Hae laina heti tarpeesi mukaan – lainaa edullisesti kilpailuttamalla pankit vertailussa

Halvin laina löytyy vertailemalla lainatarjoukset. Ulkopuolinen rahoitus voi tulla tarpeeseen niin suuremmissa kuin pienemmissä hankinnoissa, kuten ostettaessa autoa tai lomamatkaa.

Yksinkertaisuudessaan laina tarkoittaa kahden osapuolen, lainanantajan eli pankin sekä lainanottajan välistä sopimusta, jossa lainanantaja antaa määrittämillään ehdoilla luottoa lainanottajalle. Lainanottaja sitoutuu maksamaan lainaamansa pääoman sekä lainaan liittyvät kulut tai korot lainanantajalle etukäteen sovitun maksuohjelman mukaisesti.

Lainanantaja ja lainanottaja voivat sopia lainasopimuksella lainan ehdoista, kuten lainasummasta, laina-ajasta, kuukausilyhennyksestä, korosta tai muista maksuista. Usein pankki tai rahoituslaitos määrittää haettua lainaa koskevat ehdot itse, ja tekee lainanottajalle tarjouksen. Lainanottaja voi hyväksyä tai hylätä lainatarjouksen, eikä pankin tekemä lainatarjous sido lainan nostamiseen.

Lainaa valittaessa on tärkeää kiinnittää huomiota paitsi siitä kertyviin kustannuksiin, myös maksuerän suuruuteen. Hae lainaa Sortterin kautta ja saat henkilökohtaiset luottopäätökset kaikilta vertailussamme mukana olevilta pankeilta heti hakemuksen lähetettyäsi. Voit vertailla avullamme pankkien tarjonnan helposti sekä nostaa itsellesi sopivan lainan tilillesi.

Voit hakea lainaa sinulle sopivana aikana, myös illalla virka-ajan jälkeen tai viikonloppuna. Saat lainapäätöksen usein heti hakemuksen lähettämisen jälkeen ja pääset vertailemaan pankkien tekemiä tarjouksia keskenään. Vertailu tapahtuu palvelussamme aina todellisen vuosikoron mukaan ja kaikki lainaan liittyvät kustannukset ovat selkeästi nähtävissä.

Valitse vertailussamme itsellesi paras laina, jonka jälkeen voit allekirjoittaa lainasopimuksen joustavasi aikataulujesi mukaan – joko heti tarjouksen saatuasi tai pidemmän mietinnän jälkeen.

Jos tarvitset lainan tilille nopeasti, kannattaa huomioida, että monet pankit ja rahoituslaitokset siirtävät rahat asiakkaan tilille vain arkipäivisin lainasopimuksen allekirjoituksen jälkeen. Vertailussa näet maininnan niistä lainanantajista, jotka siirtävät lainan tilille poikkeuksellisen nopeasti, osa myös illalla tai viikonloppuna.

Todellinen vuosikorko ottaa huomioon kaikki kulut, eli koron lisäksi myös muut lainasta perittävät maksut tai palkkiot. Lainanantajat voivat periä myöntämästään lainasta koron lisäksi myös muita kuluja tai palkkioita. Kiinnitä siis lainaa otettaessa huomio todelliseen vuosikorkoon, jotta löydät aidosti edullisimmat kokonaiskustannukset.

Pankit voivat periä koron lisäksi muita maksuja korkeintaan 150 euroa vuodessa. Tällaisia maksuja voivat olla lainan avauspalkkiot tai kuukausittain perittävät tilinhoitomaksut.

Kun vertailet useiden pankkien tekemiä lainatarjouksia ja niiden ehtoja, huomaat että pankkien välillä on suuriakin eroja lainojen hinnoittelussa. Osa pankeista tarjoaa lainaa pienellä korolla, mutta muut lainaan liittyvät kulut voivat olla tällöin suurempia. Tämän takia lainojen vertailu on tärkeää tehdä todellinen vuosikorko huomioiden.

