Lainojen yhdistäminen - yhdistä lainat ja säästä

Sen sijaan, että maksaisit useampaa lainaa tai luottokorttivelkaa, voit saada taloudellisia hyötyjä yhdistämällä nykyiset lainasi.

Alla on viisi yhdistelylainan hyötyä.

1. Pienempi korko - voit saada yksittäisiä maksusopimuksia pienemmän koron
2. Pienempi kuukausierä - yhdistelylaina on joustavammin sovitettavissa omaan talouteesi
3. Vältä turhat laskutuslisät tai tilinhoitomaksut - yksi laina tarkoittaa vain yhden lainan kuluja
4. Selkeyttä talouteen - oman talouden hoitaminen helpottuu, kun lyhennettävänä on vain yksi laina
5. Joustava maksusuunnitelma – yhdistelylainan takaisinmaksu onnistuu myös pitkällä maksuajalla

Lainojen yhdistäminen mahdollistaa asiakkaillemme keskimäärin 277 euroa pienemmät lainanhoitomenot kuukaudessa.

Pienempi kuukausierä muodostuu usein edullisemmista lainaehdoista, pienemmästä korosta sekä paremmin omaan talouteen sovitetusta maksuaikataulusta.

Yhä useampi pankki ja rahoituslaitos tarjoaa nykyisten velkojen yhdistämiseen tarkoitettuja lainatuotteita. Pankkien välisen kilpailun ansiosta yhdistelylainan kuukausierä, korko sekä muut lainakustannukset voivat olla merkittävästi luottokortteja tai vanhoja lainasopimuksia edullisemmalla tasolla.

Yhdistä lainasi ja käännä taloutesi takaisin raitelleen.

Lainojen yhdistäminen ei ole välttämätöntä, mutta se on usein kannattavaa, sillä se mahdollistaa sekä pienemmät lainakulut että paremmin omaan talouteen sopivan kuukausierän.

Useista lainoista tai luottokorteista kertyvät korot ja tilinhoitopalkkiot jäävät lainojen yhdistämisen myötä pois, kun maksettavaksi jää vain yksi laina ja yhden lainan kustannukset.

Pienempien lainakustannusten myötä suurempi osa lainanlyhennyksistä kohdistuu jatkossa lainapääomalle, jolloin laina myös lyhenee nopeammin ja tulee aikaisemmin takaisin maksetuksi.

Lainat kannattaa yhdistää ennen kaikkea näiden syiden takia:

• pienemmät lainakustannukset – säästöä koroissa ja kuluissa
• alhaisemmat korot ja kulut – laina lyhenee nopeammin
• vain yhden lainan kuukausierä – talouden budjetointi helpottuu
• joustava maksusuunnitelma – kuukausierän sovittaminen omaan talouteen on helpompaa

Lainojen yhdistämisessä on kyse olemassa olevien lainojen tai luottokorttien keskittämisestä ja korvaamisesta yhdellä edullisemmalla maksusopimuksella.

Lainan siirto pankista toiseen on mahdollista ja voi tuoda suuriakin säästöjä. Lainan siirto onnistuu helposti Sortterin vertailupalvelun kautta, jolloin voit samalla kilpailuttaa yli 20 lainanantajaa. Käytännössä lainan siirto tarkoittaa aiemmin otettujen lainojen siirtämistä parempia ehtoja tarjoavaan pankkiin. Myös useampien luottojen yhdistäminen on mahdollista lainan siirron yhteydessä.

Sortterin vertailupalvelussa paitsi siirrät muualta otetut kulutusluotot ja osamaksut, myös kilpailutat lainanantajat. Yhdistämällä ja siirtämällä kaikki luottosi voit säästää lainanhoitokuluissa.

Lainan siirtäminen tapahtuu seuraavasti:

1. Laske yhteen, kuinka paljon siirrettävä velkasi on.
2. Täytä lainahakemus Sortterin sivulla.
3. Vertaile lainatarjouksia.
4. Valitse halutessasi sopivin tarjous ja allekirjoita sopimus pankin kanssa verkkopankkitunnuksilla.
5. Maksa velkasi pois kokonaan yksittäisille lainanantajille. Jatkossa maksat vain yhden lainan kuukausierää.

