Lainaa heti tarpeesi mukaan — kilpailuta pankit ja valitse edullinen laina vertailusta

Hae laina Sortterin kautta Parhaan koron takuulla. Kilpailuta edullinen lainatarjous helposti yhdellä ilmaisella lainahakemuksella. Löydä tarpeeseesi sopiva vakuudeton laina – oli mielessäsi remontti, uusi auto tai lainojen yhdistäminen. Lainaa aina 60 000 € asti.

Nainen hakee lainaa ja vertailee lainatarjouksia

Lainalaskuri – löydä sopiva kuukausierä

Valitse lainasumma

15 000 €

Valitse laina-aika

8 vuotta
202 €
Arvioitu kuukausierä
tiedot
  • IlmainenIlmainen hakemus
  • Lainatarjous ilman sitoumuksiaEt sitoudu mihinkään
  • NopeaSaat lainapäätöksen samana päivänä
Laina-aika voi olla 1-15 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 15 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 202 €, takaisinmaksettava summa 4 404 € sekä todellinen vuosikorko on 6,89 %.
  • Parhaan koron takuu | Sortter

    Takaamme parhaan koron

  • 100 % puolueeton lainavertailu

    100 % asiakkaan puolella

  • 100 % ilman piilokuluja

    100 % ilman piilokuluja

  • Avainlippu

    100 % suomalainen palvelu

  • 4,6
    Perustuu 184 arvosteluun.
    powered by
Autolaina

Auto

Vakuudeton autolaina voi olla edullisempi tapa rahoittaa autohankinta kuin autokaupan tai oman pankin kanssa tehty rahoitussopimus. Voit myös käyttää autolainan käytetyn auton ostamiseen tai auton maahantuontiin.
Yhdistä lainat

Lainojen yhdistäminen

Yhdistä olemassa olevat lainat, luottokorttivelat tai osamaksusopimukset yhdeksi lainaksi. Lainoja yhdistämällä lainakustannukset usein pienenevät, ja sinulla jää enemmän rahaa käyttöön.
Remonttilaina

Remontti

Kodin remontointi lisää asumismukavuutta ja kasvattaa samalla asunnon arvoa. Remonttilaina sopii tilanteisiin, joissa olet remontin tilaaja tai remontoit itse.
Sisustuslaina

Sisustus

Sisustamalla teet asunnosta kodin ja parannat kodin viihtyisyyttä. Sisustuslaina sopii niin kodin kuin vapaa-ajan asunnon sisustamisen rahoittamiseen.
Venelaina

Vene

Veneily on sijoitus omaan vapaa-aikaan. Venelainan avulla olet käteisostaja, mikä on paras mahdollinen tilanne veneen hankinnassa, hankitpa veneen sitten yksityishenkilöltä tai veneliikkeestä.
Häälaina

Häät

Häät ovat tunnetusti ne parhaimmat juhlat, joista syntyy koko loppuelämän kestäviä muistoja. Häälainan avulla voitte pitää mieleisenne juhlat, eikä vieraslistan pituudesta tai juhlapaikan valinnassa tarvitse karsia.
Lomalaina

Loma

Itseensä kannattaa aina sijoittaa ensimmäisenä. Virkeä mieli parantaa jaksamista arjessa ja lomalla mieli lepää. Lomalainan avulla saat enemmän vaihtoehtoja niin itse lomakohteeseen, kuin hotelli- ja lentovalintoihinkin. Muista myös tarvittavat rokotukset.
Lainaa arjen hankintoihin

Arjen hankinnat

Joskus eteen tulee tilanteita, joissa arki yllättää. Sortterin kautta vertaat vakuudettomat lainat kätevästi myös arkisiin hankintoihin, kuten vaikkapa kodinkonehankintoihin tai autohuoltoon.
Tonttilaina

Tontti tai kiinteistö

Unelmien kohde tiedossa, mutta rahoitus vielä järjestämättä? Vakuudettoman lainan ottaminen osaksi tontin tai kiiteistön rahoitusta on nopea tapa päästä käsiksi haluamaasi kohteeseen.
Lainaa yritystoimintaan

Yritystoiminta

Yritystoiminnassa tulee usein vastaan hetkiä, jolloin yrityksesi tarvitsee ulkopuolista rahoitusta – yrityslaina on oiva tapa ratkaista rahoitustarve. Hae vakuudetonta yrityslainaa aina 250 000 € asti.
Mökkilaina

Mökki tai vapaa-ajan asunto

Haaveiletko vapaa-ajan asunnosta tai kesämökin hankinnasta? Voit hakea Sortterin kautta mökkilainaa ilman vakuuksia helposti ja nopeasti aina 60 000€ asti. Sopii myös saunaremonttiin tai aittarakennuksen hankintaan.
Moottoripyörä

Moottoripyörä

Moottoripyörä tiedossa, mutta rahoitus vielä järjestämättä? Vakuudettoman lainan avulla voit rekisteröidä moottoripyörän omiin nimiisi ja olet käteisostaja, joka on usein paras tilanne hintaneuvottelujen yhteydessä.

Laina edullisesti korkotakuulla

Elämässä tulee väistämättä vastaan tilanteita, jolloin omat säästöt tai senhetkinen taloudellinen tilanne eivät riitä kattamaan menoja. Asunto on yksi sellaisista suurista investoinneista, joista lähes kukaan ei selviä ottamatta lainaa. Ulkopuolinen rahoitus voi kuitenkin tulla tarpeeseen myös asuntoa pienemmissä arjen hankinnoissa, kuten ostettaessa autoa tai lomamatkaa.

Yksinkertaisuudessaan laina tarkoittaa kahden osapuolen, lainanantajan eli pankin sekä lainanottajan eli kuluttajan, välistä sopimusta, jossa lainanantaja antaa määrittämillään ehdoilla luottoa lainanottajalle. Lainanottaja sitoutuu maksamaan takaisin lainan sekä siihen liittyvät kulut vastineeksi.

