Yrityslaina – hae edullinen yrityslaina Sortterilla

Yrityslainan hakeminen Sortterin kautta on helppoa, nopeaa ja ilmaista. Täyttämällä yhden hakemuksen voit saada useita tarjouksia, joista valita yrityksellesi sopivan rahoitusvaihtoehdon.

Näin yrityslainan kilpailutus Sortterin palvelussa toimii

• Täytä yrityslainahakemus täällä.
• Saat ensimmäiset tarjoukset jopa saman työpäivän aikana. Myös suuremmat lainatarpeet käsitellään muutaman arkipäivän kuluessa. 
• Ota esille tuorein tilinpäätös ja kirjanpidon väliajo, mikäli viimeisimmästä tilinpäätöksestä on aikaa yli 3 kuukautta. Lainanantaja tarvitsee yrityksesi tarkemmat taloustiedot ennen lainasopimuksen tekemistä.

Voit hakea yrityslainaa seuraavien ehtojen täyttyessä

• Yritys on suomalaisessa kaupparekisterissä.
• Yritys on luottokelpoinen.
• Lainaa hakevalla yhteyshenkilöllä on nimenkirjoitusoikeus.

Sortterin kautta saat yhdellä hakemuksella useita yrityslainapäätöksiä nopeasti, jopa saman työpäivän aikana. Hakemuksen täyttäminen onnistuu muutamassa minuutissa.

Yrityslainaa voi hakea moniin eri tarkoituksiin, jotka tukevat yrityksen kasvua, päivittäistä toimintaa ja tulevaisuuden investointeja. Rahoituksen avulla kasvuhakuinen yrittäjä voi toteuttaa liiketoimintasuunnitelmaansa ja kehittää yritystään kannattavampaan suuntaan. On tärkeää määritellä rahoituksen kohde selkeästi, kun lainaa haetaan.

Ulkopuolinen pääoma on usein välttämätöntä merkittävien investointien tekemiseksi. Yritys voi hakea lainaa esimerkiksi uusien koneiden, laitteiden tai tuotantotilojen hankintaan. Tällainen pitkäaikainen investointi tähtää yleensä toiminnan tehostamiseen ja kapasiteetin laajentamiseen, mikä mahdollistaa yrityksen kasvun. Hyvin suunniteltu investointi on kannattava ja se maksaa itsensä takaisin kasvaneen liikevaihdon kautta. Rahoituksen kilpailuttaminen on tässä vaiheessa avainasemassa parhaiden lainaehtojen löytämiseksi.

Toinen yleinen käyttötarkoitus on käyttöpääoman turvaaminen. Lyhytaikainen yrityslaina voi auttaa tasaamaan kausivaihteluita ja varmistamaan, että yrityksen kassavirta pysyy positiivisena. Tällä rahoituksella voidaan kattaa juoksevia kuluja, kuten palkkoja, vuokria ja laskuja, kunnes myyntisaamiset kotiutuvat. Vakaa kassavirta on elinehto jokaiselle yritykselle, ja joustava laina voi olla ratkaiseva tekijä maksuvalmiuden ylläpitämisessä.

Lisäksi yrityslainaa voi hyödyntää monissa muissa strategisissa tilanteissa. Yleisimpiä käyttötarkoituksia ovat:

• Yritysostot – toisen liiketoiminnan ostaminen vaatii usein merkittävää pääomaa
• Tuotekehitys – uusien tuotteiden tai palveluiden kehittäminen ja markkinoille tuominen
• Laajentuminen – uusille markkina-alueille laajentaminen joko kotimaassa tai kansainvälisesti
• Digitalisaatio – investoinnit uusiin ohjelmistoihin ja teknologiaan kilpailukyvyn parantamiseksi
• Markkinointi – suurempien markkinointikampanjoiden rahoittaminen näkyvyyden ja myynnin kasvattamiseksi.

Mikäli olet hakemassa lainaa yritykselle, on yrityslainalaskuri toimiva työkalu, jonka avulla selvität helposti eri yrityslainojen kustannukset ja ehdot. Syöttämällä laskuriin tarvittavat tiedot, kuten lainan määrän, takaisinmaksuajan ja mahdollisen koron laskuri näyttää, millaiset ovat lainan kokonaiskustannukset ja kuukausierät. Yrityslainalaskurin avulla vertailet eri rahoitusvaihtoehdot helposti.

