Minkä kokoinen rakennusalan yritys voi hakea yrityslainaa?

Yrityslainaa voi hakea kaikenkokoiset yritykset toiminimiyrittäjästä pk-yrityksiin, kunhan yritys on Suomen kaupparekisterissä ja sen luottotiedot ovat kunnossa. Tämä tarkoittaa, ettei yrityksen toimintahistoriassa ole lainan saamista estäviä tekijöitä. Myös yrityksen vastuuhenkilöiden henkilökohtaisen taloustilanteen vaikeudet tai kytkökset heikon maksuvalmiuden yrityksiin saattavat estää lainan saamisen.

Minkä mittainen maksuaika lainaan kannattaa ottaa?

Yrityslainan takaisinmaksuaika voi olla yhdestä kuukaudesta kolmeen vuoteen. Riippuu rahoituskohteesta ja yrityksen tilanteesta, mikä maksuaika ja maksuerä on sopivin. Suhteessa pidempään laina-aikaan lyhytkestoinen laina on monesti kalliimpi. Lainan ehdoista selviää, voiko tarpeen mukaan lainan maksaa takaisin ennenaikaisesti tai pitää maksuvapaita kuukausia.

Voiko rakennusalan yritys kasvaa ilman yrityslainaa?

Kasvu vaatii aina investointeja joko laitteisiin, tiloihin tai henkilöstöön. Laina ei toki ole ainoa rahoituskeino investointeihin. Toinen vaihtoehto on yrityksen oma pääoma, jota kertyy tulorahoituksena tai pääomasijoittajilta. Yrityksessä on hyvä olla tasapaino vieraan ja oman pääoman välillä. Vieras pääoma kuten yrityslaina, on usein omaa pääomaa edullisempaa eikä sillä ole vaikutusta omistusoikeuksiin.

Mitä rakennusalan yrityksen tulee huomioida hakiessaan yrityslainaa?

Arvioi lainan käyttötarve ja haettava määrä mahdollisimman realistisesti, jotta se kattaa tarpeen mutta et rasita yrityksen taloutta liian isolla lainalla. Määrittele maksuerät ja takaisinmaksuaika niin, että talouden tasapaino säilyy. Muista kilpailuttaa yrityslainat ennen päätöstä ja vertaile lainojen vuosikorkoa sekä muita ehtoja. Valitse kokonaisuudeltaan sopivin vaihtoehto.

Yrityslainaa rakennusalan yrityksille

Yrityslainaa eri yritysten tarpeeseen

Yrityslaina on yksi ulkopuolisen rahoituksen vaihtoehto. Se mahdollistaa erilaiset investoinnit sekä tuo tarvittaessa joustoa yrityksen kassatilanteeseen. Yrityslaina on mahdollista saada käyttöön jopa samana päivänä, kun hakemus on hyväksytty. Yrityslainaa voi hakea lyhyelle, muutaman kuukauden ajalle tai pidemmälle vuosien mittaiselle maksuajalle.

Jotta löydät yritykseen tilanteeseen parhaiten sopivan ja kustannustehokkaan yrityslainan, kannattaa se kilpailuttaa. Lainojen kustannuksissa ja ehdoissa on eroja, jonka vuoksi pankit ja rahoituslaitokset on tärkeää kilpailuttaa ennen lainan nostamista. Vertailun avulla yritys voi säästää säästää rahoituskustannuksissa.

Sortter on Suomen luotettavin lainavertailupalvelu

Lue lisää »

Kilpailuta yrityslaina 10 000 000 € asti
Mukana myös laskurahoituksen kilpailutus
100 % asiakkaan puolella
100 % suomalainen palvelu

4,6

Perustuu 566 arvosteluun.

Lue lisää

Yrityslainaa rakennusalan tarpeisiin

Rakennusalalla – riippumatta siitä, onko kyse talo- tai maarakennusalasta tai yrityksen koosta – voivat liiketoiminnan jatkuvat ja kiinteät kulut olla merkittäviä. Töihin tarvitaan työntekijöitä, laitteita, koneita, raaka-aineita, materiaaleja sekä varasto- ja työtiloja. Pääomaa tarvitaan toiminnan ylläpitämiseen myös hiljaisempina tilauskausina.

