Kulutusluotto valitsemallasi summalla ja maksuajalla

Saat vakuudetonta kulutusluottoa helpoiten, kun käytät luottojen kilpailuttamiseen erikoistunutta palvelua. Täyttämällä lainahakemuksen Sortterin palvelussa pyydämme sinulle henkilökohtaiset luottotarjoukset jopa yli 20 pankilta ja rahoituslaitokselta.

Listaamme tarjoukset niin, että edullisin kulutusluotto todellisen vuosikoron perusteella näkyy sinulle ensimmäisenä. Näin voit helposti vertailla sinulle tehtyjä luottotarjouksia keskenään ja valita edullisimman kulutusluoton.

Halvin kulutusluotto löytyy vertailemalla

Kuten kaikissa pankkipalveluissa, myös kulutusluottojen hinnoissa ja luottoehdoissa on eroavaisuuksia. Laitamme pankit kilpailemaan sinun laina-asiakkuudestasi ja tarjoamaan toinen toistaan edullisempia korkoja ja luottoehtoja. 

Näet vertailussamme aina kaikki lainan korot, kulut ja muut tärkeät ehdot reilusti ja selkeästi eriteltyinä. Järjestämme luottotarjoukset valmiiksi edullisuusjärjestykseen todellisen vuosikoron mukaan. Näin kulutusluottojen vertaaminen tapahtuu ammattimaisesti, eikä ikäviä yllätyksiä pääse syntymään.

Suosittelemme palvelussamme aina ensimmäisenä mahdollisimman edullista kulutusluottoa, mutta jätämme valinnan sinulle. Palvelumme käyttäjänä sinä päätät, minkä saamistasi luottotarjouksista hyväksyt – vai hyväksytkö mitään.

Kulutusluotto on niin kutsuttu pikalaina. Vakuudetonta kulutusluottoa voidaan myöntää niin vakuudettomana kuin vakuudellisena lainana. Vakuudettoman kulutusluoton etuja ovat lainahakemuksen nopea käsittely ja rahojen siirtyminen tilille jopa saman päivän aikana. Vakuudetonta kulutusluottoa hakiessasi sinun ei tarvitse sitoa omaisuuttasi turvaamaan kulutusluoton takaisinmaksua.

Muistilista: Kulutusluoton hakeminen ilman vakuuksia

• Vaikka voit lähettää luottohakemuksen mihin vuorokauden aikaan tahansa, siirtää pankki kulutusluoton tilille vain päiväsaikaan.
• Voit rahoittaa kulutusluotolla suunnittelemasi hankinnat ja päättää sen käyttötarkoituksen itse.
• Pankkien välinen kilpailu pitää vakuudettomien kulutusluottojen korot matalana.
• Kun vertailet eri luottotarjouksia, kiinnitä ensisijaisesti huomiota todelliseen vuosikorkoon. Näin löydät halvimman kulutusluoton varmimmin.
• Vältä useita pienien kulutusluottojen käyttämistä samanaikaisesti, sillä niistä saattaa kertyä moninkertaiset kulut. Voit saada nykyisille luotoillesi paremmat ehdot yhdistämällä ne yhdeksi kokonaisuudeksi.
• Nosta luottoa vain sen verran kuin on tarpeen. Lainassa oleva raha ei ole ilmaista, joten lainaamisen tulisi perustua aina todelliseen tarpeeseen.
• Aiemmin otetun kulutusluoton voi kilpailuttaa uudelleen. Voit lyhentää nostamaasi luottoa sovittua nopeammin tai korvata sen uudella, pienikorkoisemmalla kulutusluotolla.

Kulutusluoton kilpailutus on helpoin tehdä netissä. Sortterin lainahakemus on nopea täyttää, mutta pankit edellyttävät sen huolellista täyttöä, jotta voivat tehdä luottopäätöksen ja tarjota kulutusluoton edullisella korolla. Henkilötietojen lisäksi lainahakemuksella pyydetään täyttämään tiedot omasta taloudestasi.