Voit yhdistää nykyiset kulutusluotot, lainat tai luottokortit ilman, että sinun tarvitsee sitoa omaisuuttasi lainan vakuudeksi tai pyytää ketään takaamaan lainojen yhdistelyyn nostettavaa luottoa.

Yhdistelylaina myönnetään usein pienellä korolla

Yhdistelylainan saa yleensä useampaa maksusopimusta pienemmällä korolla. Lainan korko määräytyy pankin tekemän riskiarvion lisäksi myös haetun lainasumman mukaan. Mitä suurempaa lainasummaa haet, sitä varmemmin saat yhdistelylainan pienellä korolla.  

Lainojen yhdistäminen pienentää tilinhoitomaksuja

Lainojen lyhentäminen useampaan eri paikkaan kerryttää ylimääräisiä laskutuslisiä tai tilinhoitomaksuja usein aivan turhaan. Vaikka yksittäisen lainan tai kulutusluoton tilinhoitomaksut eivät välttämättä tunnukaan kuukausitasolla suurelta menoerältä, kertyy näistä laina-aikana usein suuri summa.

Esimerkiksi viiden euron kuukausittainen tilinhoitomaksu kerryttää 300 euron kustannukset viiden vuoden laina-aikana. Useampaa lainaa lyhentäessä tilinhoitomaksujen vaikutus kertaantuu, jonka vuoksi lainojen yhdistäminen on järkevää jo pelkästään pienempien tilinhoitomaksujen takia.

Lainojen yhdistäminen rinnakkaishakijan kanssa

Pankit tekevät lainatarjouksensa aina riskiarvioon perustuen, ja tämän vuoksi yhdistelylainan saa usein edullisemmalla korolla, mikäli lainalla on kaksi hakijaa. Siksi lainat kannattaakin yhdistää yhdessä rinnakkaishakijan kanssa, mikäli se on mahdollista. Rinnakkaishakija voi olla esimerkiksi avo- tai aviopuoliso.

Rinnakkaishakijan kanssa pienin korko löytyy varmemmin ja saat todennäköisesti vieläkin suuremman säästön lainojen yhdistämisestä.

Tavoitat Sortterin avulla kymmeniä pankkeja ja rahoituslaitoksia, jotka myöntävät vakuudetonta yhdistelylainaa helposti ennakoitavissa kuukausierissä ja ilman aikaa vieviä vakuusjärjestelyitä.

Lainojen yhdistäminen tuo selkeyttä talouteen

Useiden lainojen lyhentäminen voi vaikeuttaa oman talouden budjetointia. Lainojen yhdistäminen selkeyttää oman talouden suunnittelua, sillä yhden lainan maksuerän budjetointi on helpompaa useisiin samanaikaisiin maksusitoumuksiin verrattuna.

Lisäksi luoton kustannusten arvioiminen sekä ymmärtäminen on helpompaa, kun maksat vain yhden luoton korkoa ja kuluja.

Kalleimmat lainat kannattaa yhdistää ensimmäisenä

Jos lainoja on kertynyt useampi, moni miettii silloin, voiko lainat yhdistää osittain. Vaikka kaikkien lainojen yhdistäminen edullisemmaksi sopimukseksi on usein ensisijainen tavoite, se ei aina ole mahdollista. Mikäli sinulla on useita lainasopimuksia tai osamaksuja, voit yhdistää lainat osittain. Tällöin kalleimmat lainat kannattaa kuitenkin yhdistää ensimmäisenä.

Joskus pankit tekevät lainatarjouksen pienemmälle summalle, eikä se riitä kaikkien lainojen siirtämiseen uuden luottosopimuksen alle. Tällöin kannattaa käyttää tarjottu yhdistelylaina kaikista kalleimpien lainojen yhdistämiseen. Myös lainojen osittainen yhdistäminen tuo säästöä talouteen, sillä silloin kaikista kalleimmat lainasopimukset saadaan päätettyä ja siirrettyä edullisemman lainasopimuksen piiriin.

