Yrityslaina – hae edullinen yrityslaina Sortterilla

Yrityslainan hakeminen Sortterin kautta on helppoa, nopeaa ja ilmaista. Täyttämällä yhden hakemuksen voit saada useita tarjouksia, joista valita yrityksellesi sopivan rahoitusvaihtoehdon.

Näin yrityslainan kilpailutus Sortterin palvelussa toimii

• Täytä yrityslainahakemus täällä.
• Saat ensimmäiset tarjoukset jopa saman työpäivän aikana. Myös suuremmat lainatarpeet käsitellään muutaman arkipäivän kuluessa. 
• Ota esille tuorein tilinpäätös ja kirjanpidon väliajo, mikäli viimeisimmästä tilinpäätöksestä on aikaa yli 3 kuukautta. Lainanantaja tarvitsee yrityksesi tarkemmat taloustiedot ennen lainasopimuksen tekemistä.

Voit hakea yrityslainaa seuraavien ehtojen täyttyessä

• Yritys on suomalaisessa kaupparekisterissä.
• Yritys on luottokelpoinen.
• Lainaa hakevalla yhteyshenkilöllä on nimenkirjoitusoikeus.

Sortterin kautta saat yhdellä hakemuksella useita yrityslainapäätöksiä nopeasti, jopa saman työpäivän aikana. Hakemuksen täyttäminen onnistuu muutamassa minuutissa.

Yrityslainalaskuri on toimiva työkalu, jonka avulla selvität helposti eri yrityslainojen kustannukset ja ehdot. Syöttämällä laskuriin tarvittavat tiedot, kuten lainan määrän, takaisinmaksuajan ja mahdollisen koron laskuri näyttää, millaiset ovat lainan kokonaiskustannukset ja kuukausierät. Yrityslainalaskurin avulla vertailet eri rahoitusvaihtoehdot helposti.

Näin yrityslainalaskuri toimii:

1. Syötä lainan määrä – määrittele, kuinka paljon rahaa tarvitset yrityksellesi. Tämä voi olla esimerkiksi tietty summa investointeihin, henkilöstökuluihin tai muihin tarpeisiin.
2. Valitse takaisinmaksuaika – valitse takaisinmaksuaika, joka sopii yrityksesi kassavirtaan ja maksukykyyn.
3. Täydennä tiedot korosta ja kuluista – jos tiedät lainan korkotason ja mahdolliset muut kulut, syötä ne laskuriin.
4. Vertaile vaihtoehtoja – yrityslainalaskuri antaa sinulle tarkat laskelmat eri lainatarjouksista, jotta voit valita parhaimman vaihtoehdon.

Paras yrityslaina – miten se valitaan?

Paras yrityslaina ei ole aina se, jonka korko on alhaisin. On tärkeää tarkastella lainan kokonaishintaa, takaisinmaksuehtoja ja lainan joustavuutta. Lainalaskuri voi auttaa vertailemaan lainoja eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Huomioi yrityslainaa valitessasi seuraavat:

• Korko: Alhaisempi korko voi tarkoittaa edullisempaa lainaa, mutta on tärkeää tarkistaa myös, onko korko kiinteä vai vaihteleva.
• Takaisinmaksuaika: Pidempi takaisinmaksuaika voi pienentää kuukausierää, mutta kokonaiskustannukset voivat nousta. Lyhyempi laina-aika puolestaan voi olla edullisempi, mutta vaatii suurempia kuukausimaksuja.
• Lainaehtojen joustavuus: Lainaehdoista on hyvä selvittää, onko lainalle mahdollista saada lisäaikaa, mikäli esimerkiksi yrityksen kassavirta on heikompi. Joustavat maksuehdot voivat auttaa pitämään yrityksesi talouden hallinnassa.

Teemme yhteistyötä tunnettujen suomalaisten ja kansainvälisten pankkien sekä rahoituslaitosten kanssa, jotka ovat erikoistuneet yritysten rahoittamiseen. Kattava valikoima kumppaneita mahdollistaa hakemusten nopean käsittelyn ja kilpailukykyisen hinnan yrityslainalle.

