Kulutusluotto – lainaa netistä ilman vakuuksia, jopa heti samana päivänä

Kulutusluotto on kertalaina, joka myönnetään yksityishenkilölle lainana hankintoja tai kuluttamista varten. Kulutusluottoa varten et tarvitse vakuuksia tai takaajia, sillä kulutusluotto on vakuudetonta lainaa.

Useimmiten kulutusluottoja käytetään pidempään suunniteltujen hankintojen toteuttamiseen, kuten remontointiin tai auton ostamisen rahoittamiseen. Kulutusluotolla voi myös maksaa pienempiä hankintoja, kuten huonekaluja tai tarpeellisia kodinkoneita. Kulutusluottoa käytetään myös lainojen yhdistämiseen.

Kulutusluoton suuruus voi vaihdella muutamasta tuhannesta aina 60 000 euroon asti. Luoton takaisinmaksuaika on sovittavissa 1–15 vuoden välille, mutta luoton voi maksaa takaisin myös ennenaikaisesti. Jos maksat kulutusluoton takaisin sovittua nopeammin, jäävät luottokustannukset pienemmiksi. Luotonmyöntäjät perivät koron ja kuukausittaiset käsittelymaksut vain siltä ajalta, kun kulutusluotto on ollut käytössäsi.

Kulutusluoton korko sekä siihen liittyvät avaus- tai käsittelymaksut vaihtelevat haetun lainasumman sekä pankin tekemän luottoarvion mukaan. Yleensä kulutusluottojen korot pienenevät lainasumman kasvaessa.

Pankkien riskiperusteisen hinnoittelun vuoksi tarjotut korot vaihtelevat myös hakijan mukaan. Täytä hakemus huolellisesti saadaksesi kulutusluoton mahdollisimman edullisesti. Mitä paremmin pankki ymmärtää tilanteesi hakemuksen perusteella, sitä todennäköisemmin saat luoton pienellä korolla.

Kulutusluottojen vuosikorot alkavat 4 prosentista ja voivat vaihdella pankin sekä hakijan mukaan aina 20 % saakka. Jos tarkasteluun otetaan 10 000 € kulutusluotto, on tämän korko tyypillisesti 5–15 % välillä. Suuremmissa kulutusluotoissa korko jää usein alle 10 prosenttiin.

Luotonmyöntäjän ansainta muodostuu suurelta osin luoton korosta, jonka vuoksi korkoprosentti vaihtelee lainasumman mukaan. Pienten käyttöluottojen korkeammat korkoprosentit eivät kuitenkaan kerrytä asiakkaalle samoissa määrin maksettavaa, kuten suuremmissa luottosummissa.

Esimerkiksi 1 000 euron luotto 12 kuukauden maksuajalla kerryttää korkeimmalla mahdollisella 20 % vuosikorolla kuluja 111,56 euroa. Vastaavasti 10 % vuosikorolla kuluja kertyy 55,04 euroa.

Isommissa kulutusluotoissa korkoprosentin merkitys on huomattavasti suurempi ja kilpailutuksen kautta saavutettava säästö voi nousta jopa tuhansiin euroihin laina-aikana. Siksi lainojen kilpailutus kannattaakin tehdä paitsi uutta lainaa nostettaessa, myös säännöllisesti vanhoille luottosopimuksille.

Kilpailuta kulutusluotto 1 000–60 000 euron välillä kotimaisen lainavertailupalvelu Sortterin avulla. Olemme täysin suomalainen pankkipalvelujen ja rahoitusalan vertailualusta. Autamme asiakkaitamme löytämään kulutusluottoa edullisin ehdoin ja olemme aina reilusti kuluttajan puolella. Olemme vertailupalvelu, eli vertailemme lainatarjouksia ja niiden ehtoja, mutta me emme itse myönnä lainoja.

Kun teet lainahakemuksen palvelussamme, pyydämme luottotarjoukset jopa yli 20 pankilta ja rahoituslaitokselta. Tämän jälkeen pankit sekä rahoituslaitokset tekevät sinulle henkilökohtaisia lainatarjouksia, jotka järjestämme sinua varten edullisuusjärjestykseen todellisen vuosikoron perusteella. Näin voit helposti kilpailuttaa pankkien tarjoamat kulutusluotot ja vertailla sinulle tehtyjä lainatarjouksia.

Kilpailutamme sinulle edullisimman kulutusluoton pankkien ja rahoituslaitosten valikoimista maksutta.

• Kulutusluoton hakeminen ja kilpailuttaminen on ilmaista
• Tavoitat useita pankkeja ja rahoituslaitoksia yhdellä hakemuksella
• Voit hakea kulutusluottoa ilman vakuuksia tai takaajia
• Laina maksetaan jopa heti samana päivänä

Suosittelemme palvelussamme aina mahdollisimman edullista kulutusluottoa, mutta jätämme valinnan sinulle. Palvelumme käyttäjänä sinä päätät, minkä saamistasi luottotarjouksista hyväksyt – vai hyväksytkö mitään.

