Sijoituslaina on lainatyyppi kokeneelle sijoittajalle

Sijoituslaina on nimensä mukaisesti sijoittamista varten myönnettävää lainaa. Kyseinen lainatyyppi ei kuitenkaan sovellu kaikille: sijoittamiseen sisältyvien riskien vuoksi sijoituslaina on ensisijaisesti osaavien ja kokeneiden sijoittajien työkalu.

Valitse lainasumma

20 000 €

Valitse laina-aika

4 vuotta
475 €/kk
Arvioitu kuukausierä
  • IlmainenIlmainen hakemus
  • Lainatarjous ilman sitoumuksiaEt sitoudu mihinkään
  • NopeaSaat lainapäätöksen samana päivänä

Yleistiedot

exclamation
Laina-aika voi olla 1-20 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 20 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 475 €, takaisinmaksettava summa 22 786 € sekä todellinen vuosikorko on 6,74 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
exclamation
Laina-aika voi olla 1-20 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 20 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 475 €, takaisinmaksettava summa 22 786 € sekä todellinen vuosikorko on 6,74 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.

Sijoituslaina on nimensä mukaisesti sijoittamista varten myönnettävää lainaa. Kyseinen lainatyyppi ei kuitenkaan sovellu kaikille: sijoittamiseen sisältyvien riskien vuoksi sijoituslaina on ensisijaisesti osaavien ja kokeneiden sijoittajien työkalu.

Päivitetty:

Kirjoittaja Joona

Kirjoittaja:

Joona Paakkanen

Laatuvarmistettu

Mikä on sijoituslaina?

Sijoituslainan idea on yksinkertainen. Pankit ja rahoituslaitokset myöntävät sitä sijoittajille erilaisten sijoituskohteiden, kuten osakkeiden, rahastojen tai vaikkapa metsän hankkimista varten.

Sijoituslainalla pyritään kasvattamaan omalle pääomalle saatavaa tuottoa. Sijoittajan tarkoituksena on, että sijoituslainalla hankittavista sijoituksista saatava tuotto on korkeampi kuin lainasta perittävä korko eli laina maksaa käytännössä itse itsensä takaisin. 

Sijoitetun pääoman tuotto on siis oltava riittävän suuri, jotta lainan ottaminen sijoittamista varten on kannattavaa.

  • usp item
    Kilpailuta laina 60 000 € asti
  • usp item
    Vakuutusetu asiakkaillemme
  • usp item
    100 % asiakkaan puolella ja ilman piilokuluja
  • usp item
    100 % suomalainen palvelu
4,6
Perustuu 470 arvosteluun.
powered by

Mihin sijoituskohteisiin sijoituslaina sopii? 

Sijoituslaina on monipuolinen rahoitusinstrumentti: sitä voi käyttää käytännössä millaisiin sijoituksiin tahansa. 

Sijoituslainan käyttökohteita ovat esimerkiksi: 

  • Arvopaperiosakkeet
  • ETF-rahastot eli indeksiosuusrahastot 
  • Asunto-osakkeet
  • Metsäpalstat ja kiinteistöt
  • Keräilykohteet

Sijoituslaina ei ole kuitenkaan erityisen edullinen lainatuote. Esimerkiksi asuntolainaan verrattuna sijoituslaina on korkokuluiltaan keskimäärin hieman kalliimpi. 

Usein kysytyt kysymykset

  • Sijoituslaina on sijoitusvarallisuuden hankkimista varten nostettava lainatuote. Sijoituslaina mahdollistaa erilaisten sijoituskohteiden, kuten osakkeiden, rahastojen ja asunto-osakkeiden, hankkimisen velkarahalla. 

  • Sijoituslainaa voi hakea täysi-ikäinen henkilö, jolla on talous ja maksukyky kunnossa. Sijoituslainat ovat lähtökohtaisesti vakuudellisia eli lainanhakijan on asetettava riittävät vakuudet lainan hakemisen tueksi. Vakuudeksi käy esimerkiksi kiinteistö tai osuus osakesalkusta. 

  • Sijoittamiseen sisältyy aina riski sijoituskohteen arvon menettämisestä. Sijoituslainaa suositellaan siten osaaville ja kokeneille sijoittajille, joilla on tietoa sijoitusmarkkinoista ja kunnollinen sijoitusstrategia. Pahimmillaan sijoituslainan käyttö voi johtaa esimerkiksi velkakierteeseen ja lainan panttina olevien vakuuksien realisoimiseen. 