Todellinen vuosikorko helpottaa lainojen vertailua keskenään ja on vertailukelpoinen mittari eri pankkien välillä. Valitse oma lainasi todellisen vuosikoron perusteella ja voit olla varma, ettet maksa turhia korkoja tai käsittelymaksuja, vaan valituksi tulee mahdollisimman edullista lainaa tarjoava pankki. Sortter vertailee lainat aina todellisen vuosikoron mukaan, jotta löydät aidosti edullisen vaihtoehdon.

Kokonaiskorko muodostuu marginaalista ja viitekorosta

Pankista ja lainatyypistä riippuen lainan kokonaiskorkoon voi vaikuttaa kaksi eri korkokantaa. Korkoon voivat vaikuttaa sekä pankin korkomarginaali, että viitekorko.

1. Korkomarginaali on pankin tai rahoitusyhtiön lainalle asettama korko eli lainarahan hinta. Korkomarginaali pysyy samana koko laina-ajan, eikä viitekoron nousulla tai laskulla ole siihen vaikutusta. Viitekorkona käytetään yleensä rahamarkkinoiden viitekorkoa euroalueella eli euriboria.
2. Euribor-korko vaihtelee kulloisenkin rahamarkkinan mukaan päivittäin, mutta lainasopimuksiin euribor tarkistetaan yleensä 12 kuukauden välein, jos lainan korko on sidottu osittain euriboriin.
3. Vakuudettomien lainojen korko voi muodostua myös pelkästä marginaalista, jolloin viitekorolla ei ole vaikutusta lainan hintaan. Tieto mahdollisesta euriborin tai muun viitekoron soveltamisesta löytyy aina lainasopimuksesta.
4. Asuntolainoissa on tyypillistä, että korko muodostuu sekä euriborista että pankin omasta marginaalista. Suomessa käytetään asuntolainoissa usein 12 kuukauden euriboria, joka muodostaa lainanottajalle osan lainan korkokustannuksista.

Koko laina-aikana takaisin maksettavassa summassa on eroa noin noin 3 500 euroa, kun lainasumma on 10 000 euroa, laina-aika on 48 kuukautta ja korkotaso on joko 5 % tai 20 %.

Kuten ylläoleva esimerkki osoittaa, on lainan korolla suuri merkitys siitä kertyviin kustannuksiin. Kilpailuttaminen on helpoin tapa varmistua oman lainan matalasta korkotasosta.

Lainan lyhentämiseen on olemasssa eri tapoja, jotka voit sopia lainanantajasi kanssa. Pääsääntöisesti lainaa voi lyhentää kolmella tavalla: annuiteettilainana, tasaerälainana ja tasalyhennyslainana. Näistä suosituin ja yleisin lyhennystapa on annuiteettilaina.

Annuiteettilaina: Maksat lainaa ja sen kustannuksia (korko + muut kulut) takaisin alkutilanteessa saman suuruisina lyhennyksinä. Jos lainan viitekorko muuttuu, lainan maksuerä laskee tai nousee viitekoron kehityksen mukaisesti. Tällöin uusi lyhennyserä kattaa lainan lyhennyksen sekä muuttuneet korkokulut jäljellä olevan laina-ajan loppuun asti. Annuiteettilainan maksuaika pysyy aina samana, mutta sen lyhennyserän suuruus voi nousta tai laskea laina-aikana.

Tasaerälaina: Maksat samansuurisia lyhennyksiä viitekorkojen vaihtelusta huolimatta. Tasaerälainan lyhennyserään ei tehdä muutoksia, vaan viitekoron noustessa laina-aika pitenee. Päinvastoin viitekorkojen laskiessa tasaerälainan laina-aika lyhenee.

Tasalyhennyslaina: Lainaa lyhennetään aina sama verran ja maksettavien korkojen osuus vaihtelee viitekoron sekä jäljellä olevan lainapääoman mukaisesti. Tasalyhennyslainan kuukausierä on laina-ajan alussa muita lyhennystapoja suurempi, mutta se laskee avoimen lainapääoman vähentyessä, mikäli korot pysyvät ennallaan.

Kuluttajana voit aina lyhentää lainaa nopeammin, kuin sopimuksessa on sovittu. Muista kuitenkin ottaa yhteyttä lainanantajaan etukäteen, jotta et joudu maksamaan ylimääräisiä kuluja.

