Kilpailuta lainat reilusti – lainojen kilpailuttaminen voi säästää kustannuksissa

Lainojen kilpailuttaminen kannattaa useista eri syistä. Kilpailuttamalla lainatarjoukset Sortterilla:

• Voit mahdollisesti säästää rahaa: Kilpailuttamisen avulla voit tarkistaa, voitko saada edullisemman koron lainoillesi ja säästää lainan kokonaiskustannuksissa. Lähettämällä hakemuksen näet, minkälaisilla ehdoilla pankit ovat valmiita tarjoamaan lainan sinulle.
• Voit mahdollisesti saada lainallesi reilummat ehdot: Eri lainanantajat arvioivat hakemuksia eri tavoin, joten voit löytää omiin tarpeisiisi sopivan laina-ajan, summan ja ehdot.
• Voit säästää aikaa: Yhdellä hakemuksella voit saada useita lainapäätöksiä ilman, että sinun tarvitsee täyttää hakemuksia erikseen jokaiseen pankkiin.
• Voit usein saada selkeyttä talouteen: Jos sinulla on useita lainoja tai luottoja, voit halutessasi yhdistää ne uudeksi lainaksi kilpailuttamalla. Näin hoidettavanasi on vain yhden lainan kulut ja kuukausierät.

Voit kilpailuttaa lainat täyttämällä yhden ilmaisen lainahakemuksen Sortterin palvelussa. Sortter hakee lainapäätökset kumppanijoukoltaan, ja hakemuksen lähetettyäsi voit saada useita lainapäätöksiä. Mikäli saat lainatarjouksia, voit valita näistä talouteesi sopivan. Lainojen kilpailuttaminen Sortterilla on ilmaista, etkä ole sitoutunut lainaan ennen mahdollisen lainatarjouksen hyväksymistä.

• Valitse lainasumma ja -aika: Määritä haluamasi lainasumma ja takaisinmaksuaika hakemuksessa.
• Täytä hakemus: Anna tarvittavat tiedot lainahakemukseen, mukaan lukien henkilö- ja taloustiedot.
• Vertaile lainapäätöksiä: Mikäli saat vertailustamme lainatarjouksia, ne ovat selkeästi esitettyinä. Vertaile korkoja, kuukausieriä ja muita ehtoja, kuten lainan avaus- tai hallinnointipalkkioita.
• Tarkista todellinen vuosikorko: Kiinnitä erityistä huomiota todelliseen vuosikorkoon, joka sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut. Todellinen vuosikorko on vertailukelpoinen eri pankkien välillä.
• Hyväksy lainatarjous: Mikäli olet löytänyt sopivan tarjouksen, voit halutessasi hyväksyä sen Sortterin palvelun kautta.

Lainat sidotaan usein viitekorkoon, joka voi vaihdella kuukausittain. Vaihtoehtona voi olla myös kiinteä korko. 

Talouden osalta vaihtelut ajanjaksoittain ovat täysin normaaleja. Esimerkiksi euribor-korkoihin sidotut asuntolainat nousivat tammikuun 2020 ja syyskuun 2023 välisenä aikana jopa 314 prosenttia.

Tiettyyn korkotasoon ei kannata tuudittautua, vaan lainat on järkevää kilpailuttaa säännöllisesti. Korkotaso voi vaihdella merkittävästi erityisesti pitkän laina-ajan aikana. Alun perin edullinen lainasopimus voi muuttua kalliiksi joskus esimerkiksi viitekoron noustessa tai pankkien kilpailun lisääntyessä. Siksi lainan kilpailuttaminen kannattaa tehdä säännöllisesti: se voi mahdollisesti tuoda säästöjä sekä lainallesi reilummat ehdot – tilanteen tarkistamalla ja kilpailuttamalla saat vähintäänkin mielenrauhan siitä, ettet maksa liikaa lainastasi.

Sortterilla lainojen kilpailutuksessa on mukana sekä perinteisiä tilipankkeja että verkossa toimivia pankkeja ja lainanantajia, jotka ovat erikoistuneet lainojen myöntämiseen. Teemme yhteistyötä luotettavina pidettyjen pankkien ja rahoituslaitosten kanssa.

Palvelussamme kilpailutat lainan usein ilman, että sinun tarvitsee vaihtaa tiliasiointiasi toiseen pankkiin. Valitsemasi laina siirretään ilmoittamallesi pankkitilille ja voit pitää nykyiset pankkipalvelusi ennallaan.

Lainan lyhennyserän tulisi tyypillisesti olla sellainen, että sen maksamisen jälkeen jää riittävästi rahaa elämiseen. Jos huomaat lainan otettuasi sen olevan liian kallis, voit kilpailuttaa lainan uudelleen. Lainaa ei kuitenkaan kannata ottaa kuin tarpeeseen, sillä lainattu raha tulee aina maksaa takaisin. Lainan säännöllinen kilpailuttaminen voi olla myös taloudellisesti järkevää - tarkista tarkoin, voitko tavoittaa taloudellisia säästöjä.

