Kilpailuta lainat helposti – lainojen kilpailuttaminen voi säästää kustannuksissa

Lainojen kilpailuttaminen kannattaa useista eri syistä. Vertaamalla lainatarjoukset Sortterilla voit:

• Säästää rahaa: Vertailemalla lainoja voit löytää edullisemman koron ja säästää huomattavasti lainan kokonaiskustannuksissa. Lähettämällä hakemuksen näet, minkälaisilla ehdoilla pankit ovat valmiita tarjoamaan lainan sinulle.
• Saada lainallesi paremmat ehdot: Eri lainanantajat arvioivat hakemuksia eri tavoin, joten voit löytää paremmin omiin tarpeisiisi sopivan laina-ajan, summan ja ehdot.
• Säästää aikaa: Yhdellä hakemuksella voit saada useita tarjouksia ilman, että sinun tarvitsee täyttää hakemuksia erikseen jokaiseen pankkiin.
• Saada selkeyttä talouteen: Jos sinulla on useita lainoja tai luottoja, voit yhdistää ne uudeksi lainaksi kilpailuttamalla. Näin hoidettavanasi on vain yhden lainan kulut ja kuukausierät.

Voit kilpailuttaa lainan täyttämällä yhden ilmaisen lainahakemuksen Sortterin palvelussa. Sortter välittää hakemuksen useille lainanantajille, ja hakemuksen lähetettyäsi saat heti useita lainapäätöksiä. Lainatarjouksista voit valita talouteesi sopivan. Lainojen kilpailuttaminen Sortterilla on ilmaista, etkä ole sitoutunut mihinkään ennen tarjouksen hyväksymistä.

• Valitse lainasumma ja -aika: Määritä haluamasi lainasumma ja takaisinmaksuaika hakemuksessa.
• Täytä hakemus: Anna tarvittavat tiedot lainahakemukseen, mukaan lukien henkilö- ja taloustiedot.
• Vertaile tarjouksia: Saat sinulle tehdyt tarjoukset selkeästi esitettynä. Vertaile korkoja, kuukausieriä ja muita ehtoja, kuten lainan avaus- tai hallinnointipalkkioita.
• Tarkista todellinen vuosikorko: Kiinnitä erityistä huomiota todelliseen vuosikorkoon, joka sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut. Todellinen vuosikorko on vertailukelpoinen eri pankkien välillä.
• Hyväksy tarjous: Kun olet löytänyt sopivan tarjouksen, hyväksy se Sortterin palvelun kautta.

Lainat sidotaan usein viitekorkoon, joka voi vaihdella kuukausittain. Vaihtoehtona voi olla myös kiinteä korko. 

Vuodet ja vuosikymmenet ovat erilaisia, mutta talouden osalta vaihtelut ajanjaksoittain ovat täysin normaaleja. Esimerkiksi euribor-korkoihin sidotut asuntolainat nousivat tammikuun 2020 ja syyskuun 2023 välisenä aikana jopa 314 prosenttia.

Älä tuudittaudu korkotasoon, vaan kilpailuta lainasi säännöllisesti. Korkotaso voi vaihdella merkittävästi erityisesti pitkän laina-ajan aikana. Alun perin edullinen lainasopimus voi muuttua kalliiksi viitekoron noustessa tai pankkien kilpailun lisääntyessä. Siksi lainan kilpailuttaminen kannattaa tehdä säännöllisesti: se voi tuoda säästöjä ja paremmat ehdot. Vähintäänkin saat mielenrauhan siitä, ettet maksa liikaa lainastasi.

Sortterilla lainojen kilpailutuksessa on mukana sekä perinteisiä tilipankkeja että verkossa toimivia pankkeja, jotka ovat erikoistuneet lainojen myöntämiseen. Teemme yhteistyötä vain luotettavina pidettyjen pankkien ja rahoituslaitosten kanssa.

Palvelussamme kilpailutat lainan ilman, että sinun tarvitsee vaihtaa tiliasiointiasi toiseen pankkiin. Valitsemasi laina siirretään ilmoittamallesi pankkitilille ja voit pitää nykyiset pankkipalvelusi ennallaan.

Lainan lyhennyserän tulisi olla sellainen, että sen maksamisen jälkeen jää riittävästi rahaa elämiseen. Yleisenä ohjeena pidetään, ettei lainan lyhennysten tule viedä nettotuloista yli 30–40 prosenttia. Jos huomaat lainan otettuasi sen olevan liian kallis, voit kilpailuttaa sen uudelleen. Lainan säännöllinen kilpailuttaminen on myös taloudellisesti järkevää.

