Oletko eläkeläinen? Lainan hakeminen onnistuu eläkkeelläkin

Pankit myöntävät mielellään lainaa eläkeläisillekin. Eläkeläisenä sinun on mahdollista hakea lainaa, sillä eläke on säännöllistä tuloa. Jos tuntuu, että omat säästösi eivät oikein riitä, laina voi mahdollistaa sinulle yksittäisiä hankintoja tai kokemuksia.

Eläkeläinen voi saada edullista lainaa pankilta, sillä tulojen selvitykseksi käytetään todistusta eläkkeestä. Ja koska eläke on jo ansaittua rahaa, lainansaannin mahdollisuudet kasvavat., 

Itse asiassa eläkeläinen on pankkien mielestä erittäin hyvä lainanhakija. Tämä saattaa tuntua sinusta nurinkuriselta, sillä eläketulohan on usein selvästi pienempi kuin palkkatulo.

Eläkkeelle jäävän henkilön nettotulot putoavat keskimäärin 79 prosenttiin aiemmasta, selviää Eläketurvakeskuksen (ETK) tutkimuksesta. 

Näin ollen mitä pienempi palkkatulosi on ollut työikäisenä, sitä pienempi on myös eläke. Eli hyvätuloinen on hyvätuloinen myös eläkkeellä, kun taas pienellä palkalla pärjännyt on pienituloinen eläkkeelläkin.

Mutta vaikka eläkeläisenä tulosi putoavat, pankin silmissä tämä ei ole varsinaisesti huono asia, sillä eläkkeesi on säännöllistä, vakituista tuloa. Koska tulotasosi on vakaa, pankki myöntää lainaa sinulle mielellään. Tärkein kriteeri lainan saannille on siis vakaa maksukyky. Jotta voit saada lainaa, pankit tarkistavat ja arvioivat huolellisesti taloudellisen maksukykysi.

Lainan saanti ei ole itsestäänselvyys eläkeläisellekään, vaan myönteiseen lainapäätökseen vaikuttavat monet eri tekijät. Pankki tarkastelee muun muassa sitä, onko toivomasi lainasumma realistinen eläkkeeseesi nähden. Et voi saada suurta lainaa, mikäli eläketulosi on pientä, sillä tulojesi täytyy riittää sekä lainan lyhentämiseen että muuhun elämiseen.

Lisäksi luotonmyöntäjät katsovat, millaisia menoja sinulla on kuukausittain. Onko sinulla esimerkiksi vanhoja velkoja luottokortilla tai avoimia laskuja? Jos menosi ovat suuret, sinulla ei välttämättä jää rahaa lainan takaisinmaksuun. Maksuhäiriömerkintä luonnollisesti estää saamasta lainaa.

Eläkevuosiin on hyvä varautua ajoissa, jotta viimeiset vuodet työelämässä ovat huolettomammat. Kun tulevaisuus on taloudellisesti turvattu, eläkepäiviä on mukava viettää – olethan ansainnut ne vuosien uurastuksella!

Eläkelaki on uudistunut monta kertaa vuosien varrella. Vuonna 2017 toteutettiin iso eläkeuudistus, jonka tavoitteena oli, että työurat pitenevät ja julkisen talouden kestävyysvaje pienenee.

Nykyisin jokaisella ikäluokalla on oma alin vanhuuseläkeikä. Myös osassa ammateista eläkeikä voi alkaa aiemmin kuin toisissa. Oman alimman vanhuuseläkeikäsi voit tarkistaa Eläketurvakeskuksen työeläke.fi-sivustolta löytyvästä laskurista.

Valinnanvapaus eläkkeen suhteen on lisääntynyt. Tulevaisuudessa on hyvin todennäköistä, että ihmiset jäävät eläkkeelle yhä useammin liukumalla, jolloin voit olla yhtä aikaa sekä töissä että eläkkeellä.

