Vakuudellinen yrityslaina voi sopia suurempiin lainatarpeisiin

Vakuudellinen yrityslaina tarkoittaa nimensä mukaisesti yrityslainaa, joka edellyttää, että yritys asettaa lainan takaisinmaksua varten vakuuden. Suurempiin, yli 250 000 euron lainasummiin tarvitaan usein vakuus. Lainan vakuutena voi käyttää muun muassa

• kiinteistöä
• toimitilaa
• arvo-osuuksia
• yrityskiinnitystä.

Yrityslainaa on mahdollista hakea niin pienempään kuin suurempaankin rahoitustarpeeseen. Vakuudellinen yrityslaina on kuitenkin suunnattu ensisijaisesti sellaisille laina-asiakkaille, joilla on tarjota vakuus joko kokonaan tai osittain otettavalle lainalle.

Vakuudettomassa ja vakuudellisessa yrityslainassa on muutamia keskeisiä eroja. Mikäli yrityksellesi on ajankohtaista harkita ulkopuolista rahoitusta, kannattaa yrityslainavaihtoehtoja punnita huolella.

Vakuudellinen yrityslaina

• Sopii suuremmille lainasummille – yli 250 000 euron lainasummiin.
• On suunnattu ensisijaisesti laina-asiakkaille, joilla on tarjota vakuus joko kokonaan tai osittain otettavalle lainalle.
• Lainaprosessi on usein hieman hitaampi.
• Edellyttää usein jonkin verran paperityötä vakuuksien arvioinnin vuoksi.
• Mikäli vakuutena käytetään esimerkiksi pörssiosakkeita, on lainan korko tyypillisesti hieman matalampi kuin vakuudettomassa lainassa.
• Perustuu reaalivakuuteen.

Vakuudeton yrityslaina

• Sopii pienempiin, alle 250 000 euron lainasummiin.
• Lainaprosessi on usein melko nopea.
• Edellyttää yleensä vähemmän paperityötä – vain hakijan ja tämän yrityksen liikevaihtoa ja maksukykyä arvioidaan, mikä nopeuttaa lainanhakuprosessia.
• Soveltuu yrityksen lyhyempiaikaisiin ja nopeisiin rahoitustarpeisiin.
• Perustuu henkilötakaukseen.

Olipa kyseessä sitten vakuudellinen tai vakuudeton yrityslaina, kannattaa se aina kilpailuttaa. Tällöin et maksa lainastasi turhia kuluja. Sortter vertailee yrityslainat puolestasi nopeasti, vaivattomasti ja reiluin ehdoin.

Yrityslainan korkoon eli lainarahan hintaan vaikuttaa kolme merkittävää tekijää. Muista siis yrityslainan korkoon liittyvistä tekijöistä ainakin seuraavat:

1. Korkoon vaikuttavista tekijöistä tärkein on yrityksen taloudellinen tilanne: kun yrityksellä on vakaa kassavirta ja liiketoiminta on helposti ennustettavissa, voidaan yrityslaina myöntää pienemmällä korolla. Vastaavasti korkoprosentti on yleensä korkeampi sellaisella yrityksellä, jonka toiminnan jatkuvuuteen tai lainan takaisinmaksukykyyn liittyy epävarmuuksia.
2. Raha-asiat on hoidettu huolellisesti myös menneisyydessä. Tulevaisuuden näkymien lisäksi yrityslainan korkoon vaikuttaa siis myös yrityksen historia. Kun yrityksen historia talouden suhteen on kunnossa, voi yrityslainan saada pienemmällä korolla. Vastaavasti toistuvasti myöhässä olevat laskut tai maksuhäiriömerkinnät nostavat yrityslainan korkoa, tai voivat estää yrityslainan saamisen kokonaan. Yrityksen tilanteen lisäksi myös vastuuhenkilöillä on merkitystä yrityslainan korkoon. Vastuuhenkilöiden yritysyhteydet hyvin hoidettuihin yrityksiin laskevat yrityslainan korkoa ja negatiiviset yritysyhteydet puolestaan tekevät edullisen yrityslainan saamisesta vaikeampaa.
3. Kolmas tärkeä yrityslainan hintaan vaikuttava seikka on yrityksen rahoitustarve. Usein pienemmästä yrityslainasta joutuu maksamaan korkeampaa korkoa kuin suuremmasta yrityslainasta. Samaten myös maksuaika voi vaikuttaa lainan korkoon. Lyhytaikaisen lainan korkoprosentti voi olla pitkäaikaista lainaa korkeammalla tasolla, vaikkakin lyhytaikaisessa rahoituksessa todelliset korkokustannukset jäävät yleensä pienemmiksi siksi, että lainan korkoa lasketaan lyhyemmälle ajalle.

Yrityslainan korkoprosentteja vertailtaessa kannattaa huomioida, että lainanantajat voivat ilmoittaa korkoprosentin hieman toisistaan poikkeavasti: jotkin lainanantajat ilmoittavat tarjotun koron vuosikorkona, kun taas joissakin lainatarjouksissa voidaan puhua kuukausikorosta. Mikäli vertailet sellaisia tarjouksia keskenään, joissa on toisistaan poikkeava korkojakso, on yrityslainan korko syytä laskea yhdenmukaiseksi eri tarjousten välillä. Tämä onnistuu kertomalla kuukausikorko kahdellatoista, jolloin saat tietoosi vuosikoron tai vastaavasti jakamalla ilmoitettu vuosikorko kahdellatoista, jolloin saat tietoosi yrityslainan kuukausikoron.

Seuraavat asiat voivat vaikuttaa yrityslainan korkoihin ja kuluihin:

• yrityslainan summa
• maksuaika
• yrityksen maksuvalmius
• vastuuhenkilöiden luottokelpoisuus
• yrityksen tulevaisuuden näkymät

Yrityslainojen vertailu voi tuntua työläältä ja siihen käyttämäsi aika on aina pois tärkeimmästä eli yrityksen pyörittämisestä. Sortterin kautta saat yhdellä hakemuksella useita yrityslainatarjouksia nopeasti – jopa saman työpäivän aikana. Hakemuksen täyttämiseen kuluu vain pari minuuttia.

Yrityslainan hakeminen on kokonaisuudessaan hyvin yksinkertainen prosessi. Muista myös nämä:

• Kilpailuta ja vertaile yrityslainat täysin ilmaiseksi.
• Vakuudetonta yrityslainaa voit saada jopa 500 000 euroon saakka.
• Suurempiin, yli 500 000 euron lainasummiin tarvitaan yleensä myös reaalivakuus.
• Maksuaika on 1–36 kuukautta.