Lainanantaja ja lainanottaja voivat sopia ehdoista, kuten lainasummasta, laina-ajasta, kuukausilyhennyksestä, korosta ja muista kuluista. Toisinaan pankki tai rahoituslaitos määrittää ehdot itse, ja tekee lainanottajalle tarjouksen. Lainanottaja voi hyväksyä tai hylätä lainatarjouksen, eikä tehty tarjous sido ottamaan lainaa.

Lainoja on erilaisia

Tiesitkö, että luottokortti tai osamaksusopimus ovat lainoja? Tällöin saat luottoa pankilta tai luottoyhtiöltä hankinnan tekemiseen, minkä maksat myöhemmin sovitussa ajassa takaisin. Maksat myös luotosta korkoa, mikäli et maksa luottoasi takaisin maksuvapaan kuukauden aikana.

Lisäksi on olemassa vakuudetonta lainaa, kuten kulutusluottoa, ja vakuudellista lainaa, kuten asuntolainaa. Vakuudellinen laina vaatii usein reaaliomistusta tai takaajia, kun taas vakuudeton laina ei nimensä mukaisesti vaadi vakuuksia tai takaajia.

Vakuudellinen laina on usein vakuudetonta lainaa edullisempaa. Kun lainaan on sidottu reaalivakuuksia, pienentävät ne pankin näkökulmasta luottoriskiä.

Eri lainamuotoja

Alla on listattuna muutamia erilaisia lainamuotoja, joihin kuluttaja voi törmätä.

  • kulutusluotto
  • joustoluotto
  • luottokortti
  • osamaksusopimus
  • asuntolaina
  • ASP-laina
  • joukkolaina
  • vertaislaina

Lainaa voi lyhentää monella tavalla

Lainan lyhentämiseen on olemasssa eri tapoja, jotka voit sopia lainanantajasi kanssa. Pääsääntöisesti lainaa voi lyhentää kolmella tavalla, ja niiden nimet ovat: annuiteettilaina, tasaerälaina ja tasalyhennyslaina.

Annuiteettilaina: maksat lainaa ja sen kustannuksia (korko + muut kulut) takaisin aina saman suuruisena lyhennyksenä koko laina-ajan. Jos lainan viitekorko muuttuu, pankki muuttaa lainan maksuerää, jolloin uusi kuukausilyhennys kattaa maksettavan lainan ja muuttuneet korkokulut jäljellä olevan laina-ajan loppuun asti.

Tasaerälaina: maksat myös samansuurisia lyhennyksiä, kuten annuiteettilainassa. Erona on kuitenkin, että viitekoron muuttuessa tasaerälainaan ei tehdä muutoksia. Tällöin laina-aika pidentyy, jos korko nousee. Päinvastoin laina-aika lyhentyy, mikäli korko laskee.

Tasalyhennyslaina: lainaa lyhennetään aina sama verran ja myös kertyneiden korkojen osuus muuttuu viitekoron muuttuessa. Kuukausilyhennyksen suuruus pysyy aina samana, jolloin velka lyhenee nopeammin ja tasaisemmin kuin toisissa vaihtoehdoissa. Korkojen määrä pienenee velan pienentyessä silloin, kun lainakorko pysyy samana.

Voit kuitenkin aina lyhentää lainaa nopeammin, kuin sopimuksessa on sovittu. Muista kuitenkin ottaa yhteyttä lainanantajaan etukäteen, jotta et joudu maksamaan ylimääräisiä kuluja.

Mistä löytyy edullinen laina?

Mikä lainatarpeesi onkaan, tehtävämme on etsiä sinulle edullinen laina ja paras rahoitustarjous vertailussa mukana olevilta pankeilta ja lainanmyöntäjiltä.

Tiedämme, että lainojen korot sekä kulut vaihtelevat ja tarjousten vertaaminen voi olla työlästä. Yhtenä Suomen kattavimmista lainojen vertailupalveluista teemme jatkuvasti töitä löytääksemme sinulle mahdollisimman edullisen lainan kymmenien pankkien ja luotonmyöntäjien tekemien rahoitustarjousten joukosta.

Hae lainaa jopa 60 000 € sopivalla kuukausierällä

Hae lainaa tarpeesi mukaan 1 000 - 60 000 euroa. Lainan hakeminen tapahtuu sinun ehdoillasi haluamallesi lainasummalle ja toivomallesi takaisinmaksuajalle. Voit valita maksuajan tarpeesi mukaan 1-15 vuoden välille.

Sortterin lainapalvelussa päätät itse mihin tarkoitukseen käytät rahat ja kuinka paljon haluat lyhentää lainaa kuukausittain.

Valitse talouteesi sopiva kuukausierä helposti muuttamalla laina-ajan pituutta lainalaskurissa. Pitkä laina-aika pienentää kuukausittaisia lyhennyseriä, mutta kerryttää samalla korkokustannuksia pidemmältä ajalta, vaikka laina olisikin matalakorkoinen.

Sopiva kuukausierä on mitoitettu omaan talouteen niin, että sen maksaminen onnistuu helposti, vaikka jonakin kuukautena rahaa kuluisi yllättäviin menoihin. Halutessasi voit aina lyhentää lainaa sovittua suuremmissa maksuerissä, jolloin pankille maksettavat korkokustannukset jäävät matalammiksi.

Kilpailuta lainatarjoukset Sortterin verkkopalvelussa

Lainatarjoukset on helppo kilpailuttaa kotimaisen Sortterin verkkopalvelussa.

Lainojen vertailu Sortterin avulla on:

  • maksutonta - lainatarjousten hakeminen on sinulle aina ilmaista
  • nopeaa - saat ensimmäiset lainatarjoukset heti
  • helppoa - hae netistä ja tavoita kymmeniä luotonmyöntäjiä yhdellä hakemuksella
  • turvallista - toimimme yhteistyössä vain luotettavien pankkien ja rahoituslaitosten kanssa

Olemme luottavaisia, että löydät palvelumme avulla edullisen lainan - ja myös takaamme sen. Sortterin kautta saat lainallesi parhaan koron takuun. Mikäli löytäisit valitsemasi lainan edullisemmin toista kautta myöhemmin, hyvitämme sinulle lainojen hintaerotuksen parhaan koron takuun mukaisesti.

