Säästötilit ikoni

Säästö- ja talletustilit

Vertailussa säästötilit ja määräaikaistalletustilit

Vertaile säästö- tai määräaikaistalletustilejä keskenään ja löydä tuottoisin vaihtoehto sinun tarpeisiisi. Sortterin säästötilivertailulla vertaa keskenään kotimaisten ja eurooppalaisten pankkien säästö- ja määräaikaistalletustilit. Palvelussa näet tilien korot, tuoton halutulle summalle ja onko tilissä muita kustannuksia. Valitse vain talletusaika ja -summa, jonka haluat tallettaa ja palvelu näyttää sinulle mistä löydät tuottoisimman säätö- tai määräaikaistalletustilin omiin tarpeisiisi.

Säästötilit

logoBigbank säästötili
Korko
0.5% - 2,5%
Maksuttomat nostot vuodessa
Tuotto talletukselle
n. €70
Tietoa palvelusta

BigBank Määräaikaistalletustili • Voit tehdä talletussopiumuksen 1-120 kuukauden ajaksi • Talletuksen korko on 0,50–2,50 % • Saat talletussuojan aina 100 000 € saakka

logoBalanzia Säästötili
Korko
0.95%
Maksuttomat nostot vuodessa
6
Tuotto talletukselle
n. €66.5
Tietoa palvelusta

Balanzia Säästötili • Talletuskorko: 0,95 % • Ei avaus-, vuosi-, tai lopetusmaksuja • 6 maksutonta nostoa kalenterivuodessa, sen jälkeen nostopalkkio 1 % nostetusta summasta • Minimitalletus 1 euro, maksimitalletus 100 000 euroa

logoInstabank säästötili
Korko
0.9%
Maksuttomat nostot vuodessa
Ei rajoituksia
Tuotto talletukselle
n. €63
Tietoa palvelusta

Instabank säästötili • Korkeakorkoinen säästötili 0,90% talletuskorolla • Ei nostorajoituksia, määräaikaa tai minimirajaa talletuksille • Ei tilinhoitomaksuja • Instabank kuuluu Norjan talletussuojan piiriin talletukset suojattu 100 000 euroon asti

logoSvea Ekonomi säästötili
Korko
0.8%
Maksuttomat nostot vuodessa
Ei rajoituksia
Tuotto talletukselle
n. €56
Tietoa palvelusta

Svea Ekonomi säästötili • 0,80% on yksi markkinoiden parhaista koroista • Ei nostorajoituksia tai kuluja • Talletukset kuuluvat Ruotsin valtiokonttorin myöntämän talletussuojan piiriin 100 000 euroon asti

logoBank Norwegian säästötili
Korko
0.75%
Maksuttomat nostot vuodessa
Ei rajoituksia
Tuotto talletukselle
n. €52.5
Tietoa palvelusta

Bank Norwegian talletustili • Yksi markkinoiden parhaista koroista 0,75 % ensimmäisestä eurosta lähtien • Ei kuluja • Ei nostorajoituksia • Ei määräaikaisuutta • Ei minimitalletusta • Talletetut varat kuuluvat 100 000 euroon asti Norjan valtion talletussuojan alaisuuteen

logoCollector säästötili
Korko
0.6%
Maksuttomat nostot vuodessa
Ei rajoituksia
Tuotto talletukselle
n. €42
Tietoa palvelusta

Collector säästötili: • Talletuskorko on 0,60 % • Tililtä voit tehdä rajattomasti maksuttomasti nostoja • Pienin talletus on 50 € • Saat talletussuojan aina 100 000 € saakka

logoTF Bank Säästötili
Korko
0.5%
Maksuttomat nostot vuodessa
2
Tuotto talletukselle
n. €35
Tietoa palvelusta

TF Bank säästötili • Korko 0,50 % • Kaksi ilmaista nostoa vuodessa • TF Bankin säästötilit kuuluvat Ruotsin valtiollisen talletussuojan piiriin • Ei määräaikaisuutta, eli rahat ovat käytettävissä milloin vain

logoNordax tuottotili
Korko
0.4%
Maksuttomat nostot vuodessa
12
Tuotto talletukselle
n. €28
Tietoa palvelusta

Nordax tuottotili • Tilille voi tallettaa enintään 100 000 € • Korko: 0,40 % • 12 maksutonta nostoa/vuosi, sen jälkeen veloitus 1 % noston määrästä, (väh. 25 €) • Ei määräaikaisuutta • Tuottotili kuuluu Ruotsin talletussuojan piiriin 100 000 euron talletusrajaan saakka

logoHypo talletustili
Korko
0.3%
Maksuttomat nostot vuodessa
Ei rajoituksia
Tuotto talletukselle
n. €21
Tietoa palvelusta