Lainaa haettaessa yksi tärkeimmistä seikoista on sopivan maksuajan päättäminen: pitkällä maksuajalla voi houkutella pienen kuukausierän takia, mutta pitkää laina-aikaa harkitessa on kuitenkin hyvä pitää mielessä lainasta kertyvät kokonaiskustannukset, jotka kasvavat laina-ajan pidentyessä.

Myös pienikorkoinen laina kerryttää enemmän maksettavaa, jos tämän maksuaikaa pidennetään. Kustannusten nousu johtuu siitä, että pitkällä maksuajalla lainan pääoma lyhenee hitaammin, jolloin se kerryttää korkokuluja pidemmältä ajalta.

Lainan maksuaika kannattaa valita niin, että laina lyhenee mahdollisimman nopeasti, mutta samalla rahaa jää muuhun käyttöön ja myös säästäminen onnistuu. Esimerkiksi pienten yllättävien rahatarpeiden tai lomamatkan vuoksi ei tulisi joutua ottamaan uutta lainaa tai käyttämään luottokorttia, vaan tällaiset menot tulisi pysytä rahoittamaan kertyneillä säästöillä.

Laina-aikaa valitessa on hyvä pitää mielessä myös, että lainan voi aina maksaa takaisin nopeammin tai sitä voi lyhentää sovittua suuremmissa erissä. Tällöin lainasta maksettavat kustannukset jäävät edullisemmiksi, sillä lainan korko- ja käsittelykulut maksetaan vain toteutuneelta laina-ajalta.

• Esimerkiksi 5 000 euron laina kerryttää kahdessa vuodessa korkoja ja kuluja yhteensä noin 492 euroa, jos tämän korko on 7 % ja lainasta peritään viiden euron tilinhoitomaksu kuukausittain. Tällaisen lainan kuukausieräksi muodostuu 228,86 euroa.
• Sama 5 000 euron laina vuotta pidemmällä, eli kolmen vuoden maksuajalla kerryttää korkoja ja kuluja yhteensä noin 783 euroa. Vastaavasti lainan kuukausierä olisi 159,39 euroa - eli lähes 70 euroa pienempi, kuin mitä se olisi kahden vuoden laina-ajalla.

Kuten edellä oleva esimerkki osoittaa, todellisen vuosikoron lisäksi on tärkeää vertailla myös lainan kokonaiskustannuksia ennen luottosopimuksen tekemistä.

Kun vertailet lainoja Sortterin avulla, näet jokaisesta lainatarjouksesta selkeästi lainan todellisen vuosikoron sekä lainan kokonaiskulut. Ilmoitetut kokonaiskulut pitävät sisällään kaikki lainasta kertyvät maksut, eli lainapääoman takaisinmaksun, korkokulut sekä mahdolliset pankin perimät avaus- tai tilinhoitomaksut.

Monet pankit myöntävät lainalle maksuvapaita tai lyhennysvapaita kuukausia. Lainan lyhennysvapaat kuukaudet tuovat joustoa lainan takaisinmaksuun, eikä niiden käyttämisestä tarvitse neuvotella erikseen, mikäli lyhennysvapaat kuukaudet kuuluvat lainanantajan palveluvalikoimaan.

Yleensä lyhennysvapaisiin kuukausiin liittyy kuitenkin muutama tärkeä ehto, joiden tulee täyttyä:

• Lainaa tulee olla lyhennettynä vähintään muutaman kuukauden ajan ennen, kuin lyhennysvapaata voidaan myöntää.
• Lainan aiempien maksuerien tulee olla maksettu ajoissa. Jos lainanlyhennykset on tehty myöhässä, voi lyhennysvapaan saaminen olla vaikeaa.
• Erääntyneelle lainaerälle lyhennysvapaata ei yleensä myönnetä. Jos tarvitset lainalle lyhennysvapaan kuukauden, tästä kannattaa olla yhteydessä lainanmyöntäjään ennen lainalyhennyksen erääntymistä.

Kun haet lainatarjoukset Sortterin palvelussa, näet saamiesi lainatarjousten yhteydessä tiedon pankkien tarjoamasta mahdollisuudesta lyhennys- tai maksuvapaisiin kuukausiin.

