Lainaa heti tarpeesi mukaan – kilpailuta pankit ja valitse edullinen laina vertailusta

Elämässä tulee väistämättä vastaan tilanteita, jolloin omat säästöt tai sen hetkinen taloudellinen tilanne eivät riitä rahoittamaan suunniteltuja hankintoja. Asunto on yksi sellaisista suurista investoinneista, josta lähes kukaan ei selviä hakematta lainaa. Ulkopuolinen rahoitus voi kuitenkin tulla tarpeeseen myös asuntoa pienemmissä hankinnoissa, kuten ostettaessa autoa tai lomamatkaa.

Laajojen käyttömahdollisuuksien ansiosta lainaraha voi siis auttaa hankinnoissa tai tuomaan taloudellista joustoa arkeen. Mutta mitä lainan nostaminen tarkoittaa käytännössä?

Yksinkertaisesti ilmaistuna laina tarkoittaa kahden osapuolen, lainanantajan eli pankin tai rahoituslaitoksen sekä lainanottajan välistä sopimusta, jossa

• lainanantaja antaa määrittämillään ehdoilla luottoa lainanottajalle
• lainanottaja sitoutuu maksamaan lainaamansa pääoman sekä lainaan liittyvät kulut tai korot lainanantajalle etukäteen sovitun maksuohjelman mukaisesti.

Lainanantaja ja lainanottaja voivat sopia lainasopimuksella lainan ehdoista, kuten lainasummasta, laina-ajasta, kuukausilyhennyksestä, korosta tai muista maksuista. Usein pankki tai rahoituslaitos määrittää haettua lainaa koskevat ehdot itse, ja tekee lainanottajalle tarjouksen. Lainanottaja voi hyväksyä tai hylätä lainatarjouksen, eikä pankin tekemä lainatarjous sido lainan nostamiseen.

Sortterin palvelussa voit hakea lainaa nopeasti tarpeesi mukaan 1 000–60 000 euroa. Lainan hakeminen tapahtuu sinun ehdoillasi haluamallesi lainasummalle ja toivomallesi takaisinmaksuajalle. Voit valita maksuajan tarpeesi mukaan 1–20 vuoden välille.

Sortterin vertailupalvelussa päätät itse, mihin tarkoitukseen käytät rahat ja kuinka paljon haluat lyhentää lainaa kuukausittain.

Jos tarvitset lainaa heti, kotimaisen Sortterin avulla vertailet lainoja suoraan rahoituslaitoksilta sekä pankeilta helposti ja nopeasti – vain yhdellä hakemuksella. Lainahakemuksen täyttäminen palvelussamme vie vain muutaman minuutin, jonka jälkeen pääset heti vertailemaan saamiasi tarjouksia. Kun löydät sopivan lainan, saat sen tilillesi jopa muutamassa tunnissa.

Tarjousten saaminen ei sido sinua mihinkään, vaan voit vapaasti kilpailuttaa lainan, vaikka tulisitkin toisiin ajatuksiin tarjousten saamisen jälkeen.

Voit hakea lainaa Sortterin palvelussa, kun täytät seuraavat edellytykset:

• olet täysi-ikäinen
• asut pysyvästi Suomessa
• sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot
• sinulla on tili suomalaisessa pankissa
• olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti, eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä.

Huomaathan, että pankkien luottopäätökset perustuvat hakijan kokonaisarviointiin. Osa pankeista voi esimerkiksi vaatia toista suuremmat tulot tai pidemmän työhistorian. Myös luotonmyönnön ikärajat vaihtelevat pankeittain.

Kun käytät Sortterin lainavertailupalvelua, pyydämme luottopäätöksen aina kaikilta yhteistyökumppaneiltamme, joilta lainan saaminen on mahdollista. Näin pääset vertailemaan eri luottotarjouksia kattavasti keskenään ja voit valita itsellesi parhaiten sopivan vaihtoehdon.
Valitse sopiva kuukausierä, lähetä hakemus ja löydä sopiva laina useiden tarjousten joukosta!

Voit hakea lainaa sinulle sopivana aikana, myös illalla virka-ajan jälkeen tai viikonloppuna. Saat lainapäätöksen usein heti hakemuksen lähettämisen jälkeen ja pääset vertailemaan pankkien tekemiä tarjouksia keskenään. Vertailu tapahtuu palvelussamme aina todellisen vuosikoron mukaan ja kaikki lainaan liittyvät kustannukset ovat selkeästi nähtävissä.

