Aktivoi Korkovahti – voit säästää lainakuluissa

Saammeko esitellä Korkovahdin eli Sortterin tarjoaman palvelun, jonka avulla pysyt ajan tasalla lainojesi korkotasosta ja siitä, onko sinulla mahdollisuus säästää lainakuluissa. 

Raha- ja luottomarkkinat elävät jatkuvassa muutoksessa. Luotontarjoajat joutuvat mukautumaan muutoksiin, kuten yleisen korkotason muutoksiin sekä luotonantajien väliseen kilpailutilanteeseen. Yksityishenkilön kannalta tämä merkitsee sitä, että lainojen korkotaso vaihtelee jatkuvasti. 

Lainojen säännöllinen kilpailuttaminen onkin ainoa tapa varmistaa, ettet maksa lainastasi turhia kuluja.

Korkovahti on lainavertailualusta Sortterin palvelu, joka nimensä mukaisesti vahtii korkoja ja niissä tapahtuvia muutoksia. Saat Sortterin asiakkaana säännöllisesti muistutuksen lainojesi kilpailuttamisesta. Kun vahvistat hakemuksen uudelleenkilpailutuksen, Korkovahti kilpailuttaa lainasi uudelleen. 

Mikäli sinulla on esimerkiksi kulutusluottoa tietystä pankista, voit Korkovahdin aktivoineena asiakkaanamme saada 3, 6 tai 12 kuukauden päästä Sortterilta uuden tarjouksen samasta lainasta toiselta rahoituslaitokselta. 

Korkovahti on helppo tapa selvittää säästönpaikat lainakuluissa, minkä lisäksi se on oiva vastuullisen ja ennakoivan taloudenpidon apuväline.

Voit ottaa Korkovahdin käyttöösi samalla kun täytät lainahakemuksen Sortterin sivuilla. Saat lainan kilpailuttamisesta automaattisesti muistutuksen valintasi mukaan 3, 6 tai 12 kuukauden välein. Vahvistettuasi hakemuksen lähettämisen, pyydämme sinulle kilpailevat lainatarjoukset palvelussamme mukana olevilta pankeilta.

Toimi näin:

1. Täytä lainahakemus – saat kuittauksen, että hakemus on onnistunut.
2. Laita Korkovahti päälle, jonka jälkeen lainasi voidaan kilpailuttaa säännöllisesti.
3. Saat tekstiviestillä muistutuksen lähestyvästä uudelleenkilpailutuksesta kaksi vuorokautta ennen varsinaista kilpailutusta. Käy vahvistamassa hakemuksen lähetys ja muokkaa tarvittaessa hakemustietojasi. Halutessasi voit peruuttaa Korkovahdin tuolloin tai milloin tahansa muulloinkin.
4. Tutustu saamiisi tarjouksiin ja hyväksy tai hylkää saamasi lainatarjous oman valintasi mukaan. 

Kun löydämme sinulle uusia tarjouksia, saat niistä ilmoituksen ja voit tutustua tarjouksiin kaikessa rauhassa. Emme tee vertailua sen suhteen, ovatko uudet tarjoukset edullisempia tai muuten parempia kuin lainasi nykyiset ehdot – lopullisen päätöksen teet sinä. 

Korkovahti ei sido sinua hyväksymään saamaasi lainatarjousta. Säännölliset muistutukset uusista, avoimista tarjouksista pitävät sinut joka tapauksessa ajan tasalla lainasi korkotasosta.

Kaikki tietävät, että laina on maksettava takaisin korkojen kera. Lainanottaja etsiikin usein lainaa mahdollisimman pienellä korolla. Asia ei kuitenkaan ole ihan näin mustavalkoinen, sillä pienikorkoinen laina ei välttämättä ole kokonaisuutena edullisin.

Hyvä lainadiili saattaa kuukausien vieriessä ja korkotason heilahdellessa muuttua epäedulliseksi – tai ainakin sille voi löytyä muiden pankkien valikoimista varteenotettavia kilpailijoita. Siksi korkotasoa on järkevä seurata säännöllisesti.  

Terminologian kanssa tulee olla tarkkana. Lainaa hakiessa on hyvä tunnistaa ainakin seuraavat käsitteet:

• Nimelliskorko – kuluttajan pankille maksama korvaus lainasta. Eräänlainen lainan ”hintalappu”.
• Viitekorko – yleinen markkinakorko tai pankin oma prime-korko, johon pankki pohjaa hinnoittelunsa.
• Todellinen vuosikorko – huomioi nimelliskoron lisäksi kaikki muut lainasta aiheutuvat kulut ja on vertailukelpoinen luku eri lainatarjousten välillä

Nimelliskorko on jokaiselle asiakkaalle eri, sillä se muodostuu pankin käyttämästä viitekorosta ja riippuu kunkin asiakkaan tilanteesta. Tästä syystä lainoja markkinoidaan yleensä ilmoittamalla alkaen-korko eli esimerkiksi ”korko alkaen 5 %”.  

• Pankki tekee hakijasta riskiarvion eli arvioi tämän takaisinmaksukykyä esimerkiksi tulojen ja maksuhistorian perusteella.
• Mitä pienemmän riskin pankki hakijassa näkee, sitä edullisempi on pankin tarjoama korko. Kulutusluottojen tapauksissa korko vaihtelee tyypillisesti 5–20 prosentin välillä.

Viitekorot ovat pankkien julkisia korkoja, joita käytetään luottojen hinnoittelun pohjana. Euribor on euroalueen rahamarkkinoilla yleisesti käytetty viitekorko. Euribor-korkoja hallinnoi Euroopan rahamarkkinainstituutti EMMI, joka julkaisee ajankohtaisen koron päivittäin. 

Todellinen vuosikorko kertoo nimensä mukaisesti lainan todellisen hinnan. Se kattaa nimelliskoron lisäksi kaikki muut lainasta aiheutuvat kulut. Näitä saattavat olla esimerkiksi tilin avaus- ja hoitokulut sekä laskutuslisät. 

Pienistä yksittäisistä maksuista voi vuositasolla muodostua merkittävä summa, joten palveluista perittävien kulujen pankkikohtaisella vaihtelulla on väliä. Luotonantajat ovat velvoitettuja ilmoittamaan todellisen vuosikoron lainatarjouksissaan.

Korkojen lisäksi lainan hintaan vaikuttavat lainaehdot. Laina-aika on merkittävä tekijä: pitkä laina-aika mahdollistaa pienen kuukausierän maksamisen, mutta nostaa lainan kokonaiskustannuksia. Syy on siinä, että korkokulut ja muut kustannukset juoksevat kuukausittain, mutta laina lyhenee tässä tapauksessa vain vähän kerrallaan. 

Lain mukaan olet aina oikeutettu maksamaan lainan takaisin ennenaikaisesti. Pankki voi kuitenkin veloittaa tästä palkkion, mikä kannattaa niin ikään selvittää ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. 

Muutos lainanottajan henkilökohtaisessa tilanteessa saattaa myös vaikuttaa lainakuluihin. Jos siis sattuisit saamaan vaikka palkankorotuksen, kannattaa lainaehdot tarkistaa. Lainanantajat tarkastavat tulot riskianalyysia tehdessään, joten kasvaneilla tuloilla voi olla myönteinen vaikutus lainasta maksettaviin korkoihin.