Lainalaskuri – selvitä laskurin avulla lainakustannukset

Lainalaskurin avulla selvität helposti lainasi kaikki kulut ja maksut, maksuerien lukumäärän ja todellisen vuosikoron. Lisäksi näet, miten kustannukset jakautuvat lainan lyhennysten, korkojen ja laina-ajan mukaan.

Lainalaskuri #1

Käytä lainalaskuria valitsemalla lainasi tai luottosi tiedot. Näet kustannukset jaoteltuna laskurin alla.

Valitse lainasumma

20 000 €

Valitse laina-aika

8 vuotta

Korko

4 %

Lainan perustamiskustannus

25 €

Tilinhoitomaksu

4 €/kuukausi

Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä

Kuukausierä
247,79 €/kuukausi
Maksuerien määrä
96 erää
Nimelliskorko
4 %
Todellinen vuosikorko
4,55 %
Korkokustannus
3 403 €
Tilinhoitomaksut
409 €
Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä
23 812 €
20 000 €
3 812 €
Yhteensä23 812 €
Lainan määrä
Lainan korot ja kulut

Sortterin avulla voit vertailla lainatarjouksia helposti

Sortterin lainalaskuri

Lainalaskuri auttaa sinua hahmottamaan, miten lainan kulut ja korot vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin. Kun syötät haluamasi tiedot lainalaskuriin, laskemme sinulle todellisen vuosikoron sekä lainan kustannusten osuuden.

Voit käyttää laskuria muun muassa kulutusluoton, joustoluoton, luottokorttien tai osamaksujen kustannusten laskemiseen. Lainalaskurin käyttö ei sido sinua ottamaan lainaa, mutta se helpottaa suuresti oman talouden suunnittelussa.

Jos nykyisen lainasi kustannukset ovat korkeat, voit aina kilpailuttaa nykyisen lainan Sortterin vertailupalvelussa ilmaiseksi ja saada edullisemman lainatarjouksen.

  • usp item
    Kilpailuta laina 60 000 € asti
  • usp item
    100 % asiakkaan puolella
  • usp item
    100 % ilman piilokuluja
  • usp item
    100 % suomalainen palvelu
4,6
Perustuu 218 arvosteluun.
powered by

Näin käytät lainalaskuria

Lainoihin saattaa liittyä yllättäviäkin piilokuluja, jotka eivät välttämättä ole hakijan tiedossa. Lainalaskuri auttaakin määrittämään korot, kulut ja sopivan kuukausierän. Tarkastele laskurin avulla, kuinka lainasumma ja laina-aika vaikuttavat maksettavaan kuukausierään sekä lainasta koituviin kustannuksiin.

Lainan, luottokorttien tai osamaksusopimusten kulujen osuuksia on toisinaan vaikea hahmottaa ilman lainalaskuria. Laskuri näyttää, mistä lainan tai luoton kulut koostuvat ja kuinka suuren osan lainasta ne muodostavat.

Lisäksi laskemme sinulle maksuerien lukumäärän. Näin voit arvioida paremmin omaa talouttasi ja tiedät, kuinka paljon maksat korkokuluissa sekä lainanhoitomaksuissa.

Muista myös, että voit helpottaa talouttasi yhdistämällä olemassa olevat luottokortti- tai osamaksuvelat yhdeksi yhdistelylainaksi. Näin voit kääntää taloutesi takaisin raiteilleen.

Laskuri auttaa hahmottamaan laina-ajan vaikutuksen

Laina-ajalla on vaikutusta kustannusten muodostumiseen. Laskurin avulla voit kokeilla, miten laina-ajan muutos ihan vain muutamalla vuodella nostaa lainan kustannuksia merkittävästi.

Pitkä laina-aika pienentää kuukausittaisia lyhennyseriä, mutta kerryttää samalla korkokustannuksia pidemmältä ajalta, vaikka laina olisikin matalakorkoinen.

Omaa taloutta ei kuitenkaan kannata laittaa liian tiukalle maksamalla liian suuria kuukausieriä pienempien korkokulujen toivossa. Sopiva kuukausierä on mitoitettu omaan talouteen niin, että sen maksaminen onnistuu helposti, vaikka jonakin kuukautena rahaa kuluisi yllättäviin menoihin.

