Yrityslainan korkoon vaikuttavat yrityksen tila, rahoituksen suuruus ja kesto sekä rahoittajan riski

Yrityslainan korkoon vaikuttavat useat tekijät, kuten yritysrahoituksen muoto, yrityksen tila, lainan suuruus ja maksuaika sekä rahoittajan riski. Yrityslainoja vertailemalla voit löytää edullisen lainan.

Yrityslaina – lainalaskurilla sopiva kuukausierä

Lainasumma

30 000 €

Laina-aika

18 kuukautta
1 807 €/kk
Kuukausilyhennys alkaen
  • IlmainenIlmainen hakemus
  • Lainatarjous ilman sitoumuksiaEt sitoudu mihinkään
  • NopeaSaat lainapäätöksen samana päivänä

Yleistiedot

exclamation
Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-48 kuukautta. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000 €, korko 7 %, takaisinmaksuaika 12 kuukautta ja avausmaksu 0 €, kuukausierä on 865,27 €, takaisinmaksettava summa 10383,24 € ja todellinen vuosikorko 7,23 %.
exclamation
Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-48 kuukautta. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000 €, korko 7 %, takaisinmaksuaika 12 kuukautta ja avausmaksu 0 €, kuukausierä on 865,27 €, takaisinmaksettava summa 10383,24 € ja todellinen vuosikorko 7,23 %.

Yrityslainan korkoon vaikuttavat useat tekijät, kuten yritysrahoituksen muoto, yrityksen tila, lainan suuruus ja maksuaika sekä rahoittajan riski. Yrityslainoja vertailemalla voit löytää edullisen lainan.

Päivitetty:

Kirjoittaja Sortter

Kirjoittaja:

Sortterin tiimi

Laatuvarmistettu

Yrityslainan koron määräytyminen

Yrityslainan korkoon vaikuttavat useat tekijät, kuten yritysrahoituksen muoto, yrityksen tila, lainan suuruus ja maksuaika sekä rahoittajan riski. Yrityslainoja vertailemalla voit löytää edullisen lainan.

Yrityksen tilaa arvioitaessa tarkastellaan, onko yrityksellä aiempaa rahoitusta, millaiset yrityksen tunnusluvut ja historia ovat ja miltä yrityksen tulevaisuusnäkymät vaikuttavat lukujen valossa. Lisäksi keskeisessä roolissa ovat yrityksen itsensä sekä sen vastuuhenkilöiden maksutiedot ja taustat.

Itse lainan osalta rahoituksen korkoon vaikuttavat yrityslainan nimenomainen käyttötarkoitus, rahoituksen suuruus ja maksuaika. Usein pidempiaikainen rahoitus on kalliimpi, sillä rahoittajan riski kasvaa pidemmän maksuajan kohdalla.

Rahoittaja arvioi kaikkien näiden tekijöiden pohjalta rahoituksen riskisyyttä, ja yrityksen yksilöllinen korko määräytyy muun muassa edellisten tekijöiden sekä rahoittajan omien painotusten mukaan.

Yrityslainan korko voi vaihdella suuresti eri lainanantajien välillä, koska lainanantajat painottavat eri osa-alueita hinnoitellessaan yritykselle myönnettävää lainatarjousta. Siksi yrityslaina kannattaa aina kilpailuttaa, jotta saat varmasti soveltuvimman lainatarjouksen.

  • usp item
    Kilpailuta laina 70 000 € asti
  • usp item
    Vakuutusetu asiakkaillemme
  • usp item
    100 % asiakkaan puolella
  • usp item
    100 % suomalainen palvelu
4,6
Perustuu 598 arvosteluun.
powered by

Yritystoiminnalle on monia rahoituskeinoja

Yritys voi tarvita rahoitusta monista eri syistä. Esimerkiksi kasvuyritys voi tarvita rahaa investointeihin ja toiminnan skaalaamiseen. Yrityksen kasvun edellytyksien joukossa voivat olla esimerkiksi tuotekehittelyyn tarvittava rahallinen panostus, uudet toimitilat tai rekrytointitarpeet.

Aloittelevan yrityksen rahoitustarpeet taas voivat liittyvät muun muassa liiketoiminnan käynnistämiseen sekä yrittäjän toimeentulon ylläpitoon. 