Täytä hakemus huolellisesti, jotta voit saada parhaat tarjoukset tarvisemastasi kulutusluotosta. Netissä kulutusluottoa haettaessa on tärkeää varmistua henkilötietojen huolellisesta käsittelystä. Täytä tietosi vain sellaisissa palveluissa, joihin luotat. Sortter on todennut palvelussaan mukana olevat pankit ja luotonantajat luotettaviksi. Lisäksi kaikkien luotonmyöntäjien toimintaa valvoo Finanssivalvonta.

Kysymme säännöllisesti asiakkaidemme mielipiteitä kulutusluoton hakemisesta kauttamme. Näin voimme auttaa asiakkaitamme löytämään parhaat luotot jatkossa entistäkin varmemmin.

Kokemuksia kulutusluoton kilpailuttamisesta Sortterin avulla:

• "Minulla on kokemuksia useista lainapalveluista. Sortterilla korot ja lainakulut olivat esitetty hyvin selkeästi."
• "Paras kulutusluotto löytyi nopeasta vertailusta helposti. Kiitos!"
• "Kulutusluoton hakeminen oli yllättävän helppoa. Suosittelen kokeilemaan."
• "Selkeästi esitetyt kulutusluottojen korot. Yksinkertainen palvelu, josta löytyi paras korko kulutusluotolle vaivattomasti."
• "Nopea ja helppo tapa vertailla lainoja. Löysin tarvitsemani rahoituksen. ja rahat oli tilillä muutamassa päivässä."

Kulutusluoton hinta muodostuu lainan koroista ja mahdollisista käsittelymaksuista. Kulutusluoton takaisinmaksettava summa muodostuu seuraavista tekijöistä:

• Kulutusluoton pääoma eli lainaamasi rahamäärä
• Kulutusluoton korkokustannukset
• Kulutusluottolainan avausmaksu tai kuukausittaiset käsittelymaksut

Kulutusluoton korkoon eli hintaan vaikuttavat muun muassa: 

• Hakijan maksukyky
• Haettavan lainan määrä
• Pankkien välinen kilpailutilanne 
• Yleinen korkotaso
• Lainanhakijoiden määrä: kun kulutusluotolla on yhteishakija, pankit voivat myöntää luoton edullisemmin.

Hae kulutusluottoa yhteishakijan kanssa tästä.

Matalakorkoinen ja edullinen kulutusluotto löytyy varmimmin maksukykyiselle luotonhakijalle

Kulutusluoton korko on henkilökohtainen ja riippuu hakijan taloustilanteesta. Koron lisäksi myös muut lainan kulut vaikuttavat sen kustannuksiin.

Edullisin kulutusluotto löytyy varmimmin hakijalle, jolla on:

• Vakaa taloudellinen tilanne, eli säännölliset tulot sekä ajallaan hoidetut lyhennykset muihin luottoihin tai osamaksuihin
• Riittävä maksuvara, eli säännöllisten menojen jälkeen jäävä rahamäärä riittää kattamaan haettavan luoton kuukausierät ongelmitta

Kun haet kulutusluottoa pankista, pankit arvioivat luotonhakijaa aina kokonaisuutena. Edullisin kulutusluotto myönnetään mieluiten henkilölle, jonka pankit uskovat lyhentävän luoton sovitusti takaisin. 

Usein pankit näkevät positiivisina tekijöinä esimerkiksi asunnon omistamisen, luottokortin omistamisen, pitkäkestoisen työsuhteen sekä vakiintuneen elämäntilanteen. Mitä parempi taloudellinen tilanne luotonhakijalla on, sitä edullisempi kulutusluoton korko hänen on mahdollista saada.

Korko laskee lainasumman noustessa

Hakijan taloustilanteen lisäksi myös sillä on merkitystä, kuinka paljon tarvitset lainaa. Mitä suurempaa luottosummaa haet, sitä edullisempi kulutusluoton korko voi olla. Vaikka pienen kulutusluoton vuosikorko on usein suurta luottoa kalliimpi, kerryttää pieni kulutusluotto suuria kulutusluottoja vähemmän euromääräisiä korkokuluja.

Kulutusluoton todellinen vuosikorko huomioi kaikki kustannukset

Todellinen vuosikorko kulutusluotossa tarkoittaa korkoa, johon otetaan huomioon kaikki luottoon liittyvät kustannukset, kuten lainan perustamiskustannukset ja tilinhoitomaksun. Todellinen vuosikorko on poikkeuksetta hieman suurempi kuin luoton nimelliskorko eli vuosikorko.