Maksuaika vaikuttaa yhdistelylainan kuukausierään

Lainojen yhdistäminen onnistuu nykyään pitkällä, jopa 15 vuoden maksuajalla. Voit kokeilla lainalaskurillamme helposti, kuinka maksuaika vaikuttaa yhdistelylainan kuukausierään sekä lainakustannuksiin.

Pitkä maksuaika pienentää lainan kuukausierää, mutta myös nostaa lainan kustannuksia. Vaikka taloudessa olisikin satunnaisesti normaalia suurempia menoeriä, kannattaa yhdistelylainan kuukausierä kuitenkin mitoittaa niin, että rahaa jää muuhunkin elämiseen. Voit halutessasi lyhentää yhdistelylainaa myös sovittua suuremmissa kuukausierissä tai maksaa sen kerralla pois ennenaikaisesti, jolloin lainan korko ja kulut lasketaan vain käytetylle laina-ajalle.

Voit yhdistää seuraavat lainat ja luottotuotteet:

• kulutusluotot
• luottokorttivelat
• osamaksusopimukset
• muut lainat.

Lainojen yhdistäminen kannattaa siis tehdä olemassa olevien lainojen lisäksi myös luottokorttiveloille tai osamaksusopimuksille. Usein luottokortit tai osamaksusopimukset kerryttävät kuukausittaisia tilinhoitomaksuja sekä korkoja ja sitä kautta turhia kustannuksia. Luottokortin ja osamaksusopimusten korko voi olla jopa 20 %, joten yhdistäminen kannattaa.

Yhdistelylainan avulla maksat vain yhden lainan kulut useamman maksusitoumuksen sijaan, mikä osaltaan helpottaa talouden hallintaa.

Lainojen yhdistämisen myötä nykyiset lainat tai luottokorttivelat maksetaan kerralla pois. Lyhennettäväksi jää useiden maksusopimusten sijaan yksi laina, joka on sovitettu omaan talouteen sopivaksi.

Lainojen yhdistäminen on erittäin helppoa, ja se onnistuu Sortterin verkkopalvelussa alla olevien ohjeiden mukaan.

1. Täytä maksuton hakemus Sortterin sivuilla
2. Kilpailutamme sinulle edullisimman yhdistelylainan pankeilta ja rahoituslaitoksilta
3. Vertaile tarjoukset ja valitse itsellesi paras yhdistelylaina
4. Allekirjoita lainasopimus pankkitunnuksilla
5. Nykyiset lainat tai luotot maksetaan pois
6. Lyhennä jatkossa vain yhtä edullisempaa lainaa

Lainojen yhdistämisellä tarkoitetaan nykyisten lainojen rahoittamista paremmilla ehdoilla. Lainoja yhdistettäessä velan määrä pysyy ennallaan, mutta lainojen ehdot muuttuvat aiempia maksusopimuksia edullisimmiksi.

Voit kokeilla Sortterin lainalaskuria ja tarkastella nykyisten luottosopimustesi kustannuksia ennen yhdistelylainan hakemista. Laskuri auttaa sinua hahmottamaan luottosi korkokulut sekä muut kustannukset helposti. Voit käyttää laskuria apunasi laskiessasi nykyisten lainasopimustesi, kuten kulutusluottojen, luottokorttivelan tai osamaksusopimusten kuluja.

Ennen kuin täytät lainahakemuksen, on tärkeää määrittää, kuinka paljon lainaa tarvitset nykyisten luottosopimusten poismaksamiseen. Jos päädyt ottamaan liikaa lainaa, et välttämättä saa parasta säästöä. Maksat kuitenkin korkoa ja kuluja koko lainamäärästä, joten on tärkeää hakea lainojen yhdistämistä varten juuri sopiva lainasumma.

