Yrityslaina – hae lainaa yritykselle ja valitse edullinen rahoitus

Voit hakea yrityslainaa myös ilman vakuuksia – saat luottopäätöksen heti samana päivänä.

Yrityslainalaskuri – vertaa yrityslainat tästä

Lainasumma

50 000 €

Laina-aika

24 kuukautta
2 289 €/kk
Kuukausilyhennys alkaen
  • IlmainenIlmainen hakemus
  • Lainatarjous ilman sitoumuksiaEt sitoudu mihinkään
  • NopeaSaat lainapäätöksen samana päivänä

Yleistiedot

exclamation
Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-48 kuukautta. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000 €, korko 7 %, takaisinmaksuaika 12 kuukautta ja avausmaksu 0 €, kuukausierä on 865,27 €, takaisinmaksettava summa 10383,24 € ja todellinen vuosikorko 7,23 %.
exclamation
Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-48 kuukautta. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000 €, korko 7 %, takaisinmaksuaika 12 kuukautta ja avausmaksu 0 €, kuukausierä on 865,27 €, takaisinmaksettava summa 10383,24 € ja todellinen vuosikorko 7,23 %.

Voit hakea yrityslainaa myös ilman vakuuksia – saat luottopäätöksen heti samana päivänä.

Päivitetty:

Kirjoittaja Sortter

Kirjoittaja:

Sortter
Laatuvarmistettu

Yrityslainaa helposti ja nopeasti

Yritystoiminnassa tulee vastaan hetkiä, jolloin ulkopuolinen rahoitus on tarpeen. Voit hakea yrityslainaa mahdollistamaan esimerkiksi suunnitellut investoinnit, kuten laitehankinnat, henkilöstön palkkaamisen tai vaikkapa yrityskaupan. Yrityslainaa voi hakea myös lyhytaikaiseen tarpeeseen, väliaikaisen kassavajeen paikkaamiseen tai ihan vain turvaamaan yritystoimintaan liittyvät haaveet. Vaihtoehtoja on paljon, mutta yrityslainojen kilpailuttaminen kannattaa kaikissa tapauksissa.

Yrityslainojen vertailu voi olla työlästä ja siihen käyttämäsi aika on pois olennaisesta – yrityksen pyörittämisestä. Sortterin kautta saat yhdellä hakemuksella useita yrityslainatarjouksia nopeasti, jopa saman työpäivän aikana. Hakemuksen täyttämiseen kuluu vain pari minuuttia.

Yrityslainan hakeminen on kokonaisuudessaan hyvin yksinkertainen prosessi. Muista myös nämä:

  • Vertaa yrityslainoja täysin ilmaiseksi.
  • Voit saada vakuudetonta yrityslainaa jopa 250 000 euroon saakka ja vakuudellista aina 10 miljoonaan euroon asti.
  • Suurempiin, yli 250 000 euron lainasummiin tarvitaan yleensä myös reaalivakuus.
  • Maksuaika on 1–48 kuukautta.

Yksi yrityslainahakemus, useita rahoitustarjouksia

Lainaa yrityksen tarpeisiin

Voit hakea yrityslainaa tarpeesi mukaan toivomallesi lainasummalle ja laina-ajalle. Olipa kyseessä sitten muutaman kuukauden mittainen tai pidempiaikainen, useamman vuoden mittainen rahoitustarve, on yrityslaina syytä kilpailuttaa ennen sen nostamista. Näin voit saada yrityslainan edullisemmalla korolla ja rahoituskustannukset jäävät pienemmiksi. Huolellisesti kilpailutettu ja valittu yrityslaina on sekä joustava että nopea tapa saada ulkopuolista rahoitusta yritystoimintaa varten.

Yrityslainaa haettaessa tulee ilmoittaa lainan pääasiallinen tarkoitus. Mikäli yrityslainaa haetaan useampaa käyttötarkoitusta varten, ilmoitetaan lainahakemuksessa se hanke, johon käytetään suurin osa myönnetystä rahoituksesta.

Voit hakea yrityslainaa esimerkiksi seuraaviin käyttötarkoituksiin:

  • hankinnat
  • työntekijöiden palkkaus
  • markkinointi
  • varaston täyttö
  • aiemman velan uudelleenrahoitus
  • tilojen laajennus/uusiminen
  • käyttöpääoma.

Kattavassa vertailussamme mukana olevat toimijat:

Qred logoAlisa PankkiFunduVaurausCapitalBoxKasvurahoitusSME Finance Finland OySvea Bank - logoYritysluotto.fi - logoResurs SMEBusinessCredit - logoBroaden  - logoSiltaraha - logoLending House - logoEstateguru logoMomentum Helsinki
Kilpailuttamalla saimme koroltaan parhaan lainan. Lisäksi Sortter teki meidän puolestamme kaiken työn, jotta ei tarvinnut itse soitella tai lähettää sähköposteja kymmeniin eri paikkoihin - Lue koko haastattelu täältä
- Mika Kultanen, Tripla Plus Oy

Kuka voi hakea lainaa yritykselle?

Lainaa voivat hakea suomalaiset, kaupparekisterissä olevat ja luottokelpoiset yritykset. Lainaa yritykselle hakevan henkilön tulee olla yrityksen nimenkirjoitusoikeutettu.