Olemme olleet mukana rahoittamassa satojen yritysten tarpeita. Tutustu alta muutamaan asiakastarinaamme.

Yrityslaina ja yritysluotto kannattaa kilpailuttaa, sillä pankkien ja rahoituslaitosten luottoehdoissa voi olla suuria eroja. Tuttu pankki tai edullisin vuosikorko ei takaa kokonaisuutena edullisinta vaihtoehtoa. Lainoja vertailtaessa on tärkeää tutkia lainojen kokonaiskustannukset, eli koron lisäksi myös mahdolliset avauspalkkiot tai yrityslainaan kohdistuvat tilinhoitomaksut. Ota vertailua tehdessäsi huomioon lainaehdot kokonaisuutena ja tutustu niihin ennen lopullisen päätöksen tekemistä.

Yrityslainojen erot paljastuvat kattavan kilpailutuksen avulla. Sortterin kautta kilpailutetuissa lainoissa kaikki yrityslainan kustannukset näkyvät selkeästi saamistasi lainatarjouksista. Sortterin kautta on mahdollista hakea myös yrityslaina uudelle yritykselle.

Vertailun jälkeen voit valita yrityksellesi parhaan tarjouksen. Lainasopimuksen tekeminen onnistuu sopivan lainapäätöksen saatuasi nopeasti ja saat lainan yrityksesi tilille nopeimmillaan heti saman päivän aikana. 

Kun vertailet yrityslainasi ja yritysluottosi Sortterin avulla, varmistut siitä, ettet maksa turhasta.

Varsinkin suuri yrityslaina vaatii usein jonkinlaisen vakuuden, jonka tarkoituksena on turvata yrityslainan takaisinmaksu pankille. Tyypillisesti yrityslainan tai yritysluoton vakuudeksi kelpaa yrityksen reaaliomaisuus, kuten:

• liiketila
• kiinteistö
• ajoneuvo
• työkoneet

Toinen vaihtoehto yrityslainan takaamiselle on yrittäjän henkilökohtaisen omaisuuden, kuten esimerkiksi asunnon tai sijoitusvarallisuuden, panttaaminen. Myös Suomen valtion omistama rahoitusyhtiö Finnvera voi toimia yrityslainan takaajana. Finnvera ei kuitenkaan tyypillisesti takaa lainaa kokonaisuudessaan, vaan yrittäjän tulee järjestää oma osuutensa vakuuksista.

Vakuudellinen yrityslaina on usein vakuudetonta yrityslainaa halvempi vaihtoehto. Myös lainasumma on vakuudellisessa yrityslainassa tarpeen mukaan suurempi. Edullisemmat lainakustannukset sekä suuremmat lainasummat ovat mahdollisia siksi, että vakuus tuo pankille turvaa yrityslainan tai yritysluoton takaisinmaksulle. Toisin sanoen lainanantajan riski lainan maksamatta jättämiselle on pienempi. Mikäli yrityksellä ei ole vapaita vakuuksia tai et halua käyttää niitä lainanhaussa, voit hakea vakuudetonta yrityslainaa. 

Vakuudetonta yrityslainaa voi saada nopeammin

Vakuudeton yrityslaina on usein mahdollista saada nopeammin kuin vakuudellisen lainan. Vastaavasti vakuudettomat lainat ovat tyypillisesti vakuudellisia lainoja kalliimpia, sillä lainanantajat hinnoittelevat ottamansa luottotappioriskin osaksi lainakustannuksia. 

Vakuudetonta yrityslainaa on mahdollista hakea tarpeen mukaan, ja lainapäätös tehdään yrityksesi tilanne huomioiden. Kun yritystoimintasi on kannattavaa ja voit lyhentää lainan sovitun maksuaikataulun puitteissa, voit saada yrityslainaa ilman vakuuksia aina noin 500 000 euroon saakka.

