Lainatarjous – miten se eroaa lainapäätöksestä?
Kilpailuttamalla lainat voit etsiä talouteesi sopivan lainan reiluin ehdoin. Lähetä hakemus – voit saada useita lainapäätöksiä ja mahdollisesti lainatarjouksia.
Ilmainen hakemus- Et sitoudu mihinkään
- Saat lainapäätöksen samana päivänä
Lähetä hakemus ja vertaa lainat
Ilmainen hakemus- Et sitoudu mihinkään
- Saat lainapäätöksen samana päivänä
Kilpailuttamalla lainat voit etsiä talouteesi sopivan lainan reiluin ehdoin. Lähetä hakemus – voit saada useita lainapäätöksiä ja mahdollisesti lainatarjouksia.
- Ilmainen hakemus
- Et sitoudu mihinkään
- Saat lainapäätöksen samana päivänä
Mikä on lainatarjous?
Lainatarjous on pankin tai rahoituslaitoksen antama lainasta ehdotettu sopimus, joka sisältää lainasumman, koron, takaisinmaksuajan ja muut kustannukset. Lainatarjousta kutsutaan usein myös nimellä lainalupaus erityisesti asuntolainojen yhteydessä.
Lainatarjouksen keskeiset tiedot
- Lainasumma ja -aika: Tarjouksessa ilmoitetaan lainan määrä ja sen takaisinmaksuaika
- Korko: Mukana on sekä nimelliskorko että todellinen vuosikorko, joka on paras mittari lainan edullisuuden arviointiin, sillä se sisältää kaikki kulut, kuten avaus- ja tilinhoitokulut
- Muut kulut: Tarjouksesta selviää myös muut mahdolliset kertaluonteiset (esim. avausmaksu) ja toistuvat kulut (esim. tilinhoitopalkkio)
- Ehdollisuus: Lainatarjous on yleensä ehdollinen ja pankki voi perua sen, mikäli hakijan antamat tiedot ovat virheellisiä tai puutteellisia.
- Sitovuus: Lainatarjous ei sido sinua ennen kuin olet hyväksynyt sen ja tehnyt lainasopimuksen.
Tässä artikkelissa:
Lainatarjous ja lainapäätös – tiedätkö erot?
Lainatarjous
Lainatarjous on alustava ehdotus lainasta. Se kertoo, millä ehdoilla pankki tai rahoitusyhtiö olisi valmis myöntämään lainan.
Lainatarjous sisältää yleensä:
- lainasumman
- koron (tai korkohaarukan)
- takaisinmaksuajan
- kuukausierän arvion
Lainatarjous ei ole vielä sitova päätös. Se perustuu alustaviin tietoihin, eikä lopullista luottopäätöstä ole välttämättä tehty.
Lainapäätös
Lainapäätös on pankin tai rahoitusyhtiön lopullinen hyväksyntä tai hylkäys lainalle.
Se tarkoittaa, että:
- hakijan tiedot, kuten luottotiedot, on tarkistettu
- riski on arvioitu
- lainan myöntämisestä on tehty virallinen päätös
Hyväksytty lainapäätös on käytännössä sitova, kun asiakas allekirjoittaa sopimuksen.
Täyttämällä yhden hakemuksen Sortterilla voit saada useita lainapäätöksiä.
Etsi lainatarjoukset reiluin ehdoin
Rahoitusmarkkinoilla toimii nykyisin kymmenittäin lainanantajia. Lainatarjous kannattaa aina pyytää useammasta pankista, jolloin voit etsiä talouteesi sopivat lainaehdot ja koron. Suoraviivainen ja joustava tapa pyytää lainatarjoukset jopa kymmeniltä eri lainanantajilta kerralla on kilpailuttaa lainat.
Kilpailuta lainat Sortterin palvelussa. Voit saada useita lainapäätöksiä täytettyäsi lainahakemuksen. Vertailussamme on yli 20 pankkia ja lainanantajaa. Lainan hakeminen ja mahdollisten tarjousten vertailu on täysin maksutonta, eikä velvoita sinua nostamaan lainaa.
Lainatarjous sinulle sopivilla ehdoilla:
- Hae vakuudetonta lainaa tarpeesi mukaan 1 000–70 000 €
- Laina-aika valintasi mukaan 1–20 vuotta
- Ei tarvetta vakuuksille tai takaajille
- Korko 4 –20 %
Mikäli saat lainatarjouksia ja löydät talouteesi sopivan, voit allekirjoittaa lainasopimuksen palvelumme kautta verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Saat lainan tilillesi pankin prosessien mukaisella aikataululla, tyypillisesti kolmen pankkipäivän kuluessa. Lainan lyhentäminen tapahtuu ennalta sovituissa kuukausierissä.
Tiivistelmä: Näin voit etsiä sopivan lainatarjouksen
- Sopiva lainatarjous voi löytyä vertailemalla useita tarjouksia erityisesti todellisen vuosikoron perusteella, joka sisältää kaikki lainan kustannukset.
- Sortterin palvelun avulla voit saada useita lainapäätöksiä täytettyäsi yhden hakemuksen täysin maksutta ja ilman sitoumuksia.
- Lainaa voi hakea 1 000–70 000 € summille ja laina-ajaksi voi valita 1–20 vuotta – vakuuksia tai takaajia ei tarvita.
- Lainatarjouksen saaminen edellyttää täysi-ikäisyyttä, säännöllisiä tuloja sekä moitteetonta maksuhistoriaa.
- Lainatarjouksessa esitetään muun muassa nimelliskorko, todellinen vuosikorko, laina-aika, kuukausierät ja mahdolliset erityisehdot.
- Lainan kuukausierät ja kokonaiskustannukset riippuvat laina-ajasta ja korosta; pidempi laina-aika pienentää kuukausieriä mutta kasvattaa kokonaiskuluja.
- Lainahakemuksen huolellinen täyttäminen ja oikeiden tietojen ilmoittaminen voi parantaa mahdollisuuksia löytää sopiva lainatarjous.
- Rinnakkaishakijan käyttäminen voi parantaa lainaehtoja, sillä se vähentää luotonmyöntäjän riskiä.
Kilpailuta lainat 70 000 € asti- Aina asiakkaan puolella
Suomalainen lainapalvelu
Kuka saa lainaa?
Lainojen kilpailuttaminen edellyttää säännöllisiä tuloja. Lisäksi sinulla tulee olla moitteeton maksuhistoria.
Kilpailuttaaksesi lainat Sortterilla:
- Sinun tulee olla täysi-ikäinen
- Sinun tulee saada säännöllisesti palkka- tai eläketuloa
- Sinulla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä
Pankkien luottopäätökset perustuvat hakijan kokonaisarviointiin. Myös luotonmyönnön ikärajat vaihtelevat pankeittain.
Lähetä hakemus ja vertaile mahdolliset lainapäätökset
Miten löydän sopivan lainan?
Pieni korko ei takaa edullista lainaa. Mahdollisia lainapäätöksiä vertaillessasi kiinnitä huomiota nimelliskoron sijaan todelliseen vuosikorkoon, joka osoittaa kaikki lainaan sisältyvät kustannukset, kuten kuukausimaksut ja laskutuspalkkiot.
Sortterin palvelussa mahdollisesti saamasi lainatarjoukset esitetään edullisuusjärjestyksessä todellisen vuosikoron mukaan, jotta voit vertailla lainaehdot reilusti.
Lainapäätös voi sisältää seuraavat tiedot:
Nimelliskorko
Nimelliskorko muodostuu asiakaskohtaisesta marginaalista ja markkinakorosta eli viitekorosta. Asiakaskohtainen marginaali on pankin määrittämä korkoprosentti, jolla se on valmis lainaamaan rahan. Viitekorko lisätään tyypillisesti marginaalin päälle.
Todellinen vuosikorko
Todellinen vuosikorko sisältää lainan kokonaiskustannukset eli nimelliskoron lisäksi myös muut lainaan sisältyvät kulut. Todellisen vuosikoron yksi tärkeä tehtävä on helpottaa lainatarjousten keskinäistä vertailua.
Laina-aika ja kuukausierät
Laina-aika on aika, jonka kuluessa laina tulee maksaa takaisin. Laina-ajan pituus voi vaikuttaa kuukausierien suuruuteen: mitä pidempi laina-aika on, sitä pienemmät kuukausierät voivat mahdollisesti olla. Pitkä laina-aika saattaa nostaa lainan kokonaiskustannuksia, koska lainanantajan riski lainan takaisinmaksusta jakautuu pidemmälle aikavälille. Pankki määrittelee lainaehdot aina tapauskohtaisesti.
Lainan muut ehdot
Lainatarjouksssa kerrotaan lainan ehdot ja niihin liittyvät erityisehdot. Ehdot voivat koskea esimerkiksi lainan ennenaikaista takaisinmaksua, maksu- tai lyhennysvapaita ja mahdollisia vakuuksia.
Sortterin lainalaskuri voi auttaa sinua lainatarpeen hahmottamisessa. Lainalaskurin avulla voit laskea esimerkiksi laina-ajan vaikutuksen lainan kustannuksiin.
Asiakkaidemme kokemuksia
- Tram Sabourdy
Olen erittäin tyytyväinen teidän palvelusta.
- Maria Kivistö
Apua sain tilanteeseen mitä olin pitkään pohtinut. Luulen et asiani nyt järjestyy paremmin ja voin mahdollisesti käyttää palvelua vielä uudelleenkin 🙂
- Jonna Kinnunen
Kiitos palvelusta
- Eija Pakisjärvi
Vaikkei ensimmäinen kilpailutuslainanantaja ollutkaan paras, niin toinen oli sitäkin parempi. Palvelu oli nopeaa, selkeää ja lainan sai yhdessä päivässä. Turhaa paperisotaa ei ollut, kun kaikki liitteet sai ladata lainanantajan omilla sivuilla. Laina tuli tilille jo seuraavana päivänä. Kiitos siitä. Suosittelen Sortteria.
- Tarja Anneli Mannila
Nopeaa ja hyvää toimintaa.
Lainanhakijan taloustilanne voi vaikuttaa lainapäätöksiin
Lainapäätös on aina asiakaskohtainen. Luotonmyöntäjät tekevät lainanhakijasta riskiarvion, joka perusteella lainan hinta muodostuu. Lainapäätöstä tehdessään luotonmyöntäjät arvioivat esimerkiksi lainanhakijan maksuvaraa eli tulojen ja menojen suhdetta.
Lainahakemus kannattaa täyttää huolellisesti. Puutteelliset tai virheelliset tiedot lainahakemuksessa voivat vaikuttaa kielteisesti lainanhakuprosessiin.
Mahdollisuuksien mukaan lainaa voi hakea rinnakkaishakijan kanssa. Pankin näkökulmasta useampi lainanhakija voi mahdollisesti merkit pienempää taloudellista riskiä. Pankit kuitenkin määrittelevät ehdot aina tapauskohtaisesti.
Jos sinulla on jo olemassa olevia lainoja, voit hakea yhdistelylainaa. Sortterin avulla voit tarkistaa, onko sinun mahdollista säästää lainakuluissa yhdistämällä useat luotot.
Vertailussamme mukana olevat lainanantajat:
.svg?ixlib=gatsbyFP&auto=compress%2Cformat&fit=max)
Lainatarjouksesta kysyttyä
Lainatarjous on pankin tai rahoitusyhtiön antama lupaus lainan myöntämisestä. Lainatarjous on useimmiten ehdollinen, kunnes lainahakemuksella ilmoitetut tiedot on osoitettu oikeiksi.
Usein pankit ja rahoitusyhtiöt pyytävät todistuksen ilmoitetuista tuloista ennen sitovan päätöksen antamista. Todistukseksi riittää yleensä kopio viimeisimmästä palkkakuitista tai eläkelaskelmasta. Yrittäjiltä voidaan pyytää lisäksi yrityksen talouteen liittyviä raportteja, kuten tilinpäätöstä tai viimeisimpää tuloslaskelmaa.
Siksi liitteet, kuten palkkakuitti tai eläketodistus, on hyvä etsiä valmiiksi esille jo hakemusta täytettäessä. Silloin tiedät varmasti täsmällisesti brutto- ja nettotulojesi osuuden.
Lainatarjoukset hinnoitellaan pankeissa ja rahoitusyhtiöissä lainanhakijan maksukyvyn, haetun lainasumman sekä toivotun laina-ajan mukaan.
Kilpailutamme jokaisen lainahakemuksen kattavasti pankeilla sekä rahoituslaitoksilla ja järjestämme mahdollisesti saamasi lainatarjoukset edullisuusjärjestykseen todellisen vuosikoron mukaan. Hyvässä lainatarjouksessa on valitsemasi lainasumma ja laina-aika sekä todellinen vuosikorko.
Lainalupaus on pankin antama alustava päätös lainan myöntämisestä. Lainalupaus ei siis välttämättä kerro lainan ehtoja tai määrittele tarkkaa lainasummaa tai laina-aikaa. Sen sijaan pankki voi tehdä lainalupauksen, jossa se määrittelee esimerkiksi suurimman mahdollisen summan, jota lainaa voidaan myöntää. Lainalupauksella ja lainatarjouksella tarkoitetaan usein samaa asiaa.
Ensimmäiset lainatarjoukset umpeutuvat kahden viikon kuluttua hakemuksen jättämisestä ja ovat pisimmillään voimassa 30 päivää. Hyvään lainatarjoukseen kannattaa tarttua, sillä pankki ei välttämättä toista aiemmin antamaansa lainalupausta enää myöhemmin.
Oman talouden ennakointi ja suunnittelu on tärkeää suorittaa ennen lainahakemuksen lähettämistä ja lainatarjousten pyytämistä. Näin lainamäärä sekä lainan kuukausierä pysyvät omaan talouteen sopivalla tasolla, eikä lainan takaisin maksaminen tuota jatkossa ongelmia. Otettu laina täytyy pystyä maksamaan takaisin lainanmyöntäjälle sovitun maksuohjelman mukaan.
Kilpailuta lainat reiluin ehdoin
Täytä hakemus ja voit mahdollisesti saada useita lainapäätöksiä.