Yrityslainaa voivat hakea

  • pk-yritykset
  • aloittelevat yrittäjät
  • suomalaiset kaupparekisterissä olevat luottokelpoiset yritykset
  • yrityksen nimenkirjoitusoikeutettu
  • toiminimiyrittäjä

Yhtiömuodot, jotka voivat hakea yrityslainaa

  • osakeyhtiö
  • asunto-osakeyhtiö
  • osuuskunta
  • kommandiittiyhtiö
  • avoin yhtiö

null

Yrityslainaa pk-yritykselle

Pienille ja keskisuurille yrityksille ulkopuolinen rahoitus on usein tärkeä osa liiketoiminnan käynnistämistä ja pyörittämistä. Rahoitus voi auttaa esimerkiksi liiketoiminnan laajentamisessa, investointien tekemisessä tai uusien työntekijöiden palkkaamisessa.

Yrityslaina on pk-yrityksille yleinen rahoitusvaihtoehto yritystoiminnan kehittämiseen. Yrityslainan hakeminen on hyvä vaihtoehto silloin, kun yrityksen toiminta on jo kannattavaa, tai jos yrityksen tulevaisuudennäkymät ovat hyvät. Lainan nostamisen kanssa kannattaa kuitenkin olla tarkkana sen suhteen, että jo yrityslainaa haettaessa on suunnitelma siitä, miten se maksetaan takaisin.

Maksukykyisille pk-yrityksille yrityslaina on yksinkertainen rahoitusvaihtoehto, jota lyhennetään kuukausittain maksusuunnitelman mukaisesti. Ennakkoon määritelty maksusuunnitelma tekee kuluista ennustettavia ja pitää riskinhallinnan helposti seurattavana.

Yrittäjälaina – yrityslaina yrittäjän nimiin

Yrityslainaa ei aina tarvitse nostaa suoraan yritykselle, vaan yrittäjä voi nostaa yrityslainan myös henkilökohtaisesti. Tällöin kyseessä on kulutusluotto, jonka takaisinmaksusta yrittäjä vastaa henkilökohtaisesti. Yrittäjän nimiin nostetusta yrityslainasta käytetään myös nimitystä yrittäjälaina.

Yrittäjälaina toimii siten, että omiin nimiin nostettu yrityslaina yleensä sijoitetaan yritykseen osakepääoman muodossa. Yrittäjä voi myös lainata nostetun lainan eteenpäin yritykselle omanpääomaehtoisena lainana. Mikäli omiin nimiin nostettu yrittäjälaina lainataan yritykselle, voi yritys maksaa siitä yrittäjälle markkinaehtoista korkoa.

Yrittäjän henkilökohtaisesti nostamaa yrityslainaa käytetään esimerkiksi silloin, jos yritystoiminnan käynnistäminen vaatii yrittäjältä henkilökohtaista rahallista panostusta. Yrittäjän nimiin nostettu laina voi usein olla myös pienyritykselle edullisempi vaihtoehto, sillä henkilökohtaisissa lainoissa on tyypillisesti yrityslainoja pienemmät kulut.

Yrityslainan hakeminen omiin nimiin voi olla kannattavaa, jos:

  • olet perustamassa uutta yritystä.
  • haluat vahvistaa yrityksen omaa pääomaa.
  • luotat yrityksen tulevaisuuden näkymiin.
  • yrityslaina yritykselle tulee liian kalliiksi tai ei muista syistä ole mahdollista.

Yrityslaina pankista vai rahoitusyhtiöstä?

Yrityslainaa voi hakea perinteiseen tapaan pankista pankkilainana tai yrityslainoihin erikoistuneesta rahoituslaitoksesta. Molemmista voi hakea yrityslainaa, mutta pankin ja rahoitusyhtiön tarjoamissa yrityslainoissa on myös eroavaisuuksia muun muassa lainan vaatimissa vakuuksissa.

Pankin yrityslaina edellyttää yritystoiminnalta uskottavuutta. Pankkilainaa saavat siis ensisijaisesti yritykset, joilla on huolellisesti laadittu liiketoimintasuunnitelma, taloudellisesti kannattavaa yritystoimintaa ja moitteeton luottohistoria. Lisäksi lainaneuvotteluissa vaaditaan yrityksen viimeisin tilinpäätös ja kuluvan tilikauden kirjanpito. Pankki voi pyytää myös laskelman siitä, miten haettavan lainan avulla voidaan parantaa yrityksen liiketoimintaa.

Pankin yrityslaina sopii:

  • yritykselle, jolla on riittävästi vakuuksia
  • yritykselle, joka on valmis tekemään kattavat suunnitelmat ja riittävät laskelmat lainaneuvotteluja varten
  • yritykselle, jotka voivat käydä pitkät lainaneuvottelut, eivätkä tarvitse lainapäätöstä nopeasti

Rahoitusyhtiöiden yrityslainat ovat tyypillisesti pankkien yrityslainoja joustavampia. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että monet rahoitusyhtiöt rahoittavat myös myyntitilauksia ja voivat myös myöntää lainaa vaikkapa väliaikaiseksi käyttöpääomaksi. Ne voivat olla myös osa rahoituspakettia, joissa osa koko tarvittavaa lainasummaa ei ole saatu pankista tai Finnveralta ja puuttuva yrityslainan osuus nostetaan rahoitusyhtiön yrityslainalla.