Hypo talletustili • Korko 0,30 % lasketaan päiväsaldon mukaan • Tiliin ei voi liittää maksuaika- tai luottokortteja, joten rahat pysyvät tallessa kulutukselta • Talletusten määrää ja varojen nostamista ei ole rajoitettu • Tilistä ei peritä kuluja

logoDanske Tavoitetili
Korko
0.2%
Maksuttomat nostot vuodessa
10
Tuotto talletukselle
n. €14
Tietoa palvelusta

Danske Tavoitetili • Tavoitetili sopii lyhytaikaiseen tavoitteelliseen säästämiseen. • Ei kuukausimaksua. • Saat säästöille 0,2 % koron, kun talletuksia on vähintään 20 euroa/kk.

logoDanske Kultapossutili
Korko
0.2%
Maksuttomat nostot vuodessa
24
Tuotto talletukselle
n. €14
Tietoa palvelusta

Danske Kultapossutili • Säästä ja kerrytä pesämunaa lapselle • Vanhemmat ja läheiset voivat tehdä tilille lahjoituksia • Säännöllisestä säästämisestä palkitaan bonuskorolla • Peruskorko 0,2 % + bonuskorko 0,2 %, jos säännöllinen kuukausisäästö on vähintään 30 euroa

logoHypo määräaikaistalletus
Korko
0.2%
Maksuttomat nostot vuodessa
0
Tuotto talletukselle
n. €14
Tietoa palvelusta

Hypo määräaikaistalletus • Sijoitusaika sovitaan etukäteen 6–36 kuukaudeksi • Korko 0,20 % riippumatta talletussummasta • Määräaikaistalletus kuuluu suomalaisen talletussuojajärjestelmän piiriin.

logoOP kasvutuotto
Korko
alkaen 0.15%
Maksuttomat nostot vuodessa
4
Tuotto talletukselle
n. €10.5
Tietoa palvelusta

OP Kasvutuotto • Talletus enintään 300 000 euroa • Talletuskorko on 0,15–6,00 % • Tililtä voit tehdä maksuttomasti nostoja 4 kertaa vuodessa • Tilillä olevat varat kerryttävät OP-bonuksia.

logoS-Tuottotili
Korko
0.1%
Maksuttomat nostot vuodessa
Ei rajoituksia
Tuotto talletukselle
n. €7
Tietoa palvelusta

S-tuottotili • Voit tallettaa vähintään 500 euroa • Talletuksen korko on vähintään 0,1 % ja kasvaa talletussumman mukaan • Saat talletussuojan aina 100 000 € saakka • Ei nostorajoituksia tai -palkkioita

logoNordea Etutili
Korko
0.05%
Maksuttomat nostot vuodessa
Ei rajoituksia
Tuotto talletukselle
n. €3.5
Tietoa palvelusta

Nordea Etutili • Talletusajalle ja -määrälle ei ole rajoituksia • Nostoja voi tehdä ilman rajoituksia • Ei kuukausi- tai vuosiveloituksia • Korko maksetaan päiväsaldon mukaan vuoden lopussa • Tili kuuluu valtion talletussuojan piiriin 100 000 euroon asti

logoNordea KorkoExtra
Korko
0.03%
Maksuttomat nostot vuodessa
0
Tuotto talletukselle
n. €2.1
Tietoa palvelusta

Nordea KorkoExtra • Sijoittamaan pääset 500 eurolla • Tilille säästäminen on vaivatonta • Saat korkeampaa korkoa säästöillesi • KorkoExtra-tilin säästöjä voit käyttää rahantarpeen yllättäessä • Tili on turvallinen vaihtoehto säästöillesi • Tili kuuluu talletussuojan piiriin

logoAktia Säästötalletus
Korko
0%
Maksuttomat nostot vuodessa
Ei rajoituksia
Tuotto talletukselle
n. €0
Tietoa palvelusta

Aktia Säästötalletus • Ei vähimmäistalletusta • Kiinteä korko • Varat ovat vapaasti nostettavissa

logoDanske Etutili
Korko
0%
Maksuttomat nostot vuodessa
Ei rajoituksia
Tuotto talletukselle
n. €0
Tietoa palvelusta

Danske Etutili • Tili pitkäaikaiseen, riskittömään varojen säilyttämiseen • Ei kuukausimaksua • Tilin korko on 0 % • Etutilejä voi olla 1/asiakas

logoOP määräaikainen tuottotili
Korko
alkaen 0%
Maksuttomat nostot vuodessa
0
Tuotto talletukselle
n. €0
Tietoa palvelusta

OP Määräaikainen tuottotili • Talletus 500–100 000 euroa • Tilin korko on kiinteä ja korko pysyy samana koko talletusajan • Tililtä ei voi tehdä nostoja talletusaikana

logoHandelsbanken määräaikaistalletus
Korko
alkaen 0%
Maksuttomat nostot vuodessa
-
Tuotto talletukselle
n. €0
Tietoa palvelusta

