Kuka voi hakea käyttölainaa?

Käyttölainaa voi hakea vähintään 20-vuotias, säännölliset palkka- tai eläketulot omaava henkilö, joka on hoitanut raha-asiansa moitteetta.

Minulla ei ole vakuuksia tai takaajia, voinko silti hakea käyttölainaa Sortterin kautta?

Kyllä voit. Käyttölainan hakeminen onnistuu ilman vakuuksia tai takaajaa.

Voinko hakea käyttölainaa yhdessä toisen henkilön kanssa?

Kyllä voit. Mahdollisuuksien mukaan käyttölaina kannattaa hakea yhdesssä rinnakkaishakijan kanssa. Kun lainalla on kaksi hakijaa, pankit voivat tarjota käyttölainan edullisemmilla ehdoilla.

Miten käyttölainan korko määräytyy?

Lainan korkoon vaikuttavat sekä hakemasi lainasumma että luotonmyöntäjän tekemä riskiarvio. Jokainen palvelumme kautta saatu lainatarjous on henkilökohtainen. Alhaisin mahdollinen korko on 4%.

Mikä on käyttölainan laina-aika?

Laina-aika on 1-–20 vuotta. Voit määrittää lainalaskurin avulla talouteesi sopivan kuukausierän. Maksuaika kannattaa mitoittaa siten, että rahaa jää käyttöön myös lyhennyksen jälkeen. Lainanlyhennysten ei tulisi koitua rasitteeksi kuukausibudjetissasi.

Voiko käyttölainan maksaa takaisin ennenaikaisesti?

Kyllä voi. Sinulla on lakisääteinen oikeus maksaa laina takaisin sovittua nopeammin joko täysin tai osittain, eikä tästä tarvitse olla erikseen mainintaa luottoehdoissa. Voit myös maksaa sovittua suurempia lyhennyksiä, joka puolestaan vähentää lainastasi aiheutuvia euromääräisiä kuluja.

Voinko kilpailuttaa aikaisemman käyttölainani?

Kyllä voit. Vanhat lainat kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti. Näin varmistat itsellesi edullisen korkotason ja matalammat luotonhoitokustannukset.

Tarvitsenko hakemukseeni palkkakuittia tai muita todistuksia?

Lainaa voi hakea ilman palkkakuittia tai tulotositteita. Luotonmyöntäjä voi kuitenkin vaatia tositteen ilmoittamistasi tuloista ennen lainan siirtämistä tilillesi. Tositteeksi riittää usein palkkakuitti, eläkepäätös tai todistus Verohallinnon tulorekisteristä.

Kuinka löydän halvimman lainan?

Halvin laina löytyy kilpailuttamalla. Käyttölainakin kannattaa siis kilpailuttaa huolellisesti, jotta voit saada itsellesi mahdollisimman edullista lainaa. Lainojen hinnat vaihtelevat pankkien välillä ja luottomarkkinoilla lisääntynyt kilpailu mahdollistaa aiempaa halvemman korkotason. Näin ollen edullinen laina voikin löytyä kilpailuttamalla useat lainat keskenään.

Mitä tietoja tarvitsen lainahakemusta varten?

Käyttölainan hakeminen ja nostaminen onnistuu kokonaan verkossa. Voit hakea lainatarjoukset täyttämällä lainahakemuksen, jossa sinulta kysytään seuraavat tiedot: Lainan käyttötarkoitus Henkilötiedot sekä yhteystietosi Asumismuoto ja siviilisääty Työsuhteen muoto Palkka- tai eläketulot sekä säännölliset menosi Nykyiset lainat tai luotot

Kuinka saan lainan käyttööni?

Lainahakemuksen täytettyäsi saat lainatarjoukset, joista voit valita itsellesi sopivan ja edullisen lainan. Tämän jälkeen voit allekirjoittaa lainasopimuksen helposti verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen pankki siirtää lainan tilillesi ja laina lyhennetään ennalta sovituissa erissä suoraan lainan myöntäneelle pankille.

Käyttölaina 1000-70 000 € ilman vakuuksia

Name: Käyttölaina
Brand: Sortter
SKU: Käyttölaina
Rating: 4.6 (616 reviews)

Lue lisää »

Kilpailuta laina 70 000 € asti
Vakuutusetu asiakkaillemme
100 % asiakkaan puolella
100 % suomalainen palvelu

4,6

Perustuu 632 arvosteluun.

Lue lisää

Käyttölainan tai käyttöluoton saaminen vaatii säännölliset tulot

Luoton nostaminen vaatii riittävän maksukyvyn eli säännölliset palkka- tai eläketulot, jotka riittävät kattamaan luoton takaisinmaksun muiden menojen ja lainanlyhennysten jälkeen.