Vuoden 2017 eläkeuudistuksen myötä varsinainen vanhuuseläkkeen yläraja säädettiin nousemaan portaittain, ja vuonna 2027 yläraja tulee olemaan 70 vuotta. Moni virkeä eläkeiän saavuttanut haluaakin jatkaa työntekoa 70-vuotiaaksi ja samalla kerryttää lisää eläkekassaa. Se on fiksua jos jaksamista riittää, sillä mitä pidempään viihdyt työssäsi, sitä enemmän saat myös eläkettä.

Osa työikäisistä haluaa jäädä osittain varhennetulle vanhuuseläkkeelle. Sinun on mahdollista jäädä osittaiselle varhennetulle eläkkeelle 61 ikävuodesta lähtien. Tällöin voit saada eläkettä varhennettuna 25–50 prosenttia.

Valinnastasi riippumatta, eläkkeelle jäänti vaikuttaa merkittävästi tuloihisi, jolloin sinun on tultava toimeen vähemmällä. Voit varautua eläkevuosiin seuraamalla omaa eläkekertymääsi jo työssä ollessasi. 

Kuukausittaisen eläkkeesi määrän voit laskea seuraavalla kaaviolla: vuosiansiot x 1,5 % jaettuna 12 kuukaudella. Helpoiten selvität eläkkeesi määrän netistä löytyvien eläkelaskureiden avulla. Kun olet selvillä, kuinka paljon saat eläkettä, voit kokeilla parin kuukauden ajan, millaiseen kulutukseen tuleva eläkkeesi riittää. 

Sinun kannattaa pohtia myös seuraavia kysymyksiä, kun varaudut eläkevuosiin:

• Paljonko sinulla on velkaa esimerkiksi asunnosta tai autosta? 
• Riittävätkö rahasi vanhoihin velkoihin eläkkeelläkin? 
• Jos sinulla on velkaa, ehditkö maksaa ne pois ennen eläkkeelle jäämistä?
• Onko edessäsi isoja menoja, kuten remontteja?
• Riittääkö eläkkeesi harrastuksiin ja matkusteluun?

Oletko varautunut yhtäkkisiin menoihin esimerkiksi puskurirahaston avulla?

Lainan hakeminen eläkkeellä onnistuu aivan kuten muulloinkin, eli hakemalla sitä tavalliseen tapaan pankista. Laina kannattaa kuitenkin aina kilpailuttaa ennen kuin lähetät lainahakemuksen eteenpäin. 

Kilpailuttaminen on tärkeää siksi, että sen avulla voit säästää satoja, ellet jopa tuhansia euroja lainanhoitokustannuksissa. Asiakkaidemme säästö luottokustannuksissa on tyypillisesti 1 644 euroa, kun he kilpailuttavat lainansa Sortterin palvelussa. Säästö on laskettu vertaamalla edullisimpia ja kalleimpia lainatarjouksia keskenään.  

Lainan kilpailuttaminen onnistuu kahdella tavalla. Ensimmäinen vaihtoehto on, että pyydät haluamiltasi pankeilta lainatarjoukset ja valitset niistä edullisimman. Toinen vaihtoehto on hyödyntää lainojen kilpailutusalustaa, kuten Sortterin vertailupalvelua. 

Palvelussamme lainasi kilpailuttamiseen osallistuu jopa 20 pankkia ja rahoituslaitosta, eli kun lähetät yhden hakemuksen, saat tarjouksen useilta luotonmyöntäjiltä samalla kertaa. Tällöin mahdollisuutesi saada edullinen lainatarjous kasvaa.

Näin haet lainaa:

1. Lähetä kauttamme maksuton lainahakemus.
2. Tutustu saamiisi lainatarjouksiin.
3. Valitse lainatarjouksista itsellesi sopivin ja edullisin.
4. Allekirjoita lainasopimus pankkitunnuksilla.
5. Saat lainan tilillesi jopa saman päivän aikana.

Sortter järjestää lainatarjoukset aina edullisuusjärjestykseen, eli edullisin lainatarjous näkyy ensimmäisenä listalla. Järjestämme tarjoukset todellisen vuosikoron mukaan.