Euribor tutuksi lainaa hakiessa

Euribor on termi, joka tulee monella suomalaisella vastaan viimeistään lainaa hakiessa. Euribor-korko on viitekorko, joka vaikuttaa lainan hintaan.

Parhaan koron takuu | Sortter
  • usp item

    Parhaan koron takuu Lue lisää

  • usp item

    100 % asiakkaan puolella

  • usp item

    100 % ilman piilokuluja

  • usp item

    100 % suomalainen palvelu

4,4
Perustuu 77 arvosteluun.
powered by

Mikä on euribor?

Yksinkertaisesti sanottuna euribor on nimitys tietylle lainan korolle. Se on euroalueen yhteinen viitekorko.

Euribor mittaa korkoa, jolla eurooppalaiset pankit lainaavat rahaa toisilleen. Näitä lainarahoja pankit voivat lainata eteenpäin omille asiakkailleen. Lyhytaikaisen lainaamisen tarkoitus on muun muassa varmistaa, että pankkien likviditeetti eli maksuvalmius säilyy, ja että rahat tuottavat koko ajan korkoa käyttämättömyyden sijaan.

Mikä seuraavista viitekoroista on sinulle tutuin?

Euribor lainan osana

Euribor liittyy kiinteästi myös kuluttajien arkeen. Euribor toimii pohjana kaikille rahoitustuotteille, kuten kulutusluotoille, asuntolainoille, opintolainoille, autolainoille ja säästötileille. Näin ollen vaihtelut euribor-korossa vaikuttavat yleisesti lainojen hintatasoon. 

Useissa suomalaisissa lainoissa on siis viitekorkona euribor. On kuitenkin hyvä muistaa, että pankit lisäävät yleensä lainan korkoon mukaan myös oman marginaalinsa. Marginaalin avulla pankki kattaa luoton myöntämisestä koituvaa omaa riskiään sekä tekee voittoa rahan lainaamisella asiakkailleen.

Lainan korko muodostuu siis euriborista ja pankin marginaalista. Yhdessä näistä kahdesta käytetään nimitystä nimelliskorko. Kun nimelliskorkoon yhdistetään vielä kaikki lainanhoitokulut, saadaan lainan todellinen vuosikorko.

Todellinen vuosikorko kertoo, kuinka edullinen tai kallis laina todellisuudessa on. Esimerkiksi Sortterin kulutusluottojen vertailupalvelu listaa lainatarjoukset edullisuusjärjestykseen todellisen vuosikoron mukaan.

Näin kilpailutat lainan

Lähetä hakemus helposti netissä

Lähetä hakemus helposti netissä

seuraava
Vertaile lainatarjoukset

Vertaile lainatarjoukset

seuraava
Valitse sinulle parhaiten sopiva laina

Valitse sinulle parhaiten sopiva laina

seuraava
Saat rahat tilillesi

Saat rahat tilillesi

Euribor-korko määritellään eri ajanjaksoille

Euribor noteerataan joka päivä klo 12 Suomen aikaan. Vaikka se julkaistaan päivittäin, on Euribor-korko on määritelty viidelle tarkasteltavalle ajanjaksolle.

Ajanjaksot ovat: 1 viikko, 1 kuukausi, 3 kuukautta, 6 kuukautta ja 12 kuukautta. Tavallisimmat käytössä olevat ajanjaksot ovat 3 kk ja 12 kk. Usein kulutusluotot on sidottu 3 kk euriboriin ja asuntolaina 12 euriboriin.

Jos laina on sidottu 3 kk euriboriin, korko tarkistetaan kolmen kuukauden välein. Mikäli on sidottu puolestaan 12 kk euriboriin, tarkistetaan korko vuoden välein.

Euribor-korko pysyy siis muuttumattomana sen nimessä määritellyn ajanjakson ajan. Eri lainojen euriborissa on tyypillisesti käytetty erilaisia tarkastelujaksoja eli eri euribor-viitekorkoja. Esimerkiksi kulutusluotoissa ja luottokorteissa tyypillinen viitekorko on euribor 3 kk, kun taas asuntolainassa se on lähes aina euribor 12 kk.

Sortter kokemuksia

  • profile image

    Ritva Lahti

    17.8.2021 klo 7.18.08

    Erittäin helppo ja nopea 👍 Jopa Seniorilta homma hoitui sutjakasti 😊💯🌹

  • profile image

    Juha Mäkinen

    4.6.2021 klo 13.18.19

    Vaivaton asiointi.

  • profile image

    Mikko Toljamo

    26.5.2021 klo 7.03.39

    Ensin arvelutti käyttää palvelua. Ajattelin, että pitääkö muka mainostettu alempi korko alkuunkaan paikkansa. Kuinkas kävi, yhdistelin lainani ja sain lainatarjouksen, jossa korko on huomattavasti alempi kuin aiemmissa vastaavissa vertailuissani, vielä määräaikaisen korkokaton loppumisen jälkeenkin. Minulle hyvä, suosittelen kokeilemaan niin sitten tiedät.