Vaatimukset käyttöluoton nostamiselle:

Vähintään 20 vuoden ikä
Säännölliset tulot
Ei maksuhäiriömerkintöjä

Luottotiedoton hakija ei voi saada luottoa käytännössä koskaan. Lisäksi on olemassa myös muita tekijöitä, jotka voivat heikentää mahdollisuuksia saada luottoa tai estää sen kokonaan, kuten:

Hakijan tulot ovat liian pienet tai epäsäännölliset
Hakijalla on jo ennestään paljon lainaa
Hakijan kulut ovat liian suuret suhteessa tuloihin eikä hän siten ole maksukykyinen

On syytä huomata, että pelkästään tulot eivät suoraan määritä sitä, onko käyttöluottoa mahdollista saada. Suurituloisellakin voi olla heikko maksukyky, mikäli hänen menonsa ovat suuret. Pienituloinen, jolla on myös pienet menot, voi siis joskus olla suurituloista maksukykyisempi, mikäli hän on hoitanut raha-asiansa hyvin.

Käyttölainan korko määräytyy asiakaskohtaisesti

Edullisen käyttölainan ja pienimmän koron saat varmimmin silloin, kun sinulla on säännölliset tulot ja olet hoitanut raha-asiasi huolellisesti. Lisäksi hakemasi käyttölainan summa voi vaikuttaa sinulle tarjottaviin luottoehtoihin.

Lainan korko on usein sitä pienempi, mitä suurempaa lainasummaa haet. Myös laina-aika vaikuttaa lainan suuruuteen, eikä sitä kannata venyttää liian pitkäksi. Valitse siis laina-aika ja kuukausierä omiin tuloihisi ja menoihisi hyvin mahtuvaksi, mutta vältä laina-ajan täysin turhaa venyttämistä.

Vakuudettomien kulutusluottojen korko on 4–15 %, johon luotonmyöntäjä voi lisätä luottoehdoista riippuen viitekoron. Käyttölainan kokonaiskorko ei kuitenkaan koskaan ylitä 20 prosenttia, vaikka viitekorko olisi suurempi kuin 5 %.

Lainoja vertailtaessa tulisi kuitenkin eritoten kiinnittää huomiota koron lisäksi lainan todelliseen vuosikorkoon. Todellinen vuosikorko on laskennallinen korkoprosentti, joka ottaa huomioon kaikki lainaan liittyvät kustannukset.

Käyttöluotto ilman vakuuksia

Käyttölaina on vakuudeton laina, jota voi hakea lainaa ilman vakuuksia tai takaajia. Vakuudetonta lainaa myöntäessään pankki luottaa siihen, että tulosi riittävät kattamaan lainan takaisinmaksun, eikä se vaadi omaisuutta turvaamaan lainan takaisinmaksua.

Tästä syystä on tärkeää, että täytät lainahakemuksen huolellisesti. Näin pankki voi arvioida taloutesi maksukyvyn ja tehdä parhaan mahdollisen lainatarjouksen sinun tilanteeseesi. Huolellisesti täytetty lainahakemus on sekä lainanhakijan että lainanmyöntäjän etu.

Käyttölainalle voi hakea lyhennysvapaita kuukausia

Mikäli lainanlyhennyksiä on tarpeen järjestellä laina-aikana uudelleen, pankki voi myöntää käyttölainalle lyhennysvapaita kuukausia. Lyhennysvapaan myöntäminen edellyttää säntillisesti tehtyjä lainanlyhennyksiä vähintään muutaman kuukauden ajalta. Lisäksi lyhennysvapaiden kuukausien määrä on usein rajoitettu kahteen kalenterivuotta kohden. Lyhennysvapaan aikana pankki perii lainan koron sekä mahdolliset lainan käsittelymaksut.

Lyhennysvapaan kuukauden hakeminen on järkevä tapa tasapainottaa omaa taloutta, kunhan muistaa sen, että tällöin laina-aika pitenee ja lainasta kertyvät kustannukset kasvavat. Lyhennysvapaasta tulee olla yhteydessä suoraan lainan myöntäneeseen pankkiin. Useimmiten lyhennysvapaata kuukautta ei ole mahdollista saada avoimelle laskulle, vaan sitä kannattaa hakea heti, kun tarve lyhennysvapaalle on tiedostettu.

Voit valita käyttöluoton käyttökohteen itse

Käyttöluotolla voi toteuttaa hankintoja tai sitä voi käyttää pienempien menoerien maksamiseen. Lainan tarkoituksen sijaan luotonantajalle on merkityksellistä hakijan maksukyky. Siksi käyttöluoton avulla on mahdollista tehdä esimerkiksi yksittäisiä suurempia hankintoja tai sen voi käyttää vaikkapa vuokravakuuden maksamiseen.

