Yhteislaina – hae yhteistä lainaa rinnakkaishakijan kanssa

Yhteislaina tarkoittaa kahden hakijan yhteistä lainaa, joka hakemushetkellä haetaan yhdessä toisen henkilön eli rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakija voi olla kuka tahansa täysi-ikäinen henkilö, jolla on säännölliset tulot, moitteeton maksuhistoria sekä suomalainen henkilötunnus.Y

Yhteistä lainaa voi hakea esimerkiksi seuraaviin lainatuotteisiin:

• Kulutusluotto
• Vakuudellinen laina
• Asuntolaina

Yksin haettavien kulutusluottojen tapaan myös yhteiset kulutusluotot kannattaa aina kilpailuttaa. 

Voit yhdessä lainan rinnakkaishakijan kanssa  kilpailuttaa yhteisen kulutusluoton 1 000-60 000 euron välillä kotimaisen lainavertailupalvelun Sortterin avulla.

Tekemällä lainahakemuksen palvelussamme voitte saada yhteisen lainatarjouksen jopa yli 20 pankilta ja lainanantajalta jopa samana päivänä. Lainatarjoukset esitetään edullisuusjärjestyksessä todellisen vuosikoron mukaan, joten voitte helposti valita juuri teidän tarpeita vastaavan lainatarjouksen.

• Kulutusluoton hakeminen ja kilpailuttaminen on ilmaista
• Tavoitatte jopa kymmeniä pankkeja ja rahoituslaitoksia yhdellä hakemuksella
• Voitte hakea kulutusluottoa ilman vakuuksia tai takaajia
• Lainat maksetaan usein jopa saman työpäivän kuluessa tai viimeistään muutaman arkipäivän sisällä

Lainan lopullinen korkotaso määräytyy aina asiakaskohtaisesti pankin suorittaman luottoarvion perusteella. Yhteisen lainan korkotasoon vaikuttaa sekä pää-, että rinnakkaishakijan henkilökohtainen elämäntilanne ja maksukyky.

Olemme aina avoimia toimintaperiaatteidemme suhteen ja haluamme  tehdä lainavertailusta helppoa ja vaivatonta. Toiminnassamme noudatamme reilun lainavertailun periaatteita.

Luotonmyöntäjän näkökulmasta useampi lainanhakija merkitsee pienempää taloudellista riskiä pankille. Kahden maksukykyisen asiakkaan hakiessa lainaa yhdessä voi luottolaitos olla varmempi siitä, että myönnetty lainasumma maksetaan sovitusti takaisin.

Luotonhakijoiden kannalta tämä tarkoittaa yleensä lainaa paremmilla ehdoilla. Yhteinen laina mahdollistaa siten kohtuullisen korkotason ja joskus suuremman lainasumman, koska lainaan liittyvä riski on lainoittajan kannalta huomattavasti matalampi.

Kannattaa kuitenkin muistaa, että lainojen korkotasot määräytyvät aina asiakaskohtaisen luottoarvion mukaan. Yleissääntönä voidaan pitää, että mitä parempi hakijoiden maksukyky on, sitä matalammalle korkotaso lopulta asettuu.

Arvioidessaan lainanhakijan takaisinmaksukykyä luotonantaja kiinnittää huomiota muun muassa seuraaviin asioihin:

• Lainan määrä suhteessa tuloihin, eli onko asiakkaalla riittävästi maksuvaraa. Maksuvaraa voi arvioida sopivaksi laina-aikaa muuttamalla.
• Mahdolliset maksuhäiriömerkinnät luottotiedoissa.
• Työtilanne: Vakituinen työpaikka parantaa mahdollisuutta saada lainaa.
• Muut lainat: Aiemmin myönnetyt luotot usein verottavat hakijoiden maksuvaraa, joten nykyiset lainat kannattaa usein yhdistää uuden yhteislainan kanssa.

Myös hakijan asumismuoto sekä perhetilanne voivat vaikuttaa luotonmyöntäjän tekemään luottopäätökseen.

