Mikä on edullinen laina?

Tunnistat halvimman lainan todellisesta vuosikorosta. Se laina, jonka todellinen vuosikorko on kaikista matalin, kerryttää lainanottajalle vähiten maksettavaa ja tulee kaikista edullisimmaksi. Mikäli tavoitteena on löytää edullinen laina, on todellinen vuosikorko tärkein mittari jolla lainoja kannattaa verrata keskenään.

Miten löytää halpa laina Sortterin avulla?

Edullinen laina ja sitä tarjoava pankki selviää vain lainatarjoukset kilpailuttamalla, sillä lainan hinta määräytyy aina pankin tekemän luottoarvion mukaan. Sortterin avulla kilpailutat lainat yhdellä hakemuksella ilmaiseksi ja voit säästää lainakuluissa jopa tuhansia euroja.

Mikä on halvin korko?

Vakuudettomien lainojen korot vaihtelevat pankin sekä lainanhakijan mukaan ja ovat halvimmillaan 4 %. Sortterin avulla saat monta lainatarjousta eri pankeilta. Näin löydät edullista lainaa myös ilman vakuuksia tai takaajia. Hakemalla lainan Sortterin kautta, voit saada lainan matalalla korolla. Halpa korko ei kuitenkaan ole tae siitä, että laina tulee kokonaisuutena kaikista edullisimmaksi vaihtoehdoksi. Etenkin pitkälle laina-ajalle otetussa lainassa myös muilla kuluilla on väliä. Mitä pidempään maksat lainaa takaisin, sitä enemmän siitä kertyy korkoprosentin lisäksi myös muita kuluja, kuten tilinhoitopalkkioita maksettavaksi. Nämä kulut on huomioitu aina todellisessa vuosikorossa, joka on vertailukelpoinen korkoprosentti eri lainatarjousten välillä. Mikäli aikeenasi on löytää halpa laina, kannattaa kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon ja takaisinmaksettavaan summaan.

Miten valita halvin lainatarjous?

Kun käytät Sortteria, järjestämme saamasi lainatarjoukset hintajärjestykseen todellisen vuosikoron mukaan. Todellinen vuosikorko huomioi koron lisäksi myös mahdolliset avaus- tai käsittelymaksut ja on luotettava tapa verrata pankkien lainatarjouksia keskenään. Sortterin avulla voit säästää lainakustannuksissasi: edullinen laina löytyy Sortterin avulla helposti, eikä yllätyksiä pääse syntymään.

Kuka myöntää lainoja Suomessa?

Suomessa toimii yhteensä 231 luottomarkkinoilla toimivaa yhteisöä (tilanne 2.5.2024). Näistä tahoista valtaosa myöntää lainoja tai kulutusluottoja yksityishenkilöille. Luottolaitoksiin lukeutuu myös pienempiä paikallisia pankkeja, jotka näyttäytyvät kuluttajalle yhden liikemerkin alla. Mikäli tavoitteena on löytää edullinen laina, kannattaa lainanantajiin tutustua rauhassa ennen lainan hakemista. Edullinen laina ei välttämättä löydy oman tutun pankin kautta. Lainavertailupalvelu Sortterin avulla voit saada useita lainatarjouksia eri lainanantajilta yhdellä hakemuksella. Lainatarjoukset on esitetty edullisuusjärjestyksessä, jotta talouteesi sopiva laina löytyy vaivattomasti ja voit säästää sievoisia summia.

Halvin laina löytyy kilpailuttamalla

Kilpailuttamalla voit löytää halvimman lainan helposti ja säästää sekä rahaa että aikaa. Lähetä ilmainen hakemus, vertaa tarjoukset ja valitse edullinen laina.

Ilmainen hakemus
Et sitoudu mihinkään
Saat lainapäätöksen samana päivänä

4,6

Perustuu 714 arvosteluun.

