Luottokorttivertailu

Jopa 76 % suomalaisista omistaa luottokortin – yli 38 % omistaa useamman luottokortin. Kuitenkin jopa 25 % luottokortin omistajista tuntee luottokorttinsa kustannukset huonosti tai ei lainkaan. Harva myöskään tietää, mitä muita ominaisuuksia tai etuuksia omassa luottokortissa on.

Luottokorttien vertailu on järkevää, sillä niiden kustannuksissa ja ominaisuuksissa voi olla suuria eroja: yksi kortti sopii henkilölle, joka matkustaa paljon, kun taas toinen luottokortti tarjoaa joustavasti jopa 45 päivää ilmaista maksuaikaa.

Sortterin luottokorttivertailusta löydät tarpeisiisi sopivan luottokortin – tutustu ja vertaile.

Vertaile luottokorttien ehdot

Siirry pankin sivuille

Täytä hakemus

Saat päätöksen kortin myöntämisestä

Vertaile luottokortit

Bank Norwegian Visa

Bank Norwegian Visa

Sisältää vakuutuksen ja saat pisteitä ostoksistasi

Bank Norwegian Visa

Sisältää vakuutuksen ja saat pisteitä ostoksistasi

Korko
19 %
Vuosimaksu
0€
Korkein luottoraja
15000€
Kortti
Visa

Lisätietoja kortista

Vuosimaksuton luottokortti, jolla saat korotonta maksuaikaa jopa 45 päivää. Luottoraja on mahdollista saada jopa 15 000 euroon saakka. Kun käytät korttia, saat jokaisesta ostoksesta rahaa takaisin, jonka voit käyttää luottokorttilaskusi maksamiseen. Vaihtoehtoisesti voit kerätä CashPoint -pisteitä, joita voit käyttää lentolippujen ostamiseen Norwegianilta.

Valuutanvaihto

1.75%

Koroton maksuaika

1-45 päivä

Pisteitä ostoksista

Kyllä

Vakuutus

Kyllä

Automaattinostot

0€

Ikäraja

23 vuotta

Morrow Bank luottokortti

Morrow Bank luottokortti

Morrow Bank luottokortti

Korko
19 %
Vuosimaksu
0€
Korkein luottoraja
10000€
Kortti
MasterCard

Lisätietoja kortista

Luottokortti, jolla kerrytät jokaisesta tekemästäsi ostoksesta bonuksia jopa 200 € vuodessa. Voit käyttää kertyneitä bonuspisteitä luottokorttilaskun maksamiseen. Morrow Bank Mastercard -kortilla keräät bonuksia myös verkko-ostoksia tehdessäsi.

Valuutanvaihto

1.75%

Koroton maksuaika

1-50 päivä

Pisteitä ostoksista

Ei

Vakuutus

Ei

Automaattinostot

0€

Ikäraja

23 vuotta

Pieni korko

Haluatko lainan mieluummin suoraan tilillesi?

Lähetä ilmainen hakemus ja etsimme sinulle edullisimman lainan kymmeniltä pankeilta

SweepBank luottokortti

SweepBank luottokortti

SweepBank luottokortti

Korko
19 %
Vuosimaksu
0€
Korkein luottoraja
8000€
Kortti
MasterCard

Lisätietoja kortista

SweepBankin virtuaalinen MasterCard luottokortti on käytössäsi heti, kun hakemuksesi on hyväksytty. Voit maksaa sillä helposti ja turvallisesti verkossa tai kaupoissa lähimaksulla (Apple Pay iPhoneille tai NFC-toiminto Android-puhelimille). Pääset samalla käyttämään hyväksesi muita SweepBankin pankkisovelluksen sisältämiä ominaisuuksia ja etuja.

Valuutanvaihto

1.75%

Koroton maksuaika

1-60 päivä

Pisteitä ostoksista

Ei

Vakuutus

Ei

Automaattinostot

2€

Ikäraja

20 vuotta

Qred yritysluottokortti

Qred yritysluottokortti

Korkein luottoraja

Saat pisteitä ostoksistasi

Qred yritysluottokortti

Korkein luottoraja

Saat pisteitä ostoksistasi

Korko
23,4 %
Vuosimaksu
0€
Korkein luottoraja
200000€
Kortti
Visa

Lisätietoja kortista

Qred Visa on pienyritysten tarpeisiin luotu yrityskortti. Kortissa ei ole kuukausi- tai vuosimaksuja ja saat sen käyttöösi viikossa. Luottokortille voidaan myöntää jopa 200 000 € luottoraja.