Rahoitusyhtiöiden myöntämät yrityslainat ovat suunnattu ensisijaisesti pienille ja keskisuurille pk-yrityksille, joilla on säännöllistä kassavirtaa, ja joilla on ollut toimintaa vähintään yhden tilikauden ajan.

Rahoitusyhtiön yrityslaina sopii:

  • yritykselle, jolla on ollut toimintaa vähintään yhden tilikauden ajan
  • yritykselle, jolla on säännöllistä kassavirtaa tai myyntisaamisia
  • yritykselle, joka tarvitsee lainapäätöksen nopeasti

Vakuudellinen yrityslaina

Varsinkin suuri pankista haettava yrityslaina vaatii usein jonkinlaisen vakuuden, jonka tarkoituksena on turvata lainan takaisinmaksu pankille. Tyypillisesti yrityslainan vakuudeksi kelpaa liki mikä tahansa yrityksen reaaliomaisuus, kuten:

  • liiketila
  • kiinteistö
  • ajoneuvo
  • työkoneet

Toinen vaihtoehto yrityslainan takaamiselle on yrittäjän henkilökohtaisen omaisuuden, kuten esimerkiksi asunnon tai sijoitusvarallisuuden panttaaminen. Myös Suomen valtion omistama rahoitusyhtiö Finnvera voi toimia yrityslainan takaajana. Finnvera ei kuitenkaan tyypillisesti takaa lainaa kokonaisuudessaan, vaan lainanhakijan tulee järjestää oma osuutensa vakuuksista.

Vakuudellisen yrityslainan etu on se, että lainalle annetun vakuuden vuoksi se on useimmiten vakuudetonta lainaa halvempi ja tarvittaessa myös suurempi. Tämä johtuu siitä, että lainanantajan riski on pienempi. Vakuudellisen lainan ongelma on kuitenkin se, että monilla pienillä yrityksillä ei ole vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta.

Vakuudeton yrityslaina

Toisin kuin pankit, rahoitusyhtiöt eivät tyypillisesti vaadi yrityslainalle reaalivakuuksia. Rahoitusyhtiön laina myönnetään yleensä joko kokonaan vakuudettomana tai vastuuhenkilön henkilötakausta vastaan. Koska vakuudeton yrityslaina ei vaadi erillisiä reaalivakuuksia, on vakuudeton laina monesti ainoa yrityslainavaihtoehto pienille yrityksille, joilla ei ole riittävää omaisuutta lainan vakuudeksi.

Vakuudettoman yrityslainan etuna on se, että sitä voi usein saada helpommin ja nopeammin kuin vakuudellista lainaa. Vastaavasti vakuudettomat lainat ovat tyypillisesti vakuudellisia lainoja kalliimpia, koska ne muodostavat suuremman riskin lainanantajalle. Vakuudeton yrityslaina on myös vakuudellista lainaa pienempi, mutta silti ilman reaalivakuuksia yrityslainaa voi hakea jopa 250 000 euroa.

Yrityslainan riskit

Vaikka yrityslaina on tarpeen mukaan erinomainen apu viemään yritystoimintaa eteenpäin, sitä ei tule nostaa harkitsemattomasti. Kuten mistä tahansa lainasta, myös yrityslainasta syntyy aina myös kuluja, ja mikäli yritys ei kykene suoriutumaan näistä kuluista, voi lainasta olla enemmän haittaa kuin hyötyä. Yrityslainaan voikin liittyä seuraavia riskejä:

  • Lainakulujen aiheuttamat maksuvaikeudet
  • Yrityslainalle asetetun vakuuden menettäminen, mikäli lainaa ei pysty maksamaan takaisin
  • Henkilötakauksella nostetun yrityslainan lankeaminen yrittäjän maksettavaksi

Käytännössä kaikki yrityslainan riskit liittyvät siis siihen, pystyykö yritys maksamaan lainan takaisin. Maksukyvyttömyydellä voi olla erilaisia seurauksia riippuen siitä, missä muodossa lainaa on nostettu. Tyypillisin riski yrityslainassa on se, että yritys ei syystä tai toisesta kykene suoriutumaan veloistaan. Tällöin yritystoiminta luonnollisesti päättyy konkurssiin.

Lainaan voi kuitenkin sisältyä myös riskejä sen osalta, mitä on asetettu lainan vakuudeksi, koska mahdollisten maksuvaikeuksien takia lainalle asetettu vakuus on mahdollista menettää. Lisäksi henkilötakauksella nostettu laina tarkoittaa sitä, että mikäli yritys ei kykene maksamaan lainaa takaisin, vastaa yrittäjä lainan takaisinmaksusta henkilökohtaisesti.