Sinun on itse arvioitava, millaista lainasummaa sinun on järkevä hakea ja mikä on sinulle sopiva lyhennyserä. Lisäksi lainanantaja arvioi maksuvaraasi, eli tulojasi sekä pakollisia menojasi ja niiden hoitamisen jälkeen jäävää rahamäärää.

Ota lainamäärää pohtiessasi huomioon myös mahdollinen koron nousu. Jos lainanmaksukykysi muuttuu yllättäen, kannattaa lainanantajaan olla heti yhteydessä ja keskustella mahdollisuuksista tehdä muutoksia lainan takaisinmaksusuunnitelmaan.

Vakuudettomien lainojen kysyntä on kasvanut Suomessa viime vuosina erityisesti siksi, että lainojen hakeminen on siirtynyt yhä enemmän verkkoon ja niiden vertailu on helpottunut. Samalla lainojen korkotaso on laskenut sääntelyn ja kiristyneen kilpailun myötä. Näiden muutosten myötä vakuudettomat luotot ovat nousseet vaihtoehdoksi yhä useammalle, myös niille, jotka eivät ole aiemmin harkinneet lainan ottamista.

Kilpailutamme kuukausittain kymmeniä tuhansia lainahakemuksia asiakkaidemme puolesta. Olemme reilu ja vastuullinen lainavertailupalvelu: asiakkaidemme etu on meille aidosti tärkeää, joten haluamme kuulla heidän kokemuksiaan ja palautetta palvelustamme.

Asiakkaamme antavat meille ylivoimaisesti parasta palautetta kilpailutuspalvelun helppokäyttöisyydestä sekä lainatarjousten selkeydestä. Myös vertailun nopeus saa asiakkailtamme erityistä kiitosta.

Näin asiakkaamme ovat kommentoineet:

• ”Helppo ja vaivaton”
• ”Suosittelen kokeilemaan”
• "Ylivoimaisesti paras lainan kilpailutus netissä. Kiitos helposta vertailusta!"
• ”Erittäin hyvä”
• ”Todella fiksu sovellus”
• ”On kiva ja luotettava palvelu”
• ”Hyvä palvelu ja nopea vastaus”
• ”Nopea ja halvin korkotarjous. Plussaa myös se, että pystyy perumaan tarjousviestit muilta kilpailutetuilta rahalaitoksilta.”

Nykyisten lainojen uudelleenkilpailutus on helppoa ja järkevää. Esimerkiksi maailmantilanne ja sen myötä taloudellinen tilanne voi muuttua, mikä näkyy osaltaan lainaehdoissa ja -kuluissa. Lainojen uudelleenkilpailuttamista kannattaakin harkita, vaikkei uudelle lainalle olisikaan tarvetta.

Lainaehdoissa tai lainan kuluissa ja koroissa saattaa tapahtua muutoksia. Jokainen pankki tai rahalaitos arvioi lainanhakijan omilla perusteillaan ja painotuksissa voi olla eroja. Myös lainojen hinnoittelu voi vaihdella suuresti. Niinpä muuttuneen työ- tai elämäntilanteen vuoksi voit vertailla ja saada paremmat lainaehdot nyt kuin vaikkapa vuosi sitten. 

Uudelleenkilpailuttamalla lainat voit saada merkittäviä säästöjä lainakuluihisi. Kotimainen Sortter kilpailuttaa puolestasi sekä uudet että vanhat lainat, jotta löydät itsellesi sopivimman lainavaihtoehdon.

Lainat kilpailuttamalla paremmat ehdot vanhoille veloille

Jos sinulla on aiempia velkoja, kuten osamaksuja tai muita luottoja, lainojen kilpailuttaminen avaa erinomaisen tilaisuuden niiden uudelleenjärjestelyyn. Tällöin puhutaan yhdistely- tai järjestelylainasta.

Lainojen yhdistelyn ydinajatuksena on siirtää nykyiset luotot uuden lainasopimuksen alle. Yhdistämisen myötä on mahdollista saavuttaa paitsi pienempi kuukausierä, myös edullisemmat korko- ja käsittelykulut. Parhaimmillaan lainojen yhdistely mahdollistaa selkeämmän ja paremman taloustilanteen.

Yhteishakijan kanssa voit saada edullisemmat lainatarjoukset

Yhteishakijan, kuten avo- tai aviopuolison, kanssa haettu laina voi olla järkevä ratkaisu, sillä voit saada vieläkin edullisemman lainatarjouksen, kun lainalla on kaksi hakijaa. Pankki mieltää kaksi lainanottajaa turvallisemmaksi takaisinmaksun kannalta, joten voit saada yhdessä haetulle lainalle paitsi edullisemmat lainaehdot, myös suuremman lainasumman.

Hae yhteislainaa rinnakkaishakijan kanssa tästä.