Paras laina löytyy vertailusta nopeasti

Paras laina löytyy vertailusta nopeasti, sillä järjestämme lainat valmiiksi hintajärjestykseen todellisen vuosikoron mukaan, eli halvimmasta kalleimpaan. Suosittelemme sinulle aina mahdollisimman edullista lainaa, mutta jätämme lopullisen päätöksen sinulle. Palvelumme käyttäjänä sinä valitset, minkä lainatarjoukset hyväksyt ja mitkä hylkäät. Kun vertailet lainat palvelussamme, näet jokaisen lainatarjouksen korot ja käsittelykustannukset selkeästi listattuna.

Lainan hakeminen ja lainatarjousten vertailu onnistuu Sortterin avulla nopeasti ja turvallisesti. Saat avullamme henkilökohtaisen luottopäätöksen ja korkotarjouksen kymmeniltä pankeilta sekä rahoituslaitoksilta heti hakemuksen lähetettyäsi. Näin edullinen laina löytyy kymmenien lainantarjoajien valikoimista nopeasti ja aina ilman useiden hakemusten täyttämistä.

Lainat myönnetään ilman vakuuksia tai takaajia

Vertailussa mukana olevat pankit myöntävät lainat ilman vakuuksia ja takaajaa. Vakuudeton laina voidaan myöntää vakuudellista lainaa nopeammin, yleensä heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Vakuudetonta lainaa haettaessa pankin luottopäätös perustuu hakijan maksukykyyn, eikä asunnon, sijoitusten tai säästöjen arvoa tarvitse arvioittaa ennen lainatarjouksen saamista. Sinun ei tarvitse järjestää perheenjäsentä tai sukulaista takaamaan lainaa, vaan pankki siirtää rahan käyttöösi ilman aikaa vieviä takausjärjestelyjä luottaen siihen, että laina tulee takaisin maksetuksi sovitusti.

Lainatarjous on jokaiselle asiakkaalle henkilökohtainen

Meidän tehtävämme on etsiä mahdollisimman edullinen laina palvelumme käyttäjille. Siksi etsimme jokaiselle asiakkaallemme henkilökohtaisen lainatarjouksen, joka ottaa huomioon yksilölliset tulot, menot ja toivotun laina-ajan. Löydät lainavertailumme avulla itsellesi lainan, joka on laskettu juuri sinun tilanteesi huomioiden.

Edullinen laina ja pieni korkoprosentti löytyy palvelumme kautta varmimmin, kun täytät hakemuksen huolellisesti ja ilmoitat mahdollisimman tarkat tiedot kaikkiin hakemuskenttiin. Usein pankit vaativat todistuksen ilmoitetuista tuloista ennen lainan siirtämistä tilille. Lainahakemusta täyttäessä kannattaakin tarkistaa omat tulot viimeisimmästä palkka- tai eläkelaskelmasta, jotta ilmoitetut tulot vastaavat tulotodistuksessa näkyviä tietoja.

Mahdollisuuksien mukaan suosittelemme hakemaan lainan yhdessä toisen henkilön, eli yhteishakijan kanssa. Yhteishakijan saaminen lainalle ei ole välttämätöntä, mutta pankit voivat myöntää lainan edullisemmalla korolla, kun lainalla on kaksi takaisinmaksajaa. Edullinen lainan korko tarkoittaa pienempiä lainakustannuksia, jolloin rahaa jää käyttöön enemmän muita menoja tai säästämistä varten.

Jokaiselle asiakkaalle henkilökohtaisesti räätälöity korkotarjous takaa parhaat lainaehdot eikä jätä sattumanvaraa sille, olisiko sama laina löytynyt jostakin muualta edullisemmin.

Lainat turvallisesti ja nopeasti– vertailussa mukana luotettavat pankit ja rahoituslaitokset

Lainapalvelussamme haet lainaa yhtä turvallisesti kuin suoraan pankista. Järjestelmämme on rakennettu parhaita tietoturvakäytäntöjä noudattaen. Emme koskaan luovuta tietojasi muuhun tarkoitukseen, kuin mikä on välttämätöntä lainatarjouksen tekemiseksi. Kaikki tietosi käsitellään salatussa ympäristössä ja lainan nostaminen vaatii aina vahvan tunnistautumisen pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.

Toimimme yhteistyössä luotettavien pankkien ja rahoitusyhtiöiden kanssa, joiden toimintaa valvovat Finanssivalvonta tai Aluehallintovirasto. Pankit voivat tarjota asiakkaillemme lainan paremmilla ehdoilla kuin muualta olisi saatavilla, sillä palvelussamme he kilpailevat sinun asiakkuudestasi toinen toistaan paremmilla lainatarjouksilla ja edullisemmilla korkoprosenteilla.

Näet omista lainatarjouksistasi korot, kulut, maksuajan sekä muut tärkeät rahoituksen ehdot reilusti eriteltyinä. Lainatarjous esitellään aina ilman pikkuprinttiä tai vaikeita rahoitusalan termejä. Näin lainojen keskinäinen vertaaminen on helppoa ja voit hakea lainaa turvallisesti sekä ilman yllätyksiä.

Olipa kyseessä sitten suuri tai pienempi hankinta, nousee vastuullinen taloudenhallinta avainasemaan: kun omien tulojen ja menojen suhde on tiedossa, voi lainaakin nostaa turvallisin mielin. Vaikka velkaantumiseen liittyy aina riskejä, ei lainan nostamista kannata kuitenkaan sen vuoksi pelätä. Parhaimmillaan laina auttaa elämän välttämättömissä hankinnoissa, mahdollistaa unelmien toteuttamista ja voi jopa oikein käytettynä lisätä vaurautta ja parantaa taloudellista tilannetta.

Lainapäätös nopeasti – täytä kuitenkin lainahakemus huolellisesti

Yhteistyökumppanimme tekevät lainapäätöksen lähes poikkeuksetta heti hakemuksen lähetettyäsi. Lainapäätös tehdään hakemuksella annettujen, sekä ulkoisista rekistereistä haettujen tietojen perusteella.

