Vakuudeton yrityslaina – hae lainaa jopa 250 000 euroon saakka

Yritystoiminta saattaa toisinaan vaatia ulkopuolista rahoitusta. Yksi yleisimmistä rahoitusvälineistä on yrityslaina, jota voi saada myös ilman vakuuksia. Vakuudeton yrityslaina on yrityksille suunnattu lainatuote, jota pankit ja rahoituslaitokset myöntävät asiakkailleen ilman vakuuksia ja takauksia. 

Vakuudettomuus tarkoittaa käytännössä sitä, että lainanhakijan ei tarvitse asettaa omaisuuttaan lainan vakuudeksi. Voit siis saada lainaa ilman, että panttaat sitä vastaan henkilökohtaista omaisuutta. 

Vakuudeton yrityslaina on nopea ja joustava tapa saada ulkopuolista rahoitusta yritystoiminnan aloittamiseen, kehittämiseen tai laajentamiseen. Sortterin lainavertailun kautta vakuudetonta yrityslainaa voi saada jopa 250 000 euroa – sitä suurempiin lainasummiin tarvitaan yleensä reaalivakuus.

Vakuudeton yrityslaina on yritystoiminnan aloittamiseen, pyörittämiseen ja laajentamiseen tarkoitettu lainatuote. Monipuolisuutensa ansiosta se sopii monenlaisiin tarpeisiin – esimerkiksi erilaisiin investointeihin, kuten laitehankintoihin ja henkilöstön palkkaamiseen. 

Vakuudeton yrityslaina soveltuu myös lyhytaikaiseen tarpeeseen. Lähes jokainen yrittäjä kohtaa yritystoiminnassaan hetkiä, jolloin rahaa tarvitsee nopealla aikataululla esimerkiksi kassavajeen paikkaamiseksi. 

Kilpailuttamalla yrityslainat Sortterin kautta voit saada vakuudetonta yrityslainaa jopa 250 000 euroa nopealla aikataululla. Hakemuksen täyttämiseen menee vain pari minuuttia, minkä jälkeen voit saada useita yrityslainatarjouksia jopa saman työpäivän kuluessa. 

• Kilpailuta ja vertaile vakuudettomat yrityslainat Sortterilla ilmaiseksi
• Vakuudetonta yrityslainaa voi saada jopa 250 000 euroa 
• Yli 250 000 euron yrityslainaan tarvitaan yleensä reaalivakuus 
• Maksuaika on 1–36 kuukautta

Vakuudeton yrityslaina on joustava tapa rahoittaa yrityksen toimintaa. Se voi tulla tarpeeseen esimerkiksi, kun: 

• Yritykselle ei myönnetä perinteistä pankkilainaa: riittämättömät vakuudet voivat estää kokonaan perinteisen pankkilainan saamisen
• Yritys ei saa perinteistä pankkilainaa riittävästi: yrittäjä voi hakea vakuudetonta yrityslainaa täydentämään perinteistä pankkilainaa
• Yritys tarvitsee nopeasti ulkopuolista rahoitusta: vakuudettomuutensa ansiosta vakuudetonta yrityslainaa voi saada nopealla aikataululla. 

Vakuudeton yrityslaina sopii moniin eri käyttötarkoituksiin. Pk-yritysten yleisimpiä käyttötarkoituksia vakuudettomalle yrityslainalle ovat muun muassa:

• Käyttöpääoma
• Työkoneiden ja -laitteiden hankinta
• Henkilöstön palkkaaminen
• Markkinointi
• Varaston laajentaminen
• Aiemman velan uudelleenrahoitus
• Uuden toimitilan tai tontin hankinta

Lainan pääasiallinen käyttötarkoitus ilmoitetaan lainanhaun yhteydessä. Jos lainaa haetaan useampaan käyttötarkoitukseen, tulee lainahakemuksessa ilmoittaa hankkeista se, johon käytetään suurin osa myönnetystä rahoituksesta.

Pankit ja rahoituslaitokset tekevät aina asiakaskohtaisen luottokartoituksen ennen lainapäätöksen tekemistä. Vakuudettoman yrityslainan kohdalla pankit arvioivat yrityksen luottokelpoisuutta eli sen kykyä suoriutua maksuvelvoitteistaan pitkän aikavälin kuluessa.  

Yritys voi saada vakuudetonta yrityslainaa, jos se:   

• on luottokelpoinen
• kuuluu kaupparekisteriin
• on suomalainen 
• yritykselle lainaa hakevan henkilö on yrityksen nimenkirjoitusoikeutettu.

Vakuudetonta yrityslainaa voivat hakea kaikki yritysmuodot. Yrityksen ikä, koko tai toimiala eivät vaikuta mahdollisuuksiin saada lainaa. Yrityslaina ilman vakuuksia sopii siten sekä isoille että pienille yrityksille niiden elinkaaren eri vaiheissa. 

Vakuudetonta yrityslainaa voivat hakea seuraavat yritysmuodot: 

• Osakeyhtiö 
• Osuuskunta
• Avoin yhtiö
• Kommandiittiyhtiö 
• Toiminimen omaava yksityinen elinkeinonharjoittaja 
• Asunto-osakeyhtiö 

Huomioithan, että kevytyritys ei voi kuitenkaan saada yrityslainaa.