Pääsääntöisesti yritykset kuitenkin suoriutuvat maksuistaan moitteetta. Ja koska on myös lainanantajan etu, että yritys maksaa lainan takaisin, on vaikeassakin tilanteessa lainan maksuehdot usein neuvoteltavissa. Yrityslainan riskit on siis syytä pitää mielessä, mutta ehdoin tahdoin yrityslainan nostamista ei kannata vältellä, mikäli sille on yritystoiminnan kannalta aito tarve.

Miten yrityslainan riskejä voi välttää?

Täysin riskitöntä lainaa ole olemassa, eikä yrityslainan riskejä ei siis voi tyystin välttää, mutta niitä voi kuitenkin pyrkiä minimoimaan. Siksi kannattaa miettiä tarkasti ainakin seuraavia asioita ennen yrityslainan hakemista:

1. Kuinka paljon yritys tarvitsee lainaa?

Oli yritys uusi tai vanha, ja syy lainan nostamiselle mikä tahansa, niin ennen lainan hakemista on syytä tehdä vähintään suuntaa antavia laskelmia siitä, miten paljon lainaa yritys ylipäänsä tarvitsee. Tämä kannattaa tehdä siksi, että liian suuri yrityslaina vain nostaa yrityksen lainakuluja eikä ylimääräinen lainaraha välttämättä auta liiketoimintaa lainkaan. Liian pieni yrityslaina taas ei välttämättä mahdollista toiminnan täysipainoista käynnistämistä.

2. Kuinka paljon yritys pystyy lyhentämään lainaa kuukausittain?

Yrityslaina tulee aina maksaa takaisin lainanantajalle ja tämä tapahtuu kuukausittaisilla lainanlyhennyksillä. Samalla lainasta maksetaan myös korkoa. Mikäli yrityksellä on vaikeuksia suoriutua kuukausierästä, voi yrityslainasta muodostua ennen pitkää taloudellinen ongelma. Siksi jo ennen lainan nostamista kannattaa arvioida yrityksen maksukyky, jotta lyhennysten maksaminen onnistuu ilman ongelmia eivätkä lainakulut rasita yrityksen kassaa liikaa.

3. Kuinka nopeasti yritys pystyy maksamaan lainan takaisin?

Mitä pidempi takaisinmaksuaika yrityslainalla on, sitä pienempi on myös lainanlyhennyksen kuukausierä. Pitkä takaisinmaksuaika kuitenkin kasvattaa myös lainasta kertyviä kokonaiskuluja, kun lainasta kertyy korkoa pidemmältä ajalta. 

Siksi yrityslainan kuukausilyhennys ja lainan takaisinmaksuaika kannattaa määrittää yrityksen talouteen sopiviksi. Toisin sanoen yrityksen tulisi suoriutua kuukausilyhennyksistä vaivatta, mutta kuitenkin pystyä maksamaan laina takaisin mahdollisimman nopeasti, jotta koko laina-ajalta yrityslainan hinta jää mahdollisimman pieneksi.

4. Voiko saman yrityslainan saada jostain halvemmalla?

Koska yrityslainasta kertyy aina kuluja, on syytä pyrkiä niiden minimoimiseen. Yrityksen pyörittäminen voi olla usein hektistä ja rahantarve voi iskeä nopeasti. Tällöin voi olla houkuttelevaa tarttua ensimmäiseen mahdolliseen lainatarjoukseen. Maltti on kuitenkin valttia, koska yrityslainat voivat olla kalliita, jolloin halvimman tarjouksen etsiminen voi säästää yritykseltä huomattavia summia. Halvinta tarjousta ei kuitenkaan tarvitse etsiä itse, sillä Sortter tekee sen puolestasi.

Huolellisen harkinnan lisäksi yrityslainan riskiä laskevat myös luottokartoitukset, joilla luotonantaja arvioi lainaa hakevan yrityksen maksukykyä. Selvästi maksukyvyttömälle yritykselle lainaa ei edes myönnetä, sillä myös lainanantaja hyötyy siitä, että laina maksetaan takaisin.

Usein kysyttyä yrityslainoista

  • Lainaa voivat hakea suomalaiset kaupparekisterissä olevat luottokelpoiset yritykset. Lainaa yritykselle hakevan henkilön tulee olla yrityksen nimenkirjoitusoikeutettu.

  • Yrityslainan kilpailuttaminen mahdollistaa edullisemmat rahoituskustannukset. Kilpailuttaminen on käytännössä ainoa keino varmistaa, ettei yritys maksa lainasta liikaa.

  • Yrityslainan korko määräytyy aina lainanmyöntäjän tekemän kokonaisarvion perusteella ja siihen vaikuttavat maksukyvyn lisäksi yrityksen toimiala, tulevaisuuden näkymät ja yrityksestä tehty riskiarvio. Mitä suurempaa lainasummaa yritys hakee, sitä pienempi sen korko yleensä on.

  • Yrityslainaa voivat hakea seuraavat yritysmuodot: osakeyhtiö, osuuskunta, kommandiittiyhtiö, avoin yhtiö sekä toiminimen omaava yksityinen elinkeinonharjoittaja.

Näin arvioit yrityslainan suuruuden

Sopiva lainamäärä on sellainen, joka ei rasita kassaa liikaa, ja lainan hyöty on suurempi kuin siitä aiheutuvat kustannukset. Sopivan kokoisessa lainassa kuukausierä pysyy kohtuullisena kuukausittaiseen liikevaihtoon nähden. 