Kun yritys tarvitsee lisärahoitusta, on vaihtoehtoja siihen monenlaisia. Karkeasti jaoteltuna yritysrahoitusta voi hankkia lainana, yrityslimiittinä tai yrityksen luottokorttina, sijoituksena tai yritystukena, mutta nämä kaikki jakautuvat useisiin alaluokkiin.

Yrityksen mahdollisia rahoitusmuotoja ja -lähteitä voivat olla:

  • omarahoitus
  • pääomasijoittajat ja enkelisijoittajat
  • julkinen rahoitus ja yritystuet
  • pankin ja rahoitusyhitön tarjoama rahoitus
  • joukkorahoitus

Näin yrityslainan kilpailutus toimii:

Täytä hakemus

Täytä hakemus

seuraava
Vertaile tarjoukset

Vertaile tarjoukset

seuraava
Nosta rahat tilille

Nosta rahat tilille

Omarahoitus

Yrittäjä voi käyttää liiketoiminnan rahoittamiseen omia säästöjään tai omaa varallisuuttaan. Tämä on usein kuluton rahoitustapa, mutta tällöin omapääoma tulee sidotuksi yrityksen toimintaan. Moni yrittäjä ei mielellään ota yrityksensä riskejä henkilökohtaisen taloutensa alle. Siksi on tärkeää huomioida omarahoitukseen liittyvät riskit. 

Jos yrittäjä käyttää omaa varallisuuttaan ja säästöjään, on hänen tärkeää huolehtia, että myös oma talous on kunnossa. Jos yrityksen rahahuolista tulee henkilökohtaisen talouden rahahuolia, voi se aiheuttaa yksityiselämään ylimääräistä stressiä.

Yrittäjä voi ottaa yrityslainan myös henkilökohtaisiin nimiinsä, jolloin puhutaan yrittäjälainasta. Yrittäjälaina voi tulla kysymykseen, jos esimerkiksi startup-yritys ei vielä täytä pankkien ja rahoituslaitosten vaatimuksia yrityslainan hakemista varten. Henkilökohtaisiin nimiin otettu yrittäjälaina voi olla pk-yritykselle myös edullisempi vaihtoehto kuin yrityksen nimiin haettu laina.

Joukkorahoitus

Joukkorahoituksessa sijoittajat voivat osallistua haluamansa yrityksen hankkeen tai investoinnin rahoittamiseen. Vertaislaina muistuttaa rahoitusyhtiön myöntämää lainaa, mutta lainaajina eli sijoittajina on joukko yksityishenkilöitä tai yrityksiä. Sijoittajien ja lainaajien välillä toimii vertaislainan välittäjä. 

Osakepohjainen joukkorahoitus tarkoittaa sitä, että yritys saa rahoitusta sijoittajilta, ja sijoittajat saavat tästä vastineena velkakirjan sijaan yrityksen osakkeita omistukseensa.

Osakepohjainen joukkorahoituksen muoto sopii käytettäväksi silloin, kun yrityksen osakkeista luopuminen ja yrityksen omistajien määrän kasvu eivät haittaa. Lisäksi rahoituskierroksen päättymistä voi joutua odottamaan jopa kuukausia.

Pääomasijoittajat ja enkelisijoittajat

Pääomasijoittajat ja enkelisijoittajat ovat yksityishenkilöitä, yrityksiä tai rahastoja, jotka tuovat yritykseen rahoitusta sijoittamalla siihen varallisuuttaan. Tämän rahoitusmuodon etuna voi olla myös sijoittajan tuoma tietotaito yritykselle. 

Vasta perustettu tai ideatasolla oleva yritys voi saada venture capital -sijoittajia rahoittamaan yrityksen alkutaivalta. Buyout-sijoittaminen taas voi auttaa voimakkaan kasvun vaiheessa olevan yrityksen rahoitustarpeita. Buyout -sijoittajien tarkoitus on yleensä auttaa yritystä kasvamaan ja myydä sitten omistuksensa pois muutaman vuoden jälkeen.

Julkinen rahoitus ja yritystuet

Julkinen yritysrahoitus tapahtuu joko lainana tai tukimuotoisena. Julkista rahoitusta tarjoavat muun muassa Business Finland, ELY-keskus, Euroopan aluekehitysrahasto ja Finnvera.