Valitse vertailussamme itsellesi paras laina, minkä jälkeen voit allekirjoittaa lainasopimuksen joustavasi aikataulujesi mukaan – joko heti tarjouksen saatuasi tai pidemmän mietinnän jälkeen.

Jos tarvitset lainan tilille nopeasti, kannattaa huomioida, että monet pankit ja rahoituslaitokset siirtävät rahat asiakkaan tilille vain arkipäivisin lainasopimuksen allekirjoituksen jälkeen. Vertailussa näet maininnan niistä lainanantajista, jotka siirtävät lainan tilille poikkeuksellisen nopeasti, osa myös illalla tai viikonloppuna.

Yhteistyökumppanimme tekevät lainapäätöksen lähes poikkeuksetta heti hakemuksen lähetettyäsi. Lainapäätös tehdään hakemuksella annettujen sekä ulkoisista rekistereistä haettujen tietojen perusteella.

Pankit tarkistavat lainapäätöstä tehdessään muun muassa

• osoite- ja luottotiedot
• mahdolliset maksuviiveet tai hoitamattomat lainanlyhennykset.

Tämän lisäksi tietoja voidaan hakea myös muista lähteistä, kuten pankkien omista asiakasrekistereistä.

Automaattinen päätöksenteko mahdollistaa nopean laina saamisen, mutta tekee lainahakemuksen huolellisesta täyttämisestä erittäin tärkeää. Tarkasti täytetty lainahakemus takaa sen, että pankit voivat tehdä sinulle parhaan lainatarjouksensa ja tarjota lainan edullisesti.

Lainatarjous esitetään sinulle vertailussamme heti, kun olemme saaneet vastauksen pankeilta. Yleensä vastaus tulee nopeasti ja näet lainatarjoukset jo muutamassa minuutissa.

Järjestämme lainat valmiiksi hintajärjestykseen todellisen vuosikoron mukaan, jotta parhaan vaihtoehdon valinta on sinulle helppoa ja nopeaa.

Jos lainalla on kiire, lainan myöntämistä voi nopeuttaa ja edesauttaa ottamalla pyydettävät dokumentit hyvissä ajoin esille.

1. Tulolaskelma. Yleisimmin pyydetty dokumentti on palkka- tai eläkelaskelma. Varaudu skannaamaan tai ottamaan valokuva mahdollisimman tuoreesta palkka- tai eläkelaskelmasta.
2. Verotuspäätös. Verotuspäätös löytyy OmaVero-palvelusta, josta sen voi helposti tallentaa omalle tietokoneelle. Verotuspäätöstä voidaan kysyä, jos olet ollut nykyisessä työpaikassa vasta muutaman kuukauden.
3. Yrityksen tilinpäätöstiedot. Tämä koskee vain yrittäjiä. Lataa yrityksen tuloslaskelma ja tilinpäätöstiedot valmiiksi sähköisessä muodossa.

Voit tehdä lainahakemuksen ja saada lainatarjoukset myös ilman näitä dokumentteja, mutta joskus pankit haluavat nähdä todistuksen ilmoitetuista tuloista ennen lainan siirtämistä tilille.

Asiakkaamme ovat antaneet Sortterille yleisarvosanaksi 4,6/5 ja he suosittelevat palveluamme usein eteenpäin hyvien kokemusten perusteella. Asiakkaidemme etu on meille aidosti tärkeintä ja haluamme, että löydät itsellesi sopivan lainan vertailustamme. Noudatamme lisäksi toiminnassamme reilun lainavertailun periaatteita.

• Selkein ja toimivin lainapalvelun kilpailuttajasivusto, mitä olen koskaan ennen nähnyt. Kiitos! Antero N toteaa.
• Löysin edullisemman lainan kuin mitä pankista. Tämä oli positiivinen yllätys. Monika K kirjoittaa arvostelussaan.
• Helpottaa ja nopeuttaa löytämään halvimman lainan ja vieläpä nopeasti. Säästin useamman satasen. Toni T kirjoittaa kokemuksistaan.