Lyhennyserän kokoon vaikuttaa lainasumman lisäksi laina-aika ja lainan korko. Laina-aika kannattaakin mitoittaa niin, ettei kuukausierä kasva liian suureksi. Liian pitkä laina-aika kasvattaa kuitenkin kustannuksia, joten laina-ajan optimointi kannattaa. Yrityslainoissa maksuaika vaihtelee kuukaudesta kolmeen vuoteen.

Sopivaan lainasummaan vaikuttavat myös

  • lainan käyttökohde
  • yrityksen tulojen ennustettavuus
  • yrityksen tulevaisuuden näkymät.

Yleisesti ottaen sopiva yrityslainan määrä on 1,5 kertaa yrityksen kuukausittainen liikevaihto. Tässä muutamia esimerkkejä yrityslainan määristä ja käyttökohteista eri aloilla:  

Kuljetusalan yritys, joka suunnittelee ajokaluston päivitystä vastatakseen paremmin kasvaneisiin kuljetus- ja energiatehokkuuden vaatimuksiin. Keskimäärin yrityksen kuukausittainen liikevaihto on 155 000 euroa. Sopiva yrityslaina olisi tällöin noin 232 000 euroa. 

Teollisuuskoneiden osia valmistava yritys, jolla alkava iso projekti vaatii alkuinvestointeja materiaaleihin ja työkustannuksiin. Liikevaihto on kuukaudessa 70 000 euroa kuukaudessa. Tällöin yrityslainaa voisi hakea noin 103 000 euroa.  

Kauneusalan yritys, joka suunnittelee toimitilojen ilmeen ja kalusteiden uudistusta vastatakseen paremmin asiakkaiden tarpeisiin ja laajentaakseen toimintaansa. Yrityksen liikevaihto on kuukaudessa suurinpiirtein 21 000 euroa, joten yrityslaina voisi olla noin 31 000 euroa. 

Konsultointia tarjoava yritys, jossa on tarve panostaa markkinointiin ja myyntiin. Liikevaihto yrityksessä on noin 10 000 euroa kuussa, joten haettavan lainan suuruus olisi 15 000 euroa.

Kuten esimerkit kertovat, yrityslainaa voi hakea hyvin erilaisiin tarpeisiin, ja vaihteleville summille. Kun tiedät, mihin tarkoitukseen ja minkä kokoisen summan yrityksesi tarvitsee, alkaa prosessin oleellisin vaihe, nimittäin lainan hakeminen. 

Kuka voi hakea lainaa yritykselle?

Lainaa voivat hakea suomalaiset, kaupparekisterissä olevat ja luottokelpoiset yritykset. Lainaa yritykselle hakevan henkilön tulee olla yrityksen nimenkirjoitusoikeutettu.

Yrityslainaa voivat hakea
pk-yritykset
aloittelevat yrittäjät
suomalaiset kaupparekisterissä olevat luottokelpoiset yritykset
yrityksen nimenkirjoitusoikeutettu
toiminimiyrittäjä


Yhtiömuodot jotka voivat hakea yrityslainaa
osakeyhtiö
asunto-osakeyhtiö
osuuskunta
kommandiittiyhtiö
avoin yhtiö
Rahoitustarpeissa Sortter-alustan käyttäminen helpottaa ja nopeuttaa asioita tosi paljon - Lue koko haastattelu täältä
- Oskari Heinämäki, Datagorilla

Lainaa yritykselle nopeasti

Tarvitsetko lainaa yrityksellesi nopealla aikataululla? Yhteistyökumppanimme vastaavat hakemukseen arkisin heti samana päivänä, ja laina siirretään yrityksen käyttöön jopa hakemuksen hyväksymispäivän aikana. Yritysluotto on omiaan niin äkillisiin kuin pidempäänkin suunniteltuihin rahoitustarpeisiin.

Jotta saat rahat yrityksen tilille nopeasti, kannattaa etsiä viimeisimmät kirjanpitoajot sekä tilinpäätöstiedot jo ennakkoon, sillä useimmat lainanmyöntäjät tarvitsevat näistä ilmeneviä tietoja luottopäätöstä tehdessään. Mitä pikaisemmin voit toimittaa yrityksen talouteen liittyvät tiedot, sitä nopeammin laina siirretään tilille.

Seuraavat asiakirjat kannattaa ottaa valmiiksi esille:

  • tuorein tilinpäätös
  • tilikauden kirjanpito
  • kirjanpidon väliajo, mikäli viimeisimmästä tilinpäätöksestä on aikaa yli 3 kuukautta.

Nykypäivän dynaamisessa yhteiskunnassa ei ole aikaa odotella ja tämä pätee varsin hyvin myös yritystoiminnassa. Mikäli tarve ulkopuoliselle rahoitukselle tulee, on ainoastaan positiivista, että lainatarjoukset saa nopeasti. Rahat kilahtavat tilillesi parhaimmillaan saman päivän aikana, joten pääset kehittämään yritystoimintaasi mahdollisimman pian.