Handelsbanken Määräaikaistalletustili • Kiinteä korko koko talletusajalle • Säästöaika voi olla 1–365 päivää • Tili kuuluu Ruotsin talletussuojan piiriin 100 000 euroon asti

logoHandelsbanken sijoitustili
Korko
0%
Maksuttomat nostot vuodessa
12
Tuotto talletukselle
n. €0
Tietoa palvelusta

Handelsbanken sijoitustili • Korko lasketaan talletuspäivästä alkaen • Korko on sidottu Handelsbanken Prime -viitekorkoon ja siitä vähennettään pankin oma korkomarginaali • Tililtä voit tehdä maksuttomasti nostoja 12 kertaa vuodessa

logoSäästöpankki säästötili
Korko
0%
Maksuttomat nostot vuodessa
12
Tuotto talletukselle
n. €0
Tietoa palvelusta

Säästöpankki säästötili • Rahat ovat nostettavissa milloin vain • Tiliin ei voi liittää korttia tai maksupalveluja, eli rahat pysyvät turvassa kulutukselta • Tilillä olevat rahat kuuluvat Suomen talletussuojan piiriin 100 000 euroon saakka.

logoPOP Pankki talletustili
Korko
0%
Maksuttomat nostot vuodessa
0
Tuotto talletukselle
n. €0
Tietoa palvelusta

POP Pankki talletustili • Ei ennalta määrättyä talletusaikaa eikä eräpäiviä, joten talletuksia voi tehdä joustavasti • Kuluttomia nostoja tapauskohtaisesti sovitun enimmäismäärän mukaisesti • Talletustilin korko ja alkutalletuksen vähimmäismäärä vaihtelevat pankkikohtaisesti • Talletuksia voi tehdä suoraveloitussopimuksena, jolloin rahaa siirtyy kuukausittain automaattisesti talletustilille

logoPOP Pankki määräaikainen talletustili
Korko
0%
Maksuttomat nostot vuodessa
0
Tuotto talletukselle
n. €0
Tietoa palvelusta

POP Pankki määräaikainen talletustili • Talletusaika 3 - 36 kk • Talletusaikana rahat eivät ole nostettavissa • Valtion talletussuoja turvaa talletukset 100 000 euroon asti

logoPOP Pankki sijoitustili
Korko
0%
Maksuttomat nostot vuodessa
0
Tuotto talletukselle
n. €0
Tietoa palvelusta

POP Pankki sijoitustili • Korko määräytyy talletusajan perusteella • Talletusaika sovittavissa joustavasti tiliä avattaessa • Pisin talletusaika 5 vuotta

logoNordea määräaikainen sijoitustili
Korko
0%
Maksuttomat nostot vuodessa
0
Tuotto talletukselle
n. €0
Tietoa palvelusta

Nordea määräaikainen sijoitustili • Pienin sijoitus 500 euroa • Korko on kiinteä koko talletusajan ja se sovitaan tiliä avattaessa • Talletusaika on valittavissa kuukaudesta eteenpäin, mitä pidempi talletusaika sitä parempi korko • Tili kuuluu talletussuojan piiriin

logoNordea JoustoTalletus
Korko
0%
Maksuttomat nostot vuodessa
Ei rajoituksia
Tuotto talletukselle
n. €0
Tietoa palvelusta

Nordea JoustoTalletus • JoustoTalletus-jakson kiinteä talletuskorko 0,05 % • JoustoTalletus-jakson pituus 12 kuukautta • Talletuksen vähimmäismäärä 500 euroa ja enimmäismäärä 100 000 euroa • Tilin säästöjä voi käyttää rahan tarpeen yllättäessä, joten nostot ovat mahdollisia milloin tahansa eikä nostopalkkioita peritä. • Tilillä olevat varat kuuluvat valtion talletussuojan piiriin

logoDanske turvatili
Korko
0%
Maksuttomat nostot vuodessa
5
Tuotto talletukselle
n. €0
Tietoa palvelusta

Danske turvatili • Turvatilin peruskorko 0 % ja bonuskorko 0,2 %, kun säästät säännöllisesti vähintään 50 euroa kuukaudessa tai kun tilillä on 5 000 - 15 000 euroa • Korko lisätään tilille jokaisen kalenterivuoden lopussa • 5 maksutonta nostoa vuodessa • Ei kuukausimaksua

logoDanske säästötili
Korko
0%
Maksuttomat nostot vuodessa
24
Tuotto talletukselle
n. €0
Tietoa palvelusta

