Arki ja sen pyörittäminen vaatii aina rahaa – välillä isompiakin summia. Omilla varoilla voi selvitä pitkälle, mutta aika ajoin eteen saattaa ilmestyä sellaisia tarpeita ja hankintoja, joihin ulkopuolisen rahoituksen hankkiminen on välttämätöntä.
Tarve lainalle voi ilmaantua myös täysin yllättäen, sillä kaikkia elämän käänteitä ei voi ennakoida. Elämän yllättäjiä voivat olla esimerkiksi auton hajoaminen tai rikkoutunut jääkaappi. Molemmat laittavat arjen suunnitelmat uusiksi ja vaativat useimmiten pikaista reagointia ja rahoitusta.
Kulutusluotto on yksityishenkilölle ja kotitalouksille suunnattu kertalaina, joka on tarkoitettu kuluttamiseen tai hankintojen tekemiseen. Kulutusluottojen suuruus vaihtelee tuhansista euroista kymmeniin tuhansiin euroihin ja niiden takaisinmaksuaika on tyypillisesti verrattain lyhyt.
Kulutusluottoja myönnetään sekä vakuudellisina että vakuudettomina. Suomessa kulutusluottoja myöntävät pankit, rahoituslaitokset ja vertaislainanvälittäjät. Kulutusluottojen myöntäminen vaatii rekisteröitymisen Etelä-Suomen aluehallintoviraston rekisteriin tai toimiluvan Finanssivalvonnalta.
Kulutusluotot sopivat erilaisiin tarpeisiin
Kulutusluoton käyttökohteita voivat olla erikokoiset hankinnat kodinkoneesta asuntoon. Useimmiten kulutusluottoja käytetään pidempään suunniteltujen hankintojen, kuten remontoinnin tai auton ostamisen rahoittamiseen. Kulutusluotolla voi myös maksaa pienempiä hankintoja, kuten huonekaluja tai tarpeellisia kodinkoneita. Kulutusluottoa käytetään myös lainojen yhdistämiseen.
Kulutusluoton ominaisuuksia:
- Lainan määrä: 1 000–60 000 €
- Maksuaika: 1–15 vuotta
- Korko alkaen: 4,00 %
- Todellinen vuosikorko alkaen: 4,25 %
- Lyhennystapa: Tasaerä tai joustava
Vaikka kulutusluottojen vuosikorot alkavat neljästä prosentista, ne voivat vaihdella pankin ja hakijan mukaan aina 20 prosenttiin saakka. Suuremmissa luotoissa korko jää kuitenkin usein alle 10 prosenttiin. Korkoprosentti on sidoksissa lainasummaan, sillä luotonmyöntäjien ansainta muodostuu suurimmaksi osin nimenomaan luoton korosta.
Kulutusluoton voi maksaa takaisin myös lyhentämällä luottoa sovittua suuremmissa maksuerissä tai tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä. Ennenaikaiset lyhennykset määritellään luottosopimuksessa, ja mahdollisuus niihin kannattaa varmistaa ennen lyhennysten tekoa.