Vertaillessasi luottotarjouksia eri pankkien välillä kiinnitä huomiota ensisijaisesti todelliseen vuosikorkoon: todellinen vuosikorko kertoo kaikki lainan kustannukset. Vertailemalla luotot todellisen vuosikoron perusteella, löytyy halvin kulutusluotto varmasti.

Täytä lainahakemus – saat henkilökohtaisen koron tietoosi nopeasti

Kunkin pankin tai rahoituslaitoksen tarjoama korko selviää pyytämällä luottotarjous kyseiseltä toimijalta. Kulutusluottoja tarjoavia pankkeja on useita, ja löydät itsellesi matalimman koron vertaamalla eri luotonantajien lainatarjouksia keskenään.

Sortterin palvelussa kilpailutat kulutusluottoja tarjoavat pankit yhdellä hakemuksella ja saat luottopäätöksen usealta luotonantajalta yhdellä kertaa. Näytämme tarjoukset keskenään vertailtavassa muodossa: näet jokaisesta tarjouksesta keskeiset ehdot, kuten korkoprosentin, todellisen vuosikoron ja takaisinmaksettavan summan. Näin halvin kulutusluotto löytyy saamiesi tarjousten joukosta nopeasti.

Kulutusluoton kuukausierään voi vaikuttaa

Kulutusluoton ottaminen on usein vuosien mittainen sitoumus. Kuukausierä kannattaa harkita tarkkaan, jotta kulutusluoton lyhentäminen onnistuu sujuvasti. Luoton kuukausierään vaikuttaa kolme tekijää: 

• lainasumma
• laina-aika
• luoton korkokulut sekä mahdolliset avaus- tai käsittelypalkkiot

Sekä laina-aikaan että luoton kustannuksiin voi vaikuttaa lainanhakuhetkellä. Kilpailuttamalla kulutusluotot huolellisesti voit saada lainallesi pienemmät kustannukset – ja näin ollen pienemmän kuukausierän. Vastaavasti myös laina-ajan pidentäminen pienentää kuukausierää. Laina-aikaa pidennettäessä on kuitenkin hyvä huomioida, että lainan kokonaiskustannukset kasvavat, kun laina tulee hitaammin takaisinmaksetuksi.

Lainaa ottaessasi kannattaa myös varautua oman taloudellisen tilanteen muuttumiseen ennen, kuin aika viimeisen maksuerän suorittamiselle koittaa. Mitoita laina-aika niin, että saat maksettua sovitun kuukausierän silloinkin, jos taloutesi kulut ovat jonakin kuukautena normaalia suuremmat.

Sopiva kuukausierä löytyy helposti kulutusluottolaskurilla

Sortterin kulutusluottolaskurin avulla saat kokeiltua lainasumman, laina-ajan, korkojen tai lainan käsittelymaksujen vaikutusta kuukausierään.

• Voit käyttää laskuria kulutusluoton kustannusten laskemiseen tai sopivan laina-ajan hahmottelemiseen.
• Lainalaskurin käyttö ei sido sinua ottamaan lainaa, mutta se helpottaa oman talouden suunnittelussa.

Kun tarvitsemasi lainasumma sekä toivomasi laina-aika ovat tiedossa, on aika kilpailuttaa luotonmyöntäjät ja etsiä tarpeisiisi paras kulutusluotto.

Aivan kuten mikä tahansa laina, myös kulutusluotto on maksusitoumus, joka täytyy maksaa takaisin sovitussa aikataulussa. Oikein mitoitetun kulutusluoton takaisinmaksu onnistuu ongelmitta maksuohjelman mukaisesti. Muista sovittaa maksuerä niin, ettei luoton lyhentäminen tuota ongelmia, vaikka talouden muut menot olisivat jonakin kuukautena tavanomaista suuremmat.

