Kilpailuta laskurahoitus ja säästä kustannuksissa

Laskurahoituspalvelu tuo runsaasti hyötyjä yrityksellesi: voit ennustaa yrityksesi kassavirtaa helpommin sekä investoida yrityksesi rahoja nopeammin. Laskurahoitus- ja factoring-palvelua tarjoavien toimijoiden hinnoissa ja palvelumalleissa on eroja, ja jokaisella yrityksellä on omanlaisensa rahoitustarpeet. Siksi laskurahoituspalvelut kannattaa kilpailuttaa. Me Sortterilla autamme sinua valitsemaan yrityksesi rahoitustarpeeseen sopivimman ratkaisun!

Laskurahoitus tarkoittaa, että yritys saa rahoitusta niin kutsuttuja myyntisaatavia eli erääntymättömiä myyntilaskuja vastaan. Myyntisaatava syntyy silloin, jos tuote tai palvelu toimitetaan asiakkaalle ennen sen maksamista. Laskurahoituspalvelu siis lähettää kumppaniyrityksensä asiakkaalle laskun ja kumppaniyritys saa siitä rahat heti omalle tililleen.

Palvelumalleja on tarjolla erilaisia: voidaan puhua jatkuvasta, ikään kuin "perinteisestä" factoringista eli laskurahoituksesta sekä kertaluonteisesta laskujen rahoituksesta tai myynnistä.

Miten yritys tästä hyötyy?

Laskurahoituksesta on hyötyä yritykselle niin taloudellisesti, ajan käytön kannalta kuin asiakaspalvelunäkökulmastakin.

• Yrityksen kassavirtaa on helpompi ennustaa ja maksuvalmius paranee.
• Yrityksen rahojen sijoittaminen tai investointi on nopeampaa, kun pääomat eivät ole kiinni saatavissa.
• Asiakkaille on mahdollista myöntää pidempiä maksuaikoja, mikä parantaa palvelua.
• Laskurahoituspalveluja on tarjolla joustavasti eri tarpeisiin: voit myydä vain yksittäisen laskun tai halutessasi rahoittaa vain tietylle yritysasiakkaallesi lähtevät laskut.
• Factoring-rahoituksessa hallinnolliset työt vähenevät: voit keskittyä yrityksesi toimintaan ja jättää maksuvalvonnan ja perintätoimet ammattilaisille.
• Laskurahoitus on yleensä halvempi vaihtoehto verrattuna esimerkiksi rahoitusyhtiöiden tarjoamiin yrityslainoihin.

Kilpailuta laskurahoituspalvelut

Laskurahoituspalveluissa on eroja, ja jokaisella yrityksellä on omanlaisensa rahoitustarpeet. Riippuu täysin yrityksen koosta ja rahoitustarpeesta, minkä yritysrahoittajan tarjoama ratkaisu soveltuu yrityksen tilanteeseen parhaiten.

Me Sortterilla pyrimme auttamaan sinua valitsemaan yrityksesi rahoitustarpeeseen sopivimman ratkaisun ja siksi myös laskurahoituspalvelut kannattaa kilpailuttaa. Haluamme auttaa sinua optimoimaan ajankäyttöäsi ja kilpailuttamaan tarvitsemasi rahoituksen sekä palvelut kauttamme.

Sen sijaan, että pyytäisit tarjouksia erikseen yrityksen rahoituskumppaneilta, voit käyttää aikasi paremmin ja antaa Sortterin kilpailuttaa tarjoukset puolestasi. Tällöin saat toimitettua hakemuksen useille yritysrahoittajille kerralla – helppoa!

Yleensä laskurahoituksen hinta on noin 2–10 prosenttia laskun loppusummasta. Luottotappioriski siirtyy pääsääntöisesti rahoitusyhtiölle, mikä näkyy myös palvelun hinnassa.

Laskurahoituksessa laskut toimivat rahoituksen vakuutena. Saat heti noin 80 % laskun summasta ja loput sen jälkeen, kun asiakas on maksanut laskunsa. Tällöinkin pankki tai rahoitusyhtiö huolehtii kaikesta hallinnoinnista, rekisteröi maksut ja lähettää tarvittaessa maksumuistutukset.

Laskujen myyminen puolestaan tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että myyt laskut pankille tai rahoitusyhtiölle ja saat maksun heti. Tällöin pankki tai rahoitusyhtiö huolehtii kaikesta hallinnoinnista, rekisteröi maksut ja lähettää tarvittaessa maksumuistutukset.

Laskujen myymisessä luottotappioriskistä vastaa siis pankki tai rahoitusyhtiö. Laskurahoituksessa luottotappioriski kuitenkin säilyy yleensä yrityksellä itsellään.