Valuutanvaihto

0%

Koroton maksuaika

1-45 päivä

Pisteitä ostoksista

Kyllä

Vakuutus

Ei

Automaattinostot

0€

Ikäraja

18 vuotta

S-Pankki Visa

S-Pankki Visa

Saat pisteitä ostoksistasi

S-Pankki Visa

Saat pisteitä ostoksistasi

Korko
11,95 %
Vuosimaksu
0€
Korkein luottoraja
10000€
Kortti
Visa

Valuutanvaihto

2.5%

Koroton maksuaika

1-30 päivä

Pisteitä ostoksista

Kyllä

Vakuutus

Ei

Automaattinostot

0€

Ikäraja

18 vuotta

OP Visa

OP Visa

Matalin korko

Sisältää vakuutuksen

OP Visa

Matalin korko

Sisältää vakuutuksen

Korko
8,95 %
Vuosimaksu
47.4€
Korkein luottoraja
20000€
Kortti
Visa

Valuutanvaihto

1.95%

Koroton maksuaika

1-35 päivä

Pisteitä ostoksista

Ei

Vakuutus

Kyllä

Automaattinostot

2.0€

Ikäraja

18 vuotta

OP Visa Gold

OP Visa Gold

Sisältää vakuutuksen

OP Visa Gold

Sisältää vakuutuksen

Korko
8,95 %
Vuosimaksu
96€
Korkein luottoraja
20000€
Kortti
Visa

Valuutanvaihto

1.95%

Koroton maksuaika

1-35 päivä

Pisteitä ostoksista

Ei

Vakuutus

Kyllä

Automaattinostot

2.0€

Ikäraja

18 vuotta

Säästöpankki Gold Visa

Säästöpankki Gold Visa

Sisältää vakuutuksen ja matkavakuutuksen

Säästöpankki Gold Visa

Sisältää vakuutuksen ja matkavakuutuksen

Korko
10,5 %
Vuosimaksu
96€
Korkein luottoraja
20000€
Kortti
Visa

Valuutanvaihto

2.75%

Koroton maksuaika

1-30 päivä

Pisteitä ostoksista

Ei

Vakuutus

Kyllä

Automaattinostot

0€

Ikäraja

18 vuotta

Aktia Credit

Aktia Credit

Sisältää vakuutuksen

Aktia Credit

Sisältää vakuutuksen

Korko
9,75 %
Vuosimaksu
60€
Korkein luottoraja
7000€
Kortti
MasterCard

Valuutanvaihto

2.75%

Koroton maksuaika

1-45 päivä

Pisteitä ostoksista

Ei

Vakuutus

Kyllä

Automaattinostot

2€

Ikäraja

18 vuotta

Nordea Gold Credit

Nordea Gold Credit

Sisältää vakuutuksen

Nordea Gold Credit

Sisältää vakuutuksen

Korko
9,5 %
Vuosimaksu
54€
Korkein luottoraja
10000€
Kortti
Mastercard

Valuutanvaihto

2.25%

Koroton maksuaika

1-30 päivä

Pisteitä ostoksista

Ei

Vakuutus

Kyllä

Automaattinostot

0€

Ikäraja

18 vuotta

Nordea Credit

Nordea Credit

Sisältää vakuutuksen

Nordea Credit

Sisältää vakuutuksen

Korko
10,5 %
Vuosimaksu
54€
Korkein luottoraja
5000€
Kortti
Mastercard

Valuutanvaihto

2.25%

Koroton maksuaika

1-30 päivä

Pisteitä ostoksista

Ei

Vakuutus

Kyllä

Automaattinostot

0€

Ikäraja

18 vuotta

K-Plussa Maksuaika

K-Plussa Maksuaika

Sisältää vakuutuksen ja saat pisteitä ostoksistasi

K-Plussa Maksuaika

Sisältää vakuutuksen ja saat pisteitä ostoksistasi

Korko
10,95 %
Vuosimaksu
0€
Korkein luottoraja
10000€
Kortti
MasterCard

Valuutanvaihto

1.95%

Koroton maksuaika

1-35 päivä

Pisteitä ostoksista

Kyllä

Vakuutus

Kyllä

Automaattinostot

2.0€

Ikäraja

18 vuotta

Danske Bank Mastercard Gold

Danske Bank Mastercard Gold

Sisältää vakuutuksen

Danske Bank Mastercard Gold

Sisältää vakuutuksen

Korko
11 %
Vuosimaksu
150€
Korkein luottoraja
10000€
Kortti
Mastercard

Valuutanvaihto

1.95%

Koroton maksuaika

1-43 päivä

Pisteitä ostoksista

Ei

Vakuutus

Kyllä

Automaattinostot

0€

Ikäraja

18 vuotta

Stockmann Mastercard

Stockmann Mastercard

Saat pisteitä ostoksistasi

Stockmann Mastercard

Saat pisteitä ostoksistasi

Korko
12,5 %
Vuosimaksu
0€
Korkein luottoraja
10000€