Kulutusluottojen käyttötarpeet vaihtelevat päivittäisistä ostoksista aina suurempien hankintojen rahoittamiseen. Usein kulutusluottoa käytetään pidempään suunniteltuihin hankintoihin, kuten remontointiin tai auton ostamiseen. Kulutusluotolla rahoitetaan myös pienempiä hankintoja, kuten vapaa-ajan harrastuksia, kodin huonekaluja tai lomamatkoja. Kulutusluotolla voi myös rahoittaa elämän suuret juhlat, kuten häät tai valmistujaiset.

Hankintojen lisäksi kulutusluottoa käytetään myös lainojen yhdistämiseen. Lainojen ja luottokorttivelkojen yhdistämisen kulutusluotolla on mahdollistanut niiden alentunut korkotaso, kasvaneet lainasummat sekä entistä pidemmät tarjolla olevat laina-ajat.

Palvelumme avulla voit hakea luottopäätöksen kymmeniltä pankeilta ja luotonmyöntäjiltä muutamassa minuutissa ja vertailla itsellesi parhaan luottotarjouksen sinulle räätälöidyistä korkotarjouksista. Kilpailutamme sinulle parhaan luottotarjouksen luotonmyöntäjiltä helposti yhdellä hakemuksella.

Kulutuslainoissa ei pääsääntöisesti ole muita ratkaisevia eroja pankkien ja rahoituslaitosten välillä kuin tarjotut lainasummat ja korot. Kulutusluotto, kulutuslaina tai käyttöluotto on siitä yksinkertainen tuote, ettei yleensä ole ratkaisevaa, mistä rahoitus otetaan. Sen sijaan tarjotut ehdot ratkaisevat, minkä pankin tai rahoitusyhtiön puoleen kannattaa kääntyä halvinta luottoa etsittäessä.

Joskus kulutusluotto voidaan myöntää kertalainan sijaan niin sanottuna joustoluottona. Joustoluotolta voit nostaa rahaa myöhemmin käyttöösi myönnetyn luottorajan puitteissa.

Lainasummat ovat 1 000–60 000 euron välillä

Kulutusluottojen summat vaihtelevat kulutusluoton myöntäjästä riippuen muutamasta tuhannesta eurosta aina 60 000 euroon saakka. Useimmiten kulutusluottoa voi hakea juuri tarvitsemalleen summalle. Osa luotonantajista puolestaan myöntää kulutusluottoja vain tasatuhansittain.

Kuukausierän suuruuteen vaikuttaa 3 tekijää

Luoton kuukausierään vaikuttaa kolme tekijää; lainasumma, laina-aika sekä luoton kulut. Kokeile Sortterin lainalaskurilla, kuinka maksuaika vaikuttaa kuukausierän suuruuteen ja mitoita kuukausierä omaan talouteesi sopivaksi. Lainalaskurin käyttö on helppoa, eikä sido sinua hakemaan tai kilpailuttamaan lainaa.

Elämässä voi tulla vastaan yllättäviä tilanteita, jotka vaikuttavat myös taloudelliseen tilanteeseen. Laina-aika kannattaakin valita niin, että luoton kuukausierän hoitaminen onnistuu, vaikka jonakin kuukautena talouden muut kulut olisivat normaalia suuremmat.

Kannattaa kuitenkin muistaa että laina on aina sitoumus: ottamalla lainan sitoudut myös maksamaan sen takaisin sovitussa ajassa sekä sopimuksen mukaisissa maksuerissä. Lainan ottamista kannattaa siis harkita paitsi sen tarpeen, myös oman talouden kannalta. 

Lainaa ottaessasi sinun kannattaa huomioida, että taloudellinen tilanteesi voi muuttua. Laina-aika kannattaa siis mitoittaa niin, että saat maksettua luoton kuukausierän silloinkin, jos talouden kulut sattuvat jonakin kuukautena olemaan normaalia suuremmat. 

Takaisinmaksuaika 1–15 vuoden välillä

Kulutusluottojen takaisinmaksuajat vaihtelevat tyypillisesti 1 ja 15 vuoden välillä, mutta myös tätä pidempiä maksuaikoja voi olla saatavilla.

Kulutusluoton laina-aika on yleensä noin viidestä kuuteen vuotta, ja se kasvaa lainasumman myötä. Esimerkiksi 20 000 € kulutusluotolle haetaan usein 7–8 vuoden laina-aikaa ja 40 000 € kulutusluotto maksetaan takaisin yleensä 8–10 vuoden kuluessa.

Jos haet kulutusluottoa pitkällä maksuajalla, voit kuitenkin halutessasi lyhentää lainan takaisin suuremmissa maksuerissä tai maksaa luoton kokonaan takaisin ennenaikaisesti. Tällöin kulutusluotosta maksettavat korot ja muut mahdolliset kulut jäävät euromääräisesti pienemmiksi.