Lue lisää

Lainalaskuri – laske talouteesi sopiva edullinen laina

Valitse lainasumma

Valitse laina-aika

295 €/kk

Arvioitu kuukausierä

Ilmainen hakemus
Et sitoudu mihinkään
Saat lainapäätöksen samana päivänä

Laina-aika voi olla 1-20 vuotta, lainasumma 1 000–70 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 15 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 5 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 295 €, takaisinmaksettava summa 17 700 € sekä todellinen vuosikorko on 6,92 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.

Kilpailuttamalla voit löytää halvimman lainan helposti ja säästää sekä rahaa että aikaa. Lähetä ilmainen hakemus, vertaa tarjoukset ja valitse edullinen laina.

Ilmainen hakemus
Et sitoudu mihinkään
Saat lainapäätöksen samana päivänä

4,6

Perustuu 714 arvosteluun.

Lue lisää

Valitse halvin laina vertailusta helposti

Sortterin tiimi

Päivitetty: 17.6.2025

Halvin laina löytyy vertailemalla pankit keskenään. Sortterilla kilpailutat pankit kattavasti ja voit valita vertailun halvimman lainan helposti. Kilpailutuksen ansiosta voit säästää lainan korko- ja käsittelykuluissa jopa satoja euroja vuodessa.

Sen sijaan, että sinun täytyisi kysellä tarjouksia useasta eri paikasta, voit hakea lainaa ja kilpailuttaa pankit Sortterin avulla maksutta. Palvelustamme löydät halvan lainan ilman vakuuksia, vaivattomasti ja reiluin ehdoin.

Lainan hakeminen ja tarjousten vertaaminen on sinulle täysin ilmaista. Kilpailutamme hakemuksesi pankeilla ja rahoituslaitoksilla, jotta saat lainan mahdollisimman halvalla korolla ja edullisilla käsittelymaksuilla. Järjestämme saamasi tarjoukset edullisuusjärjestykseen ja näytämme jokaisen lainatarjouksen korot sekä kulut selkeästi. Haluamme varmistaa, että saat itsellesi lainan varmasti edullisin ehdoin – siksi halvin laina ilman vakuuksia löytyy vertailemalla lainatarjoukset.

Lainan hakeminen Sortterin avulla on:

Helppoa – saat jopa 20 lainatarjousta yhdellä hakemuksella
Maksutonta – lainojen kilpailuttaminen on sinulle ilmaista
Turvallista – palvelu toimii salatussa ympäristössä ja tietosi pysyvät turvassa
Läpinäkyvää – näet kaikki lainakulut selkeästi eriteltyinä, jotta vertailun halvin laina löytyy helposti

Tässä artikkelissa:

Valitse vertailun halvin lainan yhdellä silmäyksellä
Halvin laina kerryttää vähemmän maksettavaa
Edullinen laina helposti – ota nämä huomioon
Halpa korko on osoitus pankin luottamuksesta lainanhakijaa kohtaan
Näin vertailet lainojen hinnat
UKK

Lue lisää »

Kilpailuta laina 70 000 € asti
Vakuutusetu asiakkaillemme
100 % asiakkaan puolella
100 % suomalainen palvelu

4,6

Perustuu 714 arvosteluun.

Lue lisää

Edullinen laina kerryttää vähemmän maksettavaa

Lainaa otettaessa kannattaa yleensä valita saatavilla olevista vaihtoehdoista edullisin. Pienikorkoinen laina tarkoittaa lainanottajalle matalampia lainanhoitokustannuksia. Edullisempien lainakulujen myötä rahaa jää muuhun käyttöön enemmän.

Halvan ja kalliin lainan ero voi muodostua suureksi etenkin, jos laina-aika on pitkä. Esimerkiksi yhden prosenttiyksikön ero koroissa tarkoittaa yleensä satojen eurojen erotusta lainakustannuksissa.