Näin yrityslainalaskuri toimii:

1. Syötä lainan määrä – määrittele, kuinka paljon rahaa tarvitset yrityksellesi. Tämä voi olla esimerkiksi tietty summa investointeihin, henkilöstökuluihin tai muihin tarpeisiin.
2. Valitse takaisinmaksuaika – valitse takaisinmaksuaika, joka sopii yrityksesi kassavirtaan ja maksukykyyn.
3. Täydennä tiedot korosta ja kuluista – jos tiedät lainan korkotason ja mahdolliset muut kulut, syötä ne laskuriin.
4. Vertaile vaihtoehtoja – yrityslainalaskuri antaa sinulle tarkat laskelmat eri lainatarjouksista, jotta voit valita parhaimman vaihtoehdon.

Paras yrityslaina – miten se valitaan?

Paras yrityslaina ei ole aina se, jonka korko on alhaisin. On tärkeää tarkastella lainan kokonaishintaa, takaisinmaksuehtoja ja lainan joustavuutta. Lainalaskuri voi auttaa vertailemaan lainoja eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Huomioi yrityslainaa valitessasi seuraavat:

• Korko: Alhaisempi korko voi tarkoittaa edullisempaa lainaa, mutta on tärkeää tarkistaa myös, onko korko kiinteä vai vaihteleva.
• Takaisinmaksuaika: Pidempi takaisinmaksuaika voi pienentää kuukausierää, mutta kokonaiskustannukset voivat nousta. Lyhyempi laina-aika puolestaan voi olla edullisempi, mutta vaatii suurempia kuukausimaksuja.
• Lainaehtojen joustavuus: Lainaehdoista on hyvä selvittää, onko lainalle mahdollista saada lisäaikaa, mikäli esimerkiksi yrityksen kassavirta on heikompi. Joustavat maksuehdot voivat auttaa pitämään yrityksesi talouden hallinnassa.

Teemme yhteistyötä tunnettujen suomalaisten ja kansainvälisten pankkien sekä rahoituslaitosten kanssa, jotka ovat erikoistuneet yritysten rahoittamiseen. Kattava valikoima kumppaneita mahdollistaa hakemusten nopean käsittelyn ja kilpailukykyisen hinnan yrityslainalle.

Olemme olleet mukana rahoittamassa satojen yritysten tarpeita. Tutustu alta muutamaan asiakastarinaamme.

Yrityslainan todellinen vuosikorko on tunnusluku, joka kertoo kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset vuositasolla prosentteina. Se on tehokkain tapa vertailla eri lainatarjouksia, sillä se sisältää nimelliskoron lisäksi myös kaikki muut lainaan liittyvät kulut, kuten avausmaksut ja kuukausittaiset tilinhoitopalkkiot.

Todellisen vuosikoron laskenta ottaa huomioon seuraavat tekijät:

• Lainapääoma eli nostettavan lainan määrä
• Nimelliskorko eli lainan pääomalle laskettava korko
• Perustamiskulu (avausmaksu) eli kertaluonteinen maksu lainan myöntämisestä
• Tilinhoitopalkkiot eli kuukausittaiset tai vuosittaiset maksut lainan hoitamisesta
• Muut mahdolliset kulut kuten esimerkiksi laskutuspalkkiot.

Laskentakaava on monimutkainen, mutta sen perusajatus on muuttaa kaikki kustannukset yhdeksi vuosittaiseksi prosenttiluvuksi. Kaava huomioi kulujen ajoituksen ja niiden vaikutuksen lainan kokonaishintaan. Esimerkiksi laina, jolla on matalakorkoinen nimelliskorko mutta suuri avausmaksu, voi olla todelliselta vuosikoroltaan kalliimpi kuin laina, jossa on hieman korkeampi nimelliskorko mutta ei lainkaan muita kuluja.

Lainantarjoajat ovat velvollisia ilmoittamaan todellisen vuosikoron tarjouksissaan, mikä helpottaa yrittäjän päätöksentekoa.