Laina voidaan myöntää kenelle tahansa säännölliset tulot sekä moitteettoman maksuhistorian omaavalle aikuiselle. Voit saada lainaa edullisemmin, kun olet hoitanut raha-asiasi hyvin ja haettavan lainan kuukausierä sekä lainasumma ovat sopusuhdassa taloutesi maksuvaran kanssa.

Voit hakea lainaa Sortterin palvelussa, kun täytät seuraavat edellytykset:

• olet täysi-ikäinen
• asut pysyvästi Suomessa
• sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot
• sinulla on tili suomalaisessa pankissa
• olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti, eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä

Huomaathan, että pankkien luottopäätökset perustuvat hakijan kokonaisarviointiin. Osa pankeista voi esimerkiksi vaatia toista suuremmat tulot tai pidemmän työhistorian. Myös luotonmyönnön ikärajat vaihtelevat pankeittain. Kun haet lainaa Sortterin kautta, voit valitaitsellesi parhaan lainan useiden pankkien tarjoamasta.

Lainatarjous on jokaiselle henkilökohtainen

Meidän tehtävämme on etsiä palvelumme käyttäjille mahdollisimman edullinen laina. Siksi pyydämme jokaiselle asiakkaallemme henkilökohtaisen lainatarjouksen, joka ottaa huomioon sekä yksilölliset tulot ja menot, että toivotun lainasumman ja laina-ajan. Haitpa sitten lainaa 500 euroa tai suurempia summia, löydät kauttamme lainan reiluin ehdoin.

• Edullinen laina ja pieni korkoprosentti löytyvät palvelumme kautta varmimmin, kun täytät hakemuksen huolellisesti ja ilmoitat tietosi tarkasti kaikkiin hakemuskenttiin.
• Usein pankit vaativat todistuksen ilmoitetuista tuloista ennen lainan siirtämistä tilille.
• Lainahakemusta täytettäessä kannattaa tarkistaa omat tulot viimeisimmästä palkka- tai eläkelaskelmasta, jotta lainahakemuksella ilmoitetut tulot vastaavat tulotodistuksessa näkyviä tietoja.

Huomaathan, että pankkien luottopäätökset perustuvat hakijan kokonaisarviointiin. Osa pankeista voi esimerkiksi vaatia toista suuremmat tulot tai pidemmän työhistorian. Myös luotonmyönnön ikärajat vaihtelevat pankeittain. Kun käytät Sortterin lainavertailupalvelua, pyydämme luottopäätöksen aina kaikilta yhteistyökumppaneiltamme, joilta lainan saaminen on mahdollista. Näin pääset vertailemaan eri luottotarjouksia kattavasti keskenään ja voit valita itsellesi parhaiten sopivan vaihtoehdon.

Voit hakea lainaa tarpeesi mukaan aina 70 000 euroon saakka ja valita takaisinmaksuajan joustavasti 1 ja 20 vuoden väliltä.

Lainan takaisinmaksu onnistuu helposti ennakoitavissa kuukausierissä, jotka sisältävät lyhennyksen, koron sekä mahdolliset käsittelymaksut. Lainan lyhentäminen tapahtuu suoraan lainan myöntäneelle pankille tai rahoituslaitokselle.

Halutessasi voit lyhentää lainaa sovittua suuremmissa kuukausierissä tai maksaa sen kokonaan pois ennenaikaisesti, jolloin lainan kustannukset jäävät pienemmiksi.

Valitse sopiva kuukausierä, lähetä hakemus ja valitse talouteesi sopiva, edullinen rahoitus useiden tarjousten joukosta.

Meidän tehtävämme on etsiä mahdollisimman edullinen laina ja paras lainatarjous palvelumme käyttäjille. Siksi etsimme jokaiselle asiakkaallemme henkilökohtaisen lainatarjouksen, joka ottaa huomioon yksilölliset tulot, menot ja toivotun laina-ajan. Löydät lainavertailumme avulla itsellesi lainan, joka on laskettu juuri sinun tilanteesi huomioiden.