Halpakorkoisen lainan puolesta puhuu myös se, että edullinen laina lyhenee nopeammin ja tulee kalliimpaa lainaa aikaisemmin takaisinmaksetuksi. Lainat kannattaa aina kilpailuttaa, jotta löydät itsellesi aidosti edullisimman vaihtoehdon.

null

Edullinen laina helposti – ota nämä huomioon

Kun haet lainaa Sortterin kautta, et tarvitse vakuuksia tai takaajia. Näin vältyt vakuuksien järjestelyyn liittyvältä vaivalta sekä paperityöltä. Vakuudeton laina on hyvä vaihtoehto paitsi erilaisten hankintojen rahoittamiseen, myös pienempien luottojen yhdistämiseen. Laina joustaa taloutesi ja elämäntilanteesi mukaan: voit halutessasi maksaa vakuudettoman lainan takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkustannuksia tai tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ennalta sovitun kuukausierän lisäksi.

Jos aikeenasi on hakea lainaa, kannattaa ennen lainatarjouksen hyväksymistä tutustua huolellisesti lainan korkoon, todelliseen vuosikorkoon, laina-aikaan, mahdollisiin avaus- tai käsittelymaksuihin sekä tilinhoito- tai laskutusmaksuihin. Näin varmistat, että valitsemasi laina on paitsi talouteesi sopiva, myös kustannuksiltaan edullinen.

Korko on lainan hinta

Lainan hinta määräytyy suurimmaksi osaksi korosta. Korko lasketaan avoimelle lainan pääomalle yleensä päivittäin.
Lainaa voi maksaa takaisin sovittua nopeammassa tahdissa, jolloin lainan euromääräinen koron osuus on pienempi. Kannattaa kuitenkin varmistaa luottoehdoista, tarvitseeko ylimääräisistä lyhennyksistä ilmoittaa pankille erikseen, jotta nämä kohdentuvat lainan pääomalle.

Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kustannukset

Lainalle lasketaan todellinen vuosikorko, jotta lainatarjousten keskinäinen vertailu olisi helpompaa. Todellinen vuosikorko pitää sisällään niin lainan korot kuin kaikki lainaan liittyvät kulut. Lainoja vertailtaessa kannattaakin kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon, jotta aidosti halvin kulutusluotto löytyy helposti.
Joskus pankit perivät lainasta avaus -tai käsittelymaksun, mutta toisinaan pankit eivät peri tätä maksua lainkaan. Avausmaksun tarkoituksena on kattaa lainan käsittelystä syntyvät kustannukset. Lainan avausmaksu saatetaan joissakin tapauksissa myös pääomittaa. Tällöin korko lasketaan myös avausmaksulle. Mikäli avausmaksu pääomitetaan, tämä huomioidaan todellisen vuosikoron laskennassa.
Lainoissa on usein joko kuukausimaksu, laskutuspalkkio tai tilinhoitomaksu. Näiden maksujen tarkoituksena on kattaa pankin laskutukseen ja maksuliikenteeseen liittyvät kustannukset. Useimmiten kuukausimaksu on noin viisi euroa.
Joskus lainan korko voi olla pieni, mutta muut lainakulut muodostavat merkittävän osan lainan hinnasta. Kun vertailet pankkien tarjoukset todellisen vuosikoron mukaan, löydät itsellesi aidosti halvimman lainatarjouksen ja edullisimmat luottoehdot.

Lyhyempi laina-aika vähentää lainakustannuksia

Laina-ajalla on suuri merkitys lainan kokonaiskustannuksiin. Mitä pidempi laina-aika, sitä useammalta päivältä lainalle kertyy korkoa. Siksi ennen lainan nostamista kannattaakin harkita, kuinka pitkälle ajalle lainan ottaa.
Jotta kokonaiskustannukset pysyvät matalina, kannattaa laina lyhentää pois mahdollisimman nopeasti.