Yleisiä syitä nostaa käyttöluottoa:

Auton hankinta tai korjaus
Kodin tai mökin remontointi sekä kodin hankinnat
Lomamatka

Jokainen lainatarve, sekä käyttöluoton hakija on erilainen. Myös käyttöluottojen tarjoukset vaihtelevat luotonmyöntäjien ja asiakkaiden kesken. Oman pankin tarjous ei välttämättä ole aina paras, joten lainan kilpailuttaminen eri luotonantajien välillä kannattaa aina. Henkilökohtaiset tarjouksesi voit tarkistaa helposti Sortterin lainavertailussa.

Muistathan, että käyttöluottoa tai mitään muutakaan lainaa ei tule käyttää harkitsemattomasti. Velka täytyy aina maksaa takaisin ja varomaton lainarahan käyttö voi johtaa taloudellisiin ongelmiin. Siksi jo ennen lainan nostamista on syytä olla olemassa suunnitelma luoton takaisinmaksusta. Mikäli sinulle on kertynyt useita luottoja tai osamaksuja, tutustu lainojen yhdistämiseen ja sitä kautta saataviin säästömahdollisuuksiin.

Luottoa ei myöskään kannata nostaa enempää kuin sille on tarvetta. Suuri lainasumma nostaa automaattisesti myös lainakustannuksia, sillä tällöin lainan korko kertyy suuremmalle summalle.

Asiakkaidemme kokemuksia

Lue lisää arvosteluja

Käyttölainaa voi lyhentää suuremmissa erissä tai maksaa pois ennenaikaisesti

Käyttölaina voi olla joko kertaluotto, jonka maksuaika on sovittu etukäteen, tai jatkuvasti käytettävissä oleva luotto, josta voit nostaa rahaa ennalta sovitun luottorajan puitteissa.

Molemmissa luottotyypeissä on omat etunsa:

Kertaluoton takaisinmaksuerä on helposti ennakoitavissa ja lainasopimus päättyy automaattisesti viimeisen maksuerän suorittamisen myötä tai jos maksat lainan ennenaikaisesti pois.

Jatkuvan luoton takaisinmaksuerä voi muuttua käytetyn lainasumman mukaan. Pankki voi periä jatkuvasta luotosta kuukausimaksuja, vaikka luotolla ei olisi avointa lainaa.

Mikäli nostat käyttöluottoa jatkuvan luottosopimuksen puitteissa, muista päättää sopimus sen jäädessä tarpeettomaksi. Näin voit välttää mahdolliset turhat kuukausimaksut.

Huolimatta siitä, onko käyttöluotto kertalaina vai jatkuva luotto, voit lyhentää lainaa sovittua suuremmissa kuukausierissä tai maksaa sen kokonaan pois. Näin käyttölainasta kertyvät kustannukset jäävät pienemmiksi, sillä pankki perii korko- ja käsittelymaksut vain siltä ajalta, kun laina on ollut käytössäsi.

Vaikka käyttöluoton korko ja siihen liittyvät kulut määrittävät sitä, miten edullinen luottotarjous on, ne eivät kuitenkaan suoraan kerro siitä, kuinka paljon kukin luotto lopulta maksaa. Tämä johtuu siitä, että luoton lopullinen hinta muodostuu takaisinmaksuajan mukaan.

Esimerkki laina-ajan vaikutuksista lainan kokonaiskustannuksiin:

Lainasumma	Laina-aika	Korko	Tilinhoitomaksu	Kuukausierä	Kulut koko laina-ajalta
10 000 €	3 vuotta	7 %	5 €/kk	313,73 €	1 294 €
10 000 €	5 vuotta	7 %	5 €/kk	202,96 €	2 178 €
10 000 €	10 vuotta	7 %	5 €/kk	121,06 €	4 527 €

Asiakaspalvelu apunasi viikon jokaisena päivänä

Haluatko tietää käyttölainasta tai Sortterin palveluista enemmän? Voit olla yhteydessä asiakaspalveluumme joko puhelimitse tai sähköpostitse – viikon jokaisena päivänä.

Hae käyttölainaa tarpeesi mukaan

Hae tästä

Kirjoittaja

Markus Huhdanpää

Markus Huhdanpää on arvostettu suomalainen finanssialan ammattilainen ja yrittäjä, joka on tunnettu erityisesti Sortterin perustajana ja toimitusjohtajana. Sortterin perustajana Markus on asettanut uuden standardin lainavertailupalveluille korostaen avoimuutta, reiluutta ja kuluttajan etuja.

Teemme jatkuvasti töitä sen eteen, että kirjoittamamme sisältö on laadukasta, ajankohtaista ja mielenkiintoista. Kaikki sisältömme pohjaa itsenäisyyteen ja objektiivisuuteen sekä asiantuntijuuteen. Ammattitaitoisten sisällöntuottajiemme lisäksi Sortterin sisältövastaava, finanssialan ammattilaiset ja markkinointitiimi tarkistavat sisällöt säännöllisesti.

Käyttölaina on joustava luotto hankintoja tai arjen menoja varten

Käyttölainalaskuri

Edullinen käyttölaina vertailemalla