Haku logo
ValikkoSulje
sortterSalmiacBluesortterSalmiacLightblue

Käyttölaina on joustava luotto hankintoja tai arjen menoja varten

Hae käyttölainaa 1 000–70 000 euroa 1–20 vuoden maksuajalla. Saat henkilökohtaisen lainapäätöksen muutamassa minuutissa.

  • Ilmainen
    Ilmainen hakemus
  • Lainatarjous ilman sitoumuksia
    Et sitoudu mihinkään
  • Nopea
    Saat lainapäätöksen samana päivänä
4,6
Perustuu 680 arvosteluun.
powered by
Lue lisää

Käyttölainalaskuri

Valitse lainasumma

12 000 €

Valitse laina-aika

7 vuotta
183 €/kk
Arvioitu kuukausierä
Lähetä hakemus»
  • IlmainenIlmainen hakemus
  • Lainatarjous ilman sitoumuksiaEt sitoudu mihinkään
  • NopeaSaat lainapäätöksen samana päivänä
exclamation
Laina-aika voi olla 1-20 vuotta, lainasumma 1 000–70 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 12 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 7 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 183 €, takaisinmaksettava summa 15 388 € sekä todellinen vuosikorko on 7,61 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
exclamation
Laina-aika voi olla 1-20 vuotta, lainasumma 1 000–70 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 12 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 7 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 183 €, takaisinmaksettava summa 15 388 € sekä todellinen vuosikorko on 7,61 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.

Hae käyttölainaa 1 000–70 000 euroa 1–20 vuoden maksuajalla. Saat henkilökohtaisen lainapäätöksen muutamassa minuutissa.

  • Ilmainen
    Ilmainen hakemus
  • Lainatarjous ilman sitoumuksia
    Et sitoudu mihinkään
  • Nopea
    Saat lainapäätöksen samana päivänä
4,6
Perustuu 680 arvosteluun.
powered by
Lue lisää

Edullinen käyttölaina vertailemalla

profile picture

Markus Huhdanpää

|

Päivitetty:

|
Laatuvarmistettu
Pariskunta vertailee käyttölainoja

Käyttölaina on vakuudeton luotto, joka tunnetaan myös nimellä käyttöluotto. jonka saat tilillesi jopa saman päivän aikana. Kilpailutamme hakemuksesi eri pankkien välillä, jotta saat tarvitsemasi lainan mahdollisimman hyvillä ehdoilla.

Täytä lainahakemus, valitse saamistasi lainapäätöksistä itsellesi parhaat ehdot ja nosta käyttölaina tilillesi turvallisesti Sortterin avulla.

  • Lainasummat 1 000–70 000 euroa
  • Laina-aika 1–20 vuotta
  • Henkilökohtaiseen luottoarvioon perustuva korko takaa edulliset lainaehdot
  • Ei tarvetta vakuuksille tai takaajille
  • Voit halutessasi maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti

Käyttölainan, eli lainaamasi rahan käyttökohteen voit päättää itse. Voit käyttää rahan harkintasi mukaan hankintoihin tai suunniteltuihin arjen menoihin. Myös olemassa olevien luottojen yhdistäminen on mahdollista käyttölainalla.

Tässä artikkelissa:

  • Kilpailuta laina 70 000 € asti
    Kilpailuta laina 70 000 € asti
  • Vakuutusetu asiakkaillemme
    Vakuutusetu asiakkaillemme
  • 100 % asiakkaan puolella
    100 % asiakkaan puolella
  • 100 % suomalainen palvelu
    100 % suomalainen palvelu
4,6
Perustuu 680 arvosteluun.
powered by
Lue lisää

Käyttölainan tai käyttöluoton saaminen vaatii säännölliset tulot

Luoton nostaminen vaatii riittävän maksukyvyn eli säännölliset palkka- tai eläketulot, jotka riittävät kattamaan luoton takaisinmaksun muiden menojen ja lainanlyhennysten jälkeen.

Vaatimukset käyttöluoton nostamiselle:
  • Vähintään 20 vuoden ikä
  • Säännölliset tulot
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä

Luottotiedoton hakija ei voi saada luottoa käytännössä koskaan. Lisäksi on olemassa myös muita tekijöitä, jotka voivat heikentää mahdollisuuksia saada luottoa tai estää sen kokonaan, kuten:

  • Hakijan tulot ovat liian pienet tai epäsäännölliset
  • Hakijalla on jo ennestään paljon lainaa
  • Hakijan kulut ovat liian suuret suhteessa tuloihin eikä hän siten ole maksukykyinen

On syytä huomata, että pelkästään tulot eivät suoraan määritä sitä, onko käyttöluottoa mahdollista saada. Suurituloisellakin voi olla heikko maksukyky, mikäli hänen menonsa ovat suuret. Pienituloinen, jolla on myös pienet menot, voi siis joskus olla suurituloista maksukykyisempi, mikäli hän on hoitanut raha-asiansa hyvin.