Edullinen laina ja pieni korkoprosentti löytyy palvelumme kautta varmimmin, kun täytät hakemuksen huolellisesti ja ilmoitat mahdollisimman tarkat tiedot kaikkiin hakemuskenttiin. Usein pankit vaativat todistuksen ilmoitetuista tuloista ennen lainan siirtämistä tilille. Lainahakemusta täyttäessä kannattaakin tarkistaa omat tulot viimeisimmästä palkka- tai eläkelaskelmasta, jotta ilmoitetut tulot vastaavat tulotodistuksessa näkyviä tietoja.

Mahdollisuuksien mukaan suosittelemme hakemaan lainan yhdessä toisen henkilön eli yhteishakijan kanssa. Yhteishakijan saaminen lainalle ei ole välttämätöntä, mutta pankit voivat myöntää lainan edullisemmalla korolla, kun lainalla on kaksi takaisinmaksajaa. Edullinen lainan korko tarkoittaa pienempiä lainakustannuksia, jolloin rahaa jää käyttöön enemmän muita menoja tai säästämistä varten.

Pienikorkoinen laina on pankin osoitus luottamuksesta sinua kohtaan. Lainan hinta muodostuu pääosin korosta ja mitä vahvemmin pankit uskovat saavansa lainatun rahan takaisin, sitä pienemmällä korolla ja edullisemmilla kustannuksilla laina voidaan myöntää. Sama sääntö pätee aina lainaa otettaessa, olipa kyseessä vakuudeton tai vakuudellinen laina.

Lainoihin ja luottosopimuksiin voi liittyä koron lisäksi myös avaus- tai käsittelykuluja, jotka huomioidaan lainan todellisessa vuosikorossa. Pienin nimelliskorko ei siis takaa lainalle edullisinta kokonaishintaa, vaan lainojen vertailu kannattaa tehdä aina todellisen vuosikoron mukaan. Omaan talouteen sopivaa rahoitusta etsittäessä lainatarjousten vertailu tulee tehdä aina kaikki kulut huomioiden. Helpoiten tämä onnistuu, kun valitset itsellesi lainan pienimmän todellisen vuosikoron mukaan.

Lainatarjouksen hyväksyminen ja sopimuksen allekirjoitus onnistuu palvelumme kautta helposti ja turvallisesti pankkitunnuksilla.

Lainasopimus tehdään sinun ja valitsemasi pankin tai rahoitusyhtiön välille, jonka jälkeen rahat siirretään tilillesi. Laina lyhennetään valitsemallesi pankille tai rahoituslaitokselle ennalta sovituissa kuukausierissä.

Sortter on Suomen kattavin lainavertailupalvelu: palvelussamme on mukana yli 20 pankkia ja lainanantajaa.Teemme yhteistyötä vain luotettavien pankkien ja rahoituslaitosten kanssa.

Lainavertailun kattavuus näyttäytyy asiakkaalle monipuolisena palveluna sekä laajana valikoimana. Täyttäessäsi yhden lainahakemuksen voit siis saada jopa kymmeniä lainatarjouksia, joista valita käyttötarkoitukseesi parhaimman. Lainojen vertailu helpottuu huomattavasti, kun valikoima on laaja ja vertailu on tehty kattavasti.

Sortter on sitoutunut löytämään asiakkaille edullisen lainatarjouksen. Siksi myös parannamme palveluamme ja laajennamme vertailussa mukana olevien pankkien määrää jatkuvasti.

Sortterin palvelusta haet lainaa turvallisesti. Järjestelmämme on rakennettu parhaita tietoturvakäytäntöjä noudattaen. Emme koskaan luovuta tietojasi muuhun tarkoitukseen kuin mikä on välttämätöntä lainatarjouksen tekemiseksi. Kaikki tietosi käsitellään salatussa ympäristössä ja lainan nostaminen vaatii aina vahvan tunnistautumisen pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.

Toimimme yhteistyössä luotettavien pankkien ja rahoitusyhtiöiden kanssa, joiden toimintaa valvoo Finanssivalvonta. Pankit voivat tarjota asiakkaillemme lainan paremmilla ehdoilla kuin muualta olisi saatavilla, sillä palvelussamme he kilpailevat sinun asiakkuudestasi toinen toistaan paremmilla lainatarjouksilla ja edullisemmilla korkoprosenteilla.