Lue yrittäjälainasta tarkemmin täältä.

Yrityslainan korkoon eli lainarahan hintaan vaikuttaa kaksi merkittävää tekijää. Mitä todennäköisempänä pankki tai rahoitusyhtiö pitää sitä, että laina maksetaan takaisin sovitun mukaisesti, sitä todennäköisemmin saat yrityslainan alhaisella korolla. Yrityslainan korkoon liittyvistä tekijöistä on hyvä muistaa ainakin seuraavat:

1. Mitä vakaampi talous, sitä pienempi korko. Korkoon vaikuttavista tekijöistä tärkein on siis yrityksen taloudellinen tilanne.
2. Huolellisesti hoidetut raha-asiat menneisyydessä. Tulevaisuuden näkymien lisäksi yrityslainan korkoon vaikuttaa myös yrityksen historia ja taustat. Ajallaan suoritetut laskut, verot ja muut yritystoimintaan liittyvät maksut ovat positiivinen merkki hyvin hoidetusta yrityksestä.

Yrityslainan korkoprosentteja vertailtaessa on hyvä huomioida, että luotonmyöntäjät voivat ilmoittaa korkoprosentin toisistaan poikkeavasti. Osa lainanantajista ilmoittaa tarjotun koron vuosikorkona, kun taas joissakin lainatarjouksissa voidaan puhua kuukausikorosta. Yrityslainan tai yritysluoton korko voi vaihdella suuresti eri lainanantajien välillä, koska lainanantajat painottavat eri osa-alueita hinnoitellessaan yritykselle myönnettävää lainatarjousta.

Kun vertaat yrityslainat Sortterin avulla, voit vertailla yrityslainojen korot ja muut kulut helposti. Lainojen kilpailuttaminen ei sido mihinkään: hakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin, mutta se voi tarjota sinulle kirjaimellisesti rahanarvoista hyötyä yritystoimintaasi.

Yritykselle myönnettävän yrityslainan tai yritysluoton korkoon vaikuttaa moni tekijä, joten eri yritysten saamat lainatarjoukset poikkeavat usein toisistaan. Markkinalla on myös yrityslainatuotteita, joissa ei ole varsinaista yrityslainan korkoa vaan esimerkiksi kiinteä, ennalta sovittu kuukausikulu.

Mistä yrityslainan tai yritysluoton korko koostuu?

Yrityslainan korko koostuu viitekorosta ja korkomarginaalista. 

• Viitekorko on julkisesti noteerattu korko, johon pankit usein sitovat lainojensa korot. Yrityslainan viitekorko voi olla euribor-korko, eli euroalueen rahamarkkinoiden viitekorko, tai jokin kiinteä korko.
• Euribor-korko määräytyy jaksoittain ja pysyy samana esimerkiksi 12 kuukauden, 6 kuukauden tai 3 kuukauden ajan. Tämän jälkeen korko tarkistetaan, ja se on voimassa taas seuraavan koronmääräytymisjakson ajan.
• Kiinteä korko taas pysyy muuttumattomana koko lainan takaisinmaksun ajan. Kiinteän koron hinta riippuu markkinoilla vallitsevasta korkotasosta. Sen etuna yritykselle on kuitenkin kulujen ennakoitavuus.
• Marginaalikorko taas on pankin tai rahoitusyhtiön lainakohtaisesti määrittämä korko, jonka suuruuteen vaikuttavat muun muassa lainan myöntämisestä koituva riski, yrityksen yksilöllinen tila sekä lainanantajan oman toiminnan kustannukset.

Markkinalla on lisäksi yrityslainatuotteita, joissa ei ole perinteistä korkokomponenttia lainkaan, vaan lainaan liittyy jokin muu kuukausittainen kokonaiskulu. Erilaisten vaihtoehtojen kartoittamiseksi yrityslainatarjoukset kannattaa pyytää mahdollisimman monesta paikasta kerralla. Se onnistuu lainavertailun kautta helposti.