  • profile image

    Krista

    18.5.2021 klo 15.31.53

    Ystävällistä, arvostavaa ja nopeaa palvelua — olen erittäin tyytyväinen ja voin suositella lämpimästi!

  • profile image

    Sirkka-Liisa Pääkkönen

    3.5.2021 klo 13.03.59

    Olen kiitollinen, että sain kauttanne ystävällisen palvelun, joka tuotti tulosta.

12 kk euribor ja asuntolaina

Asuntolainat on Suomessa yleensä sidottu viitekorkoon euribor 12 kk. Se tarkoittaa, että asuntolainan korko on määritetty ja tiedossa aina vuodeksi etukäteen.

Vuoden jälkeen asuntolainan viitekorko lasketaan näin ollen uudelleen, sen hetkisen euribor 12 kk -viitekoron mukaiseksi. 

Kun euriborin tarkastelujakso on kokonainen kalenterivuosi, asuntolainan kuukausittain lyhennettävä summa on paremmin ennakoitavissa kuin esimerkiksi tapauksessa, jossa korko vaihtuisi kuukauden välein. 12 kk euribor on useassa pankissa jopa ainut vaihtoehto asuntolainan viitekoroksi.

3 kk euribor ja kulutusluotto

Suurin osa Sortterin vertailupalvelun lainanantajista on sitounut kulutusluoton viitekoron 3 kk euriboriin. 

Lyhyemmillä kuukauden tai muutaman kuukauden euriborin tarkastelujaksoilla on sekä hyvät että huonot puolensa. Mikäli korko nousee jyrkästi, tulee lainasta maksaa kuukausitasolla paljon suurempi summa. Yhtä lailla lyhyissä ajanjaksoissa hyötyy kuitenkin nopeammin myös koron laskusta.

Euribor 3 kk voi tulla halvemmaksi kuin pidemmän tarkastelujakson euriborit. Kun korko laskee vuoden aikana yhä alemmas, hyötyy 3 kuukauden välein tapahtuvasta viitekoron tarkistuksesta enemmän kuin siitä, että lasku huomioitaisiin vaikka vasta vuoden päästä. Toisaalta lyhyempi tarkastelujakso tuo mukanaan enemmän epävarmuutta kuukausierien vaihteluun.

Sortter mediassa

Yle uutisetIltasanomatIltalehtiKauppalehtiMtv3Helsingin SanomatTalouselämäMaaseudun TulevaisuusTaloussanomatRadio NovaTaloustaitoKarjalainen logoIlkka–PohjalainenUusi Suomi

Vaihtoehtoinen viitekorko euriborille

Lainoille on olemassa muitakin viitekorkoja kuin euribor. Prime-korko on euriboria vakaampi vaihtoehto. Prime tarkoittaa pankin omaa ja sen itse määrittelemää viitekorkoa.

Prime-korko ei vaihtele ja heilahtele voimakkaasti kuten euribor, vaan pysyy samana kunnes pankki määrittää sen uudelleen. Prime seurailee markkinakorkoja, ja yleinen korkotaso vaikuttaa sen kehitykseen.

Lainalle voi olla mahdollista ottaa myös kiinteä korko. Se tarkoittaa, että lainalle sovitaan lainaneuvotteluissa viitekorko, joka pysyy samana sovitun ajanjakson eli yleensä joidenkin vuosien ajan. Tämän jakson jälkeen lainan korko neuvotellaan pankin kanssa uudelleen.

Prime-korko ja kiinteä korko ovat siis vakaampia ja helpommin ennustettavia kuin euribor, joka vaihtelee jatkuvasti. Euribor voi kuitenkin tulla usein edullisemmaksi. Sinulle sopivin viitekorko riippuu siitä, pidätkö tärkeämpänä vakaita kuukausieriä vai mahdollisimman edullisia lainakustannuksia.

Kilpailuttaminen kannattaa aina – kilpailuta uusi tai nykyinen luottosopimus nyt

Miksi euribor on tärkeä tietää?

Viitekorkoja on siis olemassa erilaisia, joten lainaa valitessa niistä kannattaa olla jonkinlainen ymmärrys. Viitekoron valinta ja sen taso vaikuttavat siihen, millainen lainasi hinta on tulevina vuosina. Viitekorkoa valitessa teet siis talouteesi pitkäaikaisesti vaikuttavan päätöksen.

On tärkeää ymmärtää, että euribor-korko todennäköisesti muuttuu useaan kertaan laina-aikanasi. Lainalle otettua euribor-korkoa kannattaakin siis seurata jonkin verran, ainakin kerran vuodessa. Näin tiedät, paljonko maksat lainastasi korkoa tulevana ajanjaksona, ja ovatko lainasi kuukausierät pienenemässä vai kallistumassa.

Mikäli euribor esimerkiksi nousee korkealle, voit kysyä pankista, onko lainasi viitekorkoa mahdollista vaihtaa johonkin toiseen.

Euribor miinuksella – miten se vaikuttaa lainaan?