• Näet omista lainatarjouksistasi korot, kulut, maksuajan sekä muut tärkeät rahoituksen ehdot reilusti eriteltyinä.
• Lainatarjous esitellään aina ilman pikkuprinttiä tai vaikeita rahoitusalan termejä.
• Lainojen vertaaminen on helppoa ja voit hakea lainaa turvallisesti sekä ilman yllätyksiä.

Asiakkaamme ovat antaneet Sortterille yleisarvosanaksi 4,6/5 ja he suosittelevat palveluamme usein eteenpäin hyvien kokemusten perusteella. Asiakkaidemme etu on meille aidosti tärkeintä ja haluamme, että löydät itsellesi sopivan lainan vertailustamme. Noudatamme lisäksi toiminnassamme reilun lainavertailun periaatteita.

• Selkein ja toimivin lainapalvelun kilpailuttajasivusto, mitä olen koskaan ennen nähnyt. Kiitos! Antero N toteaa.
• Löysin edullisemman lainan kuin mitä pankista. Tämä oli positiivinen yllätys. Monika K kirjoittaa arvostelussaan.
• Helpottaa ja nopeuttaa löytämään halvimman lainan ja vieläpä nopeasti. Säästin useamman satasen. Toni T kirjoittaa kokemuksistaan.

Yhteistyökumppanimme tekevät lainapäätöksen lähes poikkeuksetta heti hakemuksen lähetettyäsi. Lainapäätös tehdään hakemuksella annettujen, sekä ulkoisista rekistereistä haettujen tietojen perusteella.

Pankit tarkistavat lainapäätöstä tehdessään muun muassa osoite- ja luottotiedot, sekä mahdolliset maksuviiveet tai hoitamattomat lainanlyhennykset. Tämän lisäksi tietoja voidaan hakea myös muista lähteistä, kuten pankkien omista asiakasrekistereistä.

Automaattinen päätöksenteko mahdollistaa lainan saamisen nopeasti, mutta tekee lainahakemuksen huolellisesta täyttämisestä erittäin tärkeää. Tarkasti täytetty lainahakemus takaa sen, että pankit voivat tehdä sinulle parhaan lainatarjouksensa ja tarjota lainan edullisesti.

Lainatarjous esitetään sinulle vertailussamme heti, kun olemme saaneet vastauksen pankeilta. Yleensä vastaus tulee nopeasti ja näet lainatarjoukset jo muutamassa minuutissa.

Järjestämme lainat valmiiksi hintajärjestykseen todellisen vuosikoron mukaan, jotta parhaan vaihtoehdon valinta on sinulle helppoa ja nopeaa.

Jos lainalla on kiire, lainan myöntämistä voi nopeuttaa ja edesauttaa ottamalla pyydettävät dokumentit hyvissä ajoin esille.

1. Tulolaskelma. Yleisimmin pyydetty dokumentti on palkka- tai eläkelaskelma. Varaudu skannaamaan tai ottamaan valokuva mahdollisimman tuoreesta palkka- tai eläkelaskelmasta.
2. Verotuspäätös. Verotuspäätös löytyy OmaVero-palvelusta, josta sen voi helposti tallentaa omalle tietokoneelle. Verotuspäätöstä voidaan kysyä, jos olet ollut nykyisessä työpaikassa vasta muutaman kuukauden.
3. Yrityksen tilinpäätöstiedot. Tämä koskee vain yrittäjiä. Lataa yrityksen tuloslaskelma ja tilinpäätöstiedot valmiiksi sähköisessä muodossa.

Voit tehdä lainahakemuksen ja saada lainatarjoukset myös ilman näitä dokumentteja, mutta joskus pankit haluavat nähdä todistuksen ilmoitetuista tuloista ennen lainan siirtämistä tilille.

Lainoista käytettäviä termejä on useita ja pankit voivat kutsua samanlaisiakin lainatyyppejä useilla eri nimikkeillä.

