Siltaraha – helppoja ja nopeita rahoitusratkaisuja yrityksille

Siltaraha Oy on finanssialan ammattilaisten vuonna 2016 perustama yhtiö, jonka tavoitteena on edesauttaa suomalaisten yritysten toimintaedellytyksiä yritysrahoitusmarkkinoilla.

Siltaraha haluaa tarjota asiakkailleen helpon ja nopean ratkaisun yritysten lyhytaikaisiin rahoitustarpeisiin. Siltarahalle on myönnetty Avainlippu-tunnus osoituksena kotimaisesta ja luotettavasta toiminnasta.

Siltarahan yrityslaina auttaa yrittäjiä akuuteissa kassanhallinnan ongelmissa. Siltarahan yrityslaina sopii muun muassa investointeja varten, palkkaukseen liittyviin kustannuksiin, kassanhallintaan ja kasvuun sekä varaston täydennyksiin. Siltarahan lainaprosessi on nopea, helppo ja hinnoittelultaan selkeä.

Siltaraha tarjoaa yrityslainaa osakeyhtiöille 1000–300 000 euroa 1–36 kuukauden maksuajalla sekä henkilöyhtiöille 1000–10 000 euroa 1–6 kuukauden maksuajalla selkein ehdoin ja kiinteällä kuukausimaksulla.

1. Täytä hakemus – se vie vain 5 minuuttia.
2. Lainapäätös nopeasti – saat päätöksen yrityslainasta jopa saman päivän aikana.
3. Rahat tilille – saat rahat yrityksen tilillesi jo saman päivän aikana.

On melko tyypillistä, että yrittäjällä ei ole reaalivakuuksiksi kelpaavia omaisuuskohteita varsinkaan yrityksen kirjoissa, eikä välttämättä henkilökohtaisestikaan.

Erityisesti kasvava yritys tarvitsee liiketoiminnan kiihdyttämiseen vakuudetonta yrityslainaa. Tarve voi olla yleistä liiketoiminnan kasvattamista tai vaihtoehtoisesti rahoituskapeikkojen (pienhankinnat, tietyt veromaksut, yllättävät yrityksen kulut) paikkaamista nopealla ja lyhytaikaisella lainalla.

Viime vuosina markkinoille on tullut paljon tarjontaa yritysrahoitukseen, ja yksi tärkeimmistä muodoista on vakuudeton yrityslaina tai yritysluotto.

• Vakuudeton yrityslaina on tyypillisesti lyhyempi maturiteetiltaan, esimerkiksi joitain kuukausia tai vaikka yksi vuosi.
• Koon puolesta vakuudettomat yrityslainat ovat pienemmästä päästä: pienimmät useimmiten joitain tuhansia euroja ja suurimmat harvemmin yli 100 000 euroa. Keskimäärin koot pyörivät 10–20 tuhannen euron tienoilla.
• Vakuudeton yrityslaina on vakuudeton järjestely, eli lainanantaja ei tarvitse fyysisiä vakuuksia tai finanssivakuuksia yrityslainan saadakseen. Sen sijaan yrityslainaaja selvittää tarkoin yrittäjän yhtiön taloudellisen tilanteen sekä lainan hakemisesta vastaavan henkilön omat taloudenhoidon taustat. Mikäli nämä ovat kunnossa ja laina voidaan myöntää, vaatii lainanantaja yrityslainalle henkilökohtaisen takauksen.

Pienemmille lainoille yleensä yksi takaaja riittää. Takaaja on tyypillisesti yrityksen omistaja/vastuuhenkilö. Suuremmille lainoille vaaditaan useampia takaajia. Lähtökohtaisesti yrityslainan takaisinmaksusta vastaa siten yritys itse, mutta mikäli lainan takaisinmaksussa olisi ongelmia, vastaa takaaja lainasta.

Yrityslainaa maksetaan takaisin yleensä kuukausittaisina tasaerinä, kunnes laina on kokonaisuudessaan maksettu takaisin. Tyypillisesti valmiit online-ratkaisut on rakennettu tällä mallilla, mutta yrityslainan maksuohjelmat on myös vapaasti räätälöitävissä.

Yrityslainoja on olemassa myös perinteiseen tapaan vakuudellisina, ikään kuin perinteisen pankkilainan kaltaisina järjestelyinä.

Tyypillinen lainan vakuus voi olla esimerkiksi kiinnitys. Tällöin kiinteistönomistaja hakee kiinnityksen kiinteistöön lainan vakuudeksi. Kiinnityksen vahvistamiseksi tarvitaan lainhuuto rekisteriin. Vahvistetusta kiinnityksestä annetaan panttikirja, joka luovutetaan lainanantajalle vakuudeksi ja panttikirjan arvo perustuu kiinnityksen määrään.

Yksi mahdollisuus vakuudeksi on jälkipantti. Jälkipantti voi tulla käyttöön kun aiemmalla lainanantajalla on jo olemassa kiinnitys. Jälkipantti voi olla parempi kuin uusi kiinnitys, mikäli panttikirjan arvo on panttioikeutta suurempi. Mikäli alkuperäistä lainaa on lyhennetty jo merkittävästi, voi jälkipanttaus hyvinkin kattaa kokonaisuudessaan uudenkin lainan määrän.