Yrityksen kannattaa harkita lainan ottamista silloin, kun selkeä ja kannattava mahdollisuus vaatii ulkopuolista pääomaa toteutuakseen. Lainan hakeminen on strateginen päätös, jonka tulee perustua huolelliseen analyysiin ja vankkaan liiketoimintasuunnitelmaan. Oikein ajoitettu rahoitus voi kiihdyttää kasvua merkittävästi.

Kasvuun tähtäävä yritys kohtaa usein tilanteita, joissa investointi on välttämätön kilpailuedun säilyttämiseksi tai markkinaosuuden kasvattamiseksi. Tällainen tilanne voi olla esimerkiksi uuden, tehokkaamman tuotantolinjan hankinta, joka laskee yksikkökustannuksia, tai mahdollisuus laajentaa toimintaa uudelle paikkakunnalle. Jos laskelmat osoittavat, että investointi tuottaa enemmän kuin lainan korko ja kulut, on lainan ottaminen perusteltua. On tärkeää, että yritys on vakavarainen ja sen luottokelpoisuus on kunnossa, jotta laina voidaan myöntää järkevillä ehdoilla.

Toinen kriittinen hetki harkita lainaa on kassavirran hallinta. Vaikka yritys olisi kannattava, sen kassavirta voi olla väliaikaisesti tiukilla esimerkiksi suurten yksittäisten tilausten tai pitkien maksuaikojen vuoksi. Lyhytaikainen yrityslaina voi tällöin turvata toiminnan jatkuvuuden ja varmistaa, että laskut tulevat maksetuiksi ajallaan. Tämä on parempi vaihtoehto kuin ajautua maksuvaikeuksiin, jotka voisivat heikentää yrityksen luottokelpoisuutta ja mainetta. Lainan avulla yrittäjä voi keskittyä rauhassa liiketoiminnan kehittämiseen.

Yrityslaina ja yritysluotto kannattaa kilpailuttaa, sillä pankkien ja rahoituslaitosten luottoehdoissa voi olla suuria eroja. Tuttu pankki tai edullisin vuosikorko ei takaa kokonaisuutena edullisinta vaihtoehtoa. Lainoja vertailtaessa on tärkeää tutkia lainojen kokonaiskustannukset, eli koron lisäksi myös mahdolliset avauspalkkiot tai yrityslainaan kohdistuvat tilinhoitomaksut. Ota vertailua tehdessäsi huomioon lainaehdot kokonaisuutena ja tutustu niihin ennen lopullisen päätöksen tekemistä.

Yrityslainojen erot paljastuvat kattavan kilpailutuksen avulla. Sortterin kautta kilpailutetuissa lainoissa kaikki yrityslainan kustannukset näkyvät selkeästi saamistasi lainatarjouksista. Sortterin kautta on mahdollista hakea myös yrityslaina uudelle yritykselle.

Vertailun jälkeen voit valita yrityksellesi parhaan tarjouksen. Lainasopimuksen tekeminen onnistuu sopivan lainapäätöksen saatuasi nopeasti ja saat lainan yrityksesi tilille nopeimmillaan heti saman päivän aikana. 

Kun vertailet yrityslainasi ja yritysluottosi Sortterin avulla, varmistut siitä, ettet maksa turhasta.

Yrityslainan korkoon eli lainarahan hintaan vaikuttaa kaksi merkittävää tekijää. Mitä todennäköisempänä pankki tai rahoitusyhtiö pitää sitä, että laina maksetaan takaisin sovitun mukaisesti, sitä todennäköisemmin saat yrityslainan alhaisella korolla. Yrityslainan korkoon liittyvistä tekijöistä on hyvä muistaa ainakin seuraavat:

1. Mitä vakaampi talous, sitä pienempi korko. Korkoon vaikuttavista tekijöistä tärkein on siis yrityksen taloudellinen tilanne.
2. Huolellisesti hoidetut raha-asiat menneisyydessä. Tulevaisuuden näkymien lisäksi yrityslainan korkoon vaikuttaa myös yrityksen historia ja taustat. Ajallaan suoritetut laskut, verot ja muut yritystoimintaan liittyvät maksut ovat positiivinen merkki hyvin hoidetusta yrityksestä.