Rakentamisessa myös projektien aloituskulut voivat olla suuria ja maksuajat pitkiä, tehtiin työprojekteja sitten suoraan asiakkaalle tai alihankintana. Silloin, kun rahaa joudutaan sitomaan ostoihin ja myynti tuloutuu kassaan viiveellä, on oman maksukyvyn turvaaminen ensisijaisen tärkeää. Näissä tilanteissa yrityslaina voi tuoda varmuutta ja joustoa kassaan.

Rakennusalalla työ tehdään työkaluilla, koneilla ja laitteilla, ja niiden hyvä kunto onkin tehokkuuden ja laadun kannalta oleellista. Varsinkin isot laitteet tai työkoneet ovat kalliita ja usein hankintoihin tarvitaan ulkopuolista rahoitusta. Yrityslaina mahdollistaa isommatkin kertainvestoinnit.

Yrityksessä ulkopuolista rahoitusta voi hyödyntää moniin eri tarpeisiin. Tässä muutama esimerkki rakennusalalla yleisistä tilanteista, joissa yrityslaina tarjoaa vaihtoehdon rahoitukseen:

Tavoite	Käyttötarkoitus	Yrityslainan hyödyt
Ison projektin alkuinvestoinnit	Materiaalikustannukset, työvoimakustannukset, laitehankinnat	Yrityslainaa voi hyödyntää myös lyhyellä takaisinmaksuajalla.
Kasvun mahdollistaminen	Toimitilojen, laitteiden ja koneiden hankinnat, työvoiman palkkaaminen, myynnin ja markkinoinnin kehittäminen	Yrityslaina yksi vaihtoehto tulorahoituksen tai sijoittajien ohella.
Väliaikaisen kassavajeen paikkaaminen	Erilaisten kulujen kattaminen, maksuvaikeuksien ehkäisy ja tilanteen tasapainottaminen	Yrityslaina mahdollistaa nopean rahan saamisen kassaan.
Liiketoiminnan ylläpito	Laitteiden ja koneiden korjaaminen tai uudistaminen, toimitilojen remontit.	Yrityslaina tuo joustoa hankintoihin ja auttaa säilyttämään toimintavarmuuden.
Säästöt lainakuluissa	Olemassa olevan lainan uudelleenrahoitus.	Voit korvata uudella lainalla mahdollisesti kalliimman vanhan lainan ja säästää lainakustannuksissa.

Yrityksen rahoitus onnistuu nopeasti

Yrityslainaa haettaessa hakemuksessa tulee ilmoittaa, mihin tarkoitukseen lainaa haetaan. Jos käyttötarkoituksia on useampia, mainitse hanke, johon suurin osa myönnetystä lainasta tullaan käyttämään.

Yrityslainaa voi hakea:

erityyppisiin yritystoiminnan rahoitustarpeisiin
vakuudetta jopa 500 000 euroa ja reaalivakuudella enemmän
1–48 kuukauden maksuajalla
yhdellä hakemuksella kilpailuttaen eri lainatarjoukset.

Tarvittaessa yritysrahoitus järjestyy hyvinkin nopeasti - jopa yhdessä päivässä. Rakennusalalla tämä on suuri etu, sillä rahan tarve voi tulla vastaan pikaisella aikataululla esimerkiksi mittavan projektitarjouksen mentyä läpi tai työn kannalta kriittisen kaluston hajoamisen seurauksena.

Yrityslaina tuo:

joustoa kassaan
turvaa toiminnan jatkuvuutta
tarjoaa mahdollisuuden kasvun vaatimiin investointeihin.

Vastaanotettuaan hakemuksesi yhteistyökumppanimme tekevät tarjoukset arkisin jopa heti saman päivän aikana. Kun olet tehnyt päätöksen sinulle sopivasta tarjouksesta ja hakemuksesi on hyväksytty, parhaimmillaan laina siirretään yrityksen tilille jo samana päivänä.

Näin haet yrityslainaa

Rakennusalan yritys voi hakea yrityslainaa, jos:

se on suomalainen osakeyhtiö, osuuskunta, kommandiittiyhtiö, avoin yhtiö tai yksityinen elinkeinonharjoittaja
se on kaupparekisterissä
se on luottokelpoinen
sen hakijalla on nimenkirjoitusoikeus.