Kortti
Mastercard

Valuutanvaihto

2.25%

Koroton maksuaika

1-30 päivä

Pisteitä ostoksista

Kyllä

Vakuutus

Ei

Automaattinostot

2€

Ikäraja

18 vuotta

Tuohi Mastercard

Tuohi Mastercard

Tuohi Mastercard

Korko
14 %
Vuosimaksu
0€
Korkein luottoraja
10000€
Kortti
Mastercard

Valuutanvaihto

2.25%

Koroton maksuaika

1-30 päivä

Pisteitä ostoksista

Ei

Vakuutus

Ei

Automaattinostot

2€

Ikäraja

18 vuotta

Ecster

Ecster

Sisältää vakuutuksen ja matkavakuutuksen

Ecster

Sisältää vakuutuksen ja matkavakuutuksen

Korko
18,55 %
Vuosimaksu
150€
Korkein luottoraja
20000€
Kortti
Mastercard

Valuutanvaihto

0%

Koroton maksuaika

1-30 päivä

Pisteitä ostoksista

Ei

Vakuutus

Kyllä

Automaattinostot

0€

Ikäraja

18 vuotta

Pieni korko

Haluatko lainan mieluummin suoraan tilillesi?

Lähetä ilmainen hakemus ja etsimme sinulle edullisimman lainan kymmeniltä pankeilta

Luottokortti vertailussa

Luottokorttivertailu (päivitetty 2023)Kuka voi saada luottokortin?Mikä on paras luottokortti?Mitä luottokortti maksaa?Missä luottokorttia voi käyttää?Luottokortin korkoYhteenveto luottokorteista: hyvät ja huonot puolet

Luottokorttivertailu (päivitetty 2023)

Luottokortit ovat luotollisia maksukortteja, joilla asiakas voi tehdä ostoksia pankkikortin tapaan. Luottokortilla tehtyjä maksuja ei kuitenkaan veloiteta heti asiakkaan tililtä, vaan ne maksetaan luottokorttilaskun eräpäivänä tai osissa pidemmällä aikavälillä.

Luottokortilla maksetut ostokset erääntyvät kortista riippuen maksettavaksi noin kuukauden sisällä ostohetkestä, ja ne ovat korottomia laskun eräpäivään saakka. Joidenkin korttien osalta koroton maksuaika voi olla jopa 45 päivää. Halutessasi voit kuitenkin maksaa ostosi myös osissa.

Vähimmäislyhennyksen määrä vaihtelee luottokortin mukaan samoin kuin korko, jota maksetaan jäljelle jääneestä summasta. Luottokortit ovat luottoyhtiöiden omistamia, mutta niiden myöntämisestä vastaavat pankit tai muut rahoituslaitokset. Esimerkiksi Visa luottokortti on Visan hallinnoima, mutta korttiehdoista ja maksuista päättää aina myöntävä taho.

Kuka voi saada luottokortin?

Pääsääntöisesti luottokortin saaminen edellyttää vähintään 18 vuoden ikää, mutta ehdot vaihtelevat myöntävän tahon mukaan. Ehtona ovat usein myös tietyt vuositulot, joiden perusteella asiakkaan luottoraja määräytyy. Joillakin pankeilla on valikoimassaan myös opiskelijoille suunnattuja luottokortteja, joilla on omat ehtonsa. Maksuhäiriömerkintä saattaa olla este luottokortin saamiselle.

Luottokorttihakemukset käsitellään yleensä muutamassa päivässä, ja itse kortin saamiseen menee keskimäärin pari viikkoa. Pankkikohtaisten ehtojen lisäksi on hyvä miettiä, mikä on sinulle sopivin luottoyhtiö. Visan lisäksi Mastercard-luottokortti on laajalti hyväksytty maksuväline, ja esimerkiksi ulkomaanmatkalla on usein hyvä olla mukana useamman eri luottoyhtiön luottokortti. Korttia valittaessa luottokorttivertailu on ensimmäinen askel.

Mikä on paras luottokortti?

Paras luottokortti löytyy vertailemalla. Markkinoilla on useita vuosimaksuttomia luottokortteja, mutta niiden korot ovat lähes poikkeuksetta maksullisia luottokortteja suuremmat. Kannattaa siis miettiä, minkälaiseen tarkoitukseen olet korttia hankkimassa.