Käyttölainan korko määräytyy asiakaskohtaisesti

Edullisen käyttölainan ja pienimmän koron saat varmimmin silloin, kun sinulla on säännölliset tulot ja olet hoitanut raha-asiasi huolellisesti. Lisäksi hakemasi käyttölainan summa voi vaikuttaa sinulle tarjottaviin luottoehtoihin.

Lainan korko on usein sitä pienempi, mitä suurempaa lainasummaa haet. Myös laina-aika vaikuttaa lainan suuruuteen, eikä sitä kannata venyttää liian pitkäksi. Valitse siis laina-aika ja kuukausierä omiin tuloihisi ja menoihisi hyvin mahtuvaksi, mutta vältä laina-ajan täysin turhaa venyttämistä.

Vakuudettomien kulutusluottojen korko on 4–15 %, johon luotonmyöntäjä voi lisätä luottoehdoista riippuen viitekoron. Käyttölainan kokonaiskorko ei kuitenkaan koskaan ylitä 20 prosenttia, vaikka viitekorko olisi suurempi kuin 5 %.

Lainoja vertailtaessa tulisi kuitenkin eritoten kiinnittää huomiota koron lisäksi lainan todelliseen vuosikorkoon. Todellinen vuosikorko on laskennallinen korkoprosentti, joka ottaa huomioon kaikki lainaan liittyvät kustannukset.

Näin haet käyttöluottoa helposti

Lähetä hakemus helposti netissä

Lähetä hakemus helposti netissä

seuraava
Vertaile lainatarjoukset

Vertaile lainatarjoukset

seuraava
Valitse sinulle parhaiten sopiva laina

Valitse sinulle parhaiten sopiva laina

seuraava
Saat rahat tilillesi

Saat rahat tilillesi

Käyttöluotto ilman vakuuksia

Käyttölaina on vakuudeton laina, jota voi hakea lainaa ilman vakuuksia tai takaajia. Vakuudetonta lainaa myöntäessään pankki luottaa siihen, että tulosi riittävät kattamaan lainan takaisinmaksun, eikä se vaadi omaisuutta turvaamaan lainan takaisinmaksua.

Tästä syystä on tärkeää, että täytät lainahakemuksen huolellisesti. Näin pankki voi arvioida taloutesi maksukyvyn ja tehdä parhaan mahdollisen lainatarjouksen sinun tilanteeseesi. Huolellisesti täytetty lainahakemus on sekä lainanhakijan että lainanmyöntäjän etu.

Käyttölainalle voi hakea lyhennysvapaita kuukausia

Mikäli lainanlyhennyksiä on tarpeen järjestellä laina-aikana uudelleen, pankki voi myöntää käyttölainalle lyhennysvapaita kuukausia. Lyhennysvapaan myöntäminen edellyttää säntillisesti tehtyjä lainanlyhennyksiä vähintään muutaman kuukauden ajalta. Lisäksi lyhennysvapaiden kuukausien määrä on usein rajoitettu kahteen kalenterivuotta kohden. Lyhennysvapaan aikana pankki perii lainan koron sekä mahdolliset lainan käsittelymaksut.

Lyhennysvapaan kuukauden hakeminen on järkevä tapa tasapainottaa omaa taloutta, kunhan muistaa sen, että tällöin laina-aika pitenee ja lainasta kertyvät kustannukset kasvavat. Lyhennysvapaasta tulee olla yhteydessä suoraan lainan myöntäneeseen pankkiin. Useimmiten lyhennysvapaata kuukautta ei ole mahdollista saada avoimelle laskulle, vaan sitä kannattaa hakea heti, kun tarve lyhennysvapaalle on tiedostettu.

Voit valita käyttöluoton käyttökohteen itse

Käyttöluotto tarjoaa joustavan tavan rahoittaa arjen suurempia ja pienempiä menoeriä. Sitä voidaan hyödyntää esimerkiksi yksittäisiin hankintoihin, kuten auton ostoon tai korjaukseen, kodin tai mökin remontointiin, lomamatkoihin tai vaikkapa vuokravakuuden maksamiseen.

Toisin kuin lainan käyttötarkoitus, luotonantajaa kiinnostaa ensisijaisesti hakijan maksukyky. Siksi käyttöluotto soveltuu monenlaisiin tarpeisiin, kunhan takaisinmaksusuunnitelma on kunnossa.