Pankit tarkistavat lainapäätöstä tehdessään mm. osoite- ja luottotiedot, sekä mahdolliset maksuviiveet tai hoitamattomat lainanlyhennykset. Tämän lisäksi tietoja voidaan hakea myös muista lähteistä, kuten pankkien omista asiakasrekistereistä.

Automaattinen päätöksenteko mahdollistaa lainan saamisen nopeasti, mutta tekee lainahakemuksen huolellisesta täyttämisestä erittäin tärkeää. Tarkasti täytetty lainahakemus takaa sen, että pankit voivat tehdä sinulle parhaan lainatarjouksensa ja tarjota lainan mahdollisimman edullisesti.

Lainatarjous esitetään sinulle vertailussamme heti, kun olemme saaneet vastauksen pankeilta. Yleensä vastaus tulee nopeasti ja näet lainatarjoukset jo muutamassa minuutissa.

Järjestämme lainat valmiiksi hintajärjestykseen todellisen vuosikoron mukaan, jotta parhaan vaihtoehdon valinta on sinulle helppoa ja nopeaa.

Sortterin lainavertailu on yksi Suomen kattavimmista

Sortterin lainavertailussa on mukana yli 20 pankkia ja lainanantajaa, mikä tekee kotimaisen Sortterin yhdeksi Suomen kattavimmista vertailupalveluista.

Lainavertailun kattavuus näyttäytyy asiakkaalle monipuolisena palveluna sekä laajana valikoimana. Täyttäessäsi yhden lainahakemuksen voit siis saada jopa kymmeniä lainatarjouksia, joista valita käyttötarkoitukseesi parhaimman. Lainojen vertailu helpottuu huomattavasti, kun valikoima on laaja ja vertailu on tehty kattavasti.

Sortter on sitoutunut löytämään asiakkaille edullisen lainatarjouksen. Siksi myös parannamme palveluamme ja laajennamme vertailussa mukana olevien pankkien määrää jatkuvasti.

Valitse paras lainamuoto käyttötarpeen mukaan

Lainoista käytettäviä termejä on useita ja pankit voivat kutsua samanlaisiakin lainatyyppejä useilla eri nimikkeillä.

Lainamuodot on kuitenkin jaettavissa muutamaan pääkategoriaan, jotka ovat:

  • kulutusluotto
  • joustoluotto
  • yhdistelylaina
  • autolaina
  • vertaislaina
  • pikalaina
  • vakuudellinen laina

Kulutusluotto tunnetaan myös kertalainana

Kulutusluotto tarkoittaa lainaa, joka siirretään kuluttajan pankkitilille. Kulutusluotosta voidaan käyttää myös muita nimiä, kuten käyttölaina, kertalaina tai yksityislaina.

Lainan voi käyttää haluamallaan tavalla esimerkiksi hankintojen tekemiseen, remontointiin tai ajoneuvon ostamiseen. Kulutusluoton takaisinmaksuaika on sovittu ennalta, ja se on yleensä 1-15 vuotta. Kulutusluottoja myönnetään sekä vakuudettomana, että vakuudellisena.

Vakuudettoman kulutusluoton voi saada tilille jopa saman päivän aikana. Vakuudellisen kulutusluoton käsittelyaika on yleensä huomattavasti pidempi vakuusarviointeihin kuluvan ajan johdosta.

Joustoluotto – luottoraja määrittää luoton määrän

Joustoluotto tarkoittaa pankin tai rahoitusyhtiön myöntämää luottorajaa, jonka puitteissa kuluttaja voi nostaa lainaa käyttöönsä tarpeen mukaan. Nostot voivat olla tarpeen mukaan yksittäisiä kertanostoja tai pienempiä toistuvia nostoja. Joustoluotto on jatkuva luottosopimus, joka toimii luottokortin tavoin ja on käytettävissä sovittuun luottorajaan saakka. Kulutusluotto on puolestaan niin sanottu kertalaina, josta ei ole mahdollista tehdä jatkonostoja. Joustoluotto on yleensä vakuudeton luottotuote, josta voidaan käyttää myös muita nimiä, kuten joustolaina, tililuotto tai luottolimiitti.

Joustoluoton lyhennyserä on yleensä sidoksissa myönnettyyn luottorajaan tai käytettyyn luoton määrään. Joustoluottoa käytetään yleensä kulutusluoton tavoin suurempien hankintojen tekemiseen, mutta luotolta voi tehdä myös pienempiä lainan nostoja omalle pankkitilille. Luotolle tehtävät lyhennykset vapauttavat lainaa uudelleen nostettavaksi sovittuun luottorajaan saakka.

Yhdistelylainan avulla maksat vanhat luotot pois

Yhdistelylaina on pienempien lainojen, kulutusluottojen, osamaksusopimusten tai luottokorttien yhdistämiseen tarkoitettu rahoitustuote. Yhdistelylaina siirretään pankista riippuen kuluttajan tilille, tai pankki voi myös maksaa vanhat lainat pois asiakkaan puolesta.

Yhdistelylainan takaisinmaksuaika on yleensä 1-15 vuotta, ja sen kuukausittainen takaisinmaksuerä on sovittu ennalta. Lainojen yhdistämisestä voidaan käyttää myös muita termejä, kuten lainojen järjestely tai lainan siirtäminen. Lainojen yhdistäminen on mahdollista tehdä myös silloin, kun haetaan uutta lainaa esimerkiksi suurempaa hankintaa tai ostosta varten. Tällöin haetaan lainaa samalla kertaa sekä suunnitellun hankinnan rahoittamiseksi, että vanhojen lainojen yhdistämiseksi uuden lainasopimuksen piiriin.

Myös vanhat lainat kannattaa kilpailuttaa ja yhdistää säännöllisesti. Näin voit saada nykyisille veloillesi edullisemman korkoprosentin ja pienemmät lainanhoitokulut.

Autolainalla rahoitat ajoneuvon hankinnan

Autolainaa myönnetään sekä vakuudettomana, että vakuudellisena. Vakuudeton autolaina on kulutusluotto, jonka voi käyttää auton hankintaan liikkeestä tai yksityiseltä. Vakuudettoman autolainan etuina on nopea luottopäätöksen saaminen ja joustava aikataulu lainan takaisinmaksulle. Luottopäätöksen saa heti ja maksuajan voi sovittaa omien toiveiden mukaan aina 15 vuoteen asti.

