Arjen rahoitus toimii budjetoimalla

Budjetti auttaa hahmottamaan oman arjen rahankäyttöä sekä rahoittamaan tarvittavia menoja. Menojen suuruuteen vaikuttavat  monia asia, kuten elämäntilanne sekä kotitalouden koko.

Henkilökohtainen budjetti tarkoittaa omien tulojen ja menojen laskemista siten, että tiedät tarkasti kuinka paljon ja mihin käytät kuukausittain rahaa, ja että kuukauden tulosi riittävät varmasti kattamaan menot.

Budjetti sisältää kaikki tulot, kuten palkkatulon, eläkkeen ja erilaiset tuet. Lisäksi budjettiin huomioidaan kaikki menot, kuten asuminen, ruokaostokset, suuremmat hankinnat sekä laskut. Omaa henkilökohtaista budjettia tarkastellaan yleensä kuukausitasolla.

Mitä henkilökohtainen budjetti kertoo?

Henkilökohtainen budjetti kertoo, mihin rahaa kuluu. Lisäksi budjetti auttaa hahmottamaan, että kuinka paljon rahaa pitää kuukausittain varata esimerkiksi pakollisiin menoihin.

Jokaisella kuluttajalla ja kotitaloudella on erilaiset tulot ja menot. Lisäksi talouden koko ja kokoonpano vaihtelevat ja vaikuttavat luonnollisesti arjen kustannuksiin. Jokainen kotitalous käyttää rahoja hieman eri tavoin. Budjetin tarkoitus on tarkastella juuri omaa rahankäyttöä ja kuinka oma talous pyörii. Siksi oma budjetti on tärkeää laatia itse omien tulojen, menojen ja kulutusarvion mukaan.

Budjettiin täytettä lainalla

Lähetä hakemus helposti netissä

Lähetä hakemus helposti netissä

seuraava
Vertaile lainatarjoukset

Vertaile lainatarjoukset

seuraava
Valitse sinulle parhaiten sopiva laina

Valitse sinulle parhaiten sopiva laina

seuraava
Saat rahat tilillesi

Saat rahat tilillesi

Syitä siihen, miksi budjetti tehdään

Henkilökohtainen budjetti auttaa sinua ymmärtämään omaa kulutustasi sekä menojen suhdetta omiin tuloihisi. Jotta oma budjettisi ei ylittyisi, ja tietäisit, millaisiin hankintoihin sinulla on varaa, tulee sinun on hyvä olla tietoinen omasta rahatilanteestasi.

Esimerkiksi jatkuva henkilökohtaisen budjetin ylitys voi johtaa maksuvaikeuksiin, minkä jälkeen budjetointi tilanteen tasaamiseksi vaatii paljon enemmän vaivannäköä.

Oman arjen rahoitus sujuu luottavaisin mielin, kun henkilökohtainen budjetti ja oma rahatilanne ovat tiedossa. Tällöin osaat ennakoida esimerkiksi kausittain toistuvat maksut ja hankintoihin riittävät varat. Huomioi lisäksi vapaa-aikaan ja lomaan tarvittavia varoja sekä muista säästää myös taloudellista puskuria varten.

Säännölliselle säästämiselle tulisi olla myös budjetissa tilaa, jotta voit hoitaa yllättävien menojen rahoituksen kertyneiden säästöjen avulla.

Sortter arvostelut – asiakkaiden kokemuksia

  • profile image

    Juha Mäkinen

    4.6.2021 klo 13.18.19

    Vaivaton asiointi.

  • profile image

    Mikko Toljamo

    26.5.2021 klo 7.03.39

    Ensin arvelutti käyttää palvelua. Ajattelin, että pitääkö muka mainostettu alempi korko alkuunkaan paikkansa. Kuinkas kävi, yhdistelin lainani ja sain lainatarjouksen, jossa korko on huomattavasti alempi kuin aiemmissa vastaavissa vertailuissani, vielä määräaikaisen korkokaton loppumisen jälkeenkin. Minulle hyvä, suosittelen kokeilemaan niin sitten tiedät.

  • profile image

    Krista

    18.5.2021 klo 15.31.53

    Ystävällistä, arvostavaa ja nopeaa palvelua — olen erittäin tyytyväinen ja voin suositella lämpimästi!

  • profile image

    Sirkka-Liisa Pääkkönen

    3.5.2021 klo 13.03.59

    Olen kiitollinen, että sain kauttanne ystävällisen palvelun, joka tuotti tulosta.

  • profile image

    Marlen Kerola-Suikki

    6.4.2021 klo 6.59.05

    Helppokäyttöinen palvelusovellus. Nopea, helppo selata vastaukset. Hieman ärsytti jatkuva tekstiviestien muistutukset. Siitä yksi tähti pois.

Miten tehdä budjetti omaan talouteen?

