Laskurahoitus eli factoring – muuta yrityksen laskut rahaksi

Laskurahoitus on nopea ja kustannustehokas tapa kotiuttaa yrityksen saatavat pankkitilille välittömästi. Myymällä yrityksesi laskut, saat rahat käyttöösi jo ennen niiden varsinaista eräpäivää. Voit myydä valintasi mukaan joko kaikki, tai vain osan yrityksen saatavista eteenpäin.

Laskurahoitus tarkoittaa myyntisaatavien, eli erääntymättömien myyntilaskujen myymistä rahoitusyhtiölle. Näin saat rahat yrityksesi käyttöön heti, jo ennen laskujen eräpäivää. Laskurahoituspalvelu siis siirtää rahat laskun myyneelle yritykselle ja laskuttaa myyntisaatavat loppuasiakkaalta.

Kaikessa yksinkertaisuudessaan, laskurahoitusta käyttävä yritys saa tekemästään työstä korvauksen tililleen tavallisia maksuehtoja nopeammin. Osa laskurahoituspalveluista myös kantaa luottotappioriskin yrityksen puolesta.

Laskurahoituksesta on hyötyä yritykselle niin taloudellisesti, ajan käytön kannalta kuin asiakaspalvelunäkökulmastakin.

• Yrityksen kassavirtaa on helpompi ennustaa ja maksuvalmius paranee.
• Yrityksen rahojen sijoittaminen tai investointi on nopeampaa, kun pääomat eivät ole kiinni saatavissa.
• Asiakkaille on mahdollista myöntää pidempiä maksuaikoja, mikä parantaa palvelua.
• Laskurahoituspalveluja on tarjolla joustavasti eri tarpeisiin: voit myydä vain yksittäisen laskun tai halutessasi rahoittaa vain tietylle yritysasiakkaallesi lähtevät laskut.
• Factoring-rahoituksessa hallinnolliset työt vähenevät: voit keskittyä yrityksesi toimintaan ja jättää maksuvalvonnan ja perintätoimet ammattilaisille.
• Laskurahoitus on yleensä halvempi vaihtoehto verrattuna esimerkiksi rahoitusyhtiöiden tarjoamiin yrityslainoihin.

Laskurahoituspalvelut sopivat kaikenkokoisille yrityksille toimialasta riippumatta. Pääosin laskuja kuitenkin rahoitetaan eniten sellaisilla toimialoilla, joilla maksuajat ovat pitkiä ja laskutettavat summat normaalia suurempia. Joillakin toimialoilla myös sesonkivaihtelu saattaa aiheuttaa sen, että tiettyinä ajankohtina rahaa tarvitaan kassaan nopeammin kuin sitä olisi tulossa. Joskus taas asiakas voi tarvita laskun maksamiseen pidemmän maksuajan, joka voi taas aiheuttaa ongelmia yrityksen kassan kierrolle. Tällaisessa tilanteessa yritys voi maksaa laskurahoituksen avulla heti saatavilla varoilla esimerkiksi kaikki laskut, joiden eräpäivä on ennen myyntisaatavien eräpäivää tai käyttää rahat tärkeisiin investointeihin.

Palvelumalleja on tarjolla erilaisia: voidaan puhua jatkuvasta, ikään kuin "perinteisestä" factoringista eli laskurahoituksesta sekä kertaluonteisesta laskujen rahoituksesta tai myynnistä.

Yksittäisen tai useamman laskun myyminen voi olla toimiva ratkaisu, mikäli yrityksesi tuotteiden tai palveluiden kysyntä yllättäen laskee tilapäisesti.

Laskun myymisessä hinta on yleensä noin 2–10 prosenttia laskun loppusummasta. Luottotappioriski siirtyy pääsääntöisesti rahoitusyhtiölle, mikä näkyy myös palvelun hinnassa.

Laskurahoituksessa laskut toimivat rahoituksen vakuutena. Saat heti noin 80 % laskun summasta ja loput sen jälkeen, kun asiakas on maksanut laskunsa. Tällöinkin pankki tai rahoitusyhtiö huolehtii kaikesta hallinnoinnista, rekisteröi maksut ja lähettää tarvittaessa maksumuistutukset.

Laskujen myyminen puolestaan tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että myyt laskut pankille tai rahoitusyhtiölle ja saat maksun heti. Tällöin pankki tai rahoitusyhtiö huolehtii kaikesta hallinnoinnista, rekisteröi maksut ja lähettää tarvittaessa maksumuistutukset.

Laskujen myymisessä luottotappioriskistä vastaa siis pankki tai rahoitusyhtiö. Laskurahoituksessa luottotappioriski kuitenkin säilyy yleensä yrityksellä itsellään.