Lainamuodot on kuitenkin jaettavissa muutamaan pääkategoriaan, jotka ovat:

• kulutusluotto
• joustoluotto
• yhdistelylaina
• autolaina
• vertaislaina
• pikalaina
• vakuudellinen laina

Kulutusluotto tunnetaan myös kertalainana

Kulutusluotto tarkoittaa lainaa, joka siirretään kuluttajan pankkitilille. Kulutusluotosta voidaan käyttää myös muita nimiä, kuten käyttölaina, kertalaina tai yksityislaina.

Usein arjessa tulee vastaan tilanteita, jolloin pienempikin ulkopuolinen rahoitus on tarpeen. Lainan voi käyttää haluamallaan tavalla esimerkiksi hankintojen tekemiseen, remontointiin tai ajoneuvon ostamiseen. Kulutusluoton takaisinmaksuaika on sovittu ennalta ja se on yleensä 1–20 vuotta. Kulutusluottoja myönnetään sekä vakuudettomana, että vakuudellisena.

Vakuudettoman kulutusluoton voi saada tilille jopa saman päivän aikana. Vakuudellisen kulutusluoton käsittelyaika on yleensä huomattavasti pidempi vakuusarviointeihin kuluvan ajan johdosta.

Joustoluotto – luottoraja määrittää luoton määrän

Joustoluotto tarkoittaa pankin tai rahoitusyhtiön myöntämää luottorajaa, jonka puitteissa kuluttaja voi nostaa lainaa käyttöönsä tarpeen mukaan. Nostot voivat olla yksittäisiä kertanostoja tai pienempiä toistuvia nostoja. Joustoluotto on jatkuva luottosopimus, joka toimii luottokortin tavoin ja on käytettävissä sovittuun luottorajaan saakka. Joustoluotto on yleensä vakuudeton luottotuote, josta voidaan käyttää myös muita nimiä, kuten joustolaina, tililuotto tai luottolimiitti.

Joustoluoton lyhennyserä on yleensä sidoksissa myönnettyyn luottorajaan tai käytettyyn luoton määrään. Joustoluottoa käytetään yleensä kulutusluoton tavoin suurempien hankintojen tekemiseen, mutta luotolta voi tehdä myös pienempiä lainan nostoja omalle pankkitilille. Luotolle tehtävät lyhennykset vapauttavat lainaa uudelleen nostettavaksi sovittuun luottorajaan saakka.

Yhdistelylainan avulla maksat vanhat luotot pois

Yhdistelylaina on pienempien lainojen, kulutusluottojen, osamaksusopimusten tai luottokorttien yhdistämiseen tarkoitettu rahoitustuote. Yhdistelylaina siirretään pankista riippuen kuluttajan tilille, tai pankki voi myös maksaa vanhat lainat pois asiakkaan puolesta.

Yhdistelylainan takaisinmaksuaika on yleensä 1–20 vuotta, ja sen kuukausittainen takaisinmaksuerä on sovittu ennalta. Lainojen yhdistäminen on mahdollista tehdä myös silloin, kun haetaan uutta lainaa esimerkiksi suurempaa hankintaa tai ostosta varten. Tällöin haetaan lainaa samalla kertaa sekä suunnitellun hankinnan rahoittamiseksi, että vanhojen lainojen yhdistämiseksi uuden lainasopimuksen piiriin.

Yhdistelylaina on toimiva vaihtoehto, sillä useamman pienemmän lainan sijaan huolehdit ainoastaan yhdestä edullisemmasta lainasta. Talouden hallinta on huomattavasti helpompaa, minkä lisäksi säästät lainakuluissa yhdistämällä lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi.

Myös vanhat lainat kannattaa kilpailuttaa ja yhdistää säännöllisesti. Näin voit saada nykyisille veloillesi edullisemman korkoprosentin ja pienemmät lainanhoitokulut.

Autolainalla rahoitat ajoneuvon hankinnan

Autolainaa myönnetään sekä vakuudettomana että vakuudellisena. Vakuudeton autolaina on kulutusluotto, jonka voi käyttää auton hankintaan liikkeestä tai yksityiseltä. Vakuudettoman autolainan etuina on nopea luottopäätöksen saaminen ja joustava aikataulu lainan takaisinmaksulle. Luottopäätöksen saa heti ja maksuajan voi sovittaa omien toiveiden mukaan aina 20 vuoteen asti.

