Pikavippi tai pikalaina etsinnässä? Miksei mieluummin lainaa nopeasti, mutta reiluin ehdoin?

Pikavippi on harvoin taloudellisesti kannattava. Onneksi nykyään halpaa lainaa voi hakea netistä turvallisesti, ja usein vippiä paremmilla ehdoilla.

Jos tarvitset lainapäätöksen nopeasti ja rahat heti tilille, mutta et halua maksaa kalliista pikavipistä, kannattaa kilpailuttaa edullinen laina Sortterin avulla.

Pikalainan ottaminen voi tuntua helpolta ratkaisulta heti pikavipin ottamishetkellä, mutta se voi kostautua myöhemmin. Korkeat korot nostavat pienen rahasumman kulut korkeiksi, mikä vaikeuttaa lainan takaisinmaksua.

Sortter kilpailuttaa sinulle kulutusluoton 1 000–60 000 euron lainasumman välillä ja 1–15 vuoden laina-ajalla ilman vakuuksia tai takaajia. Kilpailuta vakuudeton laina lähettämällä hakemus ja voit säästää jopa tuhansia euroja luottokustannuksissa.

Lähetämme lainahakemuksesi jopa kymmenille pankille ja rahoituslaitokselle. Jos lainatarpeesi on kiireellinen, voit valita palvelussamme lainatarjouksen sellaiselta lainanantajalta, joka siirtää rahat tilille nopeasti – jopa saman päivän aikana. Koko luoton kilpailuttamisprosessi on vaivaton sekä erityisesti nopea.

Luotonmyöntäjät kannattaa kilpailuttaa, vaikka lainantarve olisi äkillinen ja lainan tarvitsisi heti tilille. Sortterin asiakkaat löytävät 2 000 euron lainan keskimäärin 123,04 euroa edullisemmin, kun verrataan edullisimman ja kalleimman tarjotun lainan hintaeroja.

Voit saada palvelussamme luottopäätöksen nopeasti, jopa muutamassa minuutissa ja voit valita saamistasi tarjouksista mieleisen – olipa rahan tarve yllättävä tai jo pidempään suunniteltu. Sortterin yhteistyökumppanit lähettävät lainatarjousket nopeasti, ja saat rauhassa miettiä sinulle sopivan lainan.

Pikavippi on perinteisesti pieni, muutaman sadan euron laina, jonka takaisinmaksuaika on muutaman viikon tai korkeintaan kuukauden pituinen. Pikavippi ja kulutusluotto ovat molemmat vakuudettomia lainoja, mutta pikavipin lainasummat ovat usein pienempiä kuin kulutusluottojen. Kulutusluoton suurempi lainasumma mahdollistaa usein pienemmän koron, kun taas pikavipin korko on voinut olla korkea.

Ennen syyskuun 2019 lakimuutosta pikavippien korot saattoivat olla jopa satoja prosentteja. Pienimmissä lainoissa korkeat korkoprosentit eivät onneksi muodostaneet euromääräisesti valtavia kuluja, mikäli laina maksettiin nopeasti takaisin. Pienlainat aiheuttivat kuitenkin merkittäviä ongelmia, etenkin jos niitä oli otettu useammasta paikasta samanaikaisesti tai asiakkaan maksukykyä ei arvioitu riittävällä tasolla ennen luotonmyöntämistä.

Kulutusluoton kohdalla maksukyky kuitenkin arvioidaan, etkä voi esimerkiksi hakea kulutusluottoa ollenkaan, mikäli olet alle 20-vuotias, sinulla on maksuhäiriömerkintä tai sinulla ei ole vakituisia tuloja.

Koroton pikavippi

”Ilmainen ensilaina” tai ensimmäinen ”pikavippi ilman korkoa" oli ennen syyskuun 2019 lakiuudistusta monen pikavippiyhtiön keino hankkia uusia asiakkaita. Moni pikavippiyhtiö olikin tällöin satunnaiselle lainanhakijalle halvin – jopa täysin ilmainen keino saada laina nopeasti käyttöön ilman korkoa tai kuluja. Ilmaiset ensilainat olivat summiltaan noin 100–500 €.

Lakimuutoksen jälkeen ilmaisia ensilainoja ei enää ole markkinoitu pienlainayhtiöiden toimesta, mutta sen sijaan korot ja lainan kulut ovat laskeneet kautta linjan myös niillä lainantarjoajilla, joiden tuotevalikoimaan kuului aikaisemmin ilmaisia pikavippejä tai luottoja.

Monet pankit ja rahoituslaitokset myöntävät lainaa netissä nopeasti. Vaikka ensimmäisen matalakorkoisen lainan ottaminen voi tuntua houkuttelevalta, kannattaa laina – pikavippi tai kulutusluotto – kilpailuttaa. Vain kilpailuttamalla lainan voit varmistua siitä, että valitsemasi laina on edullinen.

Sortterin avulla voit kilpailuttaa lainan ilmaiseksi. Lainahakemuksen täyttäminen on nopeaa ja helppoa – lisäksi moni lainanantaja maksaa rahat tilille heti – jopa samana päivänä luottosopimuksen allekirjoittamisesta.

Lainojen ja luottojen keskinäinen vertailu kannattaa tehdä todellisen vuosikoron perusteella. Todellinen vuosikorko ottaa huomioon koron lisäksi myös lainan kulut ja se tulee ilmoittaa niin pienissä, kuin suuremmissakin lainoissa tai luottokorteissa.

Todellinen vuosikorko kertoo nimelliskoron lisäksi kaikki muut lainan takaisinmaksuun sisältyvät kulut, jotta voit laskea oikean kuukausimaksun itsellesi.

Vertailu tapahtuu Sortterin vertailupalvelussa juuri todellisen vuosikoron mukaan. Näin voit varmistua siitä, että sinulle tehty lainatarjous todella on sinulle vertailun edullisin. Lisäksi todellinen vuosikorko auttaa sinua vertailemaan keskenään erilaisia lainatarjouksia, joiden lainasummat tai laina-ajat eroavat toisistaan.

Ei ole väliä kuinka pieni tai suuri laina on kyseessä, lainan voi maksaa takaisin sovittua nopeammin ilman erillisiä kustannuksia.

Nykyisen pikavipin tai pikaluoton takaisinmaksaminen kannattaa hoitaa nopeasti edullisemman yhdistelylainan avulla. Näin sinulle ei kerry korkoja tai kuluja useasta pikalainasta tai vipistä ja voit sekä säästää lainakustannuksissa, että saada itsellesi pienemmät kuukausierät.

Ensimmäinen askel eroon pikavippikierteestä on ongelman tunnistaminen ja aktiivinen ratkaisun etsintä, mahdollisesti ammattilaisen kuten esimerkiksi Takuusäätiön tai oman kunnan sosiaalitoimen avulla.

Omat velat kannattaa laskea yhteen jotta tiedetään tarkalleen paljonko maksettavaa on kuukausittain. Mahdollisuuksien mukaan velkoja kannattaa yhdistää joko yhdistely- tai järjestelylainalla. Yleensä yksi isompi laina tulee halvemmaksi kuin monta pientä, jolloin kokonaisvelan lyhentäminen on helpompaa ja nopeampaa.

Myös lainojen hallinnoimisessa auttaa lainojen yhdistäminen. Lainojen kulut ja maksut on helpompi ottaa haltuun, kun tiedät kuinka paljon esimerkiksi lainasta on vielä maksettavaa, tai kuinka paljon kuukausittainen takaisinmaksusummasi on.