Kun tiedät täsmälleen tarvittavan lainasumman, joka sinulla on jäljellä nykyisissä luottosopimuksissa:

1. kilpailutat juuri sopivan lainasumman
2. pystyt myös kätevästi tarkastelemaan saamiasi säästöjä

Saat selville avoinna olevan velkasaldosi viimeisimmästä luottolaskustasi tai lainan myöntäneen pankin verkkopalvelusta. Syötä nämä tiedot Sortterin lainalaskuriin ja saat selville tämän hetkiset lainakustannuksesi. Voit sitten vertailla kustannuksia saamiisi lainatarjouksiin.

Lainojen yhdistäminen voi tuntua ensikertalaisesta jännittävältä, mutta yhdistelylainaan pätee samat säännöt kuin muuhunkin lainahakemuksen täyttämiseen eikä lainojen yhdistämistä kannata turhaan pelätä. Tärkeintä on täyttää lainahakemus huolellisesti ja antaa lainanantajille oikeat tiedot.

Alla muutama vinkki onnistuneen lainahakemuksen täyttämiseen sekä lainan kilpailuttamiseen.

1. Laske avoinna oleva velkasaldo – löydät tiedon nykyisten luottosopimustesi laskuista.
2. Nykyisten luottosopimusten kustannukset – voit käyttää lainalaskuria havainnollistamaan, kuinka paljon maksat korkoa ja kuluja nykyisistä sopimuksistasi.
3. Ota esille todistus tuloistasi – osa lainanantajista vaatii todistusta ennen lainan myöntämistä.
4. Täytä hakemus huolellisesti – syötä tietosi hakemukseen ja tarkista ennen lähettämistä.
5. Vertaile tarjouksia rauhassa – saamasi tarjoukset ovat voimassa 2–4 viikkoa.
6. Älä jätä viime tippaan – jos tarjous vanhenee, et välttämättä saa enää uutta yhtä hyvää lainatarjousta.

Sortterin lainavertailu on yksi Suomen kattavimmista, joten uskomme löytävämme sinulle sopivan lainatarjouksen. Lisäksi meiltä saat aina parhaan koron takuun – jos löydät saamasi tarjouksen jostain muualta edullisemmin, maksamme sinulle näiden erotuksen.

Järjestelylaina ja lainojen yhdistäminen menevät arkikielessä helposti sekaisin. Usein näillä termeillä tarkoitetaan samaa asiaa, mutta järjestelylaina voi olla myös aivan erilainen rahoitustuote yhdistelylainaan verrattuna.

Järjestelylaina tunnetaan perinteisesti pankin myöntämänä luottona, jolle on haettu ensin Takuusäätiön myöntämä takaussitoumus. Takauksen alaisen järjestelylainan ehdot ovat huomattavasti tiukemmat vakuudettomiin, ilman takausta myönnettäviin yhdistelylainoihin verrattuna.

Takuusäätiön myöntämään järjestelylainan takaukseen sisältyy noin kaksikymmentä ehtoa, joiden on täytyttävä. Näitä ehtoja ovat muun muassa: takauksen hakijan vakiintunut elämäntilanne, riittävä maksuvara sekä luottotietomerkinnän rekisteröiminen velkajärjestelystä.

Takauksen voi saada korkeintaan 34 000 euroon saakka, mikäli hakijoita on yksi. Pariskunnilla takauksen enimmäismäärä on 45 000 euroa. Takaus on voimassa korkeintaan kahdeksan vuotta, eikä sitä voi hyödyntää esimerkiksi autolainan maksamiseen tai yksittäisen lainan järjestelyyn. Takauksen alainen järjestelylaina tulee käyttää täysimääräisesti olemassa olevien velkojen lyhentämiseen ja sen myöntäminen edellyttää nykyisten luotto- ja maksukorttien sekä tililimiittien lopettamista.

Nykyään järjestelylaina -termiin voi törmätä myös pankkien tai rahoituslaitosten markkinoinnissa. Usein järjestelylainalla tarkoitetaankin arkikielestä tutumpaa yhdistelylainaa - eli lainojen yhdistämistä, jonka voi tehdä ilman takaajaa.

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa olemassa olevien velkojen kokoamista yhdeksi lainaksi. Yhdistämisen myötä nykyiset maksusitoumukset rahoitetaan uudelleen ja lopputuloksena maksettavaksi jää vain yhden lainan kuukausierä.

