Sere Hanski
Lainarahoituksen tarve saattaa tulla niin kutsutusti puskista, mutta pikavippien huono maine epäilyttää. Voiko lainaa saada nopeasti, mutta reiluun hintaan?
Arjen käänteet eivät aina tule kello kaulassa. Pesukoneen hajoaminen saattaa osua samalle kuulle kuin tavallista isompi sähkölasku ja autoon tarvitaan uudet kesärenkaat, vaikka veronpalautuksien tilityspäivään on vielä pari kuukautta.
Mikäli taloudellista puskurirahastoa ei ole tai siihen ei haluta kajota, voi kulutusluoton ottaminen olla tällöin ainoa vaihtoehto. Tänä päivänä piisaa luotonantajia, jotka tarjoavat pikalainaa, mutta kannattaako tarjouksiin tarttua?
Joitain vuosia sitten suosiota niittivät niin kutsutut pikavipit. Pikavippi tarkoitti tyypillisesti pientä, korkeintaan muutaman satasen lainaa, jonka sai tililleen heti. Hakijan maksukykyä ei luotontarjoajan taholta välttämättä tarkistettu. Lisäksi takaisinmaksun korot ja kulut saattoivat yllättää, mikä ajoi ihmisiä vippikierteeseen ja talousahdinkoon.
Pikavipit joutuivat syystä epäilyttävään valoon, ja tilanteeseen reagoitiin yhteiskunnan taholta onneksi nopeasti. Vuonna 2019 voimaan astunut kuluttajansuojalaki säätelee lainojen korkoja entistä tarkemmin.
Modernia pikalainaa ei pidä sekoittaa huonomaineisiin pikavippeihin. Kyseessä on toki nopeasti lunastettava luototustuote, mutta sen ehdot on suunniteltu aiempaa reilummaksi ja paremmin vastaamaan uudistettua kuluttajansuojalakia.
Nimensä mukaisesti pikalaina järjestyy parhaimmillaan pikaisella aikataululla, jopa yhden arkipäivän aikana. Pikalainan hakeminen tapahtuu netissä ja lainasopimus sinetöidään verkkopankkitunnuksilla.
Pikemminkin kuin pikavippeihin, pikalaina rinnastuu kulutusluottoihin ja muihin vakuudettomiin lainoihin. Sitä saadakseen ei siis tarvita vakuuksia tai takaajia.
Pikalaina pähkinänkuoressa:
.svg?ixlib=gatsbyFP&auto=compress%2Cformat&fit=max)
Pikalainaa on käytännössä mahdotonta saada, mikäli ei vakituisia tuloja ei ole. Luotonantajat edellyttävät yleensä todistusta tuloista ennen lopullisen lainasopimuksen sinetöimistä. Näin pyritään ehkäisemään velkakierteiden syntyminen yksilötasolla, mutta myös positiivisesti vaikuttamaan yleiseen talouskuriin.
Ehdot pikalainan saamiselle:
Se, että pikalainan tarjoajia on markkinoilla lukuisia, on terveen kilpailun kannalta mainio asia. Aivan kuten sähkösopimuksien ja puhelinliittymien tapauksessa, pikalainan hakija voi vertailla eri luotontarjoajien lainaehtoja ja valita omaan elämäntilanteeseensa ja budjettiinsa sopivimman lainan.
Pikalainan hakijan on hyvä muistaa, että matalakorkoisena markkinoitu laina ei välttämättä ole se edullisin. Lainavertailun jos minkä kohdalla pätee sanonta: ”Kaikki vaikuttaa kaikkeen”.
Lainan kokonaishintaan vaikuttavat muun muassa:
Matalakorkoisena markkinoitu laina saattaa sisältää hintavia tilinhoitokuluja ja päinvastoin. Jokin toinen laina vaikuttaa hyvältä siihen asti, kunnes selviää, että mahdollisesta ennenaikaisesta takaisinmaksusta peritään aimo korvaus.
