Ilmainen hakemus
Mikä on sijoituslaina?
Sijoituslainan idea on yksinkertainen: pankit ja rahoituslaitokset myöntävät sitä sijoittajille erilaisten sijoituskohteiden, kuten osakkeiden, rahastojen tai vaikkapa metsän hankkimista varten.
Sijoituslainalla pyritään kasvattamaan omalle pääomalle saatavaa tuottoa. Sijoittajan tarkoituksena on, että sijoituslainalla hankittavista sijoituksista saatava tuotto on korkeampi kuin lainasta perittävä korko eli laina maksaa käytännössä itse itsensä takaisin. Sijoitetun pääoman tuotto on siis oltava riittävän suuri, jotta lainan ottaminen sijoittamista varten on kannattavaa.
Sijoituslainaa voi käyttää lähes kaikenlaisiin sijoituksiin. Sijoituslainan käyttökohteita ovat esimerkiksi:
- Arvopaperi- ja asunto-osakkeet
- ETF-rahastot eli indeksiosuusrahastot
- Metsäpalstat ja kiinteistöt
- Keräilykohteet
Asuntolainaan verrattuna sijoituslaina on korkokuluiltaan keskimäärin hieman kalliimpi.
Kilpailuta laina 70 000 € asti- Vakuutusetu asiakkaillemme
- 100 % asiakkaan puolella
100 % suomalainen palvelu
Sijoituslaina on vakuudellinen laina
Sijoituslainan saaminen ei ole välttämättä helppoa. Useat pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat asiakkailleen vain vakuudellista sijoituslainaa eli lainanhakijan on asetettava lainan vakuudeksi pantattavaa omaisuutta, kuten kiinteistö, sijoitussalkku tai muu vastaava vakuus.
Tämä johtuu sijoituslainan korkeasta riskikertoimesta. Sijoittamiseen sisältyy aina riski sijoituskohteen arvonmenetyksestä, jolloin pankit vaativat usein vakuutta luottotappioiden minimoimiseksi.
Voit hakea sijoituslainaa, jos:
- Olet täysi-ikäinen.
- Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot eli pystyt hoitamaan lainasta aiheutuvat kustannukset muiden kulujen lisäksi.
- Olet hoitanut raha-asiasi mallikkaasti, eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä.
Varsinaista vakuudetonta sijoituslainaa ei löydy pankkien ja rahoituslaitosten lainatuotevalikoimista. Vakuudetonta kulutusluottoa voi sen sijaan halutessaan käyttää sijoittamiseen, mutta se ei ole välttämättä taloudellisesti kannattavaa.
Osakemarkkinoiden keskimääräinen tuotto-odotus on noin 8–9 prosenttia vuodessa, kun taas vakuudettoman kulutusluoton korkoprosentti vaihtelee 4–15 % välillä lisättynä viitekorolla. Käytännössä tämä tarkoittaa, että sijoitetun pääoman tuotto voi jäädä lainan korkokuluja pienemmäksi.
Jotkut pankit ja rahoituslaitokset myöntävät sijoituslainaa myös vakuudellisen kulutusluoton nimissä. Vakuuksien vuoksi vakuudellinen kulutusluotto on usein vakuudetonta kulutusluottoa edullisempi lainatuote.
Vertailussamme mukana olevat lainanantajat:
.svg?ixlib=gatsbyFP&auto=compress%2Cformat&fit=max)
Sijoituslaina – lainaa kokeneille ja taitaville sijoittajille
Sijoituslainan odotetaan tuottavan voittoa. Sijoittamiseen sisältyy kuitenkin aina taloudellisia riskejä, eikä edes sijoituskohteen aiempi tuotto ole koskaan tae tulevasta tuotosta.
Sijoittamisessa on hyvä pitää mielessä seuraavat asiat:
- Ei kannata koskaan sijoittaa enempää kuin on valmis häviämään. Sijoittamisessa on hyvä olla pitkä aikajänne ja itselleen sopiva riskitaso.
