voivat vaikuttaa sekä pankin korkomarginaali, että viitekorko.

1. Korkomarginaali on pankin tai rahoitusyhtiön lainalle asettama korko eli lainarahan hinta. Korkomarginaali pysyy samana koko laina-ajan, eikä viitekoron nousulla tai laskulla ole siihen vaikutusta. Viitekorkona käytetään yleensä rahamarkkinoiden viitekorkoa euroalueella eli euriboria.
2. Euribor-korko vaihtelee kulloisenkin rahamarkkinan mukaan päivittäin, mutta lainasopimuksiin euribor tarkistetaan yleensä 12 kuukauden välein, jos lainan korko on sidottu osittain euriboriin.
3. Vakuudettomien lainojen korko voi muodostua myös pelkästä marginaalista, jolloin viitekorolla ei ole vaikutusta lainan hintaan. Tieto mahdollisesta euriborin tai muun viitekoron soveltamisesta löytyy aina lainasopimuksesta.
4. Asuntolainoissa on tyypillistä, että korko muodostuu sekä euriborista että pankin omasta marginaalista. Suomessa käytetään asuntolainoissa usein 12 kuukauden euriboria, joka muodostaa lainanottajalle osan lainan korkokustannuksista.

Koko laina-aikana takaisin maksettavassa summassa on eroa noin noin 3 500 euroa, kun lainasumma on 10 000 euroa, laina-aika on 48 kuukautta ja korkotaso on joko 5 % tai 20 %.

Kuten ylläoleva esimerkki osoittaa, on lainan korolla suuri merkitys siitä kertyviin kustannuksiin. Kilpailuttaminen on helpoin tapa varmistua oman lainan matalasta korkotasosta.

Lainan lyhentämiseen on olemasssa eri tapoja, jotka voit sopia lainanantajasi kanssa. Pääsääntöisesti lainaa voi lyhentää kolmella tavalla: annuiteettilainana, tasaerälainana ja tasalyhennyslainana. Näistä suosituin ja yleisin lyhennystapa on annuiteettilaina.

Annuiteettilaina

Maksat lainaa ja sen kustannuksia (korko + muut kulut) takaisin alkutilanteessa saman suuruisina lyhennyksinä. Jos lainan viitekorko muuttuu, lainan maksuerä laskee tai nousee viitekoron kehityksen mukaisesti. Tällöin uusi lyhennyserä kattaa lainan lyhennyksen sekä muuttuneet korkokulut jäljellä olevan laina-ajan loppuun asti. Annuiteettilainan maksuaika pysyy aina samana, mutta sen lyhennyserän suuruus voi nousta tai laskea laina-aikana.

Tasaerälaina

Maksat samansuurisia lyhennyksiä viitekorkojen vaihtelusta huolimatta. Tasaerälainan lyhennyserään ei tehdä muutoksia, vaan viitekoron noustessa laina-aika pitenee. Päinvastoin viitekorkojen laskiessa tasaerälainan laina-aika lyhenee.

Tasalyhennyslaina

Lainaa lyhennetään aina sama verran ja maksettavien korkojen osuus vaihtelee viitekoron sekä jäljellä olevan lainapääoman mukaisesti. Tasalyhennyslainan kuukausierä on laina-ajan alussa muita lyhennystapoja suurempi, mutta se laskee avoimen lainapääoman vähentyessä, mikäli korot pysyvät ennallaan.

Kuluttajana voit aina lyhentää lainaa nopeammin, kuin sopimuksessa on sovittu. Muista kuitenkin ottaa yhteyttä lainanantajaan etukäteen, jotta et joudu maksamaan ylimääräisiä kuluja.

Lainaa haettaessa yksi tärkeimmistä seikoista on sopivan maksuajan päättäminen. Laina pitkällä maksuajalla voi houkutella pienen kuukausierän takia, mutta pitkää laina-aikaa harkittaessa on kuitenkin hyvä pitää mielessä lainasta kertyvät kokonaiskustannukset, jotka kasvavat laina-ajan pidentyessä.

Myös pienikorkoinen laina kerryttää enemmän maksettavaa, jos tämän maksuaikaa pidennetään. Kustannusten nousu johtuu siitä, että pitkällä maksuajalla lainan pääoma lyhenee hitaammin, jolloin se kerryttää korkokuluja pidemmältä ajalta.

Lainan maksuaika kannattaa valita niin, että laina lyhenee mahdollisimman nopeasti, mutta samalla rahaa jää muuhun käyttöön ja myös säästäminen onnistuu. Esimerkiksi pienten yllättävien rahatarpeiden tai lomamatkan vuoksi ei tulisi joutua ottamaan uutta lainaa tai käyttämään luottokorttia, vaan tällaiset menot tulisi pysytä rahoittamaan kertyneillä säästöillä.

Laina-aikaa valittaessa on hyvä pitää mielessä myös, että lainan voi aina maksaa takaisin nopeammin tai sitä voi lyhentää sovittua suuremmissa erissä. Tällöin lainasta maksettavat kustannukset jäävät edullisemmiksi, sillä lainan korko- ja käsittelykulut maksetaan vain toteutuneelta laina-ajalta.

Kuten edellä oleva esimerkki osoittaa, todellisen vuosikoron lisäksi on tärkeää vertailla myös lainan kokonaiskustannuksia ennen luottosopimuksen tekemistä. Sortterin vertailupalvelussa näet jokaisesta lainatarjouksesta selkeästi lainan todellisen vuosikoron sekä lainan kokonaiskulut. Ilmoitetut kokonaiskulut pitävät sisällään kaikki lainasta kertyvät maksut, eli lainapääoman takaisinmaksun, korkokulut sekä mahdolliset pankin perimät avaus- tai tilinhoitomaksut.

Monet pankit myöntävät lainalle maksuvapaita tai lyhennysvapaita kuukausia. Lainan lyhennysvapaat kuukaudet tuovat joustoa lainan takaisinmaksuun, eikä niiden käyttämisestä tarvitse neuvotella erikseen, mikäli lyhennysvapaat kuukaudet kuuluvat lainanantajan palveluvalikoimaan.

Yleensä lyhennysvapaisiin kuukausiin liittyy kuitenkin muutama tärkeä ehto, joiden tulee täyttyä:

• Lainaa tulee olla lyhennettynä vähintään muutaman kuukauden ajan ennen, kuin lyhennysvapaata voidaan myöntää.
• Lainan aiempien maksuerien tulee olla maksettu ajoissa. Jos lainanlyhennykset on tehty myöhässä, voi lyhennysvapaan saaminen olla vaikeaa.
• Erääntyneelle lainaerälle lyhennysvapaata ei yleensä myönnetä. Jos tarvitset lainalle lyhennysvapaan kuukauden, tästä kannattaa olla yhteydessä lainanmyöntäjään ennen lainalyhennyksen erääntymistä.

Kun haet lainatarjoukset Sortterin palvelussa, näet saamiesi lainatarjousten yhteydessä tiedon pankkien tarjoamasta mahdollisuudesta lyhennys- tai maksuvapaisiin kuukausiin.

Voit hakea lainaa palvelumme avulla, kun täytät seuraavat edellytykset:

• olet täysi-ikäinen
• asut pysyvästi Suomessa
• sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot
• sinulla on tili suomalaisessa pankissa
• olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti, eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä.

Huomaathan, että pankkien luottopäätökset perustuvat hakijan kokonaisarviointiin. Osa pankeista voi esimerkiksi vaatia toista suuremmat tulot tai pidemmän työhistorian. Myös luotonmyönnön ikärajat vaihtelevat pankeittain. Kun käytät Sortterin lainavertailupalvelua, pyydämme luottopäätöksen aina kaikilta yhteistyökumppaneiltamme, joilta lainan saaminen on mahdollista. Näin pääset vertailemaan eri luottotarjouksia kattavasti keskenään ja voit valita itsellesi parhaiten sopivan vaihtoehdon.

Joustava lainan takaisinmaksu

Voit hakea lainaa tarpeesi mukaan aina 60 000 euroon saakka ja valita takaisinmaksuajan joustavasti 1 ja 20 vuoden väliltä.

• Lainan takaisinmaksu onnistuu helposti ennakoitavissa kuukausierissä, jotka sisältävät lyhennyksen, koron sekä mahdolliset käsittelymaksut. Lainan lyhentäminen tapahtuu suoraan lainan myöntäneelle pankille tai rahoituslaitokselle.
• Halutessasi voit lyhentää lainaa sovittua suuremmissa kuukausierissä tai maksaa sen kokonaan pois ennenaikaisesti, jolloin lainan kustannukset jäävät pienemmiksi.

Valitse sopiva kuukausierä, lähetä hakemus ja valitse itsellesi edullinen laina useiden tarjousten joukosta!

Meidän tehtävämme on etsiä mahdollisimman edullinen laina palvelumme käyttäjille. Siksi etsimme jokaiselle asiakkaallemme henkilökohtaisen lainatarjouksen, joka ottaa huomioon yksilölliset tulot, menot ja toivotun laina-ajan. Löydät lainavertailumme avulla itsellesi lainan, joka on laskettu juuri sinun tilanteesi huomioiden.

• Edullinen laina ja pieni korkoprosentti löytyy palvelumme kautta varmimmin, kun täytät hakemuksen huolellisesti ja ilmoitat mahdollisimman tarkat tiedot kaikkiin hakemuskenttiin.
• Usein pankit vaativat todistuksen ilmoitetuista tuloista ennen lainan siirtämistä tilille.
• Lainahakemusta täytettäessä kannattaakin tarkistaa omat tulot viimeisimmästä palkka- tai eläkelaskelmasta, jotta ilmoitetut tulot vastaavat tulotodistuksessa näkyviä tietoja.

Mahdollisuuksien mukaan suosittelemme hakemaan lainan yhdessä toisen henkilön eli yhteishakijan kanssa. Yhteishakijan saaminen lainalle ei ole välttämätöntä, mutta pankit voivat myöntää lainan edullisemmalla korolla, kun lainalla on kaksi takaisinmaksajaa. Edullinen lainan korko tarkoittaa pienempiä lainakustannuksia, jolloin rahaa jää käyttöön enemmän muita menoja tai säästämistä varten.

Pienikorkoinen laina on pankin osoitus luottamuksesta sinua kohtaan. Lainan hinta muodostuu pääosin korosta ja mitä vahvemmin pankit uskovat saavansa lainatun rahan takaisin, sitä pienemmällä korolla ja edullisemmilla kustannuksilla laina voidaan myöntää. Sama sääntö pätee aina lainaa otettaessa, olipa kyseessä vakuudeton tai vakuudellinen laina.

Lainoihin ja luottosopimuksiin voi liittyä koron lisäksi myös avaus- tai käsittelykuluja, jotka huomioidaan lainan todellisessa vuosikorossa.

• Pienin nimelliskorko ei siis takaa lainalle edullisinta kokonaishintaa, vaan lainojen vertailu kannattaa tehdä aina todellisen vuosikoron mukaan.
• Omaan talouteen sopivaa rahoitusta etsittäessä lainatarjousten vertailu tulee tehdä aina kaikki kulut huomioiden.
• Helpoiten tämä onnistuu, kun valitset itsellesi lainan pienimmän todellisen vuosikoron mukaan.

Lainatarjouksen hyväksyminen ja sopimuksen allekirjoitus onnistuu palvelumme kautta helposti ja turvallisesti pankkitunnuksilla.

Lainasopimus tehdään sinun ja valitsemasi pankin tai rahoitusyhtiön välille, minkä jälkeen rahat siirretään tilillesi. Laina lyhennetään valitsemallesi pankille tai rahoituslaitokselle ennalta sovituissa kuukausierissä.

Lainavertailupalvelussamme haet lainaa yhtä turvallisesti kuin suoraan pankista. Järjestelmämme on rakennettu parhaita tietoturvakäytäntöjä noudattaen. Emme koskaan luovuta tietojasi muuhun tarkoitukseen, kuin mikä on välttämätöntä lainatarjouksen tekemiseksi. Kaikki tietosi käsitellään salatussa ympäristössä ja lainan nostaminen vaatii aina vahvan tunnistautumisen pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.

Toimimme yhteistyössä luotettavien pankkien ja rahoitusyhtiöiden kanssa, joiden toimintaa valvovat Finanssivalvonta tai Aluehallintovirasto. Pankit voivat tarjota asiakkaillemme lainan paremmilla ehdoilla kuin muualta olisi saatavilla, sillä palvelussamme he kilpailevat sinun asiakkuudestasi toinen toistaan paremmilla lainatarjouksilla ja edullisemmilla korkoprosenteilla.

• Näet omista lainatarjouksistasi korot, kulut, maksuajan sekä muut tärkeät rahoituksen ehdot reilusti eriteltyinä.
• Lainatarjous esitellään aina ilman pikkuprinttiä tai vaikeita rahoitusalan termejä.
• Näin lainojen keskinäinen vertaaminen on helppoa ja voit hakea lainaa turvallisesti sekä ilman yllätyksiä.

Olipa kyseessä sitten suuri tai pienempi hankinta, nousee vastuullinen talouden hallinta avainasemaan: kun omien tulojen ja menojen suhde on tiedossa, voi lainaakin nostaa turvallisin mielin.

Paras laina löytyy vertailusta nopeasti:

• Järjestämme lainat valmiiksi hintajärjestykseen todellisen vuosikoron mukaan eli halvimmasta kalleimpaan.
• Suosittelemme sinulle aina mahdollisimman edullista lainaa, mutta jätämme lopullisen päätöksen sinulle. Palvelumme käyttäjänä sinä valitset, minkä lainatarjoukset hyväksyt ja mitkä hylkäät.
• Kun vertailet lainat palvelussamme, näet jokaisen lainatarjouksen korot ja käsittelykustannukset selkeästi listattuna.

Saat avullamme henkilökohtaisen luottopäätöksen ja korkotarjouksen kymmeniltä pankeilta sekä rahoituslaitoksilta heti hakemuksen lähetettyäsi. Näin edullinen laina löytyy kymmenien lainantarjoajien valikoimista nopeasti ja aina ilman useiden hakemusten täyttämistä.

Asiakkaamme ovat antaneet Sortterille yleisarvosanaksi 4,6/5 ja he suosittelevat palveluamme usein eteenpäin hyvien kokemusten perusteella. Asiakkaidemme etu on meille aidosti tärkeintä ja haluamme, että löydät itsellesi sopivan lainan vertailustamme. Noudatamme lisäksi toiminnassamme reilun lainavertailun periaatteita.

• Selkein ja toimivin lainapalvelun kilpailuttajasivusto, mitä olen koskaan ennen nähnyt. Kiitos! Antero N toteaa.
• Löysin edullisemman lainan kuin mitä pankista. Tämä oli positiivinen yllätys. Monika K kirjoittaa arvostelussaan.
• Helpottaa ja nopeuttaa löytämään halvimman lainan ja vieläpä nopeasti. Säästin useamman satasen. Toni T kirjoittaa kokemuksistaan.

Sortter on saanut eritoten kiitosta myös luotettavuudestaan. Perustamisensa jälkeen vuonna 2018 Sortter onkin nopeasti noussut suomalaisten lainavertailualustojen paalupaikalle. Yksi esimerkki siitä on valinta Suomen luotettavimmaksi lainavertailuksi Taloustutkimuksen vuonna 2023 toteuttamassa tutkimuksessa.

Luotettavuus on luonnollisesti tärkeä ominaisuus lainavertailualustalle. Toiminnallamme on suora vaikutus kuluttajan talouteen ja käsittelemme aktiivisesti asiakkaidemme henkilötietoja. Sortterin luotettavuus on myös sidoksissa reilun lainavertailun periaatteisiin.

Jos tarvitset lainaa heti, kotimaisen Sortterin avulla vertailet lainoja suoraan rahoituslaitoksilta sekä pankeilta helposti ja nopeasti – vain yhdellä hakemuksella. Lainahakemuksen täyttäminen palvelussamme vie vain muutaman minuutin, jonka jälkeen pääset heti vertailemaan saamiasi tarjouksia. Kun löydät sopivan lainan, saat sen tilillesi jopa muutamassa tunnissa. Tarjousten saaminen ei sido sinua mihinkään, vaan voit vapaasti kilpailuttaa lainan, vaikka tulisitkin toisiin ajatuksiin tarjousten saamisen jälkeen.

Myös akuuttiin tarpeeseen hankittava laina kannattaa kilpailuttaa siinä missä pidempään harkittu luottokin. Kun vertailet lainat Sortterin palvelussa, siirretään rahat tilillesi nopeasti – jopa heti saman päivän aikana.

Muista liitteet

Ennen rahojen siirtämistä pankit tarvitsevat usein todistuksen ilmoittamistasi palkka- tai eläketuloista.

• Jotta saat lainan tilille mahdollisimman nopeasti, nämä tositteet kannattaa etsiä jo lainahakemusta tehtäessä.
• Liitteiden eli tulotodistusten toimittaminen onnistuu sähköisesti pankin omassa palvelussa lainatarjouksen hyväksymisen jälkeen.
• Osa pankeista voi myöntää lainaa myös ilman liitteitä. Tämän näet saamistasi lainatarjouksista yhdessä muiden ehtojen kanssa listattuna.

Lainan maksuaikataulu on pankkikohtainen, mutta jokainen yhteistyökumppanimme siirtää lainan käyttöösi viimeistään kahden arkipäivän kuluessa. Näet vertailussa maininnan niistä pankeista, jotka maksavat lainan tilille poikkeuksellisen nopeasti – yleensä jo heti muutamassa tunnissa.

Yhteistyökumppanimme tekevät lainapäätöksen lähes poikkeuksetta heti hakemuksen lähetettyäsi. Lainapäätös tehdään hakemuksella annettujen sekä ulkoisista rekistereistä haettujen tietojen perusteella.

Pankit tarkistavat lainapäätöstä tehdessään muun muassa

• osoite- ja luottotiedot
• mahdolliset maksuviiveet tai hoitamattomat lainanlyhennykset.

Tämän lisäksi tietoja voidaan hakea myös muista lähteistä, kuten pankkien omista asiakasrekistereistä.

Automaattinen päätöksenteko mahdollistaa lainan saamisen nopeasti, mutta tekee lainahakemuksen huolellisesta täyttämisestä erittäin tärkeää. Tarkasti täytetty lainahakemus takaa sen, että pankit voivat tehdä sinulle parhaan lainatarjouksensa ja tarjota lainan edullisesti.

Lainatarjous esitetään sinulle vertailussamme heti, kun olemme saaneet vastauksen pankeilta. Yleensä vastaus tulee nopeasti ja näet lainatarjoukset jo muutamassa minuutissa.

Järjestämme lainat valmiiksi hintajärjestykseen todellisen vuosikoron mukaan, jotta parhaan vaihtoehdon valinta on sinulle helppoa ja nopeaa.

Jos lainalla on kiire, lainan myöntämistä voi nopeuttaa ja edesauttaa ottamalla pyydettävät dokumentit hyvissä ajoin esille.

1. Tulolaskelma. Yleisimmin pyydetty dokumentti on palkka- tai eläkelaskelma. Varaudu skannaamaan tai ottamaan valokuva mahdollisimman tuoreesta palkka- tai eläkelaskelmasta.
2. Verotuspäätös. Verotuspäätös löytyy OmaVero-palvelusta, josta sen voi helposti tallentaa omalle tietokoneelle. Verotuspäätöstä voidaan kysyä, jos olet ollut nykyisessä työpaikassa vasta muutaman kuukauden.
3. Yrityksen tilinpäätöstiedot. Tämä koskee vain yrittäjiä. Lataa yrityksen tuloslaskelma ja tilinpäätöstiedot valmiiksi sähköisessä muodossa.

Voit tehdä lainahakemuksen ja saada lainatarjoukset myös ilman näitä dokumentteja, mutta joskus pankit haluavat nähdä todistuksen ilmoitetuista tuloista ennen lainan siirtämistä tilille.

Lainoista käytettäviä termejä on useita ja pankit voivat kutsua samanlaisiakin lainatyyppejä useilla eri nimikkeillä.

Lainamuodot on kuitenkin jaettavissa muutamaan pääkategoriaan, jotka ovat:

• kulutusluotto
• joustoluotto
• yhdistelylaina
• autolaina
• vertaislaina
• pikalaina
• vakuudellinen laina

Kulutusluotto tunnetaan myös kertalainana

Kulutusluotto tarkoittaa lainaa, joka siirretään kuluttajan pankkitilille. Kulutusluotosta voidaan käyttää myös muita nimiä, kuten käyttölaina, kertalaina tai yksityislaina.

• Usein arjessa tulee vastaan tilanteita, jolloin pienempikin ulkopuolinen rahoitus on tarpeen. Lainan voi käyttää haluamallaan tavalla esimerkiksi hankintojen tekemiseen, remontointiin tai ajoneuvon ostamiseen.
• Kulutusluoton takaisinmaksuaika on sovittu ennalta ja se on yleensä 1–20 vuotta.
• Kulutusluottoja myönnetään sekä vakuudettomana, että vakuudellisena.

Vakuudettoman kulutusluoton voi saada tilille jopa saman päivän aikana. Vakuudellisen kulutusluoton käsittelyaika on yleensä huomattavasti pidempi vakuusarviointeihin kuluvan ajan johdosta.

Joustoluotto – luottoraja määrittää luoton määrän

Joustoluotto tarkoittaa pankin tai rahoitusyhtiön myöntämää luottorajaa, jonka puitteissa kuluttaja voi nostaa lainaa käyttöönsä tarpeen mukaan. Nostot voivat olla yksittäisiä kertanostoja tai pienempiä toistuvia nostoja.

• Joustoluotto on jatkuva luottosopimus, joka toimii luottokortin tavoin ja on käytettävissä sovittuun luottorajaan saakka.
• Joustoluotto on yleensä vakuudeton luottotuote, josta voidaan käyttää myös muita nimiä, kuten joustolaina, tililuotto tai luottolimiitti.

Joustoluoton lyhennyserä on yleensä sidoksissa myönnettyyn luottorajaan tai käytettyyn luoton määrään. Joustoluottoa käytetään yleensä kulutusluoton tavoin suurempien hankintojen tekemiseen, mutta luotolta voi tehdä myös pienempiä lainan nostoja omalle pankkitilille. Luotolle tehtävät lyhennykset vapauttavat lainaa uudelleen nostettavaksi sovittuun luottorajaan saakka.

Yhdistelylainan avulla maksat vanhat luotot pois

Yhdistelylaina on pienempien lainojen, kulutusluottojen, osamaksusopimusten tai luottokorttien yhdistämiseen tarkoitettu rahoitustuote. Yhdistelylaina siirretään pankista riippuen kuluttajan tilille, tai pankki voi myös maksaa vanhat lainat pois asiakkaan puolesta.

• Yhdistelylainan takaisinmaksuaika on yleensä 1–20 vuotta, ja sen kuukausittainen takaisinmaksuerä on sovittu ennalta. Lainojen yhdistämisestä voidaan käyttää myös muita termejä, kuten lainojen järjestely, lainan siirtäminen tai lainojen uudelleenrahoittaminen.
• Lainojen yhdistäminen on mahdollista tehdä myös silloin, kun haetaan uutta lainaa esimerkiksi suurempaa hankintaa tai ostosta varten. Tällöin haetaan lainaa samalla kertaa sekä suunnitellun hankinnan rahoittamiseksi, että vanhojen lainojen yhdistämiseksi uuden lainasopimuksen piiriin.

Yhdistelylaina on toimiva vaihtoehto, sillä useamman pienemmän lainan sijaan huolehdit ainoastaan yhdestä suuremmasta lainasta. Talouden hallinta on huomattavasti helpompaa, minkä lisäksi säästät lainakuluissa yhdistämällä lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi.

Myös vanhat lainat kannattaa kilpailuttaa ja yhdistää säännöllisesti. Näin voit saada nykyisille veloillesi edullisemman korkoprosentin ja pienemmät lainanhoitokulut.

Autolainalla rahoitat ajoneuvon hankinnan

Autolainaa myönnetään sekä vakuudettomana, että vakuudellisena. Vakuudeton autolaina on kulutusluotto, jonka voi käyttää auton hankintaan liikkeestä tai yksityiseltä. Vakuudettoman autolainan etuina on nopea luottopäätöksen saaminen ja joustava aikataulu lainan takaisinmaksulle. Luottopäätöksen saa heti ja maksuajan voi sovittaa omien toiveiden mukaan aina 20 vuoteen asti.

• Vakuudellinen autolaina on mahdollista saada autoliikkeestä tai joissain tapauksissa myös pankista, jolloin vakuutena voidaan käyttää esimerkiksi omistusasuntoa tai muuta kiinteää omaisuutta.
• Autoliikkeestä otetussa autolainassa käytetään vakuutena ostettavaa ajoneuvoa, joka pysyy rahoitusyhtiön omistuksessa siihen saakka, kunnes laina on maksettu kokonaisuudessan takaisin.

Autoliikkeestä autolainaa otettaessa kannattaa kiinnittää huomiota maksueriin. Usein autoliikkeestä otettu rahoitus sisältää suuremman viimeisen erän, joka voi olla useita tuhansia euroja.

Vertaislaina – lainaa yksityiseltä

Yksi kuluttajille myönnettävä rahoitusmuoto on vertaislaina, joka eroaa perinteisestä pankkilainasta siten, että annetun lainan rahoittavat pankin sijaan yksityiset sijoittajat. Sijoittajina voi toimia paitsi yksityishenkilöitä, mutta myös yrityksiä. Vertaislaina myönnetään useimmiten vertaislainan välittäjän kautta, joka kokoaa joukon sijoittajia yhteen ja hoitaa rahan lainaamisen sekä takaisinmaksuerien laskuttamisen sijoittajien puolesta.

Vertaislaina näyttäytyy lainanottajalle kulutusluottona, jota lyhennetään vertaislainan välittäjälle. Lainanhakijan kannalta sillä ei ole juurikaan merkitystä, ottaako lainan pankista vai vertaislainan välittäjältä. Sen sijaan tärkeämpää on kiinnittää huomiota lainan kustannuksiin ja lainaehtoihin. Sortterin vertailupalvelussa voit kilpailuttaa pankkilainojen lisäksi myös vertaislainat.

Pikalaina siirretään tilille nopeasti

Pikalaina on nimensä mukaisesti laina, jonka voi saada tilille lähes heti. Pikalaina mielletään usein pieneksi lainaksi, jolla on lyhyt takaisinmaksuaika. Nykyään pikalainan ja muiden lainojen ero on varsin häilyvä, sillä myös suurempien lainojen käsittely on nopeaa ja rahat voi saada tilille muutamassa tunnissa.

• Jos pikalainalla tarkoitettiin aikaisemmin korkeintaan muutaman sadan euron lainaa, nyt pikalainaksi voidaan kutsua myös suurempia, jopa 60 000 euron lainoja.
• Pikaiseen rahantarpeeseen löytyykin yhä enemmän ratkaisuja, eikä nopeasta palvelusta tarvitse enää maksaa korkeita kuluja.

Pikalainaa ei kuitenkaan tule sekoittaa pikavippiin. Pikavippi herättää usein negatiivisia mielleyhtymiä sen historian vuoksi: aikoinaan pikavippiä onkin ollut mahdollista saada esimerkiksi puhelimeen tekstiviestillä, mutta nykyään tilanne on toinen.

Jos tarvitset lainan nopeasti tilille, voit kilpailuttaa pankkien sekä rahoituslaitosten lainatarjoukset vertailupalvelussamme. Näet vertailussamme lainaehtojen lisäksi maininnan niistä lainanmyöntäjistä, jotka siirtävät rahat tilille erityisen nopeasti – nopeimmillaan heti lainasopimuksen allekirjoituksen jälkeen.

Vakuudellisen lainan saaminen vaatii omaisuutta

Vakuudellinen laina on tuttu käsite vähintään jokaiselle asuntovelalliselle. Vakuudellisen lainan saaminen vaatii usein aiempaa omaisuutta, kuten asunto-osakkeen, kiinteistön tai vakuudeksi kelpaavia sijoituksia. Vakuudellisen lainan voi saada vakuudetonta lainaa edullisemmin, mutta luottopäätöksen käsittely on pankeissa huomattavasti vakuudettomia lainoja hitaampaa.

• Vakuudellinen laina on hyvä vaihtoehto silloin, kun lainan saamisella ei ole kiire, vapaita vakuuksia on käytettävissä ja tarvittava lainasumma on useita kymmeniä tuhansia euroja.
• Pankit eivät ole usein valmiita tekemään luottopäätöstä pientä vakuudellista lainaa varten, sillä vakuuden arvointi ja mahdolliset panttaukset ovat pankille aikaa vieviä ja ne vaativat suurelta osin manuaalista työtä.

Tiesitkö, että Sortter on tutkitusti Suomen luotettavin lainavertailu? Taloustutkimus Oy toteutti keväällä 2023 tutkimuksen, jossa käsiteltiin Suomessa toimivien lainavertailupalveluiden toimintaa ja niiden luotettavuutta. Tutkimuksen osa-alueet ja mittarit valittiin tarkasti niin, että ne mittaavat lainavertailupalveluiden toimintaa kokonaisvaltaisesti. Ennalta määritettyjen osa-alueiden lisäksi tutkimuksessa selvitettiin lainavertailupalvelujen käyttäjien subjektiivisia arvioita eri palveluntarjoajista. Tutkimuksessa oli mukana Sortterin lisäksi kahdeksan muuta Suomessa toimivaa lainavertailupalvelua. Tutkimuksen tuloksista selvisi jälleen se, että Sortter on luotettava ja helppokäyttöinen lainavertailupalvelu, jolla on paljon tyytyväisiä asiakkaita.

Mikäli kiikareissasi on uusi, edullisempi laina pienemmällä korolla, löydät Sortterin kautta kilpailukykyiset lainatarjoukset hetkessä. Sortterin kautta voit hakea lainaa ilman vakuuksia helposti ja nopeasti. Täytä vain lainahakemus ja löydä edullisin laina juuri sinun tarpeisiisi. Voit hakea lainaa jopa 60 000 euroon saakka ja haemme sinulle lainatarjoukset jopa 20 eri toimijalta. Sitten voit valita lainatarjouksista parhaan ja siirtyä allekirjoittamaan sen. Halutessasi voit myös hylätä lainatarjoukset – meillä et ole sitoutunut mihinkään. Kun olet löytänyt sinulle sopivimman lainan ja lainanantaja on hyväksynyt lainasopimuksen, saat lainan heti tilillesi – usein jo samana päivänä. Kilpailuta siis lainat Sortterilla ja löydä paras lainatarjous.