Laskurahoituksen hintaa tarkasteltaessa on hyvä ottaa huomioon seuraavat seikat:

• Jääkö luottotappioriski yrityksellesi vai siirtyykö se rahoitusyhtiölle?
• Millä luottoluokitustasolla laskutettava yritys on?
• Kuinka pitkä maksuaika laskulla on?
• Oletko rahoittamassa yhtä vai useampaa laskua?
• Kuinka suurta summaa olet laskuttamassa?

Jatkuvissa factoring-rahoitussopimuksissa kulut voivat olla aiemmin mainittua pienemmätkin, mikäli laskun maksuaika on lyhyt.

Laskuja on mahdollista myydä useampia kerralla, mutta myös yksittäisen laskun myynti onnistuu helposti.

Jotkut rahoitusyhtiöt tarjoavat laajempaa factoring-rahoitusta samaan tapaan kuin pankit. Tämä tarkoittaa, että koko laskutusprosessi on mahdollista tarvittaessa ulkoistaa ja saada rahoitusyhtiöltä luottoa erääntymättömiä laskuja vastaan.

Laskurahoituspalveluissa on eroja, ja jokaisella yrityksellä on omanlaisensa rahoitustarpeet. Siksi laskurahoituspalvelut kannattaa kilpailuttaa.

Vaikka kaikki palvelumallit eivät sovi kaikille, teemme kuitenkin yhteistyötä luotettavina pidettyjen toimijoiden kanssa, joten jokaiselle löytyy varmasti sopiva ratkaisu. Riippuu täysin yrityksen koosta ja rahoitustarpeesta, minkä yritysrahoittajan tarjoama ratkaisu soveltuu yrityksen tilanteeseen parhaiten.

Me Sortterilla pyrimme auttamaan sinua valitsemaan yrityksesi rahoitustarpeeseen sopivimman ratkaisun ja siksi myös laskurahoituspalvelut kannattaa kilpailuttaa. Haluamme auttaa sinua optimoimaan ajankäyttöäsi ja kilpailuttamaan tarvitsemasi rahoituksen sekä palvelut kauttamme.

Sen sijaan, että pyytäisit tarjouksia erikseen yrityksen rahoituskumppaneilta, voit käyttää aikasi paremmin ja antaa Sortterin kilpailuttaa tarjoukset puolestasi. Tällöin saat toimitettua hakemuksen useille yritysrahoittajille kerralla – helppoa! Kilpailutamme laskurahoituksen puolestasi nopeasti, vaivattomasti ja ilmaiseksi.

Molemmat laskurahoitus ja laskujen myynti ovat hyviä keinoja yrityksille parantaa kassankiertoaan ja saada myyntisaatavissa kiinni olevat varat nopeasti käyttöönsä. Niissä on kuitenkin myös eroja, minkä takia yrityksen on aina hyvä tarkastella tilannetta oman tarpeensa mukaan, ennen kuin valitsee millaista laskurahoitusta käyttää.  

Laskurahoituksella eli factoringilla tarkoitetaan jatkuvaa laskurahoitusta. Laskurahoituksessa laskut toimivat rahoituksen vakuutena. Yritys saa heti noin 80 % laskun summasta ja loput sen jälkeen, kun asiakas on maksanut laskun. Tällöin pankki tai rahoitusyhtiö huolehtii kaikesta hallinnoinnista, rekisteröi maksut ja lähettää tarvittaessa maksumuistutukset. Laskurahoituksessa kuitenkin luottotappio jää tavallisesti yritykselle itselleen.

Laskujen myymisellä puolestaan tarkoitetaan sitä, että yritys myy laskut pankille tai rahoitusyhtiölle ja saa maksun heti. Kuten factoringissakin, myös laskujen myynnissä pankki tai rahoitusyhtiö huolehtii kaikesta hallinnoinnista, rekisteröi maksut ja lähettää tarvittaessa maksumuistutukset. Kyse on kuitenkin vain yksittäisistä laskuista, joten laskujen hallinta ei helpotu kokonaisuudessaan.

Laskujen myyminen on yleensä laskurahoitusta joustavampi, sillä sitä voi käyttää tarvittavallaan hetkellä. Myymisen hyvä puoli on myös se, että luottotappioriski laskusta siirtyy rahoitusyhtiölle, kun taas laskurahoituksessa se pysyy usein yrityksellä itsellään.

