Yrityslaina vai yrityslimiitti – mitkä ovat niiden erot?

Oletko yrityksen omistaja ja mahdollisesti pohdit, miten mahdollistaa yrityksen kasvu? Kasvu vaatii yleensä jatkuvia investointeja eli rahaa. Vakavaraisellekin yritykselle on tyypillistä, että kasvuun tähtäävien investointien rahoitus täytyy hoitaa ulkopuolisilla keinoilla, sillä yrityksen kulut juoksevat koko ajan.

Yksi hyvä vaihtoehto on ottaa lainaa. Yrityksille tarkoitettuja lainoja on kuitenkin paljon erilaisia, jolloin juuri itselleen sopivan rahoitustavan löytäminen voi olla hankalaa.

Jos olet miettinyt yrityksen kasvuun investoimista ulkopuolisella rahoituksella, tehtäväksesi jää vain selvittää yrityksellesi parhaiten sopiva lainatuote. Yrityslaina ja yrityslimiitti ovat osittain samanlaisia vaihtoehtoja, mutta niissä on myös omat eronsa.

Yrityslaina pitää sisällään sama periaatteet kuin yksityishenkilön lainakin, mutta käyttötarkoitus on eri. Yrityslainaa voi hakea mikä tahansa yritys – myös aloitteleva yritys. Tällaisia ovat esimerkiksi osakeyhtiö, avoin yhtiö, toiminimi tai kommandiittiyhtiö.

Yrityslainaa myöntävät pankit sekä rahoitusyhtiöt. Yrityslainaa lyhennetään kuukausittain ennalta määritellyn sopimuksen mukaisesti. Yleensä suurille yrityslainoille on mahdollista saada pankilta pienempi marginaali ja edullisempi korko. Toisaalta pankeilla on rahoitusyhtiöitä tiukemmat luottokriteerit ja isoa yrityslainaa haettaessa pankki vaatii yleensä myös vakuuksia.

Korkoon vaikuttaa olennaisesti myös yrityksen maksukyky. Rahoitusyhtiöiden myöntämien yrityslainojen koroissa voi olla suuria eroja riippuen yrityksen taloustilanteesta. Samaan aikaan arvioidaan myös yleinen taloustilanne ja mahdolliset sen aiheuttamat riskit liiketoiminnalle. Perinteisten pankin myöntämät yrityslainat pyörivät muutamista kymmenistä tuhansista euroista useisiin miljooniin euroihin kokoluokaltaan. Rahoitusyhtiöiden yrityslainat ovat yleensä pienempiä ja vaihtelevat tuhansista satoihin tuhansiin.

Yrityslaina pähkinänkuoressa:

• Yksi tunnetuimmista rahoitusvaihtoehdoista yrityksille
• Sopii kaikenkokoisiin rahoitustarpeisiin
• Suoraviivainen ja perinteinen kertalaina
• Riskienhallinta on helposti seurattavissa
• Hyvä ratkaisu erityisesti silloin, kun yritys tarvitsee suuremman pääoman rahoittaakseen toimintaansa

Yrityslimiitti on uudempi tuote rahoituskentällä verrattuna yrityslainaan. Sen käyttäminen yrityksen kasvun rahoittamisessa on harvinaisempaa kuin yrityslainan. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että yrityslimiitti olisi huonompi tai epävarmempi tapa rahoittaa yrityksen kasvua ja investointeja.

Yrityslimiitti on joustavuutensa takia hyvä vaihtoehto yritystoiminnan rahoittamiseen. Korkokustannus on pitkälti riippuvainen siitä, miten limiittiä on nostettu kuukaudessa käyttöön. Korkokulu on joustava, koska limiitin voi maksaa milloin hyvänsä pois. Tämä tarkoittaa sitä, että korko juoksee vain niinä kuukausina, kun limiittiä käyttää. 

Yrityslimiitti pähkinänkuoressa:

• Melko tuore tulokas rahoituskentällä
• Korkokulu on joustava, sillä yrityslimiitti on maksettavissa pois milloin tahansa
• Myöntökriteerit ovat samat kuin vakuudettomassa yrityslainassa
• Sopii lyhytaikaiseen pääoman tarpeeseen tai äkillisiin hankintoihin, jotka ovat välttämättömiä kasvun varmistamiseksi

Yrityslimiitti on vakuudetonta lainaa, joten sen myöntökriteerit ovat samat kuin vakuudettomassa yrityslainassa. Rahoitusinstrumenttia tai -tapaa valitessa on kuitenkin tärkeää katsoa kokonaisuutta yrityksen talouden pohjalta ja valita kyseiseen tilanteeseen parhaiten sopiva rahoitusmuoto.

Ennen yrityslainan tai -limiitin hakemista on tärkeää laskea mahdollinen tuotto rahoituksella saataville investoinneille. Kun olet varma, että investoidun rahan tuotto on korkeampi kuin rahoituksen korkokulut, voit turvallisin mielin hakea ulkopuolista rahoitusta yrityksesi kasvun tai nykyisen toiminnan turvaamiseksi. 

Pohdi näitä asioita ennen kuin haet yrityslainaa:

• Mikä on yrityksesi taloudellinen tilanne ja maksukyky
• Mihin yrityslainaa tarvitaan?
• Miltä yrityksesi tulevaisuus näyttää ja millainen rooli yrityslainalla on tässä?
• Miten yrityksesi on varautunut riskeihin epävarmassa taloustilanteessa?

Yritysluotto kannattaa aina muistaa kilpailuttaa, sillä halvin korko automaattisesti tarkoita edullisinta vaihtoehtoa. Koron lisäksi on erittäin tärkeää vertailla myös lainojen kokonaiskustannukset eli koron lisäksi myös mahdolliset avauspalkkiot ja tilinhoitomaksut. Ota vertailua tehdessäsi huomioon myös lainaehdot ja tutustu niihin ennen lopullisen päätöksen tekemistä.

Yrityslainojen ehdoissa on siis aina eroja, joten anna meidän kilpailuttaa paras yrityslaina juuri sinun yrityksellesi. Sortterin kautta kilpailutetuissa lainoissa kaikki yrityslainan kustannukset käyvät selkeästi ilmi. Vertailun jälkeen voit valita yrityksellesi sopivimman vaihtoehdon suoraan palvelussamme.

Kilpailuta yrityslaina palvelussamme ja saat varmasti kilpailukykyisimmät lainaehdot. Me toimimme aina asiakkaan etu edellä tarjoten nopean ja helpon palvelun käytön, jonka käyttö ei maksa mitään.