Yrityslainahakemuksen täyttämisen jälkeen voit vertailla lainatarjouksia ja valita niistä yrityksesi tilanteeseen parhaiten sopivan vaihtoehdon. Sortterin kautta yrityslainan hakemiseen ja kilpailuttamiseen riittää yksi hakemus, eikä sen tekemiseen kulu montaa minuuttia. Näin kilpailuttamiseen ei kulu turhaa työaikaa ja voit keskittyä tuottavaan työhön.

Jotta hakeminen on mahdollisimman sujuvaa, kannattaa varmistaa että sinulla on käytössä tarvittavat ja ajantasaiset dokumentit. Yrityslainaa hakiessa tarvitset muutaman oleellisen asiakirjan, jotta lainanmyöntäjät voivat tehdä päätöksen rahoituksesta.

Huolehdi, että saatavilla on tuorein tilinpäätös tai kirjanpidon väliajo, jos viimeisimmästä tilinpäätöksestä on enemmän kuin kolme kuukautta aikaa.

Kun olet täyttänyt hakemuksen, saat usein jo saman työpäivän aikana yrityksellesi räätälöidyt lainatarjoukset, joita vertailemalla löydät tarpeeseen parhaiten sopivan vaihtoehdon.

Yrityslainan kustannukset

Lainasta syntyy luonnollisesti kustannuksia, kuten avauspalkkiot tai tilinhoitomaksut. Merkittävin kustannus syntyy lainan korosta. Korko on aina yrityskohtainen. Lainanmyöntäjä arvioi yrityksen takaisinmaksukyvyn ja määrittää yrityslainan koron sen perusteella. Pääsääntöisesti mitä parempi maksukyky, sitä todennäköisemmin myös alhaisempi korko.

Yrityskohtaiseen korkoon vaikuttavat:

yrityksen taloudellinen tilanne
yrityksen historia ja täsmällinen raha-asioiden hoitaminen
yrityksen vastuuhenkilöt, heidän henkilökohtainen talous sekä yrityskytkennät
haettava lainasumma
maksuaika
yrityksen tulevaisuuden näkymät.

Sortterin kautta yrityslainaa voi hakea myös vasta hetken aikaa toiminnassa ollut yritys. Rakennusalalla pääomaa tarvitaan moniin hankintoihin ennen kuin projekteja päästään toteuttamaan, ja rahoituksen saaminen on joskus aloittavalle yritykselle haastavaa.

Jotta uuden yrityksen kehittäminen ja vakiinnuttaminen ei jää rahoituksesta kiinni, voit Sortterin kautta hakea ja kilpailuttaa yrityslainat maksutta ja ilman sitoutumista lainan ottamiseen. Voit rauhassa vertailla saamiasi yrityslainatarjouksia ja päättää, löytyykö niistä omaa liiketoimintaa parhaiten tukeva vaihtoehto.

Vertaile yrityslainat ja hillitse rahoituskuluja

Rakennusalan yritykselle turhien menojen välttäminen mahdollistaa kilpailukyvyn säilyttämisen. Yksi menoerä liiketoiminnassa on ulkopuolisen rahoituksen kustannukset, sillä kertainvestoinnit ja niihin tarvittavat rahoitussummat saattavat olla hyvinkin isoja. Lainasta syntyy väistämättä korko- sekä muita kuluja, ja oleellista onkin pitää nämä menot mahdollisimman kohtuullisina.

Isoissa summissa lainan kustannuksilla on merkitystä. Siksi yrityslaina on suositeltavaa aina kilpailuttaa ja vertailla eri lainatarjouksia.

Yrityslainan kilpailuttaminen:

mahdollistaa yritykselle sopivimman lainan löytämisen
tekee näkyväksi eri luotonmyöntäjien lainaehdot
pienentää lainan ottamiseen liittyviä riskejä
tuo säästöjä rahoituskustannuksiin.

Kun vertailet saamiasi lainatarjouksia ja niissä mainittuja korkoprosentteja, ota huomioon, että luotonmyöntäjät saattavat ilmoittaa korkoprosentin eri tavoin. Korkojen yhteydessä voidaan puhua tarjotun koron vuosikorosta tai kuukausikorosta.

Pelkän koron tuijottamisen sijasta ota huomioon lainan kokonaiskustannukset ja ehdot, kun teet vertailua. Halvin korko ei aina tarkoita edullisinta lainaa, vaan kustannuksia saattaa muodostua myös avauspalkkioista ja tilinhoitomaksuista. Nämä kaikki mainitaan lainatarjouksessa.

