Vakuudellinen yrityslaina sopii suurempiin lainasummiin

Vakuudellinen yrityslaina tarkoittaa nimensä mukaisesti yrityslainaa, joka edellyttää, että yritys asettaa lainan takaisinmaksua varten vakuuden. Suurempiin, yli 250 000 euron lainasummiin tarvitaan usein vakuus, ja lainan vakuutena voi käyttää muun muassa kiinteistöä, toimitilaa, arvo-osuuksia tai yrityskiinnitystä. Vakuudellinenkin yrityslaina kannattaa kilpailuttaa.

Lainasumma

25 000 €

Laina-aika

6 kuukautta
4 306 €/kk
Kuukausilyhennys alkaen
  • IlmainenIlmainen hakemus
  • Lainatarjous ilman sitoumuksiaEt sitoudu mihinkään
  • NopeaSaat lainapäätöksen samana päivänä

Yleistiedot

exclamation
Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-60 kuukautta. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000 €, korko 7 %, takaisinmaksuaika 12 kuukautta ja avausmaksu 0 €, kuukausierä on 865,27 €, takaisinmaksettava summa 10383,24 € ja todellinen vuosikorko 7,23 %.
exclamation
Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-60 kuukautta. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000 €, korko 7 %, takaisinmaksuaika 12 kuukautta ja avausmaksu 0 €, kuukausierä on 865,27 €, takaisinmaksettava summa 10383,24 € ja todellinen vuosikorko 7,23 %.

Vakuudellinen yrityslaina tarkoittaa nimensä mukaisesti yrityslainaa, joka edellyttää, että yritys asettaa lainan takaisinmaksua varten vakuuden. Suurempiin, yli 250 000 euron lainasummiin tarvitaan usein vakuus, ja lainan vakuutena voi käyttää muun muassa kiinteistöä, toimitilaa, arvo-osuuksia tai yrityskiinnitystä. Vakuudellinenkin yrityslaina kannattaa kilpailuttaa.

Yritystoiminnassa tulee vastaan hetkiä, jolloin ulkopuolinen rahoitus on tarpeen. Yrityslainaa voi hakea muun muassa mahdollistamaan suunnitellut investoinnit, kuten laitehankinnat, henkilöstön palkkaamisen tai yrityskaupan.

Yrityslainaa voi hakea myös lyhytaikaiseen tarpeeseen, väliaikaisen kassavajeen paikkaamiseen tai ihan vain turvaamaan yritystoimintaan liittyvät haaveet. Vakuudellinen yrityslaina sopii yleensä suurempiin lainasummiin.

  • usp item
    Kilpailuta laina 60 000 € asti
  • usp item
    100 % asiakkaan puolella
  • usp item
    100 % ilman piilokuluja
  • usp item
    100 % suomalainen palvelu
4,6
Perustuu 248 arvosteluun.
powered by

Vakuudellinen yrityslaina suuremmille summille

Vakuudellinen yrityslaina tarkoittaa nimensä mukaisesti yrityslainaa, joka edellyttää, että yritys asettaa lainan takaisinmaksua varten vakuuden. Suurempiin, yli 250 000 euron lainasummiin tarvitaan usein vakuus. Lainan vakuutena voi käyttää muun muassa

  • kiinteistöä
  • toimitilaa
  • arvo-osuuksia
  • yrityskiinnitystä.

Yrityslainaa on mahdollista hakea niin pienempään kuin suurempaankin rahoitustarpeeseen. Vakuudellinen yrityslaina on kuitenkin suunnattu ensisijaisesti sellaisille laina-asiakkaille, joilla on tarjota vakuus joko kokonaan tai osittain otettavalle lainalle.

Pankit ja lainanantajat

QredFellow PankkiFunduVaurausKasvurahoitusSME Finance Finland OyCapitalBoxFIN YritysrahoitusSveaOPR FinanceResurs SMEBusinessCreditBroadenSiltaraha

Mihin vakuudellinen yrityslaina sopii?

Yrityslainaa on mahdollista hakea yrityksen tarpeiden mukaan toivomallesi lainasummalle sekä laina-ajalle. Yrityslaina kannattaa aina kilpailuttaa huolimatta siitä, onko kyseessä muutaman kuukauden mittainen vai pidempiaikainen, useamman vuoden mittainen rahoitustarve. Näin voit saada lainan edullisemmalla korolla ja rahoituskustannukset jäävät pienemmiksi. Huolellisesti kilpailutettu ja valittu yrityslaina on joustava ja nopea tapa saada ulkopuolista rahoitusta yritystoimintaa varten.

Yrityslainaa haettaessa tulee ilmoittaa lainan pääasiallinen tarkoitus. Mikäli yrityslainaa haetaan useampaa käyttötarkoitusta varten, ilmoitetaan lainahakemuksessa se hanke, johon käytetään suurin osa myönnetystä rahoituksesta.