Lainatarjouksia vertailtaessa tulee tarkistaa, että lainahinnat on ilmoitettu todelliseen vuosikorkoon perustuen. Tämä tarkoittaa, että hinnassa on nimelliskoron lisäksi huomioitu kaikki lainasta vuositasolla kertyvät kulut.
Useiden pikalainatarjousten pyytäminen ja vertailu saattaa tuntua työläältä. Monelle voi tulla mieleen, kannattaako moista vaivaa nähdä parin prosenttiyksikön tai euron tähden.
Totuus kuitenkin on, että lainojen koroissa ja kuluissa voi vuositasolla ilmetä jopa satojen eurojen eroja luotontarjoajasta ja markkinatilanteesta riippuen. Toisin sanoen, vaikka lainantarve olisi akuutti, ei kannata ajaa talouttaan karille tarttumalla ensimmäiseen kohdalle osuneeseen pikalainatarjoukseen.
Akuuttiin tilanteeseen tuo helpotusta lainavertailun ulkoistaminen. Kuten luotontarjoajien, myös riippumattomien lainavertailua tarjoavien palvelujen määrä on viime aikoina lisääntynyt.
Lainavertailupalvelu toimii yksinkertaisuudessaan niin, että palvelun nettisivuilla täytetään lomake, johon merkitään henkilötietojen lisäksi haluttu lainasumma ja laina-aika. Näitä tietoja vastaan vertailualusta pyytää yhteistyökumppaneiltaan, eli eri pankeilta ja rahalaitoksilta lainatarjouksia, jotka toimitetaan asiakkaalle.
Saatat pohtia, pitääkö lainavertailupalvelutkin arjen kiireen keskellä kilpailuttaa. Onneksi ei, sillä laadukas lainavertailupalvelu on asiakkailleen ilmainen.
Kannattaa kuitenkin varmistaa, että palveluntarjoaja täyttää seuraavat ehdot:
Yllä mainittujen lisäksi on tietenkin miellyttävää, mikäli itse lainanhakuprosessi hoituu nopeasti ja helposti. Palveluntarjoajan ei myöskään tulisi hoputtaa asiakasta tekemään lainapäätöstä heti, vaan tarjouksia tulee saada tutkailla rauhassa.
Kotimainen Sortter on Suomen luotettavin lainavertailu. Sortter kilpailuttaa pikalainatkin puolestasi. Vuosien toiminta alalla on koko ajan kasvattanut ymmärrystämme suomalaisten lainarahoitustarpeista ja lainanhakutottumuksista.
Pyrimmekin jatkuvasti kehittämään palveluamme niin, että lainavertailu olisi asiakkaillemme mahdollisimman yksinkertaista. Ensisijainen missiomme on auttaa suomalaisia vastuullisessa talouden hallinnassa.
Vastuullinen lainan ottaminen takaa, että lainan takaisinmaksu ei rasita liikaa omaa taloutta. On kaikkien osapuolien edun mukaista, että kun lainarahoitusta tarvitaan, siihen etsitään ja löydetään yksilölliseen elämäntilanteeseen ja budjettiin sopiva laina.
Tämän varmistamiseksi Sortter vertailee lainat aina
Sortter järjestää lainatarjoukset niin, että edullisin tarjous on ensimmäisenä. Tarjouksia voi kuitenkin tarkastella rauhassa, ne ovat yleensä voimassa pari viikkoa. Sopivimman tarjouksen valittuasi vuorossa on lainasopimuksen allekirjoittaminen verkkopankkitunnuksilla ja rahojen siirtäminen tilillesi.
Mikäli tarjouksien äärellä tuntuu, että haluat lykätä lainanottoa, et ole velvoitettu tarttumaan yhteenkään tarjoukseen. Lainatarjousten lista onkin realistinen kurkistus taloutesi tilaan. Se näyttää, minkä kokoista lainaa sinun on mahdollista saada, ja minkä suuruisia takaisinmaksueriä sinun on kuukausittain kyettävä maksamaan.