Yrityslainan korkoprosentteja vertailtaessa on hyvä huomioida, että luotonmyöntäjät voivat ilmoittaa korkoprosentin toisistaan poikkeavasti. Osa lainanantajista ilmoittaa tarjotun koron vuosikorkona, kun taas joissakin lainatarjouksissa voidaan puhua kuukausikorosta. Yrityslainan tai yritysluoton korko voi vaihdella suuresti eri lainanantajien välillä, koska lainanantajat painottavat eri osa-alueita hinnoitellessaan yritykselle myönnettävää lainatarjousta.

Kun vertaat yrityslainat Sortterin avulla, voit vertailla yrityslainojen korot ja muut kulut helposti. Lainojen kilpailuttaminen ei sido mihinkään: hakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin, mutta se voi tarjota sinulle kirjaimellisesti rahanarvoista hyötyä yritystoimintaasi.

Yritykselle myönnettävän yrityslainan tai yritysluoton korkoon vaikuttaa moni tekijä, joten eri yritysten saamat lainatarjoukset poikkeavat usein toisistaan. Markkinalla on myös yrityslainatuotteita, joissa ei ole varsinaista yrityslainan korkoa vaan esimerkiksi kiinteä, ennalta sovittu kuukausikulu.

Mistä yrityslainan tai yritysluoton korko koostuu?

Yrityslainan korko koostuu viitekorosta ja korkomarginaalista. 

• Viitekorko on julkisesti noteerattu korko, johon pankit usein sitovat lainojensa korot. Yrityslainan viitekorko voi olla euribor-korko, eli euroalueen rahamarkkinoiden viitekorko, tai jokin kiinteä korko.
• Euribor-korko määräytyy jaksoittain ja pysyy samana esimerkiksi 12 kuukauden, 6 kuukauden tai 3 kuukauden ajan. Tämän jälkeen korko tarkistetaan, ja se on voimassa taas seuraavan koronmääräytymisjakson ajan.
• Kiinteä korko taas pysyy muuttumattomana koko lainan takaisinmaksun ajan. Kiinteän koron hinta riippuu markkinoilla vallitsevasta korkotasosta. Sen etuna yritykselle on kuitenkin kulujen ennakoitavuus.
• Marginaalikorko taas on pankin tai rahoitusyhtiön lainakohtaisesti määrittämä korko, jonka suuruuteen vaikuttavat muun muassa lainan myöntämisestä koituva riski, yrityksen yksilöllinen tila sekä lainanantajan oman toiminnan kustannukset.

Markkinalla on lisäksi yrityslainatuotteita, joissa ei ole perinteistä korkokomponenttia lainkaan, vaan lainaan liittyy jokin muu kuukausittainen kokonaiskulu. Erilaisten vaihtoehtojen kartoittamiseksi yrityslainatarjoukset kannattaa pyytää mahdollisimman monesta paikasta kerralla. Se onnistuu lainavertailun kautta helposti.

Useimmiten yrityslainan voi maksaa takaisin etuajassa, mutta mahdolliset kulut riippuvat täysin lainasopimuksen ehdoista. Monet nykyaikaiset ja joustavat yrityslainat – erityisesti ne, joissa on vaihtuva korko – sallivat ennenaikaisen takaisinmaksun ilman lisäkuluja. Tämä antaa yrittäjälle vapauden lyhentää velkaa nopeammin, jos yrityksen kassavirta sen sallii.

Toisaalta, erityisesti perinteisten pankkien myöntämissä kiinteäkorkoisissa lainoissa, ennenaikaisesta takaisinmaksusta voidaan periä korvaus. Tämä johtuu siitä, että pankki on laskenut saavansa korkotuloja koko sovitulta laina-ajalta. Jos laina maksetaan pois ennenaikaisesti, pankki menettää näitä tulevia tuloja. Korvauksen suuruus määritellään lainaehdoissa ja se on tärkeä seikka, joka kannattaa selvittää ja neuvotella jo ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.

Ennen lainan ennenaikaista takaisinmaksua on aina syytä olla yhteydessä luotonantajaan ja varmistaa tarkat ehdot. Lainan maksaminen pois etuajassa voi säästää merkittävästi korkokuluissa ja parantaa yrityksen vakavaraisuutta, joten se on usein kannattava toimenpide. Kun kilpailutat yrityslainoja, on hyvä vertailla myös ennenaikaiseen takaisinmaksuun liittyvät ehdot.