Sortter on saanut eritoten kiitosta myös luotettavuudestaan. Sortter on perustettu vuonna 2018, minkä jälkeen se onkin nopeasti noussut suomalaisten lainavertailualustojen paalupaikalle. Yksi esimerkki tästä on valinta Suomen luotettavimmaksi lainavertailuksi Taloustutkimuksen vuonna 2023 toteuttamassa tutkimuksessa.

Luotettavuus on luonnollisesti tärkeä ominaisuus lainavertailualustalle. Toiminnallamme on suora vaikutus kuluttajan talouteen ja käsittelemme aktiivisesti asiakkaidemme henkilötietoja. Sortterin luotettavuus on myös sidoksissa reilun lainavertailun periaatteisiin.

Lainatessasi rahaa sinun on maksettava takaisin sekä lainaamasi summa että lainaan liittyvät korot ja kulut. Kun itse lainasumma on kiinteä, tulee lainan hintaero käytännössä näkyville lainan korkojen tai siihen liittyvien avaus- tai käsittelymaksujen muodossa.

Sen vuoksi Sortterin kautta haetut lainatarjoukset ovat aina kilpailutettu jopa kymmenien eri lainanmyöntäjien välillä, joten koroltaan ja kuluiltaan halvimman tarjouksen valinta on helppoa. Ja mitä pienikorkoisempi laina on, sitä enemmän jää rahaa muuhun käyttöön.

Yksinkertaistettuna lainan korkoprosentin vaikutus tulee esille alla olevassa taulukossa, jossa on vertailtu 10 000 euron lainan kuukausierää:

Koko laina-aikana takaisin maksettavassa summassa on eroa noin 3 500 euroa, kun lainasumma on 10 000 euroa, laina-aika on 48 kuukautta ja korkotaso on joko 5 % tai 20 %.

Kuten ylläoleva esimerkki osoittaa, on lainan korolla suuri merkitys siitä kertyviin kustannuksiin. Kilpailuttaminen on helpoin tapa varmistua oman lainan matalasta korkotasosta.

Lainaa haettaessa yksi tärkeimmistä seikoista on sopivan maksuajan päättäminen. Laina pitkällä maksuajalla voi houkutella pienen kuukausierän takia, mutta pitkää laina-aikaa harkittaessa on kuitenkin hyvä pitää mielessä lainasta kertyvät kokonaiskustannukset, jotka kasvavat laina-ajan pidentyessä.

Myös pienikorkoinen laina kerryttää enemmän maksettavaa, jos sen maksuaikaa pidennetään. Kustannusten nousu johtuu siitä, että pitkällä maksuajalla lainan pääoma lyhenee hitaammin, jolloin se kerryttää korkokuluja pidemmältä ajalta.

Lainan maksuaika kannattaa valita niin, että laina lyhenee mahdollisimman nopeasti, mutta samalla rahaa jää muuhun käyttöön ja myös säästäminen onnistuu. Esimerkiksi pienten yllättävien rahantarpeiden tai lomamatkan vuoksi ei tulisi joutua ottamaan uutta lainaa tai käyttämään luottokorttia, vaan tällaiset menot tulisi pysytä rahoittamaan kertyneillä säästöillä.

Laina-aikaa valittaessa on hyvä pitää mielessä myös, että lainan voi aina maksaa takaisin nopeammin tai sitä voi lyhentää sovittua suuremmissa erissä. Tällöin lainasta maksettavat kustannukset jäävät edullisemmiksi, sillä lainan korko- ja käsittelykulut maksetaan vain toteutuneelta laina-ajalta.

Kuten edellä oleva esimerkki osoittaa, todellisen vuosikoron lisäksi on tärkeää vertailla myös lainan kokonaiskustannuksia ennen luottosopimuksen tekemistä. Sortterin vertailupalvelussa näet jokaisesta lainatarjouksesta selkeästi lainan todellisen vuosikoron sekä lainan kokonaiskulut. Ilmoitetut kokonaiskulut pitävät sisällään kaikki lainasta kertyvät maksut, eli lainapääoman takaisinmaksun, korkokulut sekä mahdolliset pankin perimät avaus- tai tilinhoitomaksut.

Tyypillisesti lainan kokonaiskorko muodostuu kahdesta osatekijästä: viitekorosta ja lainanmyöntäjän lainalle asettamasta korkomarginaalista. Viitekorkona lainoissa toimii yleensä euroalueen yleisin viitekorko eli euribor, joka voi vaihdella rahamarkkinan mukaan. Korkomarginaali puolestaan pysyy samana koko laina-ajan.