Kulutusluoton lyhennys valintasi mukaan 1–20 vuodessa

Kulutusluoton laina-aika voi olla 1–20 vuotta ja se sovitaan luottosopimuksessa. Lopullinen laina-aika määräytyy sekä hakemasi laina-ajan, että pankin tarjoaman mukaan. Osa pankeista voi tarjota vakuudettomaan kulutusluottoon toista lyhyemmän maksuajan. Kun haet kulutusluottoa Sortterin avulla, etsimme sinulle parhaiten toiveitasi vastaavan laina-ajan ja maksusuunnitelman useilta pankeilta.

Yleensä kulutusluotto maksetaan takaisin noin viidessä-kuudessa vuodessa. Tyypillisesti luotolle haetaan sitä pidempää maksuaikaa, mitä suurempi kulutusluotto on kyseessä. Esimerkiksi 20 000 € kulutusluotolle haetaan usein 7–8 vuoden laina-aika, kun taas 40 000 € kulutusluotto maksetaan takaisin usein noin 8–10 vuoden kuluessa.

Kulutusluoton voi maksaa takaisin etuajassa

Jos kulutusluotossasi on pitkä maksuaika, voit halutessasi lyhentää lainan takaisin suuremmissa maksuerissä tai maksaa kokonaan takaisin ennenaikaisesti. Kannattaa kuitenkin varmistaa luottosopimuksesta tai luoton myöntäneeltä pankilta miten ennenaikaiset lyhennykset kohdistetaan lainalle.

Kulutusluoton korko lasketaan avoimelle lainapääomalle. Siksi kannattaa varmistaa, että myös kulutusluoton ylimääräinen lyhennys kohdistuu pääomalle, eikä tuleville maksuerille. Jos näin ei tapahdu automaattisesti, voit pyytää luotonmyöntäjää kohdistamaan ylimääräisen lyhennyksen haluamallasi tavalla. Tällöin kulutusluotosta maksettavat korot ja muut mahdolliset kulut jäävät euromääräisesti pienemmiksi, sillä kulut kertyvät vain siltä ajalta, kun kulutusluotto on ollut käytössäsi.

Kun ylimääräinen lyhennys kohdistetaan lainapääomalle, saat ennenaikaisista lyhennyksistä itsellesi suurimman rahallisen hyödyn ja pienemmät luottokustannukset.

Kilpailuta lainat Sortterilla ja löydä edullinen kulutusluotto hetkessä. Täytä vain ilmainen lainahakemus ja valitse lainatarjouksista paras.

Sekä kulutusluotto että luottokortti ovat joustavia rahoitusvaihtoehtoja, mutta sopiva vaihtoehto riippuu täysin siitä, mitä on hankkimassa ja kuinka nopeasti mahdollisen luoton pystyy maksamaan takaisin.

Luottokortti pähkinänkuoressa

• Saat korotonta maksuaikaa noin 30–45 päivää
• Kuluttajansuojalaki tuotteiden ja palveluiden ostamisessa, rahoja voi hakea takaisin luottokorttiyhtiöltä, jos myyjä ei toimita ostettua tuotetta tai palvelua esimerkiksi konkurssista johtuen
• Luottoraja yleensä 1 000–10 000€
• Opiskelijoidenkin on mahdollista saada luottokortti tiettyjen ehtojen täyttyessä
• Luottokorttiin voi sisältyä ostoturva- ja matkavakuutus sekä peruutussuoja matkoille
• Korko vaihtelee korteittain
• Osassa kortteja on avaus-, vuosi- ja tilinhoitomaksuja

Ennen lopullista päätöstä kuluttajan täytyy arvioida oma takaisinmaksukyky realistisesti. Kuukausibudjetin laatiminen on järkevää: laadi siis budjetti, johon sisällytät kaikki tulot ja menot sekä jätät varaa yllättäville menoille. 

Käytä kulutusluottoa:

• kun haluttu luoton määrä on 1 000–70 000 €
• haluat maksaa erissä suhteellisen edullisella korolla
• kun laina-aika pysyy suhteellisen lyhyenä.

Käytä luottokorttia:

• kun ostat jotain suhteellisen pientä tai tarvitset lyhytaikaista joustoa arkeen,
• kun ostat verkosta tuotteita tai palveluja
• kun pystyt maksamaan luoton kokonaan pois eräpäivään mennessä.