Halutessasi voit aina lyhentää lainaa sovittua suuremmissa maksuerissä, jolloin pankille maksettavat korkokustannukset jäävät matalammiksi. Mahdollisuus tähän kannattaa aina selvittää lainanantajalta, mikäli suunnittelet suurempia maksueriä tai nopeampaa lainan lyhennystä.

asuntolaina

Asuntolainalaskuri

Asuntolainalaskurin avulla voit huoletta kokeilla, onko tavoittelemasi asuntolaina oikein mitoitettu elämäntilanteeseesi nähden. Saat helposti selville kuukausierän sekä asuntolainasi kulut.
korkolaskuri

Korkolaskuri

Korkolaskuri arvioi sinulle henkilökohtaisen korkoprosentin valitsemallesi lainasummalle ja laina-ajalle. Tarkemman korkoprosentin arvioimiseen tarvitaan lisäksi mm. arvio bruttotuloistasi, tieto koulutustaustasta, siviilisäädystä ja asumismuodosta.
todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko -laskuri

Todellinen vuosikorko on luotettava tapa vertailla lainoja, sillä se kertoo lainan kokonaiskustannukset.
korkoa korolle

Korkoa korolle -laskuri

Korkoa korolle -ilmiöstä puhutaan erityisesti sijoittamisen ja rahan säästämisen yhteydessä. Mutta mitä korkoa korolle käytännössä tarkoittaa?

Lainan maksuaika vaikuttaa kustannuksiin – kolme esimerkkiä

Lainan maksuajalla on suuri vaikutus sekä lainan kuukausierään että kustannuksiin. Vaikka kuukausierän puolesta on houkuttelevaa hakea lainaa pitkällä maksuajalla, kannattaa pidemmän maksuajan myötä kertyvät korkokulut pitää myös mielessä.

Saat pankkien sinulle tarjoaman korkotason sekä tarkan kuukausierän tietoosi jättämällä ilmaisen hakemuksen Sortterille.

Alla näet kolmen eri lainasumman kuukausierät ja arvioidut kokonaiskustannukset eri laina-ajoille.

Esimerkki 1: 5 000 € laina 9 % korolla
Laina-aika 2 vuotta 4 vuotta 6 vuotta 8 vuotta 10 vuotta
Kuukausierä 228,42€ 124,43€ 90,13€ 73,25€ 63,34€
Koron osuus 482,08€ 972,64€ 1 489,36€ 2 032,00€ 2 600,80€
Esimerkki 2: 10 000 € laina 8 % korolla
Laina-aika 2 vuotta 4 vuotta 6 vuotta 8 vuotta 10 vuotta
Kuukausierä 452,27€ 244,13€ 175,33€ 141,37€ 121,33€
Koron osuus 854,48€ 1 718,24€ 2 623,76€ 3 571,52€ 4 559,6€
Esimerkki 3: 20 000 € laina 6,5 % korolla
Laina-aika 2 vuotta 4 vuotta 6 vuotta 8 vuotta 10 vuotta
Kuukausierä 890,93€ 474,30€ 336,20€ 267,72€ 227,10€
Koron osuus 1 382,32€ 2 766,40€ 4 206,40€ 5 701,12€ 7 252,00€

Kuten laskelmista on havaittavissa, laina-ajan merkitys on suuri sekä kuukausierän että lainan kulujen osalta.

Niin asuntolainojen, luottokorttien, autolainojen, kuin kulutusluottojenkin kustannukset kasvavat laina-ajan pidentyessä.

Tämän vuoksi laina-aika kannattaa pitää niin lyhyenä kuin mahdollista. Myös lainojen kilpailuttamisen merkitys kasvaa varsinkin silloin, kun haet lainaa isommalle summalle tai pidemmälle maksuajalle. Ei ole kannattavaa maksaa lainasta turhaan, joten vertailu ja kilpailuttaminen kannattaa.

Edullinen laina kilpailuttamalla

Lähetä hakemus helposti netissä

Lähetä hakemus helposti netissä

seuraava
Vertaile lainatarjoukset

Vertaile lainatarjoukset

seuraava
Valitse sinulle parhaiten sopiva laina

Valitse sinulle parhaiten sopiva laina

seuraava
Saat rahat tilillesi

Saat rahat tilillesi

Miten lainan korko lasketaan?

