Luottokorttivertailu

Luottokortti on luotollinen maksukortti, jolla asiakas voi tehdä ostoksia pankkikortin tavoin. Luottokortilla tehtyjä maksuja ei kuitenkaan veloiteta asiakkaan tililtä heti, vaan luottokorttilaskun eräpäivänä tai osissa pidemmällä aikavälillä. 

Luottokortilla maksetut ostokset ovat korottomia eräpäivään saakka – koroton maksuaika vaihtelee yleensä noin 30–45 päivän välillä. Voit halutessasi maksaa ostoksesi myös erissä, mutta vähimmäislyhennyksen määrä vaihtelee eri lainanantajien välillä, yleensä 3–5 prosentin välillä luoton määrästä. Minimilyhennyksiä kannattaa välttää, sillä ne nostavat laina-aikaa ja siten myös luoton kokonaiskustannuksia. 

Luottokortit ovat luottoyhtiöiden, kuten Visan ja Mastercardin omistamia, mutta niiden myöntämisestä vastaavat pankit ja rahoitusyhtiöt. 

Rahoitusmarkkinoilta löytyy erilaisia luottokorttityyppejä:

• Perusluottokortit: Pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamat perinteiset luottokortit, joilla on kiinteä luottoraja ilman suuria vuosimaksuja. Kortteihin ei yleensä sisälly erityisiä etuja tai bonuksia. 
• Kauppakortit: Kauppakortteja ovat luottokortit, jotka tarjoavat palkkioita, kuten pisteitä ja cashbackia ostoksista. Suomessa tunnettuja kauppakortteja ovat esimerkiksi S-Etukortti Visa ja K-Plussa Mastercard. 
• Matkaluottokortit: Matkustamiseen suunnatut luottokortit, jotka tarjoavat käyttäjälle erilaisia etuja, kuten lentomaileja, hotellipisteitä ja matkavakuutuksia. 
• Premium-luottokortit: Tarjoavat normaalia parempia etuja, kuten concierge-palveluita ja pääsyä lentokenttäloungeen normaalia korkeampaa vuosimaksua vastaan. 
• Prepaid-luottokortit: Nimensä mukaisesti prepaid-luottokortille siirretään rahaa etukäteen. Varsinaista luotto-ominaisuutta kortissa ei ole, mutta maksutilanteessa se on verrattavissa luottokorttiin ja sopii hyvin henkilöille, joilla ei ole varsinaista luottokorttia.

Luottokortin saaminen edellyttää yleensä vähintään 18-vuoden ikää, säännöllisiä palkka- tai eläketuloja ja moitteetonta maksuhistoriaa. Kannattaa kuitenkin muistaa, että kriteerit luottokortin saamiselle vaihtelevat pankeittain. Osalla luotonmyöntäjistä on valikoimissaan myös opiskelijoille suunnattuja luottokortteja, joille on omat ehtonsa. 

Luottokorttihakemukset käsitellään yleensä muutamassa päivässä, ja itse kortin saamiseen menee keskimäärin pari viikkoa. 

Luottokorttien hinnat ja kortin käytöstä veloitettavat kulut vaihtelevat luotonmyöntäjän mukaan. Voit saada omasta pankistasi luottokortin osana pankkipalvelupakettiasi, mutta kannattaa tutustua myös muiden tarjoajien vaihtoehtoihin. 

Luottokortin hinta määräytyy pitkälti luottotason mukaan. Markkinoilla on niin sanottuja Gold-, Premium-, Platinum- ja Elite-tason kortteja, joiden vuosimaksut ovat kaikkein kalleimmat. Niihin sisältyy korkeamman luottorajan lisäksi monia aikaisemmin mainittuja etuja, mutta myös ehtoja.

Perustason kortti on yleensä käyttökustannuksiltaan edullisin luottokortti, mutta jos aiot käyttää sen luotto-ominaisuutta, kannattaa kiinnittää huomiota kortin korkoon. Edullisimpien luottokorttien korko on lähes poikkeuksetta korkein, joten se on syytä ottaa huomioon korttia hankittaessa. Jos tarkoituksena on maksaa luottokorttilaskut korottoman ajan puitteissa, on vuosimaksuton kortti usein paras ratkaisu. 

Vuonna 2023 voimaan tulleen uuden kuluttajansuojalain myötä luottokortin korko voi olla enintään 15 prosenttia lisättynä korkolain mukaisella viitekorolla. Tällöinkään korko ei saa olla yli 20 prosenttia.

Luottokortti toimii muiden maksukorttien tavoin useimmissa myymälöissä, kuten kioskeissa, ruokakaupoissa ja erilaisissa erikoisliikkeissä. Luottokortti on myös yleisin maksuväline verkko-ostoksissa.

Luottokortin hyödyt korostuvat matkustaessa. Luottokorttiyhtiöt tarjoavat usein edullisempia valuuttakursseja kuin valuutanvaihtopisteet, minkä lisäksi voit nostaa luottokortilla käteistä myös paikallisessa valuutassa. Yleensä myös autonvuokrausfirmat vaativat luottokortin pantiksi.

Luottokortilla maksaessasi hyödyt myös luottokorttiyhtiön ostoturvasta ja voit saada rahat takaisin esimerkiksi saamattomien tuotteiden osalta. Tilanteen niin vaatiessa luottokortilla voi maksaa myös laskuja. Korotonta maksuaikaa ei kuitenkin sovelleta luottokortilla maksettaviin laskuihin, eikä laskulla ostetuilla tuotteilla ole osto- tai tuoteturvaa. 

Luottokortteja löytyy moneen eri tarpeeseen. Osa kuluttajista hoitaa kaikki ostoksensa luottokortilla, kun taas toiset käyttävät korttia ainoastaan suurempiin hankintoihin. 

Erityisesti paljon luottokorttia käyttävän kannattaa kiinnittää huomiota luottokortin etuihin ja ominaisuuksiin: osa luottokorteista sisältää esimerkiksi maksutapaedun, jolloin voit saada kortilla tehdyistä ostoksista käteispalautuksia. Jos kortissasi on esimerkiksi 1 prosentin maksutapaetu, saat 1 000 euron ostoksista 10 euroa palautusta. 

Paljon matkustavan henkilön kannattaa puolestaan valita kortti, joka tuo etuja ja turvaa matkoilla. Huomioi, että olemassa on myös eri hotelliketjuihin ja lentoyhtiöihin yhdistettyjä luottokortteja.

Sortterin luottokorttivertailusta löydät juuri omiin tarpeisiisi sopivan luottokortin. Eri korttien kuluja vertaillessasi kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon, sillä se sisältää kaikki koriin sisältyvät kustannukset, kuten nimelliskoron ja muut mahdolliset maksut.