Autolainan korko: mitä sinun tulisi tietää ennen päätöksentekoa?

Auto voi olla välttämätön apuväline arjen pyörittämiseen, mikäli esimerkiksi työ- tai koulumatkat ovat pitkät tai itseään tai muita perheenjäseniä on kuljetettava harrastuksiin. Jo pelkkä auton ylläpitäminen vaatii rahaa puhumattakaan siitä, kun auton hankkii tai vaihtaa nykyisen auton paremmin omia tarpeita vastaavaan malliin.

Auton hankkiminen on iso taloudellinen investointi ja sen ostaminen ilman lainaa ei ole monelle realistista. Autolaina on yksi vaihtoehto tilanteeseen, jossa ulkopuolinen rahoitus on tarpeen. Autolainoja on erilaisia ja niitä hyödynnetään erilaisiin tarkoituksiin, joten sopivan autolainan löytämiseksi aiheeseen on syytä perehtyä huolella.

Ennen autolainan hakemista on hyvä tietää, miten autolaina toimii, miten sen korko määräytyy ja mitä kaikkea muuta tulisi tietää ennen päätöksen tekemistä. Autolainan ohella monet saattavat harkita autoliikkeiden tarjoamaa rahoitusta, jonka erot autolainaan on myös syytä tiedostaa.

Mikä on autolaina ja kuinka paljon sitä voi saada?

Autolaina on vakuudeton laina, jota otetaan auton ostamista varten. Se tarjoaa mahdollisuuden hankkia haluttu auto heti ja maksaa se takaisin kuukausittaisissa erissä. 

Autolainan saaminen edellyttää yleensä:

• säännöllisiä tuloja
• vähintään 20-vuoden ikää
• riittävää maksukykyä
• moitteetonta raha-asioiden hoitamista.

Autolainaa voi saada tuhannesta eurosta jopa kymmeniin tuhansiin euroihin asti. Esimerkiksi Sortterin palvelussa autolainaa on mahdollista kilpailuttaa jopa 60 000 euroon asti. Pankit ja rahoituslaitokset voivat tarjota erilaisia lainasummia riippuen niiden omista käytännöistä.

Lainanantajat arvioivat maksukykyä hakemuksen yhteydessä ja tarjoavat sen perusteella lainasumman, joka heidän mielestään on turvallinen takaisinmaksun kannalta.

Lainanantajan lisäksi sinun on tärkeää arvioida itse oma taloudellinen tilanne ja varmistaa, että autolainan takaisinmaksu on mahdollista.

Miten autolainan korko määräytyy?

Autolainan korko on se osuus lainan kokonaiskustannuksista, jonka maksat lainanantajalle lainan käytöstä. Autolainassa on korko, koska lainan antaminen on taloudellinen riski lainanantajalle. Korko toimii korvauksena riskistä, jonka lainanantaja ottaa lainaa myöntäessään. 

Koron määrään vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa:

• lainan määrä
• laina-aika
• hakijan maksukyky 
• hakijan luottokelpoisuus

Yleisesti ottaen korko toimii niin, että mitä parempi luottokelpoisuutesi ja maksukykysi on, sitä alhaisempi korko sinulle tarjotaan. On tärkeää vertailla eri lainantarjoajien tarjoamia korkoja ja ehtoja ennen lainan ottamista, sillä pankkien suhtautuminen riskeihin saattaa erota toisistaan.

Lisäksi huomiota kannattaa kiinnittää mahdollisiin lisäkustannuksiin, kuten avaus- tai tilinhoitomaksuihin, jotka voivat vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin.

Autolaina vai autoliikkeen rahoitus?

Kun harkitset auton rahoittamista, sinulla on yleensä vähintään kaksi vaihtoehtoa: ottaa autolaina pankista tai muulta rahoituslaitokselta tai hyödyntää autoliikkeen tarjoamaa rahoitusta. 

Autolainan ja autoliikkeen rahoituksessa on eroavaisuuksia, joita kannattaa tutkia tarkkaan. 