Lainoihin liittyy aina kiinteästi myös korko. Kulutusluoton korko ja lainan muut kulut vaihtelevat haetun lainasumman sekä pankin tekemän luottoarvion mukaan. Yleensä kulutusluottojen korot pienenevät lainasumman kasvaessa.

Pankkien riskiperusteisen hinnoittelun vuoksi tarjotut korot vaihtelevat myös hakijan mukaan. Täytä hakemus huolellisesti saadaksesi kulutusluotto mahdollisimman edullisesti. Mitä paremmin pankki ymmärtää taloudellisen tilanteesi sekä elämäntilanteesi kokonaisuudessaan, sitä todennäköisemmin saat luoton pienellä korolla.

Kulutusluoton vuosikorot alkavat 4 prosentista ja voivat vaihdella pankin ja hakijan mukaan aina 20 prosenttiin saakka.

Luotonmyöntäjän ansainta muodostuu suurelta osin luoton korosta, jonka vuoksi korkoprosentti vaihtelee lainasumman mukaan. Pienten käyttöluottojen korkeammat korkoprosentit eivät kuitenkaan kerrytä asiakkaalle samoissa määrin maksettavaa kuin ne tekevät suuremmissa luottosummissa.

Esimerkiksi 1 000 euron luotto 12 kuukauden maksuajalla kerryttää korkeimmalla mahdollisella 20 % vuosikorolla kuluja 111,56 euroa. Vastaavasti 10 % vuosikorolla kuluja kertyy 55,04 euroa.

Isommissa kulutusluotoissa korkoprosentin merkitys on puolestaan huomattavasti suurempi ja kilpailutuksen kautta saavutettava säästö voi nousta jopa tuhansiin euroihin laina-aikana.

Kokemuksia Sortterista

  • profile image
    Merja Martin
    26.9.2022 klo 9.41.47

    Asiantuntevasti, selkeästi ja nopeasti Sortter toi esille sopivat rahoituslaitokset.

  • profile image
    Timo K Salminen
    21.9.2022 klo 7.50.39

    Kyllä oli tosi helppo saada lainaa, ei mennyt kauaa. Ei ollut vaikeaa kysymyksiä. Ja minun sopimus on niinkun haluaisin. Kiitos Sortter

  • profile image
    Antero Näyskä
    19.9.2022 klo 9.03.08

    Selkein ja toimivin lainapalvelun kilpailuttajasivusto, mitä olen koskaan ennen nähnyt. Kiitos!

  • profile image
    Markku Hannisto
    16.9.2022 klo 11.56.00

    Ammattimaista toimintaa👌👍

  • profile image
    Monika Kärkkäinen
    13.9.2022 klo 14.59.00

    Löysin edullisemman lainan kuin mitä pankista. Tämä oli positiivinen yllätys.

Edullinen laina rinnakkaishakijan kanssa

Mikäli mahdollista, kannattaa hakemus täyttää yhdessä rinnakkaishakijan tai yhteishakijan kanssa. Rinnakkaishakija voi olla esimerkiksi avo- tai aviopuoliso.

Pankin näkökulmasta kulutusluottoa on turvallisempaa myöntää kahdelle hakijalle, sillä lainalla on kaksi takaisinmaksajaa. Rinnakkaishakijalle myönnetäänkin usein kulutus- ja käyttöluotto tavallista edullisimmilla lainaehdoilla.

On kuitenkin hyvä huomioida, että sekä päähakija että rinnakkaishakija ovat molemmat yhteisvastuussa lainasta. Jos päähakija ei kykene maksamaan lainaa takaisin, tulee rinnakkaishakijan hoitaa lainan takaisinmaksu.

Lainaa haettaessa on hyvä huomioida myös muut lainakustannukset

Lainan korko ei ole ainoa lainan kustannus, joka tulee huomioida. Muita kustannuksia voivat olla muun muassa avausmaksut, käsittelymaksut, kuukausimaksut, tilinhoitomaksut ja laskutuspalkkiot.

Todellinen vuosikorko huomioi koron lisäksi myös kaikki muut lainaan liittyvät kustannukset. Todellinen vuosikorko auttaa eri laintarjousten vertailemisessa keskenään – etenkin silloin, kun lainatarjouksen ehdot eriävät toisistaan esimerkiksi lainasumman tai laina-ajan mukaan.

