Raha pyörittää maailmaa, mutta kuka pyörittää rahaa? Arkisten raha-asioiden keskellä tulee harvoin pysähdyttyä miettimään sen pidemmäksi aikaa, millaisen reitin tilille saapunut raha on kulkenut ja kuka sen on alun perin laskenut liikkeelle.
Rahoituslaitokset, joiksi luetaan pankit ja muut lainanantajat, ovat osa rahoituslaitosten sektoria. Rahoituslaitosten rooli on muun muassa myöntää lainoja kuluttajien ja yritysten tarpeisiin.
Mikä on rahalaitos ja mitä toimijoita rahoituslaitossektoriin kuuluu?
Rahalaitokseksi tai rahoituslaitokseksi nimitetään pankkia tai muuta lainanantajaa, joka voi myöntää luottoa hankintoja tai investointeja varten.
Rahoituslaitosten sektori muodostuu kolmesta alasektorista:
- keskuspankki
- muut rahalaitokset
- rahoituksen välitys.
Keskuspankin tehtävänä on laskea liikkeelle rahaa, säilyttää sen sisäinen ja ulkoinen arvo sekä pitää hallussaan joko kokonaan tai osittain maan kansainvälistä valuuttavarantoa. Suomessa keskuspankin tehtävää hoitaa Suomen Pankki.
Muut rahoituslaitokset eli talletuspankit ja rahamarkkinarahastot puolestaan välittävät rahoitusta ottamalla vastaan talletuksia ja myöntämällä lainoja ja/tai arvopaperisijoituksia.
Rahoituksen välitystä harjoittavat laitokset välittävät rahoitusta ottamalla velkaa muuten kuin talletuksena tai vakuusteknisinä vastuuvelkoina. Muun muassa luottolaitokset kuuluvat muihin välitystä harjoittaviin laitoksiin. Luottolaitosmuotoja ovat talletuspankki ja luottoyhteisö.
- Talletuspankki voi vastaanottaa talletuksia ja muita takaisin maksettavia varoja yleisöltä. Vain talletuspankit ovat oikeutettuja vastaanottamaan talletuksia.
- Luottoyhteisö voi vastaanottaa muita takaisin maksettavia varoja kuin talletuksia. Rahoitusyhtiöt tarjoavat asiakkailleen rahoitusta esimerkiksi auton tai huonekalujen hankintaa varten joko suoraan tai myyjäliikkeen kanssa.
Rahoitusyhtiöiden harjoittamaan liiketoimintaan kuuluvat myös tililuotot, kertaluotot sekä yrityksen käyttöpääoman rahoitus.