- Esimerkiksi osakesijoittaminen edellyttää sijoittajalta osaamista. Vaativampaan sijoittamiseen ei siis kannata ryhtyä ennen kuin sen hallitsee.
- Hajauttamisella voi pienentää sijoittamisen riskiä.
- Pohdi, mikä on tavoitteesi sijoittamisessa ja laadi sen mukainen sijoitusstrategia.
- Sijoituslainaa suositellaan usein vain kokeneille sijoittajille, joilla on tietämystä sijoitusmarkkinoiden toiminnasta ja myös selkeä sijoitusstrategia.
Sijoituslaina voi olla sopiva lainatuote, mikäli:
- Olet kokenut ja taitava sijoittaja, joka on hyvin selvillä sijoituskohteen riskeistä.
- Sinulla on omaisuutta, jota voit käyttää lainan vakuutena. Vakuudeksi sopii esimerkiksi kiinteistö tai osuus sijoitussalkusta.
- Sinulla on maksukyky kunnossa. Lainaa myöntäessään pankit arvioivat aina lainanhakijan maksuvaraa eli tulojen ja menojen suhdetta.
Sijoituslainan korko
Sijoituslainan korko on yleensä korkeampi kuin perinteisen asuntolainan korko. Muiden lainatuotteiden tavoin myös sijoituslainan lopullinen korkotaso on monen tekijän summa, johon vaikuttavat sekä asiakaskohtainen marginaali että sijoituslainan viitekorko.
Sijoituslainan viitekorkona käytetään yleensä 12 kuukauden euriboria, mutta osa pankeista mahdollistaa myös 1, 3 tai 6 kuukauden euriborin käytön.
Sijoituslainan asiakaskohtaiseen marginaaliin vaikuttavat muun muassa seuraavat tekijät:
- Lainanhakijan tulot ja yleinen taloudellinen tilanne
- Maksuvara
- Vakuuksien määrä
- Pankin tekemä arvio sijoituslainan riskitasosta
- Lainanhakijan muut sijoitukset
Asunto- ja kiinteistösijoituksiin voi tyypillisesti saada edullisemman korkotason kuin osakesijoituksiin ja muihin vastaaviin korkeamman riskitason sijoituskohteisiin. Korot vaihtelevat suuresti eri pankkien välillä, joten lainat kannattaa lainatyypistä riippumatta aina kilpailuttaa.
Yksi hakemus, lukuisia lainatarjouksia
Huomioi nämä ennen sijoituslainan hakemista
1. Sijoitusstrategian laatiminen
Kuinka paljon lainaa aiot hakea ja millaisiin osakkeisiin tai muihin sijoituksiin aiot sitä käyttää? Panostatko mieluummin esimerkiksi turvallisiin osakkeisiin vai riskialttiimpiin kasvuosakkeisiin?
2. Laskelmien tekeminen
Sijoituslainaan sisältyy aina korkokuluja, jotka voivat olla korkeammat kuin sijoituskohteen tuotto. Tuottolaskelmissa ei kannata koskaan olla ylioptimistinen.
3. Lainan vakuudet
Millaisia vakuuksia voit asettaa sijoituslainan pantiksi? Sijoituslainat ovat lähtökohtaisesti aina vakuudellisia lainoja.
4. Sijoitushorisontti
Sijoituslainaa suositellaan usein lyhytaikaiseen sijoittamiseen, eli hyvä sijoitushorisontti voi olla esimerkiksi 3–6 kuukautta. Pitkän horisontin sijoittamiseen ei välttämättä kannata ryhtyä lainarahalla.
Näin lainojen kilpailutus toimii:
Sijoituslaina – usein kysytyt kysymykset
Sijoituslaina on sijoitusvarallisuuden hankkimista varten nostettava lainatuote. Sijoituslaina mahdollistaa erilaisten sijoituskohteiden, kuten osakkeiden, rahastojen ja asunto-osakkeiden, hankkimisen velkarahalla.