Lisäksi aloittavat yritykset voivat hakea TE-toimistosta starttirahaa turvaamaan yrittäjän taloutta yrittäjyyden alkukuukausina.

Pankin ja rahoitusyhtiön tarjoama rahoitus

Yrityslainaa myöntävät sekä pankit että rahoitusyhtiöt. Yrityslaina on perinteinen rahoitusmuoto, jossa lainaa haetaan toivotulle summalle ja lainan takaisinmaksu tapahtuu kuukausittain. Rahoitusyhtiön tarjoamissa yrityslainoissa on yleensä joustavat ehdot.

Yrityslimiitti on tiettyyn luottorajaan asti myönnettävä lainasumma, josta voi nostaa käyttöönsä tarvittavan summan.

Laskurahoitus tarkoittaa myyntisaatavien – eli käytännössä laskujen – rahoitusta yhteistyössä rahoitusyhtiön kanssa. Laskurahoituksessa yritys saa myyntisaatavansa nopeasti, mikä tehostaa yrityksen kassankiertoa. Factoring-rahoitus on yksi laskurahoituksen muoto, jossa enemmistö yrityksen laskuista kiertää rahoitusyhtiön kautta. Factoring on siis käytännössä laskurahoituksen jatkuvaa käyttöä.

Osamaksukauppaa voi hyödyntää, kun yritykselle hankitaan kalliimpia laitteita, koneita, ajoneuvoja tai kalusteita joko käytettynä tai uutena. Tällöin ostoksen maksaminen tapahtuu kuukausittaisena osamaksuna. Osamaksurahoituksessa tavara siirtyy yrityksen omistukseen rahoitusyhtiön nimistä vasta sitten, kun se on maksettu kokonaan. Osamaksukauppa vaatii yleensä yritykseltä myös omarahoitusosuutta eli käsirahaa. Osamaksurahoituksen voi myös korvata perinteisellä yrityslainalla.

Leasing tarkoittaa käytännössä sitä, että yritys vuokraa käyttöönsä tarvitsemansa laitteet, koneet ja ajoneuvot ostamisen sijaan. Näin yrityksen pääomaa ei tarvitse sitoa kerralla tehtävään suureen investointiin, vaan käyttökuluja maksetaan tasaisesti leasingin ajan. Leasingin etuna voi olla myös sopimukseen kuuluva huolto.

Yrityslainojen koroissa on eroja – kilpailuta lainat ilmaiseksi Sortterilla

Yrityslainan korko muodostuu viitekorosta ja marginaalista

Yrityslaina on suosittu ja yleinen yrityksen rahoitusmuoto. Yritykselle myönnettävän yrityslainan korkoon vaikuttaa moni tekijä, joten eri yritysten saamat lainatarjoukset poikkeavat usein toisistaan. Markkinalla on myös yrityslainatuotteita, joissa ei ole varsinaista yrityslainan korkoa vaan esimerkiksi kiinteä, ennalta sovittu kuukausikulu.
Mistä yrityslainan korko koostuu?

Yrityslainan korko koostuu viitekorosta ja korkomarginaalista. 

  • Viitekorko on julkisesti noteerattu korko, johon pankit usein sitovat lainojensa korot. Yrityslainan viitekorko voi olla euriborkorko, eli euroalueen rahamarkkinoiden viitekorko, tai jokin kiinteä korko.
  • Euribor-korko määräytyy jaksoittain ja pysyy samana esimerkiksi 12 kuukauden, 6 kuukauden tai 3 kuukauden ajan. Tämän jälkeen korko tarkistetaan, ja se on voimassa taas seuraavan koronmääräytymisjakson ajan. 
  • Kiinteä korko taas pysyy muuttumattomana koko lainan takaisinmaksun ajan. Kiinteän koron hinta riippuu markkinoilla vallitsevasta korkotasosta. Sen etuna yritykselle on kuitenkin kulujen ennakoitavuus.
  • Marginaalikorko taas on pankin tai rahoitusyhtiön lainakohtaisesti määrittämä korko, jonka suuruuteen vaikuttavat muun muassa lainan myöntämisestä koituva riski, yrityksen yksilöllinen tila sekä lainanantajan oman toiminnan kustannukset.