Yleisiä syitä nostaa käyttöluottoa:

  • Auton hankinta tai korjaus
  • Kodin tai mökin remontointi ja sisustushankinnat
  • Matkustaminen ja lomamatkat

Jokainen laina- ja luottotarve on yksilöllinen. Käyttöluottojen ehdot ja korot vaihtelevat luotonmyöntäjien ja asiakkaiden mukaan, joten lainan kilpailuttaminen kannattaa aina. Oman pankin tarjous ei välttämättä ole edullisin, mutta esimerkiksi Sortterin lainavertailu-palvelun avulla voit helposti löytää itsellesi sopivimman ja edullisimman vaihtoehdon.

Muista vastuullinen luotonkäyttö

Käyttöluottoa ei tule nostaa harkitsemattomasti. Velka on aina maksettava takaisin, ja suunnittelematon lainanotto voi johtaa taloudellisiin vaikeuksiin. Ennen luoton hakemista on tärkeää laatia realistinen takaisinmaksusuunnitelma ja nostaa lainaa vain sen verran kuin oikeasti tarvitset.

Liian suuri lainasumma kasvattaa myös kokonaiskustannuksia korkojen ja kulujen vuoksi. Jos sinulla on useita eri lainoja tai osamaksusopimuksia, voi lainojen yhdistäminen olla järkevä tapa keventää kuukausittaisia menoja ja parantaa talouden hallintaa.

Asiakkaidemme kokemuksia

Lue lisää arvosteluja

Käyttölainaa voi lyhentää suuremmissa erissä tai maksaa pois ennenaikaisesti

Käyttölaina voi olla joko kertaluotto tai jatkuva luotto. Molemmilla muodoilla on omat etunsa, ja valinta riippuu käyttötarpeestasi sekä siitä, kuinka paljon joustavuutta haet.

Kertaluotto on laina, jonka takaisinmaksuaika ja maksuerät sovitaan etukäteen. Sen etuna on ennakoitavuus: tiedät tarkalleen, milloin laina on maksettu ja paljonko maksat kuukausittain. Sopimus päättyy automaattisesti, kun laina on kokonaisuudessaan maksettu. Myös silloin, jos maksat sen ennenaikaisesti pois.

Jatkuva luotto toimii ennalta sovitun luottorajan puitteissa, josta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan. Takaisinmaksuerä vaihtelee sen mukaan, kuinka paljon luottoa on käytössä. Huomioi, että pankki voi periä kuukausimaksuja, vaikka et aktiivisesti käyttäisi luottoa. Jos et enää tarvitse jatkuvaa luottoa, sopimus kannattaa irtisanoa turhien kustannusten välttämiseksi.

Säästöä aktiivisella takaisinmaksulla

Riippumatta siitä, onko kyseessä kertaluotto vai jatkuva luotto, voit aina maksaa käyttölainaa sovittua suuremmissa erissä tai kuitata sen kerralla pois. Tämä vähentää kokonaiskustannuksia, sillä korko- ja käsittelymaksut veloitetaan vain siltä ajalta, kun laina on aktiivisesti käytössä.

Lainan todellinen kustannus muodostuu takaisinmaksuajasta

Vaikka käyttölainan korko ja kulut vaikuttavat tarjouksen edullisuuteen, ne eivät yksin kerro luoton lopullista hintaa. Todellinen kokonaiskustannus määräytyy lainan takaisinmaksuajasta. Mitä nopeammin maksat lainan takaisin, sitä vähemmän maksat myös korkoja ja kuluja.

Esimerkki laina-ajan vaikutuksista lainan kokonaiskustannuksiin:

LainasummaLaina-aikaKorkoTilinhoitomaksuKuukausieräKulut koko laina-ajalta
10 000 €3 vuotta7 %5 €/kk313,73 €1 294 €
10 000 €5 vuotta7 %5 €/kk202,96 €2 178 €
10 000 €10 vuotta7 %5 €/kk121,06 €4 527 €

Palvelussamme mukana

Pop PankkiResurs BankAktia - logoBank NorwegianNordax Bank logoAvidaKaarnaTF Bank logoBrocc logoAlisa PankkiLea bankInstabankFerratum logoFixura logoMorrow Bank logoBondora logoCredigoHalino logoSvea Bank - logoremember logoSaldo pankki logo

Käyttölainasta kysyttyä

  • Käyttölainaa voi hakea vähintään 20-vuotias, säännölliset palkka- tai eläketulot omaava henkilö, joka on hoitanut raha-asiansa moitteetta. 

  • Kyllä voit. Käyttölainan hakeminen onnistuu ilman vakuuksia tai takaajaa.

  • Kyllä voit. Mahdollisuuksien mukaan käyttölaina kannattaa hakea yhdesssä rinnakkaishakijan kanssa. Kun lainalla on kaksi hakijaa, pankit voivat tarjota käyttölainan edullisemmilla ehdoilla.

  • Lainan korkoon vaikuttavat sekä hakemasi lainasumma että luotonmyöntäjän tekemä riskiarvio. Jokainen palvelumme kautta saatu lainatarjous on henkilökohtainen. Alhaisin mahdollinen korko on 4%.