Voit hakea yrityslainaa esimerkiksi seuraaviin käyttötarkoituksiin:

  • hankinnat
  • työntekijöiden palkkaus
  • markkinointi
  • varaston täyttö
  • aiemman velan uudelleenrahoitus
  • tilojen laajennus/uusiminen
  • käyttöpääoma.

Kuka voi hakea vakuudellista yrityslainaa?

Lainaa voivat hakea suomalaiset, kaupparekisterissä olevat ja luottokelpoiset yritykset. Lainaa yritykselle hakevan henkilön tulee olla yrityksen nimenkirjoitusoikeutettu.

Yrityslainaa voivat hakea: 

  • pk-yritykset
  • aloittelevat yrittäjät
  • suomalaiset kaupparekisterissä olevat luottokelpoiset yritykset
  • yrityksen nimenkirjoitusoikeutettu.

Seuraavat yhtiömuodot voivat hakea yrityslainaa:

  • osakeyhtiö
  • asunto-osakeyhtiö
  • osuuskunta
  • kommandiittiyhtiö
  • avoin yhtiö
  • toiminimen omaava yksityinen elinkeinonharjoittaja.

Lisärahoituksen tarve voi olla suuri usein jo yritystoiminnan alussa. Toimintansa alussa oleva yritys voi kohdata haasteita niin rahoituksen saamisessa kuin sen korkeassa hinnassakin. Sortterin kautta myös aloittelevat yrittäjät voivat hakea lainaa toimintansa kasvattamiseen ja vakiinnuttamiseen.

Sortter mediassa

YLE UutisetIlta-SanomatIltalehtiKauppalehtiMtv3 / MTV uutisetHelsingin SanomatTalouselämäMaaseudun TulevaisuusTaloussanomatRadio NovaTaloustaitoKarjalainenIlkka–PohjalainenEtelä-SaimaaUusi SuomiSavon Sanomat

Vakuudeton vai vakuudellinen yrityslaina?

Vakuudettomassa ja vakuudellisessa yrityslainassa on muutamia keskeisiä eroja. Mikäli yrityksellesi on ajankohtaista harkita ulkopuolista rahoitusta, kannattaa yrityslainavaihtoehtoja punnita huolella.

Vakuudellinen yrityslaina

  • Sopii suuremmille lainasummille – 250 000 euron lainasummiin.
  • On suunnattu ensisijaisesti laina-asiakkaille, joilla on tarjota vakuus joko kokonaan tai osittain otettavalle lainalle.
  • Lainaprosessi on usein hieman hitaampi.
  • Edellyttää usein jonkin verran paperityötä vakuuksien arvioinnin vuoksi.
  • Mikäli vakuutena käytetään simerkiksi pörssiosakkeita, on lainan korko tyypillisesti hieman matalampi kuin vakuudettomassa lainassa.
  • Perustuu reaalivakuuteen.

Vakuudeton yrityslaina

  • Sopii pienempiin, alle 250 000 euron lainasummiin.
  • Lainaprosessi on usein melko nopea.
  • Edellyttää yleensä vähemmän paperityötä – vain hakijan ja tämän yrityksen liikevaihtoa ja maksukykyä arvioidaan, mikä nopeuttaa lainanhakuprosessia.
  • Soveltuu yrityksen lyhyempiaikaisiin ja nopeisiin rahoitustarpeisiin.
  • Perustuu henkilötakaukseen.

Olipa kyseessä sitten vakuudeton tai vakuudellinen yrityslaina, kannattaa se aina kilpailuttaa. Tällöin et maksa lainastasi turhia kuluja. Sortter vertailee yrityslainat puolestasi nopeasti, vaivattomasti ja reiluin ehdoin.

Näin haet yrityslainaa

Täytä hakemus

Täytä hakemus

seuraava
Vertaile tarjoukset

Vertaile tarjoukset

seuraava
Nosta rahat tilille

Nosta rahat tilille

Yrityslainan hinta – huomioi korko

Yrityslainan korkoon eli lainarahan hintaan vaikuttaa kolme merkittävää tekijää. Muista siis yrityslainan korkoon liittyvistä tekijöistä ainakin seuraavat:

  1. Korkoon vaikuttavista tekijöistä tärkein on yrityksen taloudellinen tilanne: kun yrityksellä on vakaa kassavirta ja liiketoiminta on helposti ennustettavissa, voidaan yrityslaina myöntää pienemmällä korolla. Vastaavasti korkoprosentti on yleensä korkeampi sellaisella yrityksellä, jonka toiminnan jatkuvuuteen tai lainan takaisinmaksukykyyn liittyy epävarmuuksia.
  2. Raha-asiat on hoidettu huolellisesti myös menneisyydessä. Tulevaisuuden näkymisen lisäksi yrityslainan korkoon vaikuttaa siis myös yrityksen historia. Kun yrityksen historia talouden suhteen on kunnossa, voi yrityslainan saada pienemmällä korolla. Vastaavasti toistuvasti myöhässä olevat laskut tai maksuhäiriömerkinnät nostavat yrityslainan korkoa, tai voivat estää yrityslainan saamisen kokonaan. Yrityksen tilanteen lisäksi myös vastuuhenkilöillä on merkitystä yrityslainan korkoon. Vastuuhenkilöiden yritysyhteydet hyvin hoidettuihin yrityksiin laskevat yrityslainan korkoa ja negatiiviset yritysyhteydet puolestaan tekevät edullisen yrityslainan saamisesta vaikeampaa.
  3. Kolmas tärkeä yrityslainan hintaan vaikuttava seikka on yrityksen rahoitustarve. Usein pienemmästä yrityslainasta joutuu maksamaan korkeampaa korkoa kuin suuremmasta yrityslainasta. Samaten myös maksuaika voi vaikuttaa lainan korkoon. Lyhytaikaisen lainan korkoprosentti voi olla pitkäaikaista lainaa korkeammalla tasolla, vaikkakin lyhytaikaisessa rahoituksessa todelliset korkokustannukset jäävät yleensä pienemmiksi siksi, että lainan korkoa lasketaan lyhyemmälle ajalle.

Yrityslainan korkoprosentteja vertailtaessa kannattaa huomioida, että lainanantajat voivat ilmoittaa korkoprosentin hieman toisistaan poikkeavasti: jotkin lainanantajat ilmoittavat tarjotun koron vuosikorkona, kun taas joissakin lainatarjouksissa voidaan puhua kuukausikorosta. Mikäli vertailet sellaisia tarjouksia keskenään, joissa on toisistaan poikkeava korkojakso, on yrityslainan korko syytä laskea yhdenmukaiseksi eri tarjousten välillä. Tämä onnistuu kertomalla kuukausikorko kahdellatoista, jolloin saat tietoosi vuosikoron tai vastaavasti jakamalla ilmoitettu vuosikorko kahdellatoista, jolloin saat tietoosi yrityslainan kuukausikoron.

Seuraavat asiat voivat vaikuttaa yrityslainan korkoihin ja kuluihin:

  • yrityslainan summa
  • maksuaika
  • yrityksen maksuvalmius
  • vastuuhenkilöiden luottokelpoisuus
  • yrityksen tulevaisuuden näkymät.

Yhdellä hakemuksella monta tarjousta

Vertaile myös vakuudelliset yrityslainat

Yrityslainojen vertailu voi tuntua työläältä ja siihen käyttämäsi aika on aina pois tärkeimmästä eli yrityksen pyörittämisestä. Sortterin kautta saat yhdellä hakemuksella useita yrityslainatarjouksia nopeasti – jopa saman työpäivän aikana. Hakemuksen täyttämiseen kuluu vain pari minuuttia.

Yrityslainan hakeminen on kokonaisuudessaan hyvin yksinkertainen prosessi. Muista myös nämä:

  • Kilpailuta ja vertaile yrityslainoja täysin ilmaiseksi.
  • Vakuudetonta yrityslainaa voit saada jopa 250 000 euroon saakka.
  • Suurempiin, yli 250 000 euron lainasummiin tarvitaan yleensä myös reaalivakuus.
  • Maksuaika on 1–36 kuukautta.

Sortter noudattaa reilun lainavertailun periaatteita: asiakkaidemme etu on meille aidosti tärkeintä ja haluamme, että löydät itsellesi sopivan lainan vertailupalvelustamme.

Usein kysyttyjä kysymyksiä vakuudellisesta yrityslainasta

  • Vakuudellinen yrityslaina tarkoittaa yrityslainaa, joka edellyttää, että yritys asettaa lainan takaisinmaksua varten vakuuden. Suurempiin, yli 250 000 euron lainasummiin tarvitaan usein vakuus, ja lainan vakuutena voi käyttää muun muassa kiinteistöä, toimitilaa, arvo-osuuksia tai yrityskiinnitystä.

  • Yrityslainaa voivat hakea

    • osakeyhtiöt
    • osuuskunnat
    • kommandiittiyhtiöt
    • avoimet yhtiöt
    • yksityiset elinkeinonharjoittajat, joilla on toiminimi.
  • Voit hakea yrityslainaa esimerkiksi seuraaviin käyttötarkoituksiin:

    • hankinnat
    • työntekijöiden palkkaus
    • markkinointi
    • varaston täyttö
    • aiemman velan uudelleenrahoitus
    • tilojen laajennus/uusiminen
    • käyttöpääoma.
  • Tähän ei ole selkeää vastausta. On kuitenkin hyvä muistaa, että yleensä investoinnit vaativat pääomaa – joko yrittäjän omaa rahaa, sijoittajilta saatua rahaa tai lainattua rahaa. Vakuudellinen yrityslaina on varteenotettava vaihtoehto hieman suuremmille lainasummille.