Budjetin laatimisessa on tärkeää listata ja laskea yhteen kaikki kuukausittaiset tulot ja menot. Budjetin voi laatia etukäteen, jolloin varaat rahaa jokaisen menon kattamiseen. Käytä apuna edellisen kuukauden menoja.

Apuna voit käyttää Sortterin Budjetti-Exceliä. Voit ladata Sortterin Budjetti-Excelin myös tämän sivun alalaidasta. Valmiin budjetointityökalun avulla sinun on helppo kirjata kaikki tulosi ja menosi eri kategorioiden, kuten asumisen tai ruokaostosten mukaan. Näin pystyt tarkastella omaa rahankäyttöäsi paremmin.

Kilpailutettuja lainoja

lainatarjous

Tämän verran olemme kilpailuttaneet asiakkaidemme lainahakemuksia viimeisen 30 päivän aikana.

Huomioi nämä asiat budjetin tekemisessä

Laatiessasi budjettia ole realistinen ja rehellinen esimerkiksi ruokamenojen ja muiden ostosten suhteen. Huomioi kuukausibudjetissa myös menot, jotka eivät välttämättä toistu kuukausittain. Tällaisia menoja voi olla esimerkiksi joululahjaostokset, muutaman kerran vuodessa maksettava autovero tai vakuutusmaksut.

Henkilökohtainen budjetti voi talouden koosta riippuen sisältää omien rahojen lisäksi myös puolison ja/tai lapsien tulot ja menot. Ota huomioon myös perheen menot laskiessasi kuluja.

Lasten ikä vaikuttaa paljon myös rahoituksen laatimiseen. Esimerkiksi lasten kasvaessa kulutus yleensä muuttuu, ja menoerät voivat kasvaa. Mikäli taloudessa on tai tulee pian olemaan teini-ikäisiä, kannattaa budjettiin huomioida myös esimerkiksi edessä häämöttävän autokoulun kustannukset. Siihenkin on mahdollista hankkia rahoitus säästämällä rahaa etukäteen. 

Listaa kaikki kuukausittaiset tulot

Aloita oman budjetin tarkastelu listaamalla omat tulosi tai koko kotitaloutesi tulot. 

Tulonlähteitä voivat olla esimerkiksi:

  • palkkatulot
  • asumistuki
  • opintotuki
  • eläke
  • lapsilisä
  • elatusmaksut
  • työttömyyspäiväraha
  • omaishoidontuki
  • muut tuet ja etuudet
  • vuokratulot
  • osingot

Käytä laskennassa nettotulojasi, eli muista vähentää tuloista ensin verot. Mikäli teet keikkatöitä tai olet määrä- tai osa-aikaisessa työsuhteessa, huomioi myös kuukausittain vaihtelevat tulosi laskiessasi kokonaisbudjettia. Laskennassa voi olla hyvä käyttää esimerkiksi palkkatulojen keskiarvoa.

Pankit ja lainanantajat

Pop PankkiResurs BankAvidaBigbankNordaxKaarnaTF BankBalanziaFellow FinanceBRAbankInstabankFixuraKomplett BankmyLenderLaina.fi - KertalainaLainaamoRisicum - KertalainaCredigoCredit24Halino

Laske yhteen kaikki menot

Seuraavaksi on aika listata taloutesi menot. Menolajeja on monenlaisia, joten muista huomioida ne kaikki.

Säännöllisiä kuukausittain tai kausittain maksettavia kiinteitä menoja ovat esimerkiksi alla olevat menot.

  • Vuokra tai vastike
  • Lainat, luotot ja osamaksut (mm. asuntolaina, opintolaina, autorahoitus, kulutusluotot, joustoluotot, pikavipit, verkkokauppojen osamaksusopimukset ja luottokorttivelat)
  • Vakuutukset
  • Lämmityskustannukset
  • Vesimaksut
  • Jätemaksut
  • Sähkölaskut
  • Nettiliittymä
  • Puhelinliittymät
  • Laitteiden osamaksut (mm. puhelin, tietokone ja kodinkoneet)
  • Auton käyttökustannukset (mm. korjaukset, katsastukset, verot ja polttoaineet)
  • Bussi- ja taksimatkat
  • Harrastusmaksut
  • Suoratoistopalvelut
  • Päivähoitomaksut
  • Elatusmaksut

Muista huomioida myös muut menot, joihin käytetään rahaa kuukausittain.

Muut pakolliset menot voivat olla esimerkiksi:

  • ruokaostokset
  • päivittäistavarat (mm. kosmetiikka)  
  • lääkkeet

Kotitalouksien välillä voi olla myös hyvinkin paljon vaihtelua siinä, mitkä menot koskevat juuri omaa kotitaloutta ja kuinka paljon niistä kertyy kokonaiskustannuksia.