Markkinalla on lisäksi yrityslainatuotteita, joissa ei ole perinteistä korkokomponenttia lainkaan vaan lainaan liittyy jokin muu kuukausittainen kokonaiskulu. Erilaisten vaihtoehtojen kartoittamiseksi yrityslainatarjoukset kannattaa pyytää mahdollisimman monesta paikasta kerralla, mikä onnistuu lainavertailun kautta helposti.

Vertailussamme mukana olevat pankit ja lainanantajat

QredNooa SäästöpankkiSvea Bank - logoFunduCapitalBoxVaurausKasvurahoitussmeGoAlisa PankkiYritysluotto.fi - logoResurs SMEBusinessCredit - logoBroaden  - logoSiltaraha - logoLending House - logoMomentum HelsinkiCertum logo

Yrityslainan korkomarginaali vaihtelee asiakkaittain

Yrityslainan viitekorko on julkisesti tiedossa oleva korko, joka on kaikille lainanmyöntäjän lainoille sama. Lainatarjoukseen laskettu korkomarginaali vaihtelee kuitenkin yrityksestä riippuen.

Korkomarginaaliin vaikuttavat muun muassa alla listattuna olevat tekijät.

  • Yrityslainan suuruus. Mitä suurempi lainasumma on, sitä pienemmät korot ja kulut siihen on mahdollista neuvotella – erityisesti, mikäli yrityksen luottoriski on alhainen.
  • Yrityslainan maksuaika. Pitkä maksuaika tulee yleensä lyhyttä maksuaikaa kalliimmaksi, sillä rahoittajan riski jakautuu pidemmälle aikavälille. Lainan maksuaika kannattaa kuitenkin mitoittaa yrityksen talouteen sopivaksi.
  • Lainanottajan maksukyky. Yritys, jolla on hyvä maksukyky, saa usein lainaansa edullisen koron. Myös vastuuhenkilön henkilökohtainen talous sekä luottokelpoisuus vaikuttavat koron suuruuteen sekä yrityslainan ehtoihin.
  • Yrityslainan käyttötarkoitus. Varsinkin pankin myöntämissä yrityslainoissa hakemuksen liitteeksi voidaan pyytää esimerkiksi liiketoimintasuunnitelmaa.
  • Yrityksen tulevaisuuden näkymät. Mikäli yrityksen tulevaisuus näyttää lainanantajan silmissä positiiviselta, saa yritys yleensä yrityslainan edullisella korolla.

Vakuudellisen ja vakuudettoman yrityslainan korko

Yrityslainaa on mahdollista saada vakuudettomana tai vakuudellisena, ja lainan korko on usein alhaisempi lainoissa, joiden pantiksi asetetaan lainan takaukseksi reaalivakuutta, eli niin kutsutuissa vakuudellisissa lainoissa.

Vakuudellinen yrityslaina

Vakuudellista yrityslainaa on mahdollista saada tyypillisesti myös yli 500 000 euroa, jolloin pankki pyytää yritykseltä lainalle vakuutena reaalivakuutta tai muuta takausta.

Reaalivakuus voi olla esimerkiksi yrityksen fyysistä omaisuutta, kuten kiinteistöjä tai ajoneuvoja. Reaalivakuutena voi kuitenkin olla myös muuta omaisuutta, kuten myyntisaamisia, sijoituksia tai yrittäjän reaaliomaisuutta.

Yrityslainan takaus puolestaan voidaan hoitaa yrityksen vastuuhenkilön tai yrittäjän antamalla henkilötakauksella. Myös Finnvera myöntää joihinkin yrityslainoihin takausta.

Vakuudeton yrityslaina

Vakuudettomia yrityslainoja myöntävät esimerkiksi yksityiset rahalaitokset ja pankit. Vakuudetonta yrityslainaa voi hakea jopa 500 000 euroon asti. Vakuudettoman lainan hakuprosessi on helppo ja nopea, ja yrityslainojen kohdalla kaikki lainat kannattaa aina kilpailuttaa lainatarjousten moninaisuuden vuoksi.

Yrityslainan korko – usein kysyttyjä kysymyksiä

  • Voit hakea vakuudetonta yrityslainaa 500 000 euroon asti.

  • Korko määräytyy aina lainanmyöntäjän tekemän kokonaisarvion perusteella ja siihen vaikuttavat maksukyvyn lisäksi yrityksen toimiala, tulevaisuuden näkymät ja yrityksestä tehty riskiarvio. Korkoon vaikuttaa myös lainanantajan oma riskipolitiikka.