Voiko uusi yritys saada yrityslainaa?

Aloittavan yrittäjän ongelmana on harvoin innon puute: toiminnan esteenä on usein pikemminkin rajallinen rahoitus. Toimintansa alussa oleva yritys voi kohdata haasteita niin rahoituksen saamisessa kuin sen korkeassa hinnassakin.

Lisärahoituksen tarve voi olla suuri usein jo yritystoiminnan alussa. Joskus yritykseltä saatetaan kuitenkin odottaa usean vuoden toimintahistoriaa, jotta sille voidaan myöntää lainaa. Täysin uuden yrityksen ei kuitenkaan ole vielä toimintansa alkuvaiheessa mahdollista toimittaa lainanantajalle tilinpäätöstä ja tilikauden kirjanpitoa. Siksi uudella yrityslainaa hakevalla yrityksellä kannattaakin olla laadittuna huolellinen liiketoimintasuunnitelma laskelmineen.

Uuden yrityksen liiketoimintasuunnitelman tulisi sisältää vähintään nämä tiedot:

  1. Kuvaus liikeideasta
  2. Kuvaus yrityksestä (mitä yritys tekee)
  3. Tiedot yrityksen asiakkaista tai potentiaalisista asiakkaista
  4. Kilpailija-analyysi
  5. Yrityksen vahvuudet kilpailijoihin nähden
  6. Kuvaus yrityksen toimintamallista (miten yritys toimii)
  7. Tiedot avainhenkilöistä ja näiden keskeisestä osaamisesta
  8. Miten yrityksen myynti, markkinointi ja asiakashankinta tullaan järjestämään
  9. Yrityksen rahoitustarve ja budjetti

Vaikka uuden yrityksen lainansaanti voikin joskus olla haastavaa, se ei ole mahdotonta. Siksi Sortterin kautta myös alkutaipaleellaan oleva yritys voi hakea lainaa toimintansa kasvattamiseen ja vakiinnuttamiseen.

Näin haet yrityslainaa

Täytä hakemus

Täytä hakemus

seuraava
Vertaile tarjoukset

Vertaile tarjoukset

seuraava
Nosta rahat tilille

Nosta rahat tilille

Yrityslainan korko eli lainan hinta

Yrityslainan korkoon eli lainarahan hintaan vaikuttaa kolme merkittävää tekijää. Mitä todennäköisempänä pankki tai rahoitusyhtiö pitää sitä, että laina maksetaan takaisin sovitun mukaisesti, sitä todennäköisemmin saa myös alhaisemman koron. Yrityslainan korkoon liittyvistä tekijöistä on hyvä muistaa ainakin seuraavat:

  1. Mitä vakaampi talous, sitä pienempi korko. Korkoon vaikuttavista tekijöistä tärkein on siis yrityksen taloudellinen tilanne.
  2. Huolellisesti hoidetut raha-asiat myös menneisyydessä. Tulevaisuuden näkymisen lisäksi yrityslainan korkoon vaikuttaa siis myös yrityksen historia. Ajallaan suoritetut laskut, verot ja muut yritystoimintaan liittyvät maksut ovat positiivinen merkki hyvin hoidetusta yrityksestä.
  3. Pienempi laina kaipaa kaveriksi korkeampaa korkoa. Kolmas tärkeä yrityslainan hintaan vaikuttava seikka onkin yrityksen rahoitustarve.

Yrityslainan korkoprosentteja vertailtaessa on hyvä huomioida, että luotonmyöntäjät voivat ilmoittaa korkoprosentin hieman toisistaan poikkeavasti. Osa lainanantajista ilmoittaa tarjotun koron vuosikorkona, kun taas joissakin lainatarjouksissa voidaan puhua kuukausikorosta.

Kun vertaat yrityslainat Sortterin palvelussa saat tietoosi kaikki lainan korot ja muut kulut ymmärrettävästi eriteltyinä. Lainojen kilpailuttaminen ei sido mihinkään: olitpa sitten kokenut konkari tai aloitteleva yrittäjä, täytä hakemus palvelussamme. Hakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin, mutta se voi tarjota sinulle kirjaimellisesti rahanarvoista hyötyä yritystoimintaasi.

Miten maksuerä ja takaisinmaksuaika vaikuttavat yrityslainan kuluihin?

Yrityslainaa nostaessa pieni kuukausierä voi vaikuttaa houkuttelevalta, mutta aina sen valinta ei kuitenkaan kannata. Itse asiassa yrityslaina tulee aina sitä halvemmaksi, mitä nopeammin sen pystyy maksamaan takaisin.

Näin laina-aika vaikuttaa yrityslainan kokonaiskuluihin:

LainasummaLaina-aikaKorkoTilinhoitomaksuKuukausieräKulut koko laina-ajalta
10 000 €12 kk7 %5 €/kk870,27 €443€
10 000 €24 kk7 %5 €/kk452,73 €865€
10 000 €48 kk7 %5 €/kk244,46 €1 734 €

Taulukko on havainnollistava. Jokaisen yrityslainan korot ja maksuehdot sovitaan aina lainanantajan kanssa erikseen.