Me Sortterilla helpotamme yrityslainojen vertailua: saat kauttamme yhdellä hakemuksella useita lainapäätöksiä kerralla erilaisilta rahoittajilta. Tämä tekee vertailusta ja valinnasta mutkattomampaa.

Edullisuuden lisäksi kiinnitä huomioita lainan muihin ehtoihin, kuten mahdolllisuuteen maksaa laina takaisin ennenaikaisesti tai pitää maksuvapaita kuukausia. Yritykselle sopiva laina on maksettavissa takaisin kuukausittaisella kassavirralla, eikä se rasita yrityksen taloutta kohtuuttomasti.

Yrityslaina rakennusalan yrittäjille – usein kysyttyjä kysymyksiä

Minkä kokoinen rakennusalan yritys voi hakea yrityslainaa?
Yrityslainaa voi hakea kaikenkokoiset yritykset toiminimiyrittäjästä pk-yrityksiin, kunhan yritys on Suomen kaupparekisterissä ja sen luottotiedot ovat kunnossa. Tämä tarkoittaa, ettei yrityksen toimintahistoriassa ole lainan saamista estäviä tekijöitä. Myös yrityksen vastuuhenkilöiden henkilökohtaisen taloustilanteen vaikeudet tai kytkökset heikon maksuvalmiuden yrityksiin saattavat estää lainan saamisen.
Minkä mittainen maksuaika lainaan kannattaa ottaa?
Yrityslainan takaisinmaksuaika voi olla yhdestä kuukaudesta kolmeen vuoteen. Riippuu rahoituskohteesta ja yrityksen tilanteesta, mikä maksuaika ja maksuerä on sopivin. Suhteessa pidempään laina-aikaan lyhytkestoinen laina on monesti kalliimpi. Lainan ehdoista selviää, voiko tarpeen mukaan lainan maksaa takaisin ennenaikaisesti tai pitää maksuvapaita kuukausia.
Voiko rakennusalan yritys kasvaa ilman yrityslainaa?
Kasvu vaatii aina investointeja joko laitteisiin, tiloihin tai henkilöstöön. Laina ei toki ole ainoa rahoituskeino investointeihin. Toinen vaihtoehto on yrityksen oma pääoma, jota kertyy tulorahoituksena tai pääomasijoittajilta. Yrityksessä on hyvä olla tasapaino vieraan ja oman pääoman välillä. Vieras pääoma kuten yrityslaina, on usein omaa pääomaa edullisempaa eikä sillä ole vaikutusta omistusoikeuksiin.
Mitä rakennusalan yrityksen tulee huomioida hakiessaan yrityslainaa?
Arvioi lainan käyttötarve ja haettava määrä mahdollisimman realistisesti, jotta se kattaa tarpeen mutta et rasita yrityksen taloutta liian isolla lainalla. Määrittele maksuerät ja takaisinmaksuaika niin, että talouden tasapaino säilyy. Muista kilpailuttaa yrityslainat ennen päätöstä ja vertaile lainojen vuosikorkoa sekä muita ehtoja. Valitse kokonaisuudeltaan sopivin vaihtoehto.

Yhdellä hakemuksella lukuisia lainatarjouksia

Kilpailuta nyt »

Kirjoittaja

Teija Välinoro

Teija on valmistunut tradenomiksi Jyväskylän ammattikorkeakoulusta ja opiskelee parhaillaan työn ohessa ylempää ammattikorkeakoulututkintoa. Kirjoittaminen on ollut Teijalle aina luontevaa niin vapaa-ajalla kuin työssäkin. Erilaisten tekstien suunnittelu ja tuottaminen ovat kuuluneet hänen työnkuvaansa reilun kuuden vuoden ajan. Pankki- ja rahoitusalan tekstejä Teija on tehnyt vuodesta 2023 alkaen.

Teemme jatkuvasti töitä sen eteen, että kirjoittamamme sisältö on laadukasta, ajankohtaista ja mielenkiintoista. Kaikki sisältömme pohjaa itsenäisyyteen ja objektiivisuuteen sekä asiantuntijuuteen. Ammattitaitoisten sisällöntuottajiemme lisäksi Sortterin sisältövastaava, finanssialan ammattilaiset ja markkinointitiimi tarkistavat sisällöt säännöllisesti.