  • usp item
    Kilpailuta laina 60 000 € asti
  • usp item
    Vakuutusetu asiakkaillemme
  • usp item
    100 % asiakkaan puolella ja ilman piilokuluja
  • usp item
    100 % suomalainen palvelu
4,6
Perustuu 470 arvosteluun.
powered by

Sijoituslaina on lähtökohtaisesti vakuudellinen laina 

Sijoituslainan saaminen ei ole välttämättä helppoa. Useat pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat asiakkailleen vain vakuudellista sijoituslainaa eli lainanhakijan on asetettava lainan vakuudeksi pantattavaa omaisuutta, kuten kiinteistö, sijoitussalkku tai muu vastaava vakuus. 

Tämä johtuu sijoituslainan korkeasta riskikertoimesta. Sijoittamiseen sisältyy aina riski sijoituskohteen arvonmenetyksestä, jolloin pankit vaativat usein vähintään henkilötakausta luottotappioiden minimoimiseksi. 

Sijoituslainan saaminen edellyttää myös riittävää maksukykyä ja moitteetonta maksuhistoriaa. 

Voit hakea sijoituslainaa, jos: 

  • Olet täysi-ikäinen.
  • Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot eli pystyt hoitamaan lainasta aiheutuvat kustannukset muiden kulujen lisäksi. 
  • Olet hoitanut raha-asiasi mallikkaasti, eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä. 

Varsinaista vakuudetonta sijoituslainaa ei löydy pankkien ja rahoituslaitosten lainatuotevalikoimista. Vakuudetonta kulutusluottoa voi sen sijaan halutessaan käyttää sijoittamiseen, mutta se ei ole välttämättä taloudellisesti kannattavaa. 

Osakemarkkinoiden keskimääräinen tuotto-odotus on noin 8–9 prosenttia vuodessa, kun taas vakuudettoman kulutusluoton korkoprosentti vaihtelee 4–20 prosentin välillä. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että sijoitetun pääoman tuotto voi usein jäädä lainan korkokuluja pienemmäksi.

Jotkut pankit ja rahoituslaitokset myöntävät sijoituslainaa myös vakuudellisen kulutusluoton nimissä. Vakuuksien vuoksi vakuudellinen kulutusluotto on vakuudetonta kulutusluottoa edullisempi lainatuote.

Lainanantajat, jotka luottavat meihin:

Pop PankkiResurs BankAktia - logoBank NorwegianNordax Bank logoBigbankAvidaKaarnaTF Bank logoBrocc logoAlisa PankkiLea bankInstabankSweepBank logoFixura logoMorrow Bank logoBondora logoCredigoHalino logoSvea Bank - logoremember logoSaldo

Sijoituslaina on laina kokeneille ja osaaville sijoittajille 

Sijoituslainan odotetaan tuottavan voittoa. Sijoittamiseen sisältyy kuitenkin aina taloudellisia riskejä, eikä edes sijoituskohteen aiempi tuotto ole koskaan tae tulevasta tuotosta.

Sijoittamisessa on hyvä pitää mielessä seuraavat asiat:  

  • Älä koskaan sijoita enempää kuin olet valmis häviämään. Sijoittamisessa on hyvä olla pitkä aikajänne ja itselleen sopiva riskitaso.
  • Esimerkiksi osakesijoittaminen edellyttää sijoittajalta osaamista. Älä siis ryhdy vaativampaan sijoittamiseen ennen kuin hallitset sen. 
  • Hajauttamisella voit pienentää sijoittamisen riskiä. 
  • Pohdi, mikä on tavoitteesi sijoittamisessa ja laadi sen mukainen sijoitusstrategia. 

Sijoituslainaan sisältyy riskejä, jotka pitää huomioida ennen lainan ottamista. Sijoituslainaa suositellaan usein vain kokeneille sijoittajille, joilla on tietämystä sijoitusmarkkinoiden toiminnasta ja myös selkeä sijoitusstrategia. 

Sijoituslaina voi olla sinulle sopiva lainatuote, mikäli: 

  • Olet kokenut ja osaava sijoittaja, joka on hyvin selvillä sijoituskohteen riskeistä. 
  • Sinulla on omaisuutta, jota voit käyttää lainan vakuutena. Vakuudeksi sopii esimerkiksi kiinteistö tai osuus sijoitussalkusta. 
  • Sinulla on maksukyky kunnossa. Lainaa myöntäessään pankit arvioivat aina lainanhakijan maksuvaraa eli tulojen ja menojen suhdetta.

Mitä velkavipu tarkoittaa? 

Sijoituslainan yhteydessä puhutaan usein velkavivusta eli vivuttamisesta. Kyseinen termi tarkoittaa sijoitusstrategiaa, jossa vierasta pääomaa eli velkarahaa käytetään sijoitusten rahoittamiseksi. 

Velkavipu mahdollistaa suuremman mittakaavan sijoittamisen lähtökohdista riippumatta ja sitä käytetään siten tuottojen kasvattamiseen.