Vaikka nopea takaisinmaksu säästää yritykseltä selvää rahaa, on tärkeää ymmärtää myös se, että liian suuri kuukausierä vain vaikeuttaa yrityksen toimintaa. Siksi paras tapa maksaa yrityslaina takaisin lainanantajalle on lyhentää lainaa kuukausittain sen verran, että laina-aika ei veny liian pitkäksi, mutta kuitenkin siihen tahtiin, että kuukausittaiset lyhennykset eivät kiristä yrityksen kassaa liikaa.

Sopivan laina-ajan ja lainasumman löytämisessä auttaa Sortterin lainalaskuri, jonka avulla voi helposti kokeilla, miten lainan takaisinmaksuaika ja kuukausierä vaikuttavat lainan kokonaishintaan.

Usein kysytyt kysymykset yritysluotosta

  • Tarvitset omien henkilö- ja yhteystietojesi lisäksi yrityksen nimen sekä Y-tunnuksen.

  • Kyllä, saat Sortterin kautta täyttämääsi hakemukseen aina yrityksesi tilanteeseen tehdyt lainatarjoukset.

  • Kyllä. Vastuuhenkilöiden taustat sekä luottokelpoisuus vaikuttavat yrityslainan hintaan ja sen ehtoihin. Mikäli vastuuhenkilön henkilökohtainen talous on kunnossa ja yrityskytkennät ovat positiivisia, on yrityslaina mahdollista saada edullisemmin. Jos vastuuhenkilön omassa taloudessa on ongelmia esimerkiksi myöhässä olevien lainalyhennysten ja laskujen muodossa tai tämä on mukana heikon maksuvalmiuden yrityksissä, voi yritysrahoituksen hinta olla huomattavasti korkeampi tai sitä ei välttämättä saa ollenkaan.

  • Lainan maksuaika on yhdestä kuukaudesta neljään vuoteen, joten voit valita joustavasti yrityksesi tilanteeseen sopivan takaisinmaksuerän. Lyhytaikainen yrityslaina on kuitenkin yleensä suhteessa kalliimpi pidempään laina-aikaan verrattuna.

  • Yrityslainan voi maksaa usein etuajassa takaisin ilman erillistä veloitusta. Mahdollisuus ennenaikaiseen takaisinmaksuun käy ilmi saamastasi lainatarjouksesta.

  • Ei ole olemassa yksinkertaista vastausta siihen, millaisen yrityksen kannattaa hakea yrityslainaa, sillä rahoituksen järjestäminen on tapauskohtaista yrityksestä riippuen.

  • Ei välttämättä, mutta yleensä investoinnit vaativat pääomaa – joko yrittäjän omaa rahaa, sijoittajilta saatua rahaa tai lainattua rahaa.

  • Kyllä. Osa lainanmyöntäjistä tarjoaa yrityslainalle maksuvapaita kuukausia. Mahdollisuus maksuvapaisiin kuukausiin käy ilmi saamistasi lainatarjouksista.

Yrityslainan lyhennystavat

Yrityslaina on melko yksinkertainen rahoitusvaihtoehto yritykselle, sillä tyypillisesti yrityslainaa lyhennetään tasaisesti kuukausierissä. Yrityslainan lyhentämiseenkin on olemassa erilaisia vaihtoehtoja, joista on mahdollista sopia lainanantajan kanssa erikseen.

Annuiteettilaina

Annuiteettilainalla tarkoitetaan lainan lyhennystapaa, jossa lainan maksuerät ovat kuukausittain samansuuruisia. Lainan alkuvaiheessa iso osa kuukausittaisesta maksuerästä muodostuu koroista, mutta velan pienentyessä koron osuus pienenee ja lainanlyhennyksen osuus kasvaa. Annuiteettilainan kuukausierä voi kuitenkin muuttua laina-aikana, mikäli koroissa tapahtuu muutoksia. Tällöin kuukausierä muuttuu korkojen muutosten mukaisesti, mutta laina-aika pysyy silti samana koko lainan ajan.

Plussat ja miinukset:

+ Lainan takaisinmaksuaika on tiedossa alusta lähtien

- Korkojen muutosten vuoksi kuukausierä voi muuttua laina-aikana useasti

Tasaerälaina

Tasaeränä maksettavaa lainaa maksetaan lainanantajalle takaisin nimensä mukaisesti tasaerissä eli kuukausittainen maksuerä on joka kuukausi sama. Lainan alussa iso osa kuukausierästä on korkoa, mutta lainan lyhentyessä koron osuus pienenee ja lainanlyhennyksen osuus kasvaa. Korkojen muutokset eivät vaikuta kuukausierään, vaan korkojen noustessa laina-aika pitenee.

Plussat ja miinukset:

+ Aina samansuuruinen kuukausierä helpottaa kulujen sovittamista yrityksen talouteen

- Laina-aikaa ei voi tietää etukäteen

- Laina-ajan alussa kuukausierä voi muodostua lähes kokonaan koroista, mikä hidastaa lainan takaisinmaksua

Tasalyhennyslaina

Tasalyhennyslainalla tarkoitetaan yrityslainan lyhennystapaa, jossa jokaisessa maksuerässä itse lainanlyhennyksen osuus on sama. Toisin sanoen maksuerän muodostuessa lyhennyksestä ja korosta, on lyhennys aina sama, mutta korkojen muuttuessa maksuerän summa voi muuttua. Tasalyhennyslainan maksuaika on myös määritelty etukäteen, joten laina-aika ei voi pidentyä.