Pieni korko ei siis välttämättä tarkoita halvinta lainaa, sillä lainakustannuksiin sisällytetään usein myös erilaisia kuluja. Muut kulut saattavat nostaa lainakustannuksia huomattavasti, jolloin edulliselta näyttävä laina ei olekaan enää niin edullinen. Siksi lainojen vertailu ainoastaan koron perusteella voi olla harhaanjohtavaa. Sortter ottaa lainavertailussaan aina huomioon kaikki lainan kulut, jotta tiedät, mikä on todellisuudessa edullisin vaihtoehto.

Eri lainatarjouksia vertailtaessa on tärkeää vertailla lainojen kokonaiskustannuksia. Kokonaiskustannusten arvioimisessa auttaa todellinen vuosikorko, jota myös Sortter käyttää aina lainavertailussa.

Lainalaskuri kertoo myös todellisen vuosikoron

Todellinen vuosikorko tarkoittaa lainan tai luoton kokonaiskustannuksia. Todelliseen vuosikorkoon sisältyvät korot ja kulut, kuten nimelliskorko, avausmaksut, käsittelymaksut, kuukausimaksut, tilinhoitomaksut ja laskutuspalkkiot.

Todellista vuosikorkoa käytetään muun muassa lainoissa ja luottokorteissa. Lisäksi todellinen vuosikorko soveltuu hyvin lainojen vertailuun, sillä se sisältää lainan kokonaiskustannukset. Lainavertailualusta Sortter vertailee lainat aina todellisen vuosikoron mukaan – näin voit varmistua siitä, että edulliselta näyttävä lainatarjous todella on edullinen.

 Todelliseen vuosikorkoon sisältyvät kaikki lainan kustannukset.

 Kustannuksia voivat olla esimerkiksi:

  • korko
  • avausmaksut 
  • käsittelymaksut 
  • kuukausimaksut
  • tilinhoitomaksut
  • laskutuspalkkiot

EU-direktiivi ja kuluttajansuojalaki edellyttävät, että pankit ilmoittavat todellisen vuosikoron selkeästi lainailmoituksissaan. Mikäli vuotuinen korko on ilmoitettu pienemmällä tekstillä tai epäselvästi, se saattaa jäädä huomaamatta.

Voit myös tarkistaa todellisen vuosikorkosi Sortterin lainalaskurista syöttämällä lainasi tiedot, kuten laina-ajan, lainasumman, nimelliskoron sekä mahdolliset kuukausimaksut ja tilinavauspalkkiot.

Tiesitkö, että lainan voi maksaa takaisin ennenaikaisesti?

Suomessa laki on kuluttajan puolella myös lainan maksuaikojen suhteen. Kuluttaja-asiakkaana voit maksaa lainan ennenaikaisesti takaisin tai lyhentää sitä sovittua suuremmissa kuukausierissä.

Lainan korko lasketaan vain avoimelle lainasaldolle. Tämän vuoksi nopeammin lyhennetty laina tuleekin euromääräisesti edullisemmaksi.

Voit tehdä ylimääräisiä kuukausilyhennyksiä tai maksaa esimerkiksi koko lainasumman pois kerralla. Ota kuitenkin yhteyttä lainanantajaasi ennen lainan ennenaikaista takaisinmaksua, jotta et joudu maksamaan ylimääräisiä kustannuksia.

Usein kysyttyjä kysymyksiä lainalaskurista

  • Voit käyttää lainalaskuria tarpeesi mukaan, kulutusluottojen, osamaksusopimusten tai luottokorttien luottokustannusten selvittämiseen.

  • Laina-aikaa valitessa kannattaa kiinnittää huomiota kuukausierän suuruuteen. Tarvitsemasi lainasumman takaisinmaksun voi jaksottaa 1-15 vuoden välille, mutta halutessasi voit lyhentää lainaa myös suuremmissa kuukausierissä tai maksaa sen kokonaan pois etukäteen. Lainan lyhentäminen suuremmissa erissä kannattaa, sillä nopeammin lyhennetyn lainan korkokustannukset jäävät aina pienemmiksi.