Velkavipuun sisältyy myös riskejä, sillä se toimii myös toisin päin. Mikäli sijoittajan velkavivulla hankkima sijoituskohde menettää arvonsa, joutuu hän rahoittamaan velan takaisinmaksun muilla keinoilla kuin sijoituksen tuotoilla. 

Tämä voi pahimmillaan tarkoittaa esimerkiksi lainan panttina olevien vakuuksien realisoimista, mikäli velallinen ei kykene suoriutumaan maksuistaan. 

Velkavipua voi olla järkevää käyttää harkiten, sillä se lisää oleellisesti sijoittamisen riskejä.

Yksi hakemus, lukuisia lainatarjouksia!

Mitä asioita yleisesti huomioidaan ennen sijoituslainan hakemista? 

Ennen sijoituslainan hakemista on otettava huomioon monia asioita: 

1. Sijoitusstrategian laatiminen

Kuinka paljon lainaa aiot hakea ja millaisiin osakkeisiin tai muihin sijoituksiin aiot sitä käyttää? Panostatko mieluummin esimerkiksi turvallisiin osakkeisiin vai riskialttiimpiin kasvuosakkeisiin? Toiset sijoituskohteet ovat aina toisia riskialttiimpia. 

2. Laskelmien tekeminen

Sijoituslainaan sisältyy aina korkokuluja, jotka voivat olla korkeammat kuin sijoituskohteen tuotto. Jos lainan korkokulut ovat esimerkiksi 6 prosenttia ja sijoitus tuottaa 4 % vuodessa, lainan korkokulut ylittävät tuoton. Tuottolaskelmissa ei kannata koskaan olla ylioptimistinen. 

3. Lainan vakuudet

Millaisia vakuuksia voit asettaa sijoituslainan pantiksi? Sijoituslainat ovat lähtökohtaisesti aina vakuudellisia lainoja. 

4. Huomioi sijoitushorisontti

Sijoituslainaa suositellaan usein lyhytaikaiseen sijoittamiseen eli hyvä sijoitushorisontti  voi olla esimerkiksi 3–6 kuukautta. Pitkän horisontin sijoittamiseen ei välttämättä kannata ryhtyä lainarahalla.

Näin lainojen kilpailutus toimii:

Lähetä hakemus helposti netissä

Lähetä hakemus helposti netissä

seuraava
Vertaile lainatarjoukset

Vertaile lainatarjoukset

seuraava
Valitse sinulle parhaiten sopiva laina

Valitse sinulle parhaiten sopiva laina

seuraava
Saat rahat tilillesi

Saat rahat tilillesi

Mikä on bullet-sijoituslaina? 

Sijoituslainaa voi hakea myös niin sanottuna bullet-lainana. Bullet-laina tarkoittaa lainaa, jota ei lyhennetä lainkaan laina-ajan kuluessa, vaan vasta laina-ajan päättyessä yhdessä erässä. Laina-aikana bullet-lainasta lyhennetään pelkästään korkoja. 

Bullet-lainaa voi käyttää erilaisiin käyttötarkoituksiin:

  • Asuntoa vaihdettaessa ennen asunnon myyntiä
  • Käänteisenä asuntolainana 
  • Sijoituslainana esimerkiksi osakkeiden tai rahastojen hankkimista varten 

Pankeille bullet-laina on korkeariskinen sijoitus, mikä heijastuu sen korkotasoon. Bullet-lainojen kohdalla myös pankkien asettamat kriteerit maksukyvylle ja vakuuksille ovat tavanomaista tiukemmat.

Bullet-lainojen kaltaiset kerralla lyhennettävät lainatuotteet ovat nykyisin verrattain harvinaisia. Osa pankeista kuitenkin myöntää yhä asiakkailleen bullet-lainaa, mutta tämä riippuu usein esimerkiksi makrotalouden tilanteesta: korkeiden korkojen aikana bullet-laina voi olla haastava vaihtoehto, jota pankit eivät myöskään välttämättä esitä.

Bullet-lainaan sisältyy riskejä myös lainanhakijan näkökulmasta. Laina-ajan aikana lainanhakijan on huolehdittava, että hänellä on riittävästi pääomaa maksaa koko lainasumma kerralla pois laina-ajan päättyessä.

Sijoituslainan korko 

Sijoituslainan korko on yleensä korkeampi kuin perinteisen asuntolainan korko. Muiden lainatuotteiden tavoin myös sijoituslainan lopullinen korkotaso on kuitenkin monen tekijän summa, johon vaikuttavat sekä asiakaskohtainen marginaali että sijoituslainan viitekorko. 

Sijoituslainan viitekorkona käytetään yleensä 12 kuukauden euriboria, mutta osa pankeista mahdollistaa myös 3 tai 6 kuukauden euriborin käytön. 

Sijoituslainan asiakaskohtaiseen