Vakuudellinen autolaina on mahdollista saada autoliikkeestä tai joissain tapauksissa myös pankista, jolloin vakuutena voidaan käyttää esimerkiksi omistusasuntoa tai muuta kiinteää omaisuutta. Autoliikkeestä otetussa autolainassa käytetään vakuutena ostettavaa ajoneuvoa, joka pysyy rahoitusyhtiön omistuksessa siihen saakka, kunnes laina on maksettu kokonaisuudessan takaisin.

Autoliikkeestä autolainaa otettaessa kannattaa kiinnittää huomiota maksueriin. Usein autoliikkeestä otettu rahoitus sisältää suuremman viimeisen erän, joka voi olla useita tuhansia euroja.

Vertaislaina - lainaa yksityiseltä

Yksi kuluttajille myönnettävä rahoitusmuoto on vertaislaina, joka eroaa perinteisestä pankkilainasta siten, että annetun lainan rahoittavat pankin sijaan yksityiset sijoittajat. Sijoittajina voi toimia paitsi yksityishenkilöitä, mutta myös yrityksiä. Vertaislaina myönnetään useimmiten vertaislainan välittäjän kautta, joka kokoaa joukon sijoittajia yhteen ja hoitaa rahan lainaamisen sekä takaisinmaksuerien laskuttamisen sijoittajien puolesta.

Vertaislaina näyttäytyy lainanottajalle kulutusluottona, jota lyhennetään vertaislainan välittäjälle. Lainanhakijan kannalta sillä ei ole juurikaan merkitystä, ottaako lainan pankista vai vertaislainan välittäjältä. Sen sijaan tärkeämpää on kiinnittää huomiota lainan kustannuksiin ja lainaehtoihin. Sortterin vertailupalvelussa voit kilpailuttaa pankkilainojen lisäksi myös vertaislainat.

Pikalaina siirretään tilille nopeasti

Pikalaina on nimensä mukaisesti laina, jonka voi saada tilille lähes heti. Pikalaina mielletään usein pieneksi lainaksi, jolla on lyhyt takaisinmaksuaika. Nykyään pikalainan ja muiden lainojen ero on varsin häilyvä, sillä myös suurempien lainojen käsittely on nopeaa ja rahat voi saada tilille muutamassa tunnissa. Jos pikalainalla tarkoitettiin aikaisemmin korkeintaan muutaman sadan euron lainaa, nyt pikalaina -nimitystä voidaan käyttää myös suuremmista, jopa 60 000 euron lainoista. Pikaiseen rahantarpeeseen löytyykin yhä enemmän ratkaisuja, eikä nopeasta palvelusta tarvitse enää maksaa korkeita kuluja.

Jos tarvitset lainan nopeasti tilille, voit kilpailuttaa pankkien sekä rahoituslaitosten lainatarjoukset vertailupalvelussamme. Näet vertailussamme lainaehtojen lisäksi maininnan niistä lainanmyöntäjistä, jotka siirtävät rahat tilille erityisen pikaisesti.

Vakuudellisen lainan saaminen vaatii omaisuutta

Vakuudellinen laina on tuttu käsite vähintään jokaiselle asuntovelalliselle. Vakuudellisen lainan saaminen vaatii usein aiempaa omaisuutta, kuten asunto-osakkeen, kiinteistön tai vakuudeksi kelpaavia sijoituksia. Vakuudellisen lainan voi saada vakuudetonta lainaa edullisemmin, mutta luottopäätöksen käsittely on pankeissa huomattavasti vakuudettomia lainoja hitaampaa.

Vakuudellinen laina on hyvä vaihtoehto silloin, kun lainan saamisella ei ole kiire, vapaita vakuuksia on käytettävissä ja tarvittava lainasumma on suuri. Pankit eivät ole usein valmiita tekemään luottopäätöstä pientä vakuudellista lainaa varten, sillä vakuuden arvointi ja mahdolliset panttaukset ovat pankille aikaa vieviä ja ne vaativat suurelta osin manuaalista työtä.

Lainan hakeminen – hae lainaa heti, myös illalla tai viikonloppuna

Voit hakea lainaa sinulle sopivana aikana, myös illalla virka-ajan jälkeen tai viikonloppuna. Saat lainapäätöksen usein heti hakemuksen lähettämisen jälkeen ja pääset vertailemaan pankkien tekemiä tarjouksia keskenään. Vertailu tapahtuu palvelussamme aina todellisen vuosikoron mukaan ja kaikki lainaan liittyvät kustannukset ovat selkeästi nähtävissä.

Valitse vertailussamme itsellesi paras laina, jonka jälkeen voit allekirjoittaa lainasopimuksen joustavasi aikataulujesi mukaan – joko heti tarjouksen saatuasi tai pidemmän mietinnän jälkeen.

Jos tarvitset lainan tilille nopeasti, kannattaa huomioida, että monet pankit ja rahoituslaitokset siirtävät rahat asiakkaan tilille vain arkipäivisin lainasopimuksen allekirjoituksen jälkeen. Vertailussa näet maininnan niistä lainanantajista, jotka siirtävät lainan tilille poikkeuksellisen nopeasti, osa myös illalla tai viikonloppuna.

Laina pienellä korolla on pankin osoitus luottamuksesta sinua kohtaan

Pienikorkoinen laina on pankin osoitus luottamuksesta sinua kohtaan. Lainan hinta muodostuu pääosin korosta ja mitä vahvemmin pankit uskovat saavansa lainatun rahan takaisin, sitä pienemmällä korolla ja edullisemmilla kustannuksilla laina voidaan myöntää. Sama sääntö pätee aina lainaa otettaessa, olipa kyseessä vakuudeton tai vakuudellinen laina.