Osakkeita ja finanssiarvopapereita käytetään usein lainan vakuutena, mikäli kyseiset omaisuuskohteet ovat vakuudeksi kelvollisia. Tämä useimmiten tarkoittaa realisointikelpoisuutta tai hyvää varmuutta takaisinmaksusta velkasaatavien osalta. Yrityksen omat osakkeet harvemmin kelpaavat vakuudeksi lainalle, mutta toisinaan tämäkin järjestely on mahdollinen.

Laskusaatavat kelpaavat lainan vakuudeksi, mikäli laskutettava kohdeyhtiö on hyvämaineinen, tunnettu ja omaa hyvän maksuhistorian. Väistämättä laskusaatavat ovat useimmiten suhteellisen lyhytkestoisia, jolloin kovin pitkien lainojen vakuuksiksi ne eivät ole soveltuvia.

Lopuksi lainan vakuutena voi olla myös yrityskiinnitys. Lainan vakuudeksi pantataan tällöin yrityksen omistuksessa olevaa irtainta käyttöomaisuutta tai muuta omaisuutta kuin kiinteistöt. Yrityskiinnitystä voidaan hakea käyttöomaisuudelle, jota ovat esimerkiksi koneet, kalustot, tavaramerkkioikeudet, muut erityiset oikeudet. Yrityskiinnitystä voidaan hakea myös vaihto-omaisuudelle kuten aineet, tarvikkeet, tavarat ja rahoitusomaisuudelle kuten kassavarat, saatavat, arvopaperit.

Siltaraha on mukana kotimaisen Sortterin yrityslainavertailussa, jossa yrittäjä voi kilpailuttaa lainat helposti ja nopeasti.

Täyttämällä yhden lomakkeen hakija saa usealta luotonantajalta lainatarjoukset samalla kertaa ja selkeästi esitetyssä muodossa, joista on helppo valita omiin tarpeisiin paras vaihtoehto.

Miten Sortter lainavertailu toimii?

Sortter on halunnut pitää yrityslainojen kilpailuttamisen mahdollisimman yksinkertaisena yrittäjille.

Näin kilpailutat yrityslainan:

1. Täytä lomake huolellisesti
2. Lähetä hakemus
3. Odota, että lainatarjoukset tulevat sähköpostiisi
4. Vertaa ja valitse omiin tarpeisiisi sopiva lainatarjous
5. Vahvista yrityksen tiedot luotonantajan ohjeiden mukaisesti

Kotimainen Sortter tarjoaa nopean tavan kilpailuttaa yrityslainat. Kilpailutus on yrittäjälle maksuton ja se hoituu yhdellä lomakkeella. Luotonantajien lainatarjoukset saa suoraan omaan sähköpostiin jopa saman työpäivän aikana ja ne esitetään yhdenmukaisesti selkeässä muodossa, jolloin tarjousten vertailu on helppoa. 

Itselle paras lainatarjous vahvistetaan luotonantajan ohjeiden mukaisesti heidän omilla sivuillaan. Jos luotonantaja tarvitsee liitteitä lainan vahvistamiseksi, niin ne toimitetaan vasta luotonantajalle vahvistuksen yhteydessä.

Lomakkeen täyttäminen

Yrityslainahakemuksen täyttäminen on nopeaa, ilmaista ja helppoa. Hakemuksessa kysytään alla olevia tietoja, ja hakemuksen täyttämiseen menee vain muutama minuutti.

• Yrityksen nimi
• Yrityksen y-tunnus
• Hakijan yhteystiedot
• Hakijan henkilötunnus
• Toivottu lainasumma
• Toivottu laina-aika

Sortterin lomakkeessa kysyttävät tiedot ovat yrityksen nimi ja y-tunnus ja hakijan yhteystiedot ja henkilötunnus. Nämä kysytään siksi, että usein yrityslainoja tarjoavat yhtiöt tarkistavat niin yrityksen luottokelpoisuuden kuin vastuuhenkilön luottotiedot ja nämä vaikuttavat olennaisesti lainatarjoukseen. Yrityslainoissa voidaan vaatia myös hakijalta henkilökohtainen takaus lainalle, joten silloin myös hakijan tiedot tarvitaan.

Laina-aikaa ja toivottua lainasummaa voi itse esittää, mutta luottoyhtiö voi tehdä tarjouksen pienemmästä lainasummasta, joka on mitoitettu realistisesti yrityksen maksukykyyn nähden. Täydennysrahoituksissa hanketukirahoitus tai oman pankin myöntämä laina kattaa pääosan rahoitustarpeesta ja loppua tarvittavaa rahoitusta voi hakea kilpailuttamalla yrityslainat.

Kilpailuta lainat milloin vain

Yrityslainojen kilpailutuksen voi tehdä koska tahansa. Lainatarjouksen pyytäminen ei velvoita vielä hyväksymään yhtäkään saatua lainatarjousta ja kilpailutus on aina kilpailuttajalle maksutonta. Vasta, kun itselleen paras lainatarjous on hyväksytty luotonantajan ohjeiden mukaisesti, astuu lainasopimusvoimaan.