Koron lisäksi lainanantajat voivat periä myöntämästään lainasta myös muita kuluja tai palkkioita. Kiinnitä lainaa ottaessasi huomiota todelliseen vuosikorkoon, jotta valituksi tulee itselle paras laina ja edullisimmat kokonaiskustannukset.

Todellinen vuosikorko ottaa huomioon kaikki kulut, eli koron lisäksi myös muut lainasta perittävät maksut tai palkkiot.

• Pankit voivat periä koron lisäksi muita maksuja korkeintaan 150 euroa vuodessa.
• Tällaisia maksuja voivat olla lainan avauspalkkiot tai kuukausittain perittävät tilinhoitomaksut.

Kun vertailet useiden pankkien tekemiä lainatarjouksia ja niiden ehtoja, huomaat, että pankkien välillä on suuriakin eroja lainojen hinnoittelussa. Osa pankeista tarjoaa lainaa pienellä korolla, mutta muut lainaan liittyvät kulut voivat olla tällöin suurempia. Tämän takia lainojen vertailu on tärkeää tehdä todellisen vuosikoron mukaan.

Todellinen vuosikorko helpottaa lainojen vertailua keskenään ja on vertailukelpoinen mittari eri pankkien välillä. Valitse oma lainasi todellisen vuosikoron perusteella ja voit olla varma, ettet maksa turhia korkoja tai käsittelymaksuja, vaan valituksi tulee mahdollisimman edullista lainaa tarjoava pankki. Sortter vertailee lainat aina todellisen vuosikoron mukaan, jotta löydät aina aidosti edullisen vaihtoehdon.

Lainavertailupalvelussamme haet lainaa yhtä turvallisesti kuin suoraan pankista. Järjestelmämme on rakennettu parhaita tietoturvakäytäntöjä noudattaen. Emme koskaan luovuta tietojasi muuhun tarkoitukseen, kuin mikä on välttämätöntä lainatarjouksen tekemiseksi. Kaikki tietosi käsitellään salatussa ympäristössä ja lainan nostaminen vaatii aina vahvan tunnistautumisen pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.

Toimimme yhteistyössä luotettavien pankkien ja rahoitusyhtiöiden kanssa, joiden toimintaa valvoo Finanssivalvonta. Pankit voivat tarjota asiakkaillemme lainan paremmilla ehdoilla kuin muualta olisi saatavilla, sillä palvelussamme he kilpailevat sinun asiakkuudestasi toinen toistaan paremmilla lainatarjouksilla ja edullisemmilla korkoprosenteilla.

• Näet omista lainatarjouksistasi korot, kulut, maksuajan sekä muut tärkeät rahoituksen ehdot reilusti eriteltyinä.
• Lainatarjous esitellään aina ilman pikkuprinttiä tai vaikeita rahoitusalan termejä.
• Näin lainojen keskinäinen vertaaminen on helppoa ja voit hakea lainaa turvallisesti sekä ilman yllätyksiä.

Olipa kyseessä sitten suuri tai pienempi hankinta, nousee vastuullinen talouden hallinta avainasemaan: kun omien tulojen ja menojen suhde on tiedossa, voi lainaakin nostaa turvallisin mielin.

Paras laina löytyy vertailusta nopeasti:

• Järjestämme lainat valmiiksi hintajärjestykseen todellisen vuosikoron mukaan eli halvimmasta kalleimpaan.
• Suosittelemme sinulle aina mahdollisimman edullista lainaa, mutta jätämme lopullisen päätöksen sinulle. Palvelumme käyttäjänä sinä valitset, minkä lainatarjoukset hyväksyt ja mitkä hylkäät.
• Kun vertailet lainat palvelussamme, näet jokaisen lainatarjouksen korot ja käsittelykustannukset selkeästi listattuna.

Saat avullamme henkilökohtaisen luottopäätöksen ja korkotarjouksen kymmeniltä pankeilta sekä rahoituslaitoksilta heti hakemuksen lähetettyäsi. Näin edullinen laina löytyy kymmenien lainantarjoajien valikoimista nopeasti ja aina ilman useiden hakemusten täyttämistä.