Sijoituslainaa voi hakea täysi-ikäinen henkilö, jolla on talous ja maksukyky kunnossa. Sijoituslainat ovat lähtökohtaisesti vakuudellisia eli lainanhakijan on asetettava riittävät vakuudet lainan hakemisen tueksi. Vakuudeksi käy esimerkiksi kiinteistö tai osuus osakesalkusta.
Sijoittamiseen sisältyy aina riski sijoituskohteen arvon menettämisestä. Sijoituslainaa suositellaan siten osaaville ja kokeneille sijoittajille, joilla on tietoa sijoitusmarkkinoista ja kunnollinen sijoitusstrategia. Pahimmillaan sijoituslainan käyttö voi johtaa esimerkiksi velkakierteeseen ja lainan panttina olevien vakuuksien realisoimiseen.
Sijoituslaina on lähtökohtaisesti hieman muita lainoja kalliimpi lainatuote. Sijoituslainan korko kannattaa laskea tarkkaan, sillä sijoituskohteen tuotto-odotuksen on oltava suurempi kuin lainan korkokustannukset.
Sijoituslainan yhteydessä puhutaan usein velkavivusta eli vivuttamisesta. Kyseinen termi tarkoittaa sijoitusstrategiaa, jossa vierasta pääomaa eli velkarahaa käytetään sijoitusten rahoittamiseksi. Velkavipu mahdollistaa suuremman mittakaavan sijoittamisen lähtökohdista riippumatta ja sitä käytetään siten tuottojen kasvattamiseen.
Velkavipuun sisältyy myös riskejä, sillä se toimii myös toisin päin. Mikäli sijoittajan velkavivulla hankkima sijoituskohde menettää arvonsa, joutuu hän rahoittamaan velan takaisinmaksun muilla keinoilla kuin sijoituksen tuotoilla. Tämä voi pahimmillaan tarkoittaa esimerkiksi lainan panttina olevien vakuuksien realisoimista, mikäli velallinen ei kykene suoriutumaan maksuistaan.
Velkavipua voi olla järkevää käyttää harkiten, sillä se lisää oleellisesti sijoittamisen riskejä.
Bullet-lainaa ei lyhennetä lainkaan laina-ajan kuluessa, vaan vasta laina-ajan päättyessä yhdessä erässä. Laina-aikana bullet-lainasta lyhennetään pelkästään korkoja.
Bullet-lainaa voi käyttää erilaisiin käyttötarkoituksiin, kuten asuntoa vaihdettaessa ennen asunnon myyntiä, käänteisenä asuntolainana tai sijoituslainana esimerkiksi osakkeiden tai rahastojen hankkimista varten.
Pankeille bullet-laina on korkeariskinen sijoitus, mikä heijastuu sen korkotasoon. Bullet-lainojen kohdalla myös pankkien asettamat kriteerit maksukyvylle ja vakuuksille ovat tavanomaista tiukemmat.
Bullet-lainojen kaltaiset kerralla lyhennettävät lainatuotteet ovat nykyisin melko harvinaisia. Osa pankeista kuitenkin myöntää yhä asiakkailleen bullet-lainaa, mutta tämä riippuu esimerkiksi makrotalouden tilanteesta: korkeiden korkojen aikana bullet-laina voi olla haastava vaihtoehto, jota pankit eivät myöskään välttämättä esitä.
Bullet-lainaan sisältyy riskejä myös lainanhakijan näkökulmasta. Laina-ajan aikana lainanhakijan on huolehdittava, että tällä on riittävästi pääomaa maksaa koko lainasumma kerralla pois laina-ajan päättyessä. Bullet-lainaa hyödynnetäänkin usein esimerkiksi asuntokohteen myymisen yhteydessä ennen uuden kohteen hankintaa.
Sortterilla kilpailutettuja lainoja:
0 €