  • Lainaa voivat hakea suomalaiset kaupparekisterissä olevat luottokelpoiset yritykset. Lainaa yritykselle hakevan henkilön tulee olla yrityksen nimenkirjoitusoikeutettu.

  • Yrityslainaa voivat hakea seuraavat muun muassa seuraavat yritysmuodot: osakeyhtiö, osuuskunta, kommandiittiyhtiö, avoin yhtiö, toiminimen omaava yksityinen elinkeinonharjoittaja, asunto-osakeyhtiö, kiinteistöosakeyhtiö ja maatalousalan yrittäjä.

  • Kyllä. Saat Sortterin kautta täyttämääsi hakemukseen aina yrityksesi tilanteeseen laaditut lainatarjoukset.

  • Kyllä. Osa lainanmyöntäjistä tarjoaa yrityslainalle maksuvapaita kuukausia. Mahdollisuus maksuvapaisiin kuukausiin käy ilmi saamistasi lainatarjouksista.

  • Yrityslainan korko muodostuu viitekorosta ja korkomarginaalista.

    Viitekorko on julkisesti noteerattu korko, johon pankit sitovat lainojensa korot. Yrityslainan viitekorko voi olla joko euriborkorko, eli euroalueen rahamarkkinoiden viitekorko, tai esimerkiksi kiinteä korko.

    Marginaalikorko taas on pankin tai rahoitusyhtiön lainakohtaisesti määrittämä korko, jonka suuruuteen vaikuttavat muun muassa lainan myöntämisestä koituva riski, lainaavan yrityksen luottotiedot ja tunnusluvut sekä lainanantajan oman toiminnan kustannukset.

  • Jos haet vakuudetonta yrityslainaa alle 500 000 euroa, et välttämättä tarvitse reaalivakuuksia. Jos haet yrityslainaa tätä summaa enemmän, pankit pyytävät sinulta reaalivakuuksia. Tiettyjen lainojen kohdalla myös henkilötakaus edellytetään.

Vertailemalla yrityslainat voit säästää kustannuksissa

Yrityslainan korko sekä muut lainan kulut vaihtelevat eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä. Näin ollen yrityslainan kilpailutus kannattaa aina. Voit tehdä kilpailutuksen itse kysymällä tarjouksia eri pankeista ja käyttää ilmaista lainojen vertailupalvelua, kuten kotimaista Sortteria.

Näin yrityslainan hakeminen tapahtuu Sortterin verkkopalvelussa:

  1. Aloita kilpailutus täyttämällä yrityslainahakemus.
  2. Hakemuksen täyttäminen vie vain pari minuuttia aikaa: merkitse hakemukseen toivomasi lainasumma, laina-aika, yrityksen y-tunnus ja muut pyydetyt tiedot.
  3. Lähetä lainahakemus.
  4. Saat ensimmäiset lainatarjoukset jopa saman päivän aikana.
  5. Vertaile saamiasi lainatarjouksia keskenään.
  6. Mikäli löydät yrityksellesi sopivan lainan, allekirjoita lainasopimus verkossa ja toimita pankille sen pyytämät dokumentit.
  7. Kun pankki on vastaanottanut kaikki tarvittavat yrityksesi tiedot, saat yrityslainan pian yrityksesi käyttöön.

Kilpailutus ei maksa mitään, eikä se sido ottamaan yrityslainaa.

Kirjoittaja Sortter

Kirjoittaja

Sortterin tiimi

Sortter pohjaa kaiken sisältönsä ammattitaitoon ja asiantuntijuuteen. Osa artikkeleistamme onkin kirjoitettu yhteistyössä Sortterin monipuolisten ja taitavien finanssialan asiantuntijoiden kanssa. 

Teemme jatkuvasti töitä sen eteen, että kirjoittamamme sisältö on laadukasta, ajankohtaista ja mielenkiintoista. Kaikki sisältömme pohjaa itsenäisyyteen ja objektiivisuuteen sekä asiantuntijuuteen. Ammattitaitoisten sisällöntuottajiemme lisäksi Sortterin sisältövastaava, finanssialan ammattilaiset ja markkinointitiimi tarkistavat sisällöt säännöllisesti.

Löysitkö sivustolta vastauksen kysymykseesi?