Danske säästötili • Perinteisellä säästötilillä voi säilyttää varoja riskittömästi ja kuitenkin tehdä säännöllisesti nostoja • Sopii hyvin lyhytaikaiseen säästämiseen tai vaikka ”kakkostiliksi” lainojen hoitoon • Tilin korko on 0 % • Tilistä ei peritä kuukausimaksua • Tilin avaaminen ja tilillä olevia varojen tarkkailu onnistuu verkkopankissa ja mobiili- sekä tabletpankissa

logoAktia sijoitustalletus
Korko
0%
Maksuttomat nostot vuodessa
0
Tuotto talletukselle
n. €0
Tietoa palvelusta

Aktia sijoitustalletus • Sijoitustalletuksen pituus 1 - 3 vuotta • Kiinteä vuosittainen korko koko sijoitusajalle • Korko määräytyy talletuksen koon ja talletusajan mukaan • Sijoitustili kuuluu lakisääteisen talletussuojan piiriin

logoS-Pankki määräaikaistili
Korko
0%
Maksuttomat nostot vuodessa
Ei rajoituksia
Tuotto talletukselle
n. €0
Tietoa palvelusta

S-Pankki määräaikaistili • Kiinteä korko koko talletusajan - korko määräytyy tilinavauksen yhteydessä markkinatilanteen, talletusajan ja talletuksen koon mukaan • Alle vuoden pituisen talletuksen korko maksetaan tilin erääntyessä ja yli 12 kuukauden talletuksen korko vuosittain ja talletuksen erääntyessä. • Minimitalletusmäärä on 500 euroa, talletusmäärälle ei ylärajaa • Talletusaika valittavissa vapaasti väliltä 1 kk - 3 vuotta • Talletusaikana rahat eivät ole nostettavissa menettämättä talletuksen etuja

logoÅlandsbanken määräaikainen sijoitustalletus
Korko
0%
Maksuttomat nostot vuodessa
0
Tuotto talletukselle
n. €0
Tietoa palvelusta

Ålandsbanken määräaikainen sijoitustalletus • Korko määräytyy talletusajan ja -summan perusteella • Talletusaika sovittavissa joustavasti tiliä avattaessa • Talletusaika voi olla väliltä 7 päivää - 5 vuotta

Säästötilit ja määräaikaistalletustilit

Miksi kannattaa avata säästö- tai määräaikaistalletustili
Säästötilin avaaminen on aina suositeltavaa
Mikä on paras säästötili?
Säästötili erilaisiin tarpeisiin - määräaikaistalletus takaa parhaan koron
Sopivin talletustili tai säästötili löytyy vaihtoehtoja vertailemalla
Säästötilien hyvät ja huonot puolet
Säästötilien hyvät puolet - Talletuskorko on suurimmillään määräaikaistalletuksissa
Säästötilien huonot puolet
Säästäminen ja korkoa korolle -periaate
Säästö- ja määräaikaistilien korko
Säästötilien turvallisuus
Säästötilin korot verotuksessa
Säästötili ja sen hyödyt pähkinänkuoressa

Miksi kannattaa avata säästö- tai määräaikaistalletustili

Rahojen pitäminen tavallisella korottomalla käyttötilillä ei ole pidemmän päälle kannattavaa, sillä vuosien saatossa inflaatio syö rahan arvoa. Käyttötilillä et myöskään pääse hyödyntämään korkoa korolle -ilmiötä ja kasvattamaan omaa pääomaasi. Pidemmän päälle sijoittaminen on ainoa tapa turvata alkupääoma ja saada sille käyttötiliä parempi tuotto. Monet pitävät kuitenkin rahojaan korottomalla tilillä tiedon puutteen takia. Vähintään yhtä usein motiiviksi ilmoitetaan myös sijoittamiseen liittyvät pelot varojen menetyksestä. Kuten todettu, tavallisella käyttötilillä pääoma menettää arvoaan, joten rahojen siirtäminen tuottoisammalle säästötilille on järkevää.

Pelot varojen menettämisestä ovat toki realistisia, jos rahoja sijoitetaan korkean riskin kohteisiin. Tämä ei kuitenkaan ole pakollista, sillä markkinoilla on myös monia muita vaihtoehtoja, kuten säästötilejä ja määräaikaistalletustilejä. Nämä antavat rahoillesi tavallista tiliä paremman tuoton, mutta niihin ei liity sijoittamisen riskejä. Säästötilin korko auttaa rahan arvon säilymisessä, ja matalan riskin takia et myöskään menetä yöuniasi talouden ja pörssikurssien heilahdellessa. Säästö- ja määräaikaistilit sopivat hyvin tavoitteelliseen säästämiseen sekä asiakkaille, jotka haluavat pelata varman päälle ilman turhia riskejä.