Jaetun riskin ja sitä kautta kohtuullisen korkotason myötä yhteinen laina tarjoaa varteenotettavan  rahoitusvaihtoehdon avo- ja aviopuolisoille. Yhteislainaa voi hakea myös esimerkiksi ystävän tai sukulaisen kanssa, sillä rinnakkaishakijan ei tarvitse asua samassa osoitteessa tai olla samasta perheestä lainan päähakijan kanssa.

Rinnakkaishakijan on kuitenkin oltava täysi-ikäinen ja hänellä tulee olla suomalainen henkilötunnus.

Luottolaitokset tarkistavat luonnollisesti myös rinnakkaishakijan taloudellisen tilanteen, eli onko hänellä riittävästi maksukykyä suoriutua tulevista maksuvelvoitteistaan.

Lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen lainanhakijat sopivat lainanmyöntäjän kanssa takaisinmaksusuunnitelmasta.Yleensä lainaa lyhennetään kuukausittain, ja lyhennykset koostuvat maksettavan lainan lisäksi lainan koroista ja muista kuluista, kuten tilinhoitomaksusta.

Maksusuunnitelmaa mietittäessä kannattaa muistaa, että molemmat lainanhakijat vastaavat lainasta kuin omastaan. Mikäli siis jompikumpi lainaa hakeneista henkilöistä ei pysty maksamaan lainaa takaisin, tulevat lainan maksuerät maksettavaksi toiselle hakijalle.

Ennen yhteisen lainan ottamista onkin järkevää keskustella raha-asioista perusteellisesti. Molemminpuolinen avoimuus kokonaismenojen ja -tulojen suhteesta auttaa selvittämään sen, kuinka paljon lainaa hakijat voivat yhdessä ottaa ja miten tulevista lainanlyhennyksistä kuluineen suoriudutaan.

Yleisen ohjeen mukaan lainanlyhennyksen tulisi olla korkeintaan 30–40 prosenttia nettotuloista, eli verojen jälkeen käteen jäävästä summasta.

Mikäli yhteisen lainan sijaan kyseessä on erilliset lainat, ovat lainanottajat tällöin vastuussa vain omista lainoistaan.

Muutokset kuuluvat elämään. Esimerkiksi työttömyys, sairastuminen tai perheen perustaminen ovat tilanteita, jotka muuttavat arkea ja vaikuttavat siten yleensä myös talousasioihin.

Suurten elämänmuutosten kohdalla raha-asiat eivät välttämättä ole ensimmäisenä mielessä, joten niihin kannattaa kiinnittää huomiota mahdollisimman hyvin jo etukäteen. Voitte pohtia yhdessä esimerkiksi sitä, miten varautua mahdollisiin maksuvaikeuksiin tai taloustilanteen heikkenemiseen.

Pahan päivän varalle säästetty taloudellinen puskuri on yksi keino selviytyä yllättävistä taloushaasteista.

Mikäli maksuvaikeudet pääsevät kuitenkin yllättämään, kannattaa ottaa nopeasti yhteyttä lainanantajaan, jonka kanssa voi neuvotella lainaan liittyvistä joustoista:

Lyhennysvapaa tarkoittaa tilannetta, jossa lainasta maksetaan lainapääoman sijaan vain korkoja ja muita kustannuksia tietyn pituisena ajanjaksona.

Takaisinmaksusuunnitelman muuttaminen tapahtuu neuvottelemalla siitä luotonmyöntäjän kanssa. Muutokset takaisinmaksusuunnitelmassa voivat tarkoittaa esimerkiksi pienempiä kuukausilyhennyksiä.

Lyhennys- tai maksuvapaat sekä lainasopimukseen tehtävät muutokset vaikuttavat kuitenkin lainan kokonaiskustannuksiin.  Pidentämällä laina-aikaa korkojen ja muiden kustannusten määrä kasvaa, ja lyhennys- tai maksuvapaissa lainapääoma ei lyhene ollenkaan.