Täytä hakemus ja valitse vertailun halvin laina helposti

Kilpailuta lainat tästä »

Mikä on halpa laina? Halpa korko on osoitus pankin luottamuksesta lainanhakijaa kohtaan

Ennen korkotarjouksen tekemistä pankit arvioivat lainanhakijan maksukyvyn. Lainatarjouksen hinnoittelu perustuu pankin tekemään riskiarvioon. Mitä pienempi riski lainanmyöntämiseen liittyy, sitä halvempi lainan korko voidaan myöntää.

Vakuudettomien lainojen korot vaihtelevat pankkien välillä, koska korot määritetään asiakaskohtaisesti arvioidun maksukyvyn perusteella. Eri pankit painottavat asiakkaan tietoja eri tavoin riskiarviota tehdessään, mikä aiheuttaa eroja lainaehdoissa. Myös pankkien oma tilanne vaikuttaa myönnettävään korkoon. Mitä enemmän pankki tarvitsee uusia laina-asiakkaita, sitä alhaisemmalla korolla lainaa voi saada.

Halvalla korolla saatu vakuudeton laina kertoo ennen kaikkea siitä, että luotonmyöntäjä uskoo saavansa lainaamansa rahan takaisin. Edullista lainaa löytyy varmimmin, kun hakijan tulot ja menot ovat tasapainossa eikä lainan takaisinmaksuun liity epävarmuutta.

Pieni määrä aiempaa velkaa ei estä halvan lainan saamista, mutta merkittävät maksuhäiriöt tai epävarmat tulot voivat vaikeuttaa tai estää lainan saamisen.

Kun kilpailutat lainat, selviävät lainan edullisuus ja korkoprosentin suuruus sinulle tehdyistä lainatarjouksista, jotka näet vertailussamme heti hakemuksen täytettyäsi.

Halpa laina koostuu monesta – mitkä asiat vaikuttavat lainan hintaan

Lainanhakijan taloudellinen tilanne

Mitä maksukykyisempänä luotonmyöntäjä pitää sinua, sitä halvemmalla voit saada lainaa.
Tyypillisesti saat lainaa halvemmalla, mikäli olet vakituisessa työsuhteessa ja sinulla on kiinteää omaisuutta, kuten omistuasunto.
Edullisen lainatarjouksen edellytys on, että pankki arvioi lainan takaisinmaksukyvyn hyväksi.

Siviilisääty

Pankin näkökulmasta avo- tai avioliitossa oleva henkilö voidaan katsoa varmemmaksi lainan takaisinmaksajaksi kuin yksin taloudessa elävä henkilö.

Pankkien välinen kilpailutilanne

Aivan kuten minkä tahansa muun toimialan yritykset, myös pankit tarvitsevat uusia asiakkaita. Usein hinnoittelulla on iso rooli pankkien asiakashankinnassa. Tämä on ehdottomasti kuluttajan etu, sillä mitä enemmän pankit kilpailevat uusista asiakkaista, sitä halvemmalla korolla pankki voi lainan myöntää.
Samalla tämä tarkoittaa sitä, ettei edullinen laina välttämättä enää löydy sieltä, mistä se olisi löytynyt vielä puoli vuotta sitten.

Pankkien hinnoittelu- ja riskipäätösmallit huomioivat lainanhakijan tilanteen hyvin laajasti. Edellä mainittujen tekijöiden lisäksi hakijaa voidaan arvioida useiden kymmenien eri mittarien perusteella.

