Yrityslaina - hae lainaa yritykselle ja valitse edullinen rahoitus

Yritystoiminnassa tulee vastaan hetkiä, jolloin ulkopuolinen rahoitus on tarpeen. Voit hakea yrityslainaa mahdollistamaan suunnitellut investoinnit, kuten laitehankinnat, henkilöstön palkkaamisen tai vaikkapa yrityskaupan. Yrityslainaa voi hakea myös lyhytaikaiseen tarpeeseen tai väliaikaisen kassavajeen paikkaamiseen.

Yrityslainojen vertailu voi olla työlästä ja siihen käyttämäsi aika on pois olennaisesta, eli yrityksen pyörittämisestä. Sortterin kautta saat yhdellä hakemuksella useita yrityslainatarjouksia nopeasti, jopa saman työpäivän aikana. Hakemuksen täyttämiseen kuluu vain pari minuuttia.

• Kilpailuta ja vertaile yrityslainoja täysin ilmaiseksi
• Vakuudeton yrityslaina jopa 250 000 euroon saakka
• Suurempiin yli 250 000 euron lainasummiin tarvitaan yleensä myös reaalivakuus
• Maksuaikaa 1–36 kuukautta

Voit hakea yrityslainaa tarpeesi mukaan toivomallesi lainasummalle ja laina-ajalle. Olipa kyseessä muutaman kuukauden tai pidempiaikainen useamman vuoden mittainen rahoitustarve, on yrityslaina syytä kilpailuttaa ennen sen nostamista. Näin voit saada yrityslainan edullisemmalla korolla ja rahoituskustannukset jäävät pienemmiksi. Huolellisesti kilpailutettu ja valittu yrityslaina on sekä joustava, että nopea tapa saada ulkopuolista rahoitusta yritystoimintaa varten.

Yrityslainaa hakiessa tulee ilmoittaa lainan pääasiallinen tarkoitus. Mikäli yrityslainaa haetaan useampaa käyttötarkoitusta varten, ilmoita lainahakemuksessa se hanke, johon käytetään suurin osa myönnetystä rahoituksesta.

Voit hakea yrityslainaa esimerkiksi seuraaviin käyttötarkoituksiin:

• hankinnat
• työntekijöiden palkkaus
• markkinointi
• varaston täyttö
• aiemman velan uudelleenrahoitus
• tilojen laajennus/uusiminen
• käyttöpääoma

Voit hakea lainaa yritystoimintaan ilman reaalivakuuksia jopa 250 000 euroa. Joskus lainanmyöntäjät saattavat vaatia lainalle vastuuhenkilön antaman henkilökohtaisen takauksen turvaamaan lainan takaisinmaksun. Osa lainanantajista ei puolestaan vaadi takausta ollenkaan.

Yli 250 000 euron lainasummiin tarvitaan usein vakuus. Vakuutena voi käyttää mm. kiinteistöä, toimitilaa, arvo-osuuksia tai yrityskiinnitystä.

Kuten mikä tahansa laina, on yrityslainakin järkevää kilpailuttaa. Saat lainatarjoukset jopa saman työpäivän aikana hakemuksen täytettyäsi. Voit vertailla saamiasi lainatarjouksia sekä niiden ehtoja ja valita yrityksellesi sopivimman rahoitustarjouksen. Yrityslainan kilpailuttaminen ja tarjousten vertailu on palvelussamme aina maksutonta, eikä hakemuksen lähettäminen sido rahoituksen nostamiseen.

Lainaa voivat hakea suomalaiset kaupparekisterissä olevat luottokelpoiset yritykset. Lainaa yritykselle hakevan henkilön tulee olla yrityksen nimenkirjoitusoikeutettu.

Yrityslainaa voivat hakea: 

• pk-yritykset
• aloittelevat yrittäjät
• suomalaiset kaupparekisterissä olevat luottokelpoiset yritykset
• yrityksen nimenkirjoitusoikeutettu

Seuraavat yhtiömuodot voivat hakea yrityslainaa:

• osakeyhtiö
• asunto-osakeyhtiö
• osuuskunta
• kommandiittiyhtiö
• avoin yhtiö
• toiminimen omaava yksityinen elinkeinonharjoittaja

Yrityslainan korkoon, eli lainarahan hintaan vaikuttaa kolme merkittävää tekijää. Sitä alhaisemmalla korolla yrityslaina voidaan myöntää, mitä todennäköisempänä pankki tai rahoitusyhtiö pitää sitä, että lainattu raha maksetaan takaisin sovitun mukaisesti.