Säästötilin avaaminen on aina suositeltavaa

Rahojen pitäminen tavallisella korottomalla käyttötilillä ei ole pidemmän päälle kannattavaa, sillä vuosien saatossa inflaatio syö rahan arvoa. Käyttötilillä et myöskään pääse hyödyntämään korkoa korolle -ilmiötä ja kasvattamaan omaa pääomaasi. Pidemmän päälle sijoittaminen on ainoa tapa turvata alkupääoma ja saada sille käyttötiliä parempi tuotto. Monet pitävät kuitenkin rahojaan korottomalla tilillä tiedon puutteen takia. Vähintään yhtä usein motiiviksi ilmoitetaan myös sijoittamiseen liittyvät pelot varojen menetyksestä. Kuten todettu tavallisella käyttötilillä pääoma menettää arvoaan, joten rahojen siirtäminen tuottoisammalle säästötilille on järkevää.

Mikä on paras säästötili?

Nimensä mukaisesti säästötili on säästämiseen tarkoitettu pankkitili. Arkipäiväisiä menoja varten suomalaisilla on yleensä käyttötili, jolta on helppo tehdä käteisnostot ja maksaa laskut, ostokset sekä muut arkiset menot. Säästötili on puolestaan tili, johon voi liittyä erilaisia käyttöehtoja, kuten nostorajoituksia. Ne määrittelevät, kuinka monta nostoa säästötililtä voi tietyn ajan sisällä tehdä. Säästötilistä riippuen se saattaa edellyttää myös vähimmäistalletusta tiettyä ajanjaksoa kohden. Säästötilit ovat helppo ja nopea tapa aloittaa säästäminen ja kerryttää pääomaa. Niiden toimintaperiaate perustuu säästöille maksettavalle korolle, josta seuraa myös korkoa korolle -ilmiö.

Säästötilejä on erilaisia, ja niihin kannattaa tutustua huolella, jotta ymmärrät, mikä on paras säästötili juuri sinun tarpeisiisi. Osa säästötileistä on suunnattu tietylle ikäryhmälle tai tiettyyn säästötarkoitukseen. Tällöin sinun tulee täyttää nämä ehdot, jotta voit avata säästötilin. Näitä rajoituksia sisältäviä tilejä ovat muun muassa ASP-tilit, joiden kohderyhmänä ovat ensiasunnon ostoa suunnittelevat nuoret. Markkinoilla on kuitenkin myös säästötilejä, jotka eivät ole sidottu mihinkään ennalta määriteltyyn tarpeeseen. Niiden ehdot ovat yleensä kaikkein joustavimmat, ja rahoituslaitosten valikoimasta löytyy varmasti hyvä vaihtoehto jokaiseen tarpeeseen.

Lähes poikkeuksetta kaikkien suomalaisten pankkien ja suurimpien rahoituslaitosten tuotevalikoimassa on useita erilaisia säästö- ja talletustilejä. Jokaisella niillä on omat ehtonsa, korkonsa ja toimintaperiaatteensa. Oman pankkisi tarjoamat palvelut eivät välttämättä aina ole markkinoiden parhaat, ja sopivimman säästötilin löytäminen ei aina ole aivan yksiselitteistä. Internetin vertailupalvelun avulla voit helposti ja nopeasti kartoittaa tarjontaa ja tutustua eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamiin tilityyppeihin. Tämä on ehdottomasti paras tapa saada hyvä käsitys siitä, millaisia säästötilejä on olemassa, kuka niitä tarjoaa ja mikä olisi hyvä säästötili juuri omiin tarpeisiisi.

Säästötili erilaisiin tarpeisiin - määräaikaistalletus takaa parhaan koron

Kaikkein joustavimpien säästötilien talletusajalle ja -määrälle ei ole asetettu rajoituksia. Niiltä voi myös tehdä nostoja ilman rajoituksia, ja tilin voi myös sulkea milloin tahansa. Tällaiset talletustilit sopivat asiakkaille, jotka eivät halua sitoutua säännölliseen säästämiseen ja haluavat, että varat voi tarvittaessa nostaa tililtä. Ne ovat kaikista säästötileistä huolettomin vaihtoehto, ja niitä on pääsääntöisesti kaikkien pankkien ja rahoituslaitosten valikoimassa. Toki näillä tileillä on yleensä kaikkein alhaisin korko, mutta jos joustavuus on sinulle ensisijainen kriteeri, on tällainen säästötili mitä todennäköisimmin juuri sinulle parhaiten sopivia vaihtoehto.

Joustavien talletustilien lisäksi markkinoilla on myös määräaikaisia sijoitustilejä. Nimensä mukaisesti ne perustuvat määräaikaistalletuksiin. Nämä tilit ovat turvallinen ja perinteinen tapa tallettaa varoja. Tilille tehdään määräaikaistalletus, jonka korko on aina etukäteen tiedossa. Se sovitaan tilin avaamisen yhteydessä, ja talletuskorko on voimassa koko talletusajan. Määräaikaistilit sopivat kaikille säästämisestä kiinnostuneille, jotka ovat valmiita sijoittamaan tietyn rahasumman ennalta määritellyksi ajaksi. Koron kokonaismäärä määräytyy talletuksen määrän sekä säästöajan mukaan. Mitä pidempi talletusaika on, sitä paremman koron säästöillesi saat. Kokemukset määräaikaistalletustileistä ovat osoittaneet, että juuri määräaikaistalletukset tuovat parhaat korot.