Lainoihin ja luottosopimuksiin voi liittyä koron lisäksi myös avaus- tai käsittelykuluja, jotka huomioidaan lainan todellisessa vuosikorossa. Pienin nimelliskorko ei siis takaa lainalle edullisinta kokonaishintaa, vaan lainojen vertailu kannattaa tehdä aina todellisen vuosikoron mukaan. Omaan talouteen sopivaa rahoitusta etsittäessä lainatarjousten vertailu tulee tehdä aina kaikki kulut huomioiden. Helpoiten tämä onnistuu, kun valitset itsellesi lainan pienimmän todellisen vuosikoron mukaan.

Todellinen vuosikorko ottaa huomioon kaikki lainan kustannukset

Lainanantajat voivat periä myöntämästään lainasta koron lisäksi myös muita kuluja tai palkkioita. Kiinnitä lainaa otettaessa huomio todelliseen vuosikorkoon, jotta valituksi tulee itselle paras laina ja edullisimmat kokonaiskustannukset.

Todellinen vuosikorko ottaa huomioon kaikki lainaan liittyvät kulut, eli koron lisäksi myös muut perittävät maksut tai palkkiot. Pankit voivat periä koron lisäksi muita maksuja korkeintaan 150 euroa vuodessa. Tällaisia maksuja voivat olla lainan avauspalkkiot tai kuukausittain perittävät tilinhoitomaksut.

Kun vertailet useiden pankkien tekemiä lainatarjouksia ja niiden ehtoja, huomaat että pankkien välillä on suuriakin eroja lainojen hinnoittelussa. Osa pankeista tarjoaa lainaa pienellä korolla, mutta muut lainaan liittyvät kulut voivat olla tällöin suurempia. Tämän takia lainojen vertailu on tärkeää tehdä todellisen vuosikoron mukaan.

Todellinen vuosikorko helpottaa lainojen vertailua keskenään ja on vertailukelpoinen mittari eri pankkien välillä. Valitse oma lainasi todellisen vuosikoron perusteella ja voit olla varma, ettet maksa turhia korkoja tai käsittelymaksuja, vaan valituksi tulee mahdollisimman edullista lainaa tarjoava pankki.

Kokonaiskorko muodostuu marginaalista ja viitekorosta

Pankista ja lainatyypistä riippuen lainan kokonaiskorkoon voi vaikuttaa kaksi eri korkokantaa. Korkoon voivat vaikuttaa sekä pankin korkomarginaali, että viitekorko. Näistä ensimmäinen, eli korkomarginaali on pankin tai rahoitusyhtiön lainalle asettama korko, eli lainarahan hinta. Korkomarginaali pysyy samana koko laina-ajan, eikä viitekoron nousulla tai laskulla ole siihen vaikutusta. Viitekorkona käytetään yleensä rahamarkkinoiden viitekorkoa euroalueella, eli euriboria. Euriborkorko vaihtelee kulloisenkin rahamarkkinan mukaan päivittäin, mutta lainasopimuksiin euribor tarkistetaan yleensä 12 kuukauden välein, jos lainan korko on sidottu osittain euriboriin.

Vakuudettomien lainojen korko muodostuu usein pelkästä marginaalista, eikä viitekorolla ole vaikutusta lainan hintaan. Poikkeuksiakin kuitenkin on ja tieto mahdollisesta euriborin tai muun viitekoron soveltamisesta löytyy aina lainasopimuksesta.

Asuntolainoissa on puolestaan tyypillistä, että korko muodostuu sekä euriborista, että pankin omasta marginaalista. Suomessa käytetään asuntolainoissa usein 12 kuukauden euriboria, joka muodostaa lainanottajalle osan lainan korkokustannuksista.

Pitkä maksuaika mahdollistaa pienen kuukausierän, mutta kasvattaa lainakuluja

Lainaa hakiessa yksi tärkeimmistä seikoista on sopivan maksuajan päättäminen. Laina pitkällä maksuajalla voi houkutella pienen kuukausierän takia, mutta pitkää laina-aikaa harkitessa on kuitenkin hyvä pitää mielessä lainasta kertyvät kokonaiskustannukset, jotka kasvavat laina-ajan pidentyessä.

Myös pienikorkoinen laina kerryttää enemmän maksettavaa, jos tämän maksuaikaa pidennetään. Kustannusten nousu johtuu siitä, että pitkällä maksuajalla lainan pääoma lyhenee hitaammin ja se kerryttää korkokuluja pidemmältä ajalta.

Lainan maksuaika kannattaa valita niin, että laina lyhenee mahdollisimman nopeasti, mutta samalla rahaa jää muuhun käyttöön ja myös säästäminen onnistuu. Esimerkiksi pienten yllättävien rahatarpeiden tai lomamatkan vuoksi ei tulisi joutua ottamaan uutta lainaa tai käyttämään luottokorttia, vaan tällaiset menot tulisi pysytä rahoittamaan kertyneillä säästöillä.

Laina-aikaa valitessa on hyvä pitää mielessä myös, että lainan voi aina maksaa takaisin nopeammin tai sitä voi lyhentää sovittua suuremmissa erissä. Tällöin lainasta maksettavat kustannukset jäävät edullisemmiksi, sillä lainan korko- ja käsittelykulut maksetaan vain toteutuneelta laina-ajalta.

  • Esimerkiksi 5 000 euron laina kerryttää kahdessa vuodessa korkoja ja kuluja yhteensä noin 492 euroa, jos tämän korko on 7 % ja lainasta peritään viiden euron tilinhoitomaksu kuukausittain. Tällaisen lainan kuukausieräksi muodostuu 228,86 euroa.
  • Sama 5 000 euron laina vuoden pidemmällä, eli kolmen vuoden maksuajalla kerryttää korkoja ja kuluja yhteensä noin 783 euroa. Vastaavasti lainan kuukausierä olisi 159,39 euroa - eli lähes 70 euroa pienempi, kuin mitä se olisi kahden vuoden laina-ajalla.

Kuten edellä oleva esimerkki osoittaa, todellisen vuosikoron lisäksi on tärkeää vertailla myös lainan kokonaiskustannuksia ennen luottosopimuksen tekemistä.

Kun vertailet lainoja Sortterin avulla, näet jokaisesta lainatarjouksesta selkeästi lainan todellisen vuosikoron sekä lainan kokonaiskulut. Ilmoitetut kokonaiskulut pitävät sisällään kaikki lainasta kertyvät maksut, eli lainapääoman takaisinmaksun, korkokulut sekä mahdolliset pankin perimät avaus- tai tilinhoitomaksut.