1. Korkoon vaikuttavista tekijöistä tärkein on yrityksen taloudellinen tilanne. Kun yrityksellä on vakaa kassavirta ja liiketoiminta on helposti ennustettavissa, voidaan yrityslaina myöntää pienemmällä korolla. Vastaavasti sellaisen yrityksen saama korkoprosentti on yleensä korkeampi, jonka toiminnan jatkuvuuteen tai lainan takaisinmaksukykyyn liittyy epävarmuuksia.
2. Tulevaisuuden näkymisen lisäksi yrityslainan korkoon vaikuttaa myös yrityksen historia. Ajallaan suoritetut laskut, verot ja muut yritystoimintaan liittyvät maksut ovat positiivinen merkki hyvin hoidetusta yrityksestä. Kun yrityksen historia on kunnossa, voi yrityslainan saada pienemmällä korolla. Vastaavasti toistuvasti myöhässä olevat laskut tai maksuhäiriömerkinnät nostavat yrityslainan korkoa, tai voivat estää yrityslainan saamisen kokonaan. Yrityksen tilanteen lisäksi myös vastuuhenkilöillä on merkitystä yrityslainan korkoon. Vastuuhenkilöiden yritysyhteydet hyvin hoidettuihin yrityksiin laskevat yrityslainan korkoa ja negatiiviset yritysyhteydet puolestaan tekevät edullisen yrityslainan saamisesta vaikeampaa.
3. Kolmas tärkeä yrityslainan hintaan vaikuttava seikka on yrityksen rahoitustarve. Usein pienemmästä yrityslainasta joutuu maksamaan korkeampaa korkoa, kuin suuremmasta yrityslainasta. Samaten myös maksuaika voi vaikuttaa lainan korkoon. Lyhytaikaisen lainan korkoprosentti voi olla pitkäaikaista lainaa korkeammalla tasolla, vaikkakin lyhytaikaisessa rahoituksessa todelliset korkokustannukset jäävät yleensä pienemmiksi siksi, että lainan korkoa lasketaan lyhyemmälle ajalle.

Yrityslainan korkoprosentteja vertaillessa on hyvä huomioida, että luotonmyöntäjät voivat ilmoittaa korkoprosentin hieman toisistaan poikkeavasti. Osa lainanantajista ilmoittaa tarjotun koron vuosikorkona, kun taas joissakin lainatarjouksissa voidaan puhua kuukausikorosta. Mikäli vertailet sellaisia tarjouksia keskenään, joissa on toisistaan poikkeava korkojakso, on yrityslainan korko syytä laskea yhdenmukaiseksi eri tarjousten välillä. Tämä onnistuu kertomalla kuukausikorko kahdellatoista, jolloin saat tietoosi vuosikoron, tai vastaavasti jakamalla ilmoitettu vuosikorko kahdellatoista, jolloin saat tietoosi yrityslainan kuukausikoron.

Laina, jossa on halvin korko ei välttämättä ole yritysluotoista kaikista edullisin vaihtoehto. Muista tutkia yrityslainoja vertaillessasi koron lisäksi myös mahdolliset lainaan liittyvät avauspalkkiot tai tilinhoitomaksut. Näin saat selville kaikki lainaan liittyvät kustannukset, eli pankin tai rahoitusyhtiön perimät palkkiot kokonaisuudessaan. Ottamalla huomioon kaikki yrityslainaan liittyvät kustannukset sinun on helppo valita yrityksellesi paras mahdollinen yrityslaina, eli laina joka rasittaa yrityksen taloutta mahdollisimman vähän.

Kaikki yrityslainaan liittyvät kustannukset käyvät ilmi saamistasi lainatarjouksista. Aidosti halvimmassa lainassa on kaikista alhaisimmat korkokustannukset ja käsittelymaksut. Ota vertailua tehdessäsi huomioon myös lainaehdot ja tutustu niihin ennen lopullisen päätöksen tekemistä.

Yritysluotto kannattaa kilpailuttaa, sillä halvin korko ei takaa yritysluotoista kaikista edullisinta vaihtoehtoa. Muista siis tutkia yritysluottoja vertaillessasi myös lainojen kokonaiskustannukset, eli huomioi pelkän koron lisäksi myös mahdolliset avauspalkkiot ja tilinhoitomaksut.

Kaikki yrityslainaan liittyvät kustannukset käyvät ilmi saamistasi lainatarjouksista. Ota vertailua tehdessäsi huomioon myös lainaehdot ja tutustu niihin ennen lopullisen päätöksen tekemistä.

Yrityslainoissa on eroja, joten anna meidän kilpailuttaa lainat puolestasi. Vertailun jälkeen voit valita yrityksellesi parhaan lainan ja lainan hyväksyminen, sekä maksu yrityksen tilille onnistuu myös kätevästi Sortterin palvelussa.

Kun kilpailutat yrityslainasi Sortterin avulla, varmistut siitä, että et maksa turhasta.

Siirry kilpailuttamaan yrityslainoja ja täytä yrityslainahakemus jo tänään.