Tietyille asiakasryhmille suunnatuista säästötileistä kaikkien tunnetuin on alle 40-vuotiaille suunnattu ASP-tili, jolle säästettävät varat tulee käyttää ensiasunnon ostamiseen. Kaikista säästötileistä juuri ASP-tilillä on paras korko, joten se onkin asunnonostajalle todella varteenotettava vaihtoehto. ASP-säästämiseen liittyy kuitenkin myös muita ehtoja. Tilille tulee säästää tietty vähimmäismäärä tietyssä ajassa. Säästötavoitteen täytyttyä ASP-säästäjät ovat oikeutettuja ASP-korkotukilainaan, jonka korko on tavallista asuntolainaa edullisempi. Asuntosäästäjän näkökulmasta katsottuna ASP-säästötili tekee säästämisestä säännöllistä ja tarkoituksellista, ja koron lisäksi se tuo mukanaan myös muita kannattavia etuja.

Sopivin talletustili tai säästötili löytyy vaihtoehtoja vertailemalla

Ennen säästötilin avaamista kannattaa vertailla tarjolla olevia vaihtoehtoja ja tutustua oman pankkisi lisäksi myös muiden rahoituslaitosten palveluihin. Kaikkien pankkien ja rahoituslaitosten verkkosivuilla on kattavat kuvaukset tarjolla olevista tilityypeistä, mutta kaikkein helpoiten vaihtoehtojen vertailu hoituu Sortterin palvelulla. Vertailustamme saat nopeasti hyvän yleiskäsityksen saatavilla olevista palveluista ja tutustut myös sinulle vähemmän tuttujen rahoituslaitosten säästötileihin. Samalla on helppo rajata pois sinulle sopimattomat vaihtoehdot ja syventyä tutustumaan niihin säästötileihin, joiden ehdot sopivat parhaiten omiin säästötarkoituksiisi ja sen hetkiseen elämäntilanteeseesi. Kokemuksia säästötileistä voit selvittää myös omalta lähipiiriltäsi.

Talletustili on kaikista vaihtoehdoista yksinkertaisin, ja sen avaaminen käy näppärästi pankin tai rahoituslaitoksen verkkosivulla. Tilin avattuasi sinun ei tarvitse erikseen huolehtia tämän joustavan säästötilin päättymisestä ja pääoman uudelleen tallettamisesta. Voit jatkaa säästämistä talletustilille niin pitkään kuin haluat. Pääsääntöisesti tällaisten tilien hallinnointi onnistuu sekä verkko- että mobiilipankissa, joten talletusten tekeminen on äärimmäisen helppoa. Useimmat rahoituslaitokset eivät myöskään veloita nostopalkkiota, jos elämä yllättää ja joudut tekemään nostoja talletustililtäsi. Nämä ehdot kannattaa kuitenkin aina tarkistaa tilikohtaisesti ikävien yllätysten välttämiseksi.

Säästötilin voivat avata kaikki täysi-ikäiset kansalaiset, eikä asiakkaalta edellytetä työtuloja tai muuta varallisuutta. Nämä tilit sopivatkin hyvin kaikille aina opiskelijoista eläkeläisiin. Myöskään maksuhäiriömerkinnät eivät ole este säästötilin avaamiselle, mutta verkkopankkitunnuksia luottotiedottomat eivät välttämättä saa. Alkuun pääsee usein pienelläkin summalla, ja monet tileistä eivät edellytä säännöllistä säästämistä. Osa pankkien säästö- ja talletustileistä voi olla suunnattu vain pankkien omille asiakkaille, mutta markkinoilla on kuitenkin valinnan varaa sen verran runsaasti, että jokaiselle asiakkaalle löytyy varmasti omiin tarpeisiin hyvin sopiva säästötili.