Kulujen lisäksi on hyvä tutustua luottokortin muihin etuihin. Useilla luottokorteilla voi kerryttää eri yritysten bonus-pisteitä, ja moniin niistä sisältyy myös matkavakuutus, jos matka maksetaan luottokortilla. Omista kulutustottumuksistasi riippuen nämä voivat olla rahanarvoisia etuja, joita ei kannata jättää hyödyntämättä.

Perinteisten luottokorttien lisäksi myös prepaid-luottokortti voi olla varteenotettava vaihtoehto. Nimensä mukaisesti kortille siirretään rahaa etukäteen. Varsinaista luotto-ominaisuutta kortissa ei ole, mutta maksutilanteessa se on verrattavissa luottokorttiin ja sopii hyvin henkilöille, joilla ei ole varsinaista luottokorttia.

Mitä luottokortti maksaa?

Luottokorttien hinnat ja kortin käytöstä veloitettavat kulut vaihtelevat myöntäjän mukaan. Omasta pankistasi voit saada luottokortin osana pankkipalvelupakettiasi, mutta kannattaa tutustua myös muiden tarjoajien vaihtoehtoihin.

Luottokortin hinta määräytyy pitkälti luottotason mukaan. Markkinoilla on niin sanottuja Gold-, Premium-, Platinum- ja Elite-tason kortteja, joiden vuosimaksut ovat kaikkein kalleimmat. Niihin sisältyy korkeamman luottorajan lisäksi monia aikaisemmin mainittuja etuja, mutta myös ehtoja.

Perustason kortti on yleensä käyttökustannuksiltaan halvin luottokortti, mutta jos aiot käyttää sen luotto-ominaisuutta, kannattaa kiinnittää huomiota kortin korkoon. Halvimpien luottokorttien korko on lähes poikkeuksetta korkein, joten se on syytä ottaa huomioon korttia hankittaessa. Jos tarkoituksena on maksaa luottokorttilaskut korottoman ajan puitteissa, on vuosimaksuton kortti monesti paras ratkaisu.

Missä luottokorttia voi käyttää?

Luottokortti toimii muitten maksukorttien tapaan useimmissa myymälöissä, ja se on verkko-ostosten yleisin maksuväline. Luottokortilla voit siis maksaa kaikki ostoksesi jokapäiväisistä hankinnoista suurempiin menoihin, kuten ulkomaanmatkoihin.

Luottokortti onkin hyvä olla matkalla mukana, ja sillä voit nostaa käteistä myös paikallisessa valuutassa. Ulkomailla tehdyt nostot ovat maasta riippuen usein maksullisia, mutta tällöin sinun ei tarvitse erikseen huolehtia valuutanvaihdosta.

Luottokortilla maksaessasi hyödyt myös luottoyhtiön ostoturvasta ja voit saada rahasi takaisin esimerkiksi saamattomien tuotteiden osalta. Tilanteen niin vaatiessa luottokortilla voi maksaa myös laskuja. Korotonta maksuaikaa ei kuitenkaan sovelleta luottokortilla maksettaviin laskuihin, eikä laskulla ostetuilla tuotteilla ole osto- tai tuoteturvaa.

Luottokortin korko

Luottokorttien korkona käytetään yleensä 3kk Euriboria, johon lisätään pankin oma marginaali. Marginaalit vaihtelevat luottokortin myöntäjän ja korttityypin mukaan, ja luottokortin todellinen vuosikorko voi olla 5–20 %. Tätä laskettaessa tulee viitekoron ja marginaalin lisäksi ottaa huomioon myös mahdollinen laskutuspalkkio, vuosimaksu sekä minimilyhennys.

Ensimmäisen korottoman kuukauden jälkeen luottoa on maksettava ainakin vähimmäislyhennyksen verran. Se on yleensä noin 3–5 % luottomäärästä. Minimilyhennyksiä kannattaa välttää, sillä ne pidentävät laina-aikaa ja nostavat luoton kokonaiskustannuksia. Vaihtelevat tekijät huomioon ottaen todellisen koron laskeminen onnistuu kaikkein helpoiten luottolaskurin avulla. Esimerkiksi 2 000 euron luoton edullisimman ja kalleimman vaihtoehdon vuosikoroissa voi olla jopa satojen eurojen ero.

Yhteenveto luottokorteista: hyvät ja huonot puolet

Luottokortteja löytyy moneen eri tarpeeseen. Osa kuluttajista hoitaa kaikki ostoksensa luottokortilla, toiset käyttävät korttia ainoastaan suurempiin hankintoihin. Luottokortti antaa tarvittavaa joustoa arjen menoihin, ja verkossa asioitaessa se on ehdottomasti yleisin maksuväline.

Ulkomaanmatkoilla luottokortti on lähes pakollinen lisäapu, ja siihen sisältyvä ostoturva voi toimia kullanarvoisena lentoyhtiön tai matkanjärjestäjän ajautuessa talousvaikeuksiin. Korteilla voi myös nostaa käteistä tai maksaa jopa laskuja. Moniin luottokortteihin sisältyy myös erilaisia rahanarvoisia lisäetuja, joihin kannattaa tutustua korttia hankittaessa. Säännöllisesti matkustava voi kerätä itselleen lentomaileja kaikista kortilla tehdyistä ostoksista, ja monilla korteilla saa myös bonuksia arkisiin tarpeisiin. Vertailupalvelua hyödyntämällä löytyy paras luottokortti – vaikka heti!

Luottokorttien huonoihin puoliin kuuluvat vuosittaiset kulut sekä korot, jotka alkavat juosta heti korottoman maksuajan päätyttyä. Minimilyhennykset antavat maksuihin jouston varaa, mutta aiheuttavat helposti kierteen, jonka seurauksena oman talouden hallinta voi hankaloitua. Mahdollisuuksien mukaan luottokorttilasku kannattaakin maksaa pois mahdollisimman nopeasti, jotta korkokulut pysyvät hallinnassa. Perinteinen luottokortti sopii parhaiten henkilöille, joille taloudenpito on jo entuudestaan tuttua.

Prepaid-luottokorttia kannattaa harkita silloin, kun luotollinen kortti voi johtaa oman maksukyvyn hallitsemattomaan ylittymiseen. Prepaid-kortti käy maksuvälineenä siinä missä muutkin luottokortit, mutta ostoksia voi tehdä vain oman olemassa olevan varallisuuden puitteissa. Korttia kannattaa myös vaihtaa omien tarpeiden ja tottumusten muuttuessa.

Luottokorttien usein kysytyt kysymykset

Luottokortilla voi kustantaa esimerkiksi äkillisiä menoja, joihin ei hetkellisesti ole tilillä katetta. Lisäksi luottokortilla ostaminen on monissa tapauksissa turvallisempaa kuin tilisiirrolla, sillä yleensä luottokorttiin kuuluu jonkinlainen tuoteturva tai muu vakuutus, jolla rahat voi saada takaisin esimerkiksi epäilyttävän verkko-ostoksen tapauksessa. Luottokortteihin voi kuulua myös esimerkiksi matkavakuutus tai niillä tehdyt ostot voivat kerryttää lentoyhtiöiden bonuspisteitä. Kortin lisäpalveluihin kannattaa aina tutustua luottokorttia valitessa.

Luottokortti eli credit-kortti on maksukortti, jota voi käyttää maksuvälineenä samalla tavalla kuin debit-korttia. Erona kuitenkin on, että ostokset maksetaan luottokorttiyhtiön myöntämää luottoa vastaan ja veloitetaan vasta myöhemmin laskulla. Maksettaessa debit-kortilla maksun veloitus tapahtuu joko heti tai lähipäivien kuluessa pankkitililtä. Luottokortillesi on asetettu tietty euromääräinen luottoraja, johon asti voit luottoa kortilta käyttää. Käyttämäsi luotto laskutetaan kuukausierissä, jolloin käytetylle luotolle kertyy korkoa luottokortin ehtojen mukaisesti korkovapaan maksuajan jälkeen. Sinulla on aina myös mahdollisuus maksaa koko käytetty luotto kerralla.

Luottokorttia hakiessasi määritetään, että mikä on kuukausittainen prosentuaalinen minimilyhennys eli lyhennettävä osuus kokonaisvelasta. Tämä määrä sinun tulee vähintään lyhentää kuukausittain. Toki voit aina tehdä isomman lyhennyksen tai maksaa käyttämäsi luoton kokonaan pois.

Useimmiten luottokortin ominaisuuksiin kuuluu myös maksuvapaa kuukausi, jolloin minimilyhennys sinä kuukautena on 0 € ja sen kuukauden lyhennys siirtyy osaksi käytettyä kokonaisluottoa ja lyhennetään seuraavien kuukausien aikana. Yleensä maksuvapaita kuukausia voi käyttää 1-2 vuodessa, mutta niiden määrä ja muut ehdot ovat korttikohtaisesti määriteltyjä.