Plussat ja miinukset:

+ Laina lyhentyy heti alusta lähtien tasaisesti riippumatta korkojen muutoksista

+ Lainan takaisinmaksuaika on etukäteen tiedossa

- Maksuerät ovat hyvin suuria lainan alussa, ja ne voivat kasvaa entisestään korkojen noustessa

Kertalyhenteinen bullet-laina

Bullet-laina on muista tavoista poikkeava tapa lainan takaisinmaksuun. Kyseessä on kertalyhenteinen laina eli laina-aikana yritys maksaa ainoastaan korkoja ja laina-ajan päättyessä koko laina maksetaan takaisin kerralla. Bullet-laina sopiikin yleensä yrityksen lyhytaikaiseen tarpeeseen.

Plussat ja miinukset:

+ Kuukausittainen maksu pieni, koska lyhennyksiä ei tehdä lainkaan laina-aikana

+ Laina-aika ja kokonaiskustannukset etukäteen tiedossa

- Bullet-lainan korkokustannukset ovat muita vaihtoehtoja suuremmat, koska lainaa ei lyhennetä laina-aikana

Edullinen yrityslaina heti tilille

Joskus yrityksillä saattaa tulla eteen tilanteita, joissa yrityslaina on välttämätön, ja joissa sitä pitää saada nopeasti, jotta yrityksen toiminta ei vaarannu. Jopa akuuteissa tilanteissa olisi kuitenkin virhe ottaa yrityslainaa suoraan ensimmäisestä mahdollisesta paikasta, sillä Sortterin vertailupalvelun kautta yrityslainan voi saada tilille melkein heti ja vieläpä halvimmilla mahdollisilla ehdoilla.

Vaikka rahantarve olisi akuutti, yksikään yritys ei halua heikentää kassavirtaansa ylisuurilla lainakuluilla. Siksi yrityslainojen vertailu kannattaa, sillä se on selvästi helpoin ja halvin tapa säästää yritykseltä rahaa lainaa nostettaessa. Suurten yrityslainojen kohdalla lainavertailun yritykselle tuomat säästöt voivatkin olla jopa tuhansia euroja. Pienempienkin lainojen kohdalla säästöt pyörivät sadoissa euroissa. 

Nykyään yrityslainaa tarjoavia pankkeja ja rahoituslaitoksia on kuitenkin niin paljon, että edullisia tarjouksia on tarjolla lähes aina. Suuren tarjonnan joukosta aidosti parhaan yrityslainatarjouksen löytäminen voi kuitenkin olla vaikeaa ja työlästä. Siksi Sortter tekee sen puolestasi.

Paras yrityslaina löytyy vertailemalla eri tarjouksia

Yritysluotto kannattaa kilpailuttaa, sillä halvin korko ei takaa yritysluotoista kaikista edullisinta vaihtoehtoa. Siksi yritysluottoja vertaillessa on tärkeä tutkia myös lainojen kokonaiskustannukset eli koron lisäksi myös mahdolliset avauspalkkiot ja tilinhoitomaksut. Ota vertailua tehdessäsi huomioon myös lainaehdot ja tutustu niihin ennen lopullisen päätöksen tekemistä.

Yrityslainoissa on siis eroja, joten anna meidän kilpailuttaa lainat puolestasi. Sortterin kautta kilpailutetuissa lainoissa kaikki yrityslainan kustannukset käyvät kuitenkin ilmi saamistasi lainatarjouksista. Vertailun jälkeen voit valita yrityksellesi parhaan tarjouksen, minkä lisäksi lainan hyväksyminen sekä maksu yrityksen tilille onnistuu myös kätevästi Sortterin palvelussa.

Kun vertailet yrityslainasi Sortterin avulla, varmistut siitä, että et maksa turhasta. Toimintamme on vastuullista ja läpinäkyvää. Lisäksi palvelumme käyttäminen on ilmaista ja nopeaa, joten vertailemalla et voi menettää mitään. Et edes aikaa.

Siirry kilpailuttamaan yrityslainoja ja täytä yrityslainahakemus jo tänään.

Kirjoittaja Sortter

Kirjoittaja

Sortterin tiimi

Sortter pohjaa kaiken sisältönsä ammattitaitoon ja asiantuntijuuteen. Osa artikkeleistamme onkin kirjoitettu yhteistyössä Sortterin monipuolisten ja taitavien finanssialan asiantuntijoiden kanssa. 

Teemme jatkuvasti töitä sen eteen, että kirjoittamamme sisältö on laadukasta, ajankohtaista ja mielenkiintoista. Kaikki sisältömme pohjaa itsenäisyyteen ja objektiivisuuteen sekä asiantuntijuuteen. Ammattitaitoisten sisällöntuottajiemme lisäksi Sortterin sisältövastaava, finanssialan ammattilaiset ja markkinointitiimi tarkistavat sisällöt säännöllisesti.