Viime vuosina euribor-korot ovat olleet miinuksella. Tämä on johtanut siihen, että pankit ovat voineet viime aikoina myöntää asiakkailleen lainaa edullisesti. Vaikka euribor on miinusmerkkinen, se ei kuitenkaan tarkoita, että asiakkaalle maksettaisiin rahan lainaamisesta.

Kun euribor on negatiivinen, lainan viitekorko on nolla. Lainan koroissa euribor ei siis koskaan näy miinusmerkkisenä. Koska lainan korko sisältää euriborin ja marginaalin, lainanottaja maksaa aina vähintään lainan marginaalin verran korkoa. Miinuksella oleva euribor siis laskee lainan korkoa, ei poista sitä.

Pankit ja lainanantajat

Pop PankkiResurs BankAvidaBigbankNordaxKaarnaTFBankBalanziaFellow FinanceBRAbankInstabankFixuraKomplett BankmyLenderLaina.fi - KertalainaLainaamoRisicum - KertalainaCredigoCredit24Halino

Euriborin kehitys viime vuosina

Euribor-korot ovat viimeisen viiden vuoden aikana olleet negatiivisia. Alla näet taulukosta, kuinka euribor 3 kk ja 12 kk ovat muuttuneet 5 vuoden aikana.

Euribor 3 kk

AjankohtaEuribor 3 kk
9.8.2021-0,543
10.8.2020-0,478
9.8.2019-0,404
9.8.2018-0,319
9.8.2017-0,328

Euribor 12 kk

AjankohtaEuribor 12 kk
9.8.2021-0,502
10.8.2020-0,35
9.8.2019-0,343
9.8.2018-0,173
9.8.2017-0,128

Taulukoiden tiedot kerätty Suomen Pankin sivuilta 10.8.2021

Viime vuosina kuluttajat ovat siis saaneet edullista lainaa euriborin laskun johdosta. On kuitenkin vaikeaa ennustaa, mihin suuntaan euribor kehittyy tulevaisuudessa. Siksi viitekoron kehittymistä olisi hyvä tarkastella vähintään vuosittain, jos sinulla on olemassa olevaa lainaa. Lisäksi euriborin kehittymistä kannattaa tarkastella viitekorkoa valitessa, jotta voit tehdä hyviä itseäsi koskevia taloudellisia päätöksiä.

Usein kysyttyjä kysymyksiä euriborista

  • Euribor-korko on euroalueen yhteinen ja Euroopan tärkein viitekorko, joka tarkistetaan päivittäin. Euribor toimii viitekorkona useissa suomalaisille kuluttajille myönnetyissä lainoissa, kuten asuntolainassa, kulutusluotossa, opintolainassa ja luottokorttiluotossa.

    Lainan viitekorkoon lisätään yleensä myös pankin marginaali. Yhdessä nämä muodostavat lainan nimelliskoron.

  • Euribor-korko vaihtelee joka päivä, joten lainanottajan kannattaa olla tietoinen vallitsevasta korkotasosta. Viime vuosina euribor on ollut miinuksella, jolloin lainanottajat maksavat nimelliskoroista ainoastaan pankin omaa marginaalia – euriborin ollessa nollassa.

  • Euriboria tarkastellaan viidellä eri ajanjaksolla. Näitä ovat 1 viikko, 1 kuukausi, 3 kuukautta, 6 kuukautta ja 12 kuukautta.

  • Euribor-korolla on olemassa viisi eri tarkastelujaksoa. Esimerkiksi lainan, jossa on 3 kk euribor, viitekorko pysyy muuttumattomana kolmen kuukauden ajan. Tämän jälkeen korko tarkistetaan ja se muuttuu. Vastaavasti 12 kk euribor tarkoittaa sitä, että lainan viitekorko muuttuu vuoden välein.

  • Euribor-korko voi olla positiivinen tai negatiivinen. Euriborin ollessa negatiivinen se on siis miinusmerkkinen. Lainaan miinuksella oleva euribor vaikuttaa niin, että lainan viitekorko on nolla. Tällöin lainanottaja siis maksaa lainalyhennyksissään nimelliskorosta ainoastaan pankin omaa marginaalia. Kun euribor taas kääntyy positiiviseksi, tulee siitä maksettavaksi korkotason mukainen viitekorko.

  • Euribor voi ajankohdasta riippuen olla edullinen tai kallis. Sen vaihtelut ovat voimakkaita, kun taas vaihtoehtoiset Prime-korko ja kiinteä korko pysyvät hyvin vakaina.

    On siis lainanottajasta kiinni, arvostaako hän enemmän melko ennalta-arvattavia lainan kuukausieriä vai edullisia lainakustannuksia. Mikäli euribor nousee korkealle, voi lainanottaja kysyä mahdollisuutta lainansa viitekoron vaihtoon.

Kilpailutettuja lainoja

lainatarjous

Tämän verran olemme kilpailuttaneet asiakkaidemme lainahakemuksia viimeisen 30 päivän aikana.