Lisäksi talouteen kuuluu usein muita hankintoja ja kuluja, joihin ei käytetä rahaa säännöllisesti ja joiden suuruus vaihtelee kuukausittain.

Tällaisia muita hankintoja, kuluja ja menoja on listattu alle.

  • Kodinkoneet
  • Elektroniikka
  • Sisustustuotteet ja huonekalut
  • Vaatteet ja jalkineet
  • Terveydenhoito ja hyvinvointi (mm. lääkärikäynnit, silmälasit, hieronta ja fysioterapia)
  • Kauneudenhoito (mm. kampaamo- ja kosmetologikäynnit)
  • Kuntoilu- ja harrastustarvikkeet
  • Lomailu (mm. matkat, majoitus, aktiviteetit, ruokailut ja ostokset)
  • Vapaa-ajan menot (mm. ravintolareissut ja elokuvaliput)
  • Juhlat
  • Verot

Sortter mediassa

Yle uutisetIltasanomatIltalehtiKauppalehtiMtv3Helsingin SanomatTalouselämäMaaseudun TulevaisuusTaloussanomatRadio NovaTaloustaitoKarjalainen logoIlkka–PohjalainenUusi Suomi

Tarkastele tulojen ja menojen tasapainoa

Kun olet kirjannut ylös kaikki tulosi ja menosi, on aika tarkastella, miltä kokonaisuus näyttää. Ovatko tulosi enemmän kuin menosi? Tai näyttääkö siltä, että menoja on liikaa tuloihin nähden? 

Mikäli menot vaikuttavat vievän taloudestasi liian ison siivun, pohdi, miten voisit parantaa tilannetta heti, ennen kuin tilanne muuttuu hankalammaksi.

Kysy itseltäsi seuraavia kysymyksiä:

  • voisitko karsia jotain menojasi?
  • onko nykyisten sopimusten (mm. liittymät, vakuutukset tai luotot) kilpailuttaminen mahdollista?
  • Entä olisiko sinun mahdollista saada jostain lisätuloja?

Lataa itsellesi Sortterin Budjetti-Excel ja hallitse talouttasi entistäkin paremmin

Suunnittele kuukausittainen säästäminen osaksi budjettia

Jos kaikkien kirjaamiesi menojen jälkeen sinulle jää ylimääräistä rahaa, on henkilökohtainen budjettisi melko hyvin tasapainossa. Seuraavana voit alkaa miettiä tulevien ja yllättävien menojen rahoitusta.

Säästäminen on hyvä keino varautua yllättäviltä kuluilta, mutta se auttaa myös rahoittamaan hankintoja tai lomamatkoja.

Tilille säästäminen on hyvä tapa kerätä puskurirahastoa. Puskurirahastosta voit maksaa yllättäviä suuria menoeriä tai vaikkapa lomamatkoja. Näin et joudu välttämättä hakemaan menoillesi lainaa, josta maksat varsinaisen lainasumman päälle korkoja ja kuluja. Aloita siis kuukausisäästäminen taloutesi turvaamiseksi. 

Säästösummalle ei ole merkitystä – tärkeintä on säästää kuukausittain. Kuukausittainen säästösumma voi olla 10 € tai 1 000 € kuukaudessa. Säästäminen ei saa kuitenkaan laittaa omaa talouttasi liian tiukalle.

Mikäli saat kerättyä puskurirahastosi riittävän suureksi, voit harkita sijoittamisen aloittamista esimerkiksi rahastoon säästämisellä. Tällöin saatat saada omat säästösi kasvamaan korkoa korolle -ilmiön seurauksena.

Seuraa omaa talouttasi säännöllisin väliajoin

Kun olet laatinut henkilökohtaisen budjetin, on aika seurata sen toteutumista. Säästä siis kaikki kuitit ostoksistasi ja kirjaa laskujen loppusummat ylös. Voit arvioida tilannetta esimerkiksi joka kuukausi tai muutaman kuukauden jaksoissa. Tarkastele, pitävätkö budjettiin kirjaamasi tulot ja menot paikkansa.

Menot saattavat vaihdella kuukausittain paljonkin, joten tarkastele erityisesti sitä, miltä kokonaistilanne näyttää, ja onko esimerkiksi ruokaan tai vaateostoksiin menevä rahasumma laskettu ylä- tai alakanttiin.

Mikäli näyttää siltä, että menoja on jatkuvasti liian paljon, pyri vähentämään rahankäyttöä ensin vähiten tärkeistä asioista. Karsi esimerkiksi ravintolassa käyntien määrää, harvenna kampaajalla käyntiä, lopeta osa suoratoistopalveluista tai siirrä uuden kalliin hankinnan ostoa myöhemmäksi. Tärkeimmät elämiseen vaikuttavat menot tulee priorisoida. Esimerkiksi vuokraa, sähkölaskua tai vakuutusmaksuja ei voi jättää maksamatta.