Laskurahoituksen hintaa tarkasteltaessa on hyvä ottaa huomioon seuraavat seikat:

• Jääkö luottotappioriski yrityksellesi vai siirtyykö se rahoitusyhtiölle?
• Millä luottoluokitustasolla laskutettava yritys on?
• Kuinka pitkä maksuaika laskulla on?
• Oletko rahoittamassa yhtä vai useampaa laskua?
• Kuinka suurta summaa olet laskuttamassa?

Jatkuvissa factoring-rahoitussopimuksissa kulut voivat olla aiemmin mainittua pienemmätkin, mikäli laskun maksuaika on lyhyt.

Laskuja on mahdollista myydä useampia kerralla, mutta myös yksittäisen laskun myynti onnistuu helposti.

Jotkut rahoitusyhtiöt tarjoavat laajempaa factoring-rahoitusta samaan tapaan kuin pankit. Tämä tarkoittaa, että koko laskutusprosessi on mahdollista tarvittaessa ulkoistaa ja saada rahoitusyhtiöltä luottoa erääntymättömiä laskuja vastaan.

Laskurahoituspalvelut sopivat kaikenkokoisille yrityksille toimialasta riippumatta. Pääosin laskuja kuitenkin rahoitetaan eniten sellaisilla toimialoilla, joilla maksuajat ovat pitkiä ja laskutettavat summat normaalia suurempia. 

Yksittäisen tai useamman laskun myyminen puolestaan voi olla toimiva ratkaisu, mikäli yrityksesi tuotteiden tai palveluiden kysyntä yllättäen laskee tilapäisesti.

Kuten muutkin lainat, kannattaa laskurahoituskin kilpailuttaa. Kilpailuttaminen tuo usein mittavia rahallisia säästöjä, ja factoring-laskurahoituksen kilpailuttaminen onkin ainoa luotettava keino varmistaa, ettet maksa laskurahoituksesta turhia kuluja.

Laskurahoituksen kilpailuttaminen onnistuu myös Sortterin lainavertailupalvelun kautta.

Näin helposti haet ja vertailet laskurahoitusta:

1. Päätä, millaisen laskusumman haluat jättää laskurahoitettavaksi. Päätöksen ei tarvitse olla lopullinen, vaan voit keskustella kokonaisuuden suuruudesta rahoituskumppanimme kanssa.
2. Kirjaa hakemuslomakkeelle päättämäsi rahoitettavien laskujen summa. Suuntaa-antava tieto riittää, sillä summa täsmentyy vasta, kun toimitat laskut rahoitettaviksi.
3. Täytä laskurahoitushakemus loppuun.
4. Vertaile tarjoukset vinkkiemme avulla ja valitse paras kokonaisuus.
5. Nosta rahaa yrityksellesi laskuja vastaan.

Hakemuksen teko ei sido sinua mihinkään ja se vie vain muutamia minuutteja.

Factoring-palveluissa on eroja ja jokaisella yrityksellä on omanlaisensa rahoitustarpeet. On siis täysin yrityksen koosta ja rahoitustarpeesta kiinni, minkä yritysrahoittajan tarjoama ratkaisu soveltuu yrityksen tilanteeseen parhaiten. Me Sortterilla pyrimme auttamaan sinua valitsemaan yrityksesi rahoitustarpeeseen sopivimman ratkaisun. 

Rahoitusyhtiöitä vertailtaessa kannattaa ottaa ainakin seuraavat asiat huomioon:

• Laskun käsittelymaksu ja nopeus

Onko laskuilla erillistä käsittelymaksua ja vaikuttaako hintaan se, kuinka monta laskua lähettää. Lisäksi on hyvä selvittää, miten nopeasti yritys saa rahoituksen tililleen laskut rahoitukseen jätettyään – nopeus turvaa yrityksen kassavirtaa.

• Miten laskun riski jaetaan?

Kenelle riski maksamattomasta laskusta siirtyy?

• Mikä prosentti laskuista rahoitetaan?

Rahoittaako toimija laskun sataprosenttisesti vai osittain?

• Onko palvelu kertaluontoinen vai jatkuva?

Voiko yrityksesi hyödyntää palvelua vain muutamissa laskuissa vai onko rahoitus jatkuvampaa? Valitun palvelun kesto riippuu yrityksesi tarpeesta. Jatkuvassa laskurahoituksessa jätät huolen saatavista rahoituskumppanillesi.

• Toimijan luotettavuus

Sortterin laskurahoituskumppaneina toimii ainoastaan luotettavina pidettyjä kumppaneita.

• Mahdolliset muut palvelut

Osa toimijoista tarjoaa myös lisäpalveluja, kuten laskun perintäpalvelua.