Lyhennysvapaat kuukaudet helposti vertailussa esillä

Monet pankit myöntävät lainalle maksuvapaita tai lyhennysvapaita kuukausia. Lainan lyhennysvapaat kuukaudet tuovat joustoa lainan takaisinmaksuun, eikä niiden käyttämisestä tarvitse neuvotella erikseen, mikäli lyhennysvapaat kuukaudet kuuluvat lainanantajan palveluvalikoimaan.

Yleensä lyhennysvapaisiin kuukausiin liittyy kuitenkin muutama tärkeä ehto, joiden tulee täyttyä:

  • lainaa tulee olla lyhennettynä vähintään muutaman kuukauden ajan ennen, kuin lyhennysvapaata voidaan myöntää
  • lainan aiempien maksuerien tulee olla maksettu ajoissa. Jos lainanlyhennykset on tehty myöhässä, voi lyhennysvapaan saaminen olla vaikeaa
  • erääntyneelle lainaerälle lyhennysvapaata ei yleensä myönnetä. Jos tarvitset lainalle lyhennysvapaan kuukauden, tästä kannattaa olla yhteydessä lainanmyöntäjään ennen lainalyhennyksen erääntymistä

Kun haet lainatarjoukset Sortterin palvelussa, näet saamiesi lainatarjousten yhteydessä tiedon pankkien tarjoamasta mahdollisuudesta lyhennys- tai maksuvapaisiin kuukausiin.

Lainatarjous allekirjoitetaan verkkopankkitunnuksilla

Lainatarjouksen hyväksyminen ja sopimuksen allekirjoitus onnistuu palvelumme kautta helposti ja turvallisesti pankkitunnuksilla.

Lainasopimus tehdään sinun ja valitsemasi pankin tai rahoitusyhtiön välille, jonka jälkeen rahat siirretään tilillesi. Laina lyhennetään valitsemallesi pankille tai rahoituslaitokselle ennalta sovituissa kuukausierissä.

Laina heti tilille – rahat siirretään jopa samana päivänä

Myös akuuttiin tarpeeseen hankittava laina kannattaa kilpailuttaa siinä, missä pidempään harkittu luottokin. Kun vertailet lainat Sortterin palvelussa, siirretään rahat tilillesi nopeasti – jopa heti saman päivän aikana.

Ennen rahojen siirtämistä pankit tarvitsevat usein todistuksen ilmoittamistasi palkka- tai eläketuloista. Jotta saat lainan tilille mahdollisimman nopeasti, nämä tositteet kannattaa etsiä jo lainahakemusta tehdessä. Liitteiden, eli tulotodistusten toimittaminen onnistuu sähköisesti pankin omassa palvelussa lainatarjouksen hyväksymisen jälkeen.

Osa pankeista voi myöntää lainaa myös ilman liitteitä. Ilman liitteitä myönnettävistä lainoista näet tiedot saamistasi lainatarjouksista yhdessä muiden ehtojen kanssa listattuna.

Lainan maksuaikataulu on pankkikohtainen, mutta jokainen yhteistyökumppanimme siirtää lainan käyttöösi viimeistään kahden arkipäivän kuluessa. Näet vertailussa maininnan niistä pankeista, jotka maksavat lainan tilille poikkeuksellisen nopeasti – yleensä jo heti muutamassa tunnissa.

Voit hakea lainaa, kun sinulla on vakituiset tulot ja olet hoitanut raha-asiasi hyvin

Voit hakea lainaa palvelumme avulla, kun täytät seuraavat edellytykset:

  • olet täysi-ikäinen
  • asut pysyvästi Suomessa
  • sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot
  • sinulla on tili suomalaisessa pankissa
  • olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti, eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä

Huomaathan, että pankkien luottopäätökset perustuvat hakijan kokonaisarviointiin. Osa pankeista voi esimerkiksi vaatia toista suuremmat tulot tai pidemmän työhistorian. Myös luotonmyönnön ikärajat vaihtelevat pankeittain. Kun käytät Sortter -lainapalvelua, pyydämme luottopäätöksen aina kaikilta yhteistyökumppaneiltamme, joilta lainan saaminen on mahdollista. Näin pääset vertailemaan eri luottotarjouksia kattavasti keskenään ja voit valita itsellesi parhaiten sopivan vaihtoehdon.

Joustava lainan takaisinmaksu

Voit hakea lainaa tarpeesi mukaan aina 60 000 euroon saakka ja valita takaisinmaksuajan joustavasti 1 ja 15 vuoden väliltä.

Lainan takaisinmaksu onnistuu helposti ennakoitavissa kuukausierissä, jotka sisältävät lyhennyksen, koron sekä mahdolliset käsittelymaksut. Lainan lyhentäminen tapahtuu suoraan lainan myöntäneelle pankille tai rahoituslaitokselle.

Halutessasi voit lyhentää lainaa sovittua suuremmissa kuukausierissä tai maksaa sen kokonaan pois ennenaikaisesti, jolloin lainan kustannukset jäävät pienemmiksi.

Valitse sopiva kuukausierä, lähetä hakemus ja valitse itsellesi edullinen laina useiden tarjousten joukosta!

Sortter kokemuksia – meitä suositellaan mielellään eteenpäin

Asiakaskyselyyn vastasi yhteensä 276 satunnaisesti poimittua henkilöä, jotka vierailivat Sortterin verkkosivuilla tammi–huhtikuun 2020 aikana.

Asiakkaamme antoivat kyselyssä Sortterille yleisarvosanaksi 4,1 asteikolla 1–5. Kun asiakkailta kysyttiin, kuinka todennäköisesti he suosittelisivat Sortteria ystävilleen asteikolla 0–10, Sortter sai arvosanan 7,8.

Myös jokainen haastatteluun osallistunut asiakkaamme voi suositella palvelua lämpimästi tuttavilleen.

Kokemus oli positiivinen, joten voisin ehdottomasti suositella Sortteria eteenpäin, Anja Malaska toteaa.