Factoring on yleensä ratkaisu, jos tarvitsee pidempiaikaista rahoitusta. Sen hyödyt tulevat eritoten esiin sellaisilla toimialoilla, joissa laskujen maksuajat ovat pitkiä ja laskutettavat summat suuria. Laskujen myyminen vuorostaan on parempi vaihtoehto lyhytaikaisempaan tarpeeseen. Toki jos hinnan kannalta haluaa asiaa tarkastella, on laskurahoitus yleensä laskujen myyntiä edullisempi vaihtoehto. Laskurahoituksen hinta on tyypillisesti 0,5–5 % laskun hinnasta, riippuen sopimukseen liittyvästä riskistä. Laskujen myymisessä se on vuorostaan 2–10 %, mutta etuna on se, että rahat saa heti.

Laskurahoitus on oiva apu kassavirran hallintaan ja oman maksuvalmiuden ylläpitoon. Laskurahoituksen eli factoringin avulla voit investoida omaan liiketoimintaasi tai maksaa laskuja ilman turhaa odottelua. Voit saada laskuun sitoutuneet rahat yrityksesi tilille jo saman päivän aikana.

Esimerkkitapaus laskurahoituksesta:

Kuvitteellinen Tainan Tukku Oy on tukkuliike, josta asiakkaat tilaavat suuria määriä tuotteita pitkillä maksuajoilla. Yritys ei halua tinkiä asiakkailleen tarjoamista pitkistä maksuajoista, mutta haluaisi kuitenkin nopeuttaa kassan kiertoaan. Tukkuliike tarvitsee nimittäin jatkuvasti rahaa oman myyntivarastonsa täydentämiseen sekä esimerkiksi henkilöstöön ja tiloihin liittyvien kulujen maksamiseen. Ilman jatkuvaa ja riittävän ripeää kassan kiertoa yrityksen koko toiminta vaarantuu, kun yritys voi pahimmillaan joutua odottamaan kaikkien asiakkaiden myyntisaatavia useita kuukausia. Tainan Tukku Oy päättää hakea laskurahoitusta ratkaisuksi tähän ongelmaan.

Lainavertailupalvelu Sortter on kotimainen, reilu ja vastuullinen toimija. Kilpailuttaminen kauttamme on pieni vaiva suuresta hyödystä. Lainahakemuksen täyttäminen vie sinulta vain muutaman minuutin, minkä jälkeen saat lainatarjoukset välittömästi vertailtavaksi. 

Lainojen kilpailuttaminen Sortterin palvelussa on: 

• Helppoa – kilpailutat jopa 20 pankin ja rahoituslaitoksen lainatarjoukset yhdellä hakemuksella.
• Maksutonta – lainojen kilpailuttaminen on aina ilmaista.
• Turvallista – teemme yhteistyötä vain luotettavien pankkien ja rahoituslaitosten kanssa. 
• Läpinäkyvää – kaikki lainan kulut näkyvät selkeästi eriteltyinä ilman pientä printtiä. 

Kaikki saamasi lainatarjoukset esitetään aina edullisuusjärjestyksessä todellisen vuosikoron mukaan. Näin voit helposti valita lainatarjousten joukosta lainan, joka parhaiten vastaa sinun henkilökohtaisia toiveitasi. Laskurahoituspalvelut voit vertailla helposti vinkkiemme avulla ja valita parhaan kokonaisuuden. Tämän jälkeen pääset nostamaan rahaa yrityksellesi laskuja vastaan.

Lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen puolestaan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä tai viimeistään parin arkipäivän kuluessa.

Sortterilla laskurahoituksen hakeminen ja kilpailuttaminen onnistuu yksinkertaisesti ja nopeasti, työaikaa haaskaamatta. Hakemuksen täyttäminen vie aikaasi vain muutaman minuutin, ja hakemuksesi toimitetaan kerralla useille yritysrahoittajille. Laskurahoituskumppaneinamme on ainoastaan luotettavina pidettyjä pankkeja ja rahoituslaitoksia.

Kun tiedossasi on alustava laskusumma, voit edetä seuraavien vaiheiden mukaisesti:

1. Täytä hakemus Sortterin sivuilla. Hakemukseen merkitsemäsi lainasumman ei tarvitse olla lopullinen, vaan voit tarkentaa sitä vielä rahoituskumppanimme kanssa.
2. Vertaile saamasi laskurahoitustarjoukset ja valitse yrityksellesi sopivin kokonaisuus.
3. Nosta rahaa laskuja vastaan. Usein rahat saa tilille jo saman päivän aikana, kun tarjous on hyväksytty ja sopimus tehty.

Laskurahoituksen kilpailutus on sinulle täysin ilmaista etkä sitoudu mihinkään vielä hakemusta tehdessäsi. Saat lainatarjoukset samana päivänä ja voit rauhassa perehtyä niihin ennen kuin teet päätöksesi.

Vertaile laskurahoituspalvelut jo tänään – autamme sinua valitsemaan yrityksesi rahoitustarpeeseen sopivimman ratkaisun!