Halvin laina – usein kysyttyjä kysymyksiä

Mikä on edullinen laina?
Tunnistat halvimman lainan todellisesta vuosikorosta. Se laina, jonka todellinen vuosikorko on kaikista matalin, kerryttää lainanottajalle vähiten maksettavaa ja tulee kaikista edullisimmaksi. Mikäli tavoitteena on löytää edullinen laina, on todellinen vuosikorko tärkein mittari jolla lainoja kannattaa verrata keskenään.
Miten löytää halpa laina Sortterin avulla?
Edullinen laina ja sitä tarjoava pankki selviää vain lainatarjoukset kilpailuttamalla, sillä lainan hinta määräytyy aina pankin tekemän luottoarvion mukaan. Sortterin avulla kilpailutat lainat yhdellä hakemuksella ilmaiseksi ja voit säästää lainakuluissa jopa tuhansia euroja.
Mikä on halvin korko?
Vakuudettomien lainojen korot vaihtelevat pankin sekä lainanhakijan mukaan ja ovat halvimmillaan 4 %. Sortterin avulla saat monta lainatarjousta eri pankeilta. Näin löydät edullista lainaa myös ilman vakuuksia tai takaajia. Hakemalla lainan Sortterin kautta, voit saada lainan matalalla korolla.
Halpa korko ei kuitenkaan ole tae siitä, että laina tulee kokonaisuutena kaikista edullisimmaksi vaihtoehdoksi. Etenkin pitkälle laina-ajalle otetussa lainassa myös muilla kuluilla on väliä. Mitä pidempään maksat lainaa takaisin, sitä enemmän siitä kertyy korkoprosentin lisäksi myös muita kuluja, kuten tilinhoitopalkkioita maksettavaksi. Nämä kulut on huomioitu aina todellisessa vuosikorossa, joka on vertailukelpoinen korkoprosentti eri lainatarjousten välillä. Mikäli aikeenasi on löytää halpa laina, kannattaa kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon ja takaisinmaksettavaan summaan.
Miten valita halvin lainatarjous?
Kun käytät Sortteria, järjestämme saamasi lainatarjoukset hintajärjestykseen todellisen vuosikoron mukaan. Todellinen vuosikorko huomioi koron lisäksi myös mahdolliset avaus- tai käsittelymaksut ja on luotettava tapa verrata pankkien lainatarjouksia keskenään. Sortterin avulla voit säästää lainakustannuksissasi: edullinen laina löytyy Sortterin avulla helposti, eikä yllätyksiä pääse syntymään.
Kuka myöntää lainoja Suomessa?
Suomessa toimii yhteensä 231 luottomarkkinoilla toimivaa yhteisöä (tilanne 2.5.2024). Näistä tahoista valtaosa myöntää lainoja tai kulutusluottoja yksityishenkilöille. Luottolaitoksiin lukeutuu myös pienempiä paikallisia pankkeja, jotka näyttäytyvät kuluttajalle yhden liikemerkin alla.
Mikäli tavoitteena on löytää edullinen laina, kannattaa lainanantajiin tutustua rauhassa ennen lainan hakemista. Edullinen laina ei välttämättä löydy oman tutun pankin kautta. Lainavertailupalvelu Sortterin avulla voit saada useita lainatarjouksia eri lainanantajilta yhdellä hakemuksella. Lainatarjoukset on esitetty edullisuusjärjestyksessä, jotta talouteesi sopiva laina löytyy vaivattomasti ja voit säästää sievoisia summia.

Sortter arvostelut – asiakkaiden kokemuksia

Lue lisää arvosteluja

Lue lisää, mikäli aiot hakea lainaa:

Kirjoittaja

Sortterin tiimi

Sortter pohjaa kaiken sisältönsä ammattitaitoon ja asiantuntijuuteen. Osa artikkeleistamme onkin kirjoitettu yhteistyössä Sortterin monipuolisten ja taitavien finanssialan asiantuntijoiden kanssa.

Teemme jatkuvasti töitä sen eteen, että kirjoittamamme sisältö on laadukasta, ajankohtaista ja mielenkiintoista. Kaikki sisältömme pohjaa itsenäisyyteen ja objektiivisuuteen sekä asiantuntijuuteen. Ammattitaitoisten sisällöntuottajiemme lisäksi Sortterin sisältövastaava, finanssialan ammattilaiset ja markkinointitiimi tarkistavat sisällöt säännöllisesti.

Halvin laina löytyy kilpailuttamalla

Lainalaskuri – laske talouteesi sopiva edullinen laina