Vakuudellinen autolaina on mahdollista saada autoliikkeestä tai joissain tapauksissa myös pankista, jolloin vakuutena voidaan käyttää esimerkiksi omistusasuntoa tai muuta kiinteää omaisuutta. Autoliikkeestä otetussa autolainassa käytetään vakuutena ostettavaa ajoneuvoa, joka pysyy rahoitusyhtiön omistuksessa siihen saakka, kunnes laina on maksettu kokonaisuudessan takaisin.

Autoliikkeestä autolainaa otettaessa kannattaa kiinnittää huomiota maksueriin. Usein autoliikkeestä otettu rahoitus sisältää suuremman viimeisen erän, joka voi olla useita tuhansia euroja.

Vertaislaina – lainaa yksityiseltä

Yksi kuluttajille myönnettävä rahoitusmuoto on vertaislaina, joka eroaa perinteisestä pankkilainasta siten, että annetun lainan rahoittavat pankin sijaan yksityiset sijoittajat. Sijoittajina voi toimia paitsi yksityishenkilöitä, mutta myös yrityksiä. Vertaislaina myönnetään useimmiten vertaislainan välittäjän kautta, joka kokoaa joukon sijoittajia yhteen ja hoitaa rahan lainaamisen sekä takaisinmaksuerien laskuttamisen sijoittajien puolesta.

Vertaislaina näyttäytyy lainanottajalle kulutusluottona, jota lyhennetään vertaislainan välittäjälle. Lainanhakijan kannalta sillä ei ole juurikaan merkitystä, ottaako lainan pankista vai vertaislainan välittäjältä. Sen sijaan tärkeämpää on kiinnittää huomiota lainan kustannuksiin ja lainaehtoihin. Sortterin vertailupalvelussa voit kilpailuttaa pankkilainojen lisäksi myös vertaislainat.

Pikalaina siirretään tilille nopeasti

Pikalaina on nimensä mukaisesti laina, jonka voi saada tilille lähes heti. Pikalaina mielletään usein pieneksi lainaksi, jolla on lyhyt takaisinmaksuaika. Nykyään pikalainan ja muiden lainojen ero on varsin häilyvä, sillä myös suurempien lainojen käsittely on nopeaa ja rahat voi saada tilille muutamassa tunnissa.

Jos pikalainalla tarkoitettiin aikaisemmin korkeintaan muutaman sadan euron lainaa, nyt pikalainaksi voidaan kutsua myös suurempia, jopa 70 000 euron lainoja. Pikaiseen rahantarpeeseen löytyykin yhä enemmän ratkaisuja, eikä nopeasta palvelusta tarvitse enää maksaa korkeita kuluja.

Jos tarvitset lainan nopeasti tilille, voit kilpailuttaa pankkien sekä rahoituslaitosten lainatarjoukset vertailupalvelussamme. Näet vertailussamme lainaehtojen lisäksi maininnan niistä lainanmyöntäjistä, jotka siirtävät rahat tilille erityisen nopeasti – nopeimmillaan heti lainasopimuksen allekirjoituksen jälkeen.

Vakuudellisen lainan saaminen vaatii omaisuutta

Vakuudellinen laina on tuttu käsite vähintään jokaiselle asuntovelalliselle. Vakuudellisen lainan saaminen vaatii usein aiempaa omaisuutta, kuten asunto-osakkeen, kiinteistön tai vakuudeksi kelpaavia sijoituksia. Vakuudellisen lainan voi saada vakuudetonta lainaa edullisemmin, mutta luottopäätöksen käsittely on pankeissa huomattavasti vakuudettomia lainoja hitaampaa.

Vakuudellinen laina on hyvä vaihtoehto silloin, kun lainan saamisella ei ole kiire, vapaita vakuuksia on käytettävissä ja tarvittava lainasumma on useita kymmeniä tuhansia euroja. Pankit eivät ole usein valmiita tekemään luottopäätöstä pientä vakuudellista lainaa varten, sillä vakuuden arvointi ja mahdolliset panttaukset ovat pankille aikaa vieviä ja ne vaativat suurelta osin manuaalista työtä.