Sinun on itse arvioitava, millaista lainasummaa on järkevää hakea lainatarpeesi ja lainan käyttötarkoituksen mukaan ja mikä on talouteesi sopiva lyhennyserä. Lisäksi lainanantaja arvioi maksuvaraasi, eli tulojasi sekä pakollisia menojasi ja niiden hoitamisen jälkeen jäävää rahamäärää.

Ota lainamäärää pohtiessasi huomioon myös mahdollinen koron nousu. Jos lainanmaksukykysi muuttuu yllättäen, kannattaa lainanantajaan olla heti yhteydessä ja keskustella mahdollisuuksista tehdä muutoksia lainan takaisinmaksusuunnitelmaan.

Vastuullinen lainaaja harkitsee tarkkaan, onko laina tai siihen liittyvä hankinta välttämätön. Mikäli rahatilanteesi on hankala, kannattaa luoton sijaan hakea rohkeasti apua talous- ja velkaneuvonnasta.

Vakuudettomien lainojen kysyntä on kasvanut Suomessa viime vuosina erityisesti siksi, että lainojen hakeminen on siirtynyt yhä enemmän verkkoon ja lainojen digitaalinen vertailu on helpottunut.

Kilpailutamme kuukausittain kymmeniä tuhansia lainahakemuksia asiakkaidemme puolesta. Olemme reilu ja vastuullinen lainavertailupalvelu: asiakkaidemme etu on meille tärkeää, joten haluamme kuulla heidän kokemuksiaan ja palautetta palvelustamme.

Asiakkaamme antavat meille eniten palautetta kilpailutuspalvelun helppokäyttöisyydestä sekä lainatarjousten selkeydestä. Myös vertailun nopeus on saanut asiakkailtamme erityistä kiitosta.

Näin asiakkaamme ovat kommentoineet:

• ”Helppo ja vaivaton”
• ”Suosittelen kokeilemaan”
• "Ylivoimaisesti paras lainan kilpailutus netissä. Kiitos helposta vertailusta!"
• ”Erittäin hyvä”
• ”Todella fiksu sovellus”
• ”On kiva ja luotettava palvelu”
• ”Hyvä palvelu ja nopea vastaus”
• ”Nopea ja halvin korkotarjous. Plussaa myös se, että pystyy perumaan tarjousviestit muilta kilpailutetuilta rahalaitoksilta.”

Asiakaspalautteet perustuvat palvelua käyttäneiltä asiakkailtamme sähköpostitse pyydettyihin palautteisiin ja asiakaskokemuksiin. Pääset katsomaan saamiamme arvosteluita avoimesti Sortterin palvelun etusivulta.

Nykyisten lainojen uudelleenkilpailutus kannattaa. Esimerkiksi maailmantilanne ja sen myötä taloudellinen tilanne voi muuttua, mikä näkyy osaltaan lainaehdoissa ja -kuluissa. Lainojen uudelleenkilpailuttamista kannattaakin harkita vanhan lainan kohdalla, vaikkei uudelle lainalle olisikaan tarvetta.

Lainaehdoissa tai lainan kuluissa ja koroissa saattaa tapahtua muutoksia myös laina-aikana. Jokainen pankki tai rahalaitos arvioi lainanhakijan omilla perusteillaan ja painotuksissa voi olla eroja. Myös lainojen hinnoittelu voi vaihdella pankeittain. Esimerkiksi muuttuneen työ- tai elämäntilanteen vuoksi voit kilpailuttaa ja vertailla, voitko saada paremmat lainaehdot nyt kuin esimerkiksi vuosi sitten.

Uudelleenkilpailuttamalla lainat voit saada merkittäviä säästöjä lainakuluihisi. Kotimainen Sortter kilpailuttaa puolestasi sekä uudet että vanhat lainat, jotta löydät itsellesi sopivimman lainavaihtoehdon.

Lainat kilpailuttamalla voit saada paremmat ehdot vanhoille veloille

Jos sinulla on aiempia velkoja, kuten osamaksuja tai muita luottoja, lainojen kilpailuttaminen avaa erinomaisen tilaisuuden niiden uudelleenjärjestelyyn. Tällöin puhutaan yhdistely- tai järjestelylainasta.

Lainojen yhdistelyn ydinajatuksena on siirtää nykyiset luotot uuden lainasopimuksen alle. Yhdistämisen myötä on mahdollista saavuttaa paitsi pienempi kuukausierä, myös edullisemmat korko- ja käsittelykulut. Parhaimmillaan lainojen yhdistely mahdollistaa selkeämmän taloustilanteen.

Yhteishakijan kanssa voit saada edullisemmat lainatarjoukset

Yhteishakijan, kuten avo- tai aviopuolison, kanssa haettu laina voi olla järkevä ratkaisu, sillä voit saada vieläkin edullisemman lainatarjouksen, kun lainalla on kaksi hakijaa. Pankki mieltää kaksi lainanottajaa turvallisemmaksi takaisinmaksun kannalta, joten voit saada yhdessä haetulle lainalle paitsi edullisemmat lainaehdot, myös suuremman lainasumman.

Hae yhteislainaa rinnakkaishakijan kanssa tästä.