Lainojen yhdistämisen myötä kuukausilyhennykset ovat usein jopa satoja euroja alhaisemmat aiempiin lyhennyksiin verrattuna. Lainojen yhdistämistä tarjotaan järjestelylainan tavoin pankeissa ja rahoituslaitoksissa, mutta sille ei tarvitse hankkia takausta tai vakuuksia.

Lainojen yhdistäminen ilman takausta vaatii hakijalta normaalien luotonmyöntökriteerien täyttymisen ja esimerkiksi myöhässä olevat maksut voivat vaikeuttaa edullisen yhdistelylainan saamista. Tämän vuoksi lainojen yhdistely tulisikin tehdä heti, jos luottoja tai lainoja on maksettavana enemmän kuin yksi kappale. Lainojen yhdistäminen onnistuu helpoiten silloin, kun sille ei ole taloudellisesti pakottavaa tarvetta - vaan tavoitteena on säästää lainakustannuksissa.

Ilman takausta haettavan yhdistelylainan voi käyttää joustavammin kuin takauksen alaisen järjestelylainan. Voit maksaa yhdistelylainalla esimerkiksi nykyisen autolainan ja hakea sitä tarpeesi mukaan 60 000 euroon saakka. Myös muut ehdot ovat joustavammat, eikä lainojen yhdistämisestä koidu merkintää luottotietorekisteriin. Lainojen yhdistäminen ilman takausta ei vaadi myöskään nykyisten maksu- tai luottokorttien lopettamista.

Haluamme kehittää toimintaamme aktiivisesti, ja siksi kysymmekin asiakkailtamme jatkuvasti kokemuksia lainojen yhdistämisestä, jotta voimme auttaa löytämään parhaat yhdistelylainat jatkossa entistäkin paremmin. Lainojen yhdistäminen on yleistä paitsi pikavippien tai kulutusluottojen järjestelemiseksi, mutta yhä useammin myös luottokorttivelkojen maksamiseksi edullisemman koron yhdistelylainalla.

Asiakkaillamme on positiivisia kokemuksia lainojen yhdistämisestä Sortterin avulla.

Lue alta, mitä asiakkaamme sanovat lainojen yhdistämisestä.

• Kannattaa hakea yhdistelylaina Sortterin kautta. Suosittelen kokeilemaan!
• Helppo, hyvä ja nopea tapa yhdistää lainat
• Lukuisista kilpailuttamistani vaihtoehdoista löytyi Sortterin kautta ehdottomasti edullisin vakuudeton lainatarjous sopivalla kuukausierällä
• Helppous ja selkeys tekevät Sortterin palvelusta parhaan
• Toiminta on selkeää ja nopeaa. Kulut ja korot hyvin esitettynä, joka on asiakkaan kannalta erittäin tärkeä asia, ettei tule yllätyksiä

Lue lisää kokemuksia yhdistelylainoista – asiakkaamme kertovat, miten lainojen yhdistely auttoi taloudenhallinnassa.

Halvin yhdistelylaina löytyy pyytämällä henkilökohtaiset lainatarjoukset pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Sortterin avulla tavoitat kymmeniä lainanantajia nopeasti ja ilmaiseksi - vain yhdellä hakemuksella.

• Valitse haluamasi lainasumma ja laina-aika
• Lähetä maksuton hakemus - saat ensimmäiset lainatarjoukset heti
• Valitse haluamasi yhdistelylaina ja maksa nykyiset lainat pois

Haluamme tehdä lainavertailusta sinulle mahdollisimman helppoa ja ennen kaikkea reilua. Tämän vuoksi myönnämme lainallesi parhaan koron takuun - mikäli löydät lainan myöhemmin edullisemmin, mutta muuten samoilla ehdoilla, hyvitämme sinulle erotuksen.

Vertaa pankit ja yhdistä lainasi Sortterin avulla. Saat ensimmäiset lainatarjoukset heti hakemuksen jätettyäsi ja paras yhdistelylaina sekä pienin korko löytyy vertailustamme helposti.