Autolainan etuna on, että voit kilpailuttaa lainatarjoukset eri pankkien välillä ja saada siten paremman koron. Toisaalta autoliikkeen rahoitus voi tarjota kätevyyttä ja joustavuutta, mutta todellinen vuosikorko saattaa olla korkeampi. 

Tässä taulukossa vertaillaan autolainan ja autoliikkeen rahoituksen ominaispiirteitä:

Vinkkejä autolainan hakemiseen

Lainan ottaminen on aina sitoumus, joten jo lainaa haettaessa on hyvä olla tarkkana. Löytääksesi sinulle sopivimman autolainan on hyvä välttää muutamia sudenkuoppia. 

Huomioi ainakin nämä, kun harkitset autolainaa:

1. Vertaile eri lainantarjoajia: Oman pankkisi ei välttämättä ole aina edullisin autolainan tarjoaja. Kannattaa rohkeasti tutustua eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjontaan, sillä kilpailuttamalla löydätte todennäköisemmin paremman lainatarjouksen.
2. Todellinen vuosikorko ratkaisee: Älä tuijota pelkästään nimelliskorkoa, vaan keskity todelliseen todelliseen vuosikorkoon. Se sisältää kaikki lainan kulut, kuten korot, palkkiot ja muut maksut antaen realistisemman käsityksen lainan kokonaiskustannuksista.
3. Ole tarkkana autoliikkeiden rahoituksissa: Autoliikkeet saattavat tarjota houkuttelevia kampanjoita, mutta niiden sopimukset kannattaa tarkistaa huolellisesti. Niissä voi piillä piilokuluja, kuten suuria avausmaksuja tai korkeita laskutuspalkkioita. Erityisesti pienempää autolainaa hakiessa autoliikkeen rahoitusten sivukulut saattavat nostaa todellista vuosikorkoa huomattavasti.
4. Hyödynnä lainavertailupalveluita: Autolainat kannattaa kilpailuttaa lainavertailupalvelua apuna käyttäen. Lainavertailupalvelut pyytävät tarjouksia useilta pankeilta puolestanne ja auttavat sinua löytämään parhaan tarjouksen. Esimerkiksi kotimainen Sortter on ilmainen ja helppokäyttöinen tapa löytää sinulle sopivin autolaina.
5. Pieni kuukausierä ei ole kaikki kaikessa: Pieni kuukausierä voi houkutella, mutta pitkä laina-aika nostaa korkokuluja. Mitoita laina niin, että kuukausierä on talouteesi sopiva, mutta ota huomioon myös laina-ajan vaikutus kokonaiskustannuksiin.
6. Ota huomioon auton arvon aleneminen: Uudemman auton arvo voi laskea nopeasti, joten ota se huomioon lainaa suunnitellessasi.

Kilpailuta autolaina Sortterilla

Autolaina, kuten mikä tahansa muukin laina, kannattaa aina kilpailuttaa. Ilman lainojen kilpailuttamista saatat joutua maksamaan suurempia korkokustannuksia täysin turhaan. Kun autolaina tulee ajankohtaiseksi, voit kilpailuttaa sen helposti ja ilmaiseksi kotimaisen Sortterin avulla. 

Lainavertailumme ilmoittaa sinulle selkeästi lainatarjousten:

• kokonaiskustannukset
• kuukausierän
• koron 
• todellisen vuosikoron
• muut lainaan liittyvät maksut.

Sortterin avulla voit yhdistää autolainat sekä muut lainat, pienentää kuukausittaisia korkokustannuksia ja tehostaa taloudellista hyvinvointiasi. Mitä suuremmista lainasummista on kyse, sitä tärkeämpää lainojen kilpailuttaminen on.

Muista vertailla eri lainantarjoajia, kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon ja suunnitella laina omaan talouteen sopivaksi. Ole tietoinen menoistasi ja suunnittele taloutesi hyvin auton hankintaa varten, niin taloutesi tasapaino ei horju liikaa ja pystyt maksamaan lainan sovitusti takaisin.