Sortterista on kirjoitettu muun muassa näissä medioissa

YLE UutisetIlta-SanomatIltalehtiKauppalehtiMtv3 / MTV uutisetHelsingin SanomatTalouselämäMaaseudun TulevaisuusTaloussanomatRadio NovaTaloustaitoKarjalainenIlkka–PohjalainenEtelä-SaimaaUusi SuomiSavon Sanomat

Vakuudettomien lainojen vertailu on järkevää taloudenpitoa

Vakuudettomien luottojen korot kannattaa vertailla aina ennen uuden lainan ottamista. Luottojen korkovertailu on pieni vaiva, jonka avulla vältät maksamasta turhia luottokustannuksia ja löydät itsellesi sopivat lainaehdot.

Myös olemassa olevien luottojen, osamaksusopimusten tai luottokorttien korot kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti. Vanhat luottosopimukset voi maksaa pois edullisemmalla lainalla, jolloin luottokustannukset pienenevät ja rahaa jää enemmän käytettäväksi.

Halvin korko ei välttämättä tarkoita edullisinta lainaa. Siksi vertailtaessa kannattaa kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo lainan kokonaiskustannukset. Meillä Sortterilla lainat vertaillaan aina todellisen vuosikoron mukaan, joten tiedät, mikä on todellisuudessa sopivin vaihtoehto.

Lainaa parhaan koron takuulla

Olemme täysin suomalainen pankkipalvelujen ja rahoitusalan vertailualusta. Olemme aina kuluttajan puolella ja vertailemme lainoja, mutta me emme myönnä lainoja. Voit tehdä lainahakemuksen kauttamme, jonka jälkeen pankit ja rahoituslaitokset tekevät sinulle lainapäätöksen. Päätät kuitenkin itse, minkä tarjouksen hyväksyt.

Kilpailutamme sinulle edullisimman kulutusluoton pankkien ja rahoituslaitosten valikoimista maksutta.

  • Kulutusluoton hakeminen ja kilpailuttaminen on ilmaista
  • Tavoitat kymmeniä pankkeja ja rahoituslaitoksia yhdellä hakemuksella
  • Voit hakea kulutusluottoa ilman vakuuksia tai takaajia

Sortterin kautta saat kulutusluotolle parhaan koron takuun. Mikäli sattuisit löytämään valitsemasi lainan edullisemmin toista kautta myöhemmin, hyvitämme sinulle näiden hintaerotuksen takuumme mukaisesti.

Lainalaskuri näyttää lainasi kustannukset käyttötarkoituksesta huolimatta

Elämässä tulee väistämättä vastaan tilanteita, jolloin ulkopuolinen rahoitus on tarpeen. Voit hakea lainaa 1 000–60 0000 euron väliltä monenlaisiin käyttökohteisiin ja elämäntilanteisiin. Suosituimpia lainojen käyttökohteita ovat remonttilaina, autolaina, häälaina ja yhdistelylaina.

Lainan ottaminen voi olla edullisempi tapa rahoittaa autohankinta kuin autokaupan tai oman pankin kanssa tehty rahoitussopimus. Autolainan avulla olet käteisostaja, jolloin sinun ei tarvitse huolehtia autorahoituksen viimeisestä suuremmasta erästä eli jäännöserästä.

Kodin remontointi tuo asumismukavuutta ja kasvattaa samalla asunnon arvoa. Remonttilaina sopii tilanteisiin, joissa olet remontin tilaaja.

Kulutusluotto tai joustoluotto sopii hyvin erikokoisten hankintojen tai tarpeiden rahoittamiseen. Lisäksi laina-aika on joustavasti 1–15 vuotta.

Kilpailuta ja vertaa lainat Sortterilla

Lainalaskuri auttaa määrittämään olemassa olevan luoton kuluja, mutta myös tarkistamaan uuden lainan kulut tarkasti. Voit myös tehdä laskurin avulla lainan stressitestin, mikäli pohdit kuinka taloutesi kestää korkojen nousemista.

Lainan hakeminen ja pankkien kilpailuttaminen onnistuu kotimaisen Sortterin lainavertailussa turvallisesti ja helposti – aina kuluttajille ilmaiseksi. 

Lainavertailu toimii seuraavasti:

  1. lähetä lainahakemus Sortterin verkkosivuilla
  2. vertaile saadut lainatarjoukset
  3. valitse sinulle parhaiten sopiva laina
  4. lähetä lainanantajan pyytämät liitteet (esim. todistus tuloista)
  5. allekirjoita lainasopimus lainanantajan kanssa verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella
  6. saat pian rahat tilillesi – heti jopa samana päivänä