Säästötilien hyvät ja huonot puolet

Säästötilien hyvät puolet - Talletuskorko on suurimmillään määräaikaistalletuksissa

  • Säästötili on riskitön tapa säästää
  • Rahat saa tarvittaessa käyttöön näppärästi
  • Korkoa korolle -periaate kasvattaa tuottoja
  • ASP-tilit ja muu tavoitteellinen säästäminen tuo taloudellisia hyötyjä
  • Säästötili kuuluu talletussuojan piiriin

Säästötilien huonot puolet

  • Matalat korot
  • Veronalainen tuotto

Säästäminen ja korkoa korolle -periaate

Luultavasti jokainen meistä on kuullut korkoa korolle -periaatteesta. Käytännössä korkoa korolle tarkoittaa sitä, että koron laskentakauden eli useimmiten vuoden päätteeksi korko lasketaan alkuperäisen pääoman lisäksi edellisillä laskentakausilla kertyneelle korolle. Säästötilien korot ovat pieniä, mutta korkoa korolle -ilmiötä hyödyntämällä niiden tuottavuus voi pitkällä aikavälillä saavuttaa huomattavasti suuremmat mittasuhteet. Muista kuitenkin, että kaikki lisäkulut, kuten verot ja muut tilinhoitomaksut, heikentävät korkoa korolle -ilmiön tulosta. Ei kuitenkaan ole ihme, että Albert Einstein kutsui korkoa korolle -ilmiötä maailman kahdeksanneksi ihmeeksi.

Korkoa korolle -ilmiön merkitys kasvaa sitä suuremmaksi, mitä pitkäaikaisempaa ja määrätietoisempaa säästäminen on. Jos et tee säästötililtäsi nostoja, kertyy saamallesi korkotuotolle kerta toisensa jälkeen lisää korkoa. Pitkällä aikavälillä korot alkavat kerryttämään varallisuuttasi, ja säästöjen arvon kasvusta tulee eksponentiaalista. Säästämispäätöstä ei siis kannata venyttää, sillä aloittaminen ja säästötilien vertailu ei koskaan aikaisemmin ole ollut näin helppoa. Mitä aikaisemmin teet päätöksen ja aloitat säännöllisen säästämisen, sitä enemmän korkoa alkupääomallesi kertyy ja sitä parempiin tuloksiin pääset pitkällä aikavälillä.

Säästötilit ovat oivallinen tapa kerryttää pääomaa ja hyödyntää korkoa korolle -ilmiötä, mutta ne auttavat myös oman talouden hallinnassa ja helpottavat menojen suunnittelua. Säästötilejä voi käyttää suurempien hankintojen tavoitteelliseen rahoittamiseen, eikä säästötilille siirrettyä summaa tule niin helposti käytettyä heräteostoksiin. Säästötilit tuovat myös taloudellista turvaa, sillä riskitön säästötili on oivallinen tapa säästää ns. pahan päivän varalle. Säännöllisellä säästämisellä ja korkoa korolle -ilmiötä hyödyntämällä voi vuosien saatossa kerryttää kiitettävän summan, ja odottamattomissa tilanteissa saat säästötilillä olevat varat helposti ja nopeasti käyttöösi.

Säästö- ja määräaikaistilien korko

Säästötilien korot määräytyvät korkomarkkinoiden perusteella ja vaihtelevat rahoituslaitoksen ja tilityypin mukaan. Säästötilin korko voi olla kiinteä tai viitekorkoon sidottu. Viitekorkoon sidottujen säästötilien korkona on usein pankin oma Prime-korko. Määräaikaisilla säästötileillä on usein kiinteä korko, joka on tiedossa jo tiliä avattaessa. Niiden korot eivät vaihtele ollenkaan talletusaikana. Markkinoilla on myös kiinteäkorkoisia säästötilejä, joita tarjoavat esimerkiksi Nordnet ja Nordax. Muihin variaatioihin kuuluvat kiinteäkorkoiset säästötilit, joiden korkotaso määräytyy talletuksen määrän mukaan. Tällaisia on esimerkiksi Säästöpankin ja Bank Norwegianin tuotevalikoimassa.

Säästötililtä saatuun tuottoon vaikuttaa nimelliskoron lisäksi myös koron laskentaperuste. Tilillä oleva rahamäärä vaihtelee talletusten ja nostojen mukaan, ja koron laskutapa riippuu pitkälti rahoituslaitoksesta. Pääsääntöisesti säästötilien korko lasketaan päiväsaldolle eli päivittäin tilillä olevalle rahasummalle. Säästötilin korko voidaan kuitenkin laskea myös kuukauden alimman saldon perusteella. Säästötilien korkotuotot maksetaan asiakkaalle yleensä kerran vuodessa, vaikka korot laskettaisiinkin päivä- tai kuukausikohtaisesti. Tähän on kuitenkin olemassa myös joitakin poikkeuksia. Esimerkiksi S-Pankilla on säästötilejä, joiden korkotuotot maksetaan asiakkaalle kuukausittain. Laskentaperuste on yksi seikka, johon kannattaa kiinnittää huomiota säästötiliä valittaessa.