Vakuudettomien yrityslainojen suosio on kasvanut viime vuosina. Lainamarkkinoille on ilmaantunut kymmeniä netissä toimivia rahoitusalan yrityksiä, jotka tarjoavat asiakkailleen vakuudetonta yrityslainaa eri käyttötarkoituksiin.

Vakuudellisen ja vakuudettoman yrityslainan merkittävin ero on siinä, että vakuudetonta yrityslainaa voi saada ilman lainalle asetettuja vakuuksia tai takauksia. 

Vakuudettoman yrityslainan hakuprosessi on myös nopeampi kuin pankista haettavan vakuudellisen yrityslainan. Lainaa voi hakea kätevästi netissä ja lainapäätöksen saa yleensä jopa saman työpäivän kuluessa. 

Vakuudettomat yrityslainat ovat tosin kalliimpia kuin vakuudelliset. Kun lainasummaa vastaan on kiinnitetty esimerkiksi yrittäjän kotitalo tai yrityksen omistama kiinteistö, voi pankki myöntää lainaa edullisemmalla korolla.

Vakuudettoman yrityslainan korko on monen tekijän summa. Käytännössä korkoon vaikuttaa kolme merkittävää tekijää, jotka luotonmyöntäjä arvioi yrityskohtaisesti omien luotonmyöntökriteeriensä pohjalta. 

• Yrityksen taloudellinen tilanne: Pankin näkökulmasta yrityksen kannattavuus on yksi tärkeimpiä kriteerejä. Mitä vakaampi yrityksen talous on, sitä pienempää korkoa pankki voi sille myöntää. 
• Yrityksen maksuhistoria: Maksuhäiriömerkinnät estävät vakuudettoman yrityslainan saamisen.  Sen sijaan ajallaan maksetut laskut, lainat ja muut velvoitteet antavat pankille myönteisen signaalin luotettavasta asiakkaasta. 
• Yrityksen rahoitustarve: Mitä suurempi laina, sitä pienempi korko. Tämän takia kannattaa mahdollisuuksien mukaan valita mieluummin yksi suuri laina kuin monta pientä. 

Edellä mainittujen tekijöiden lisäksi korkotasoon vaikuttavat muun muassa toimiala, markkinatilanne ja yrityksen tulevaisuuden näkymät. 

Lainatarjouksia tutkiessa kannattaa kiinnittää huomio nimelliskoron sijaan todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo kaikki lainaan sisältyvät kustannukset. 

Nimelliskorko = lainasta perittävä koron määrä. Nimelliskorkoon ei sisällyt muita lainasta aiheutuvia kustannuksia. 

Todellinen vuosikorko = sisältää kaikki lainaan sisältyvät kustannukset, kuten nimelliskoron, avausmaksun, kuukausittaiset tilinhoitopalkkiot ja muut maksut.

Lainaa hakiessa kannattaa myös muistaa, että pankit ja rahoituslaitokset saattavat ilmoittaa koron joko kuukausikorkona tai vuosikorkona. 

Eri pankkien ja rahoituslaitosten lainatarjousten välillä on usein suuria eroja. Ensimmäistä lainatarjousta ei siis kannata välittömästi hyväksyä, vaan lainatarjoukset kannattaa aina ensin vertailla ja kilpailuttaa.

Lainojen vertailu saattaa kuitenkin työkiireiden keskellä tuntua työläältä ja aikaa vievältä. Helpoiten vakuudettomien yrityslainojen vertailu onnistuu lainavertailupalvelu Sortterin maksuttomassa vertailupalvelussa, jossa voit saada yhdellä hakemuksella useita yrityslainatarjouksia. 

Hakemuksen täyttäminen vie vain pari minuuttia, minkä jälkeen saat lainatarjoukset nopeasti, jopa saman työpäivän kuluessa. 

Lainatarjoukset ovat aina yksilöityjä. Useimmat luotonmyöntäjät edellyttävät seuraavia yrityksen taloudellista tilaa ilmentäviä asiakirjoja luottopäätöksensä tueksi: 

• Uusin tilinpäätös
• Meneillään olevan tilikauden kirjanpito
• Kirjanpidon väliajo, mikäli viimeisimmästä tilinpäätöksestä on aikaa yli 3 kuukautta

Yrityksen talouteen liittyvät tiedot kannattaa ottaa valmiiksi esille ennen lainahakemuksen lähettämistä. Mitä nopeammin toimitat asiakirjat luotonmyöntäjälle, sitä nopeammin rahat siirtyvät tilillesi.

Pieni nimelliskorko ei ole tae edullisesta lainasta. Kun kilpailutat yrityslainat Sortterin palvelussa, saamasi lainatarjoukset esitetään aina edullisuusjärjestyksessä todellisen vuosikoron mukaan. 

Siten voit helposti valita lainatarjouksista edullisimman. Myös lainatarjouksen hyväksyminen ja maksu yrityksen tilille onnistuvat vaivattomasti Sortterin palvelussa. 

Toimintamme perustuu reilun lainavertailun periaatteisiin. Toimimme yhteistyössä vain luotettavien pankkien ja rahoituslaitosten kanssa. 

Vakuudettomien yrityslainojen kilpailuttaminen Sortterin palvelussa on helppoa:

1. Täytä hakemus.
2. Vertaile tarjoukset ja valitse niistä sopivin.
3. Nosta rahat tilille.

Kilpailuta vakuudettomat yrityslainat jo tänään!