Kulutusluottojen vertailu on palvelussamme helppoa ja läpinäkyvää. Olemme suomalainen rahoitustuotteiden vertaamiseen ja kilpailuttamiseen erikoistunut yhtiö ja toimimme yhteistyössä vain luotettavien pankkien sekä luotonmyöntäjien kanssa. Palvelumme toimii täysin salatussa ympäristössä ja käytämme tietojasi vain etsiäksemme sinulle edullisimman kulutusluoton tai muun toivomasi rahoitustuotteen.

Kulutusluoton kilpailuttaminen ja luottotarjousten vertaaminen on Sortterin avulla ilmaista. Näet vertailussamme aina kaikki lainan korot, kulut ja muut tärkeät ehdot reilusti ja selkeästi eriteltyinä. Järjestämme luottotarjoukset valmiiksi edullisuusjärjestykseen todellisen vuosikoron mukaan. Näin kulutusluottojen vertaaminen tapahtuu ammattimaisesti, eikä ikäviä yllätyksiä pääse syntymään.

Voit hakea kulutusluottoa tarvitsemallesi lainasummalle ja toivomallesi laina-ajalle. Luottotarjousten pyytäminen ja niiden vertailu onnistuu sitoumuksetta muutamassa minuutissa ja rahat siirretään tilillesi jopa saman päivän aikana.

Vertaile kulutusluotot ilmaiseksi, valitse edullisin tarjous ja säästä lainakustannuksissa.

Ennen kulutusluoton valitsemista kannattaa pysähtyä hetkeksi ja varmistaa, että laina on omaan talouteen sopiva. Oikein mitoitetun kulutusluoton takaisinmaksu onnistuu ongelmitta maksuohjelman mukaisesti.

Takaisinmaksuerä kannattaa sovittaa niin, ettei luoton lyhentäminen tuota ongelmia vaikka talouden muut menot olisivat jonakin kuukautena tavanomaista suuremmat.

Kulutusluotto on maksusitoumus

Aivan kuin mikä tahansa laina, on myös kulutusluotto maksusitoumus, joka täytyy maksaa takaisin huolimatta siitä, onko se myönnetty vakuudettomana vai vakuudellisena.

Mikäli kulutusluoton lyhentäminen ei syystä tai toisesta onnistu suunnitellun mukaisesti, kannattaa olla yhteydessä luotonmyöntäjään ja sopia maksujärjestelystä. Pankit ja rahoituslaitokset ovat yleensä halukkaita löytämään ratkaisun tilapäisiin maksuvaikeuksiin.

Osa luotonmyöntäjistä tarjoaa luotoille myös lyhennysvapaita kuukausia, joiden käyttämisestä ei tarvitse neuvotella erikseen. Näet tiedon näistä luotonantajista palvelussamme saamiesi luottotarjousten yhteydessä.

Kulutusluoton voi maksaa takaisin etuajassa

Kuluttajana voit aina maksaa lainan tai kulutusluoton takaisin ennenaikaisesti. Voit myös halutessasi lyhentää luottoa sovittua suuremmissa maksuerissä tai tehdä luotolle ylimääräisiä lyhennyksiä. Kannattaa kuitenkin varmistaa luottosopimuksesta tai kulutusluoton myöntäneeltä pankilta miten ennenaikaiset lyhennykset kohdistetaan lainalle.

Kulutusluoton korko lasketaan avoimelle lainapääomalle. Tämän vuoksi kannattaa varmistaa, että myös kulutusluoton ylimääräinen lyhennys kohdistuu pääomalle, eikä tuleville maksuerille. Jos näin ei tapahdu automaattisesti, voit pyytää kulutusluoton myöntäjää kohdistamaan ylimääräisen lyhennyksen haluamallasi tavalla.

Kun lyhennys kohdistetaan lainapääomalle, saat ennenaikaisista lyhennyksistä itsellesi suurimman rahallisen hyödyn ja pienemmät luottokustannukset.

Meille on tärkeää olla reilu ja luotettava toimija, joka ajaa aina asiakkaan etua. Haluamme, että löydät kauttamme edullisimman ja sinulle parhaiten sopivimman lainan ja sen takia haemmekin sinulle kulutusluottotarjoukset jopa 21 lainanantajalta.

Halvin kulutusluotto löytyy helposti kilpailuttamalla lainat kauttamme. Mikäli palvelussamme mukana olevien lainanantajien asettamat ehdot hakijalle täyttyvät, saat henkilökohtaiset lainatarjoukset kaikilta palvelussamme mukana olevilta luotonantajilta. Järjestämme kulutusluottotarjoukset helposti ymmärrettävään muotoon, josta voit nopeasti vertailla kulutusluoton korkoja ja kokonaiskuluja sekä tarkastella kaikkia yksityiskohtia.

Saat ensimmäiset kulutusluottotarjoukset heti ja loput viimeistään parin päivän sisällä. Sitten voit vertailla kulutusluottotarjouksia keskenään ja valita niistä parhaan. Juuri kulutusluottojen vertailun avulla näet selvästi tarjouksien erot sekä löydät edullisimman ja tarpeisiisi sopivimman lainan kätevästi netistä. Täytä ilmainen hakemus jo tänään ja löydä edullinen kulutusluotto.