Tässä vaiheessa on varmasti käynyt jo selväksi, että korko ei ole ainoa kriteeri, jonka perusteella säästötili kannattaa valita. Sopivin vaihtoehto löytyy omat tarpeet ja tavoitteet kartoittamalla sekä säästötilien ehtoja, korkoja ja laskentaperusteita vertailemalla. Yksi ja sama vaihtoehto ei ole paras kaikille säästäjille ja sijoittajille. Pienille säästöille on omat joustavat talletustilinsä, jotka mahdollistavat alkuun pääsemisen pienemmälläkin summalla. Suuremmat säästöt vaativat tililtä aivan erilaisia ominaisuuksia. Yksi asia on kuitenkin varma - rahaa ei kannata pitää korottomalla käyttötilillä, jolla sille ei saa minkäänlaista tuottoa.

Säästötilien turvallisuus

Kaikki suomalaiset pankit ja rahoituslaitokset kuuluvat Rahoitusvakautusviraston ylläpitämään talletussuojarahastoon, joka turvaa asiakkaiden säästöt tiettyyn rajaan saakka. Talletussuojarahaston varat on kerätty pankeilta ja rahoituslaitoksilta, mutta niitä hallinnoi Rahoitusvakautusvirasto. Jos pankilla tai rahoituslaitoksella on Suomessa vain sivuliike, kuuluu tämä sivuliike oman kotimaansa talletussuojarahaston alaisuuteen. Talletussuojarahasto takaa talletuksen takaisinmaksun Suomessa ja Ruotsissa 100 000 euroon saakka ja Norjassa 200 000 euroon saakka. Jos asiakkaalla on yhdessä pankissa talletuksia yli 100 000 euron arvosta, ei talletussuoja kata yli 100 000 euron menevää osuutta.

Säästötilin korot verotuksessa

Säästötilin korot ovat verotuksessa veronalaista tuloa, ja niistä maksetaan lähdeveroa, jonka veroprosentti on 30 %. Sinun ei kuitenkaan itse tarvitse huolehtia verojen maksamisesta, sillä veronpidätys tapahtuu automaattisesti. Tilisi tarjoava pankki tai rahoituslaitos ilmoittaa korkotulot ja tilittää verot suoraan verottajalle, ja ne näkyvät esitäytetyssä veroilmoituksessasi. Verot on kuitenkin syytä ottaa huomioon tuottolaskelmia tehtäessä, sillä ne pienentävät säästötileiltä saatavaa korkotuottoa jopa kolmanneksella. Säästäjät ja sijoittajat eivät kuitenkaan koskaan välty veroilta, joten siinä mielessä säästötili ei poikkea säästämisen muista muodoista.

Säästötili ja sen hyödyt pähkinänkuoressa

Säästötilille säästäminen tuo mukanaan monia etuja käyttötileihin ja tyynyn alle säästämiseen verrattuna. Säästötilejä on erilaisia, ja rahojen tallettaminen säästötilille on helppo ja suhteellisen riskitön tapa säästää ja hyödyntää korkoa korolle -ilmiötä. Pankkien talletussuoja suojaa säästötilillä olevat rahat, ja tietyille asiakasryhmille suunnatut säästötilit tuovat mukanaan myös muita lisäetuja. Säästötilien tuotot ovat rajalliset, mutta pienikin korko auttaa turvaamaan rahan arvon säilymisen. Erilliselle säästötilille säästäminen tuo mukanaan myös tavoitteellisuutta, ja säännöllisellä säästämisellä voi ajan saatossa kerryttää pienelläkin panoksella mukavan pääoman.

Usein kysytyt kysymykset

Säästö- ja talletustileistä kysyttyä

Mikä on säästötili?

suljeavaa

Säästötili on säästämistä varten avattava pankkitili, johon voi liittyä erilaisia ehtoja. Tilin korko on korkeampi kuin tavallisen käyttötilin.

Kuka voi avata säästötilin?

suljeavaa

Säästötilin voivat avata kaikki täysi-ikäiset, eikä se vaadi suurta alkupääomaa.

Edellyttääkö säästötili säännöllistä säästämistä?

suljeavaa

Säästötilejä on erilaisia, ja monet niistä eivät edellytä säännöllistä säästämistä.

Millaisia säästötilejä on olemassa?

suljeavaa

Markkinoilla on joustavia talletustilejä, määräaikaisia säästötilejä sekä eri säästötarkoituksiin suunnattuja tilejä. Erona näiden välillä on yleensä tililtä sallittujen nostojen määrä ja kulut, sekä tallettajalle maksettu korko, joka on yleensä korkeampi määräaikaisille talletuksille.

Mitkä pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat säästötilejä?

suljeavaa

Kaikkien pankkien ja suurimpien rahoituslaitosten valikoimassa on erilaisia tilejä säästämistä varten.

Miten löydän parhaan säästötilin?

suljeavaa

Parhaat säästötilit löydät vertailemalla eri vaihtoehtoja ja tutustumalla tilien ehtoihin. Muista ottaa huomioon koron lisäksi myös nosto- ja muut käsittelykulut.