  • Laina-aika on 1-–20 vuotta. Voit määrittää lainalaskurin avulla talouteesi sopivan kuukausierän. Maksuaika kannattaa mitoittaa siten, että rahaa jää käyttöön myös lyhennyksen jälkeen. Lainanlyhennysten ei tulisi koitua rasitteeksi kuukausibudjetissasi.

  • Kyllä voi. Sinulla on lakisääteinen oikeus maksaa laina takaisin sovittua nopeammin joko täysin tai osittain, eikä tästä tarvitse olla erikseen mainintaa luottoehdoissa. Voit myös maksaa sovittua suurempia lyhennyksiä, joka puolestaan vähentää lainastasi aiheutuvia euromääräisiä kuluja. 

  • Kyllä voit. Vanhat lainat kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti. Näin varmistat itsellesi edullisen korkotason ja matalammat luotonhoitokustannukset.

  • Lainaa voi hakea ilman palkkakuittia tai tulotositteita. Luotonmyöntäjä voi kuitenkin vaatia tositteen ilmoittamistasi tuloista ennen lainan siirtämistä tilillesi. Tositteeksi riittää usein palkkakuitti, eläkepäätös tai todistus Verohallinnon tulorekisteristä.

  • Pankki voi myöntää käyttölainalle lyhennysvapaita kuukausia. Lyhennysvapaan myöntäminen edellyttää kuitenkin säntillisesti tehtyjä lainanlyhennyksiä vähintään muutaman kuukauden ajalta. Lisäksi lyhennysvapaiden kuukausien määrä on usein rajoitettu kahteen kalenterivuotta kohden. Lyhennysvapaan aikana pankki perii lainan koron sekä mahdolliset lainan käsittelymaksut. Lyhennysvapaista kuukausista on aina oltava yhteydessä lainanmyöntäjään.

  • Halvin laina löytyy kilpailuttamalla. Käyttölainakin kannattaa siis kilpailuttaa huolellisesti, jotta voit saada itsellesi mahdollisimman edullista lainaa. Lainojen hinnat vaihtelevat pankkien välillä ja luottomarkkinoilla lisääntynyt kilpailu mahdollistaa aiempaa halvemman korkotason. Näin ollen edullinen laina voikin löytyä kilpailuttamalla useat lainat keskenään.

  • Käyttölainan hakeminen ja nostaminen onnistuu kokonaan verkossa. Voit hakea lainatarjoukset täyttämällä lainahakemuksen, jossa sinulta kysytään seuraavat tiedot:

    • Lainan käyttötarkoitus
    • Henkilötiedot sekä yhteystietosi
    • Asumismuoto ja siviilisääty
    • Työsuhteen muoto
    • Palkka- tai eläketulot sekä säännölliset menosi
    • Nykyiset lainat tai luotot

  • Lainahakemuksen täytettyäsi saat lainatarjoukset, joista voit valita itsellesi sopivan ja edullisen lainan. Tämän jälkeen voit allekirjoittaa lainasopimuksen helposti verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen pankki siirtää lainan tilillesi ja laina lyhennetään ennalta sovituissa erissä suoraan lainan myöntäneelle pankille.

Sortter mediassa

YLE UutisetIlta-SanomatIltalehtiKauppalehtiMtv3 / MTV uutisetHelsingin SanomatTalouselämäMaaseudun TulevaisuusTaloussanomatRadio NovaTaloustaitoKarjalainenIlkka–PohjalainenEtelä-SaimaaUusi SuomiSavon Sanomat

Asiakaspalvelu apunasi viikon jokaisena päivänä

Haluatko tietää käyttölainasta tai Sortterin palveluista enemmän? Voit olla yhteydessä asiakaspalveluumme joko puhelimitse tai sähköpostitse – viikon jokaisena päivänä.

Hae käyttölainaa tarpeesi mukaan

author image

Kirjoittaja

Markus Huhdanpää

Markus Huhdanpää on arvostettu suomalainen finanssialan ammattilainen ja yrittäjä, joka on tunnettu erityisesti Sortterin perustajana ja toimitusjohtajana. Sortterin perustajana Markus on asettanut uuden standardin lainavertailupalveluille korostaen avoimuutta, reiluutta ja kuluttajan etuja.

Teemme jatkuvasti töitä sen eteen, että kirjoittamamme sisältö on laadukasta, ajankohtaista ja mielenkiintoista. Kaikki sisältömme pohjaa itsenäisyyteen ja objektiivisuuteen sekä asiantuntijuuteen. Ammattitaitoisten sisällöntuottajiemme lisäksi Sortterin sisältövastaava, finanssialan ammattilaiset ja markkinointitiimi tarkistavat sisällöt säännöllisesti.