Palvelu on ollut erittäin hyvä. Voisin suositella Sortteria eteenpäin, Pasi Kivijärvi kiteyttää kokemuksiaan.

Lainat ja lainojen vertailu – usein kysyttyjä kysymyksiä

Laina on kahden osapuolen välinen luotto- tai velkasopimus, jossa pankki tai rahoituslaitos antaa ennalta sovitun rahasumman lainanottajan käytettäväksi. Lainanottaja maksaa lainan takaisin pankille tai rahoitusyhtiölle sopimuksessa määritettyjen ehtojen mukaisesti.

Lainasopimuksen keskeinen sisältö voi näyttää esimerkiksi seuraavalta:

  • Lainasumma 10 000 euroa
  • Laina-aika 36 kuukautta
  • Lainan kuukausierä 313,77 euroa
  • Lainan korko 7 %
  • Tilinhoitomaksu 5 euroa kuukaudessa
  • Lainan kokonaiskustannukset 1295,72 euroa
  • Todellinen vuosikorko 8,39 %

Esimerkin mukainen laina on tyypillisesti vakuudeton, eikä sille tarvitse hankkia takaajaa turvaamaan takaisinmaksua.

Muita arkipäiväisiä laina- tai luottomuotoja ovat esimerkiksi: luottokortti, osamaksusopimus, asuntolaina ja autorahoitus.

Ennen lainan hakemista on suositeltavaa käydä läpi oma taloudellinen tilanne. Kun tiedät omat säännölliset tulot ja menot, on haettavan lainan sovittaminen omaan talouteen helpompaa. Laske ennen hakemuksen lähettämistä, kuinka paljon haluat käyttää nykyisiä säästöjä suunnittelemasi hankinnan rahoittamiseksi, ja mikä on tarvittava ulkopuolisen rahoituksen määrä. Ota laskelmassa huomioon myös mahdolliset tulevat menoerät, kuten auton vaihto, remontit tai lomamatkat.

Haettava laina tulee mitoittaa omaan talouteen siten, että sen lyhentäminen onnistuu sovitussa aikataulussa ja samalla rahaa jää elämiseen, harrastuksiin, pienempiin yllättäviin hankintoihin ja säästämiseen.

Realistinen tulo- ja menoarvio auttaa löytämään sopivan lainasumman ja laina-ajan. Laske oman talouden velanhoitokyky realistisesti ja huomioi laskelmassa ainakin nämä menot:

  • Säännölliset kuukausitulot
  • Asumiskulut, eli vuokra- tai lainanlyhennys sekä mahdolliset vastikkeet
  • Muut juoksevat kulut, kuten sähkö-, vesi-, vakuutus- ja tietoliikennekulut
  • Liikkumiskustannukset, kuten matkaliput tai autoon liittyvät kulut
  • Perheen ruoka- ja vaatekulut
  • Harrastukset tai päivähoitomaksut
  • Terveydenhuoltoon liittyvät maksut

Kun tarvittava lainamäärä ja toivottu lyhennyserä ovat tiedossa, on aika kilpailuttaa lainat. Saat avullamme lainatarjoukset kymmeniltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta ilmaiseksi ja ilman sitoumuksia.

Jokaisessa tarjouksessa on eritelty selvästi lainan korko, todellinen vuosikorko sekä mahdolliset avaus- tai käsittelymaksut. Edullisin laina saa meidän suosituksemme, mutta jätämme kuitenkin valinnan sinulle. Palvelumme käyttäjänä sinä päätät, minkä lainatarjouksen haluat hyväksyä.

Lainan hakeminen onnistuu palvelussamme ilman vakuuksia, eikä takaajaakaan tarvita. Suuremmille yli 25 000 euron vakuudettomille lainoille suosittelemme hakemuksen täyttämistä yhdessä rinnakkaishakijan kanssa, jolloin pankit voivat tarjota lainan edullisemmin. Rinnakkaishakija voi olla esimerkiksi täysikäinen perheenjäsen tai avopuoliso.

Kiinnitä lainojen vertailussa huomiota pankin tarjoamaan lainasummaan, laina-aikaan sekä todelliseen vuosikorkoon. Järjestämme lainatarjoukset valmiiksi todellisen vuosikoron mukaan, jotta parhaan lainan valinta on palvelussamme mahdollisimman helppoa ja nopeaa.

Näet jokaisesta lainatarjouksesta selkeästi myös takaisinmaksettavan summan kokonaisuudessaan. Tämä summa pitää sisällään kaikki lainaan liittyvät korko- tai käsittelykulut, sekä lainapääoman takaisinmaksun.

Osa pankeista ja rahoituslaitoksista haluaa nähdä todistuksen ilmoitetuista tuloista ennen rahojen siirtämistä tilillesi. Tämä kannattaa huomioida jo hakemusvaiheessa ja täyttää kysytyt brutto- ja nettotulot siten, kuin ne on ilmoitettu viimeisimmässä palkka- tai eläkelaskelmassa. Jos tulosi vaihtelevat, voit ilmoittaa tulot kuukausittaisen keskiarvon mukaan.

Todistusten toimittamisen ja lainasopimuksen allekirjoituksen jälkeen rahat siirretään tilillesi jopa saman päivän aikana. Näet saamiesi lainatarjousten yhteydessä tiedon niistä lainanantajista, jotka siirtävät rahan tilillesi poikkeuksellisen nopeasti. Vastaavasti näet myös tiedon lainoista, jotka saat tilille ilman liitteiden toimittamista.

Toimimme yhteistyössä luotettavien ja hyvämaineisten pankkien sekä rahoituslaitosten kanssa.

Yhteistyökumppaneitamme ovat mm. POP Pankki, ResursBank, Avida, Nordax Bank, Fellow Finance, Kaarna laina, Balanzia, Bigbank ja TF Bank. Näet palvelussamme arvioidut korkotasot myös monille muille pankeille, kuten OP, S-Pankki, Instabank, Bank Norwegian ja Danske Bank.

Kaikki yhteistyökumppanimme ovat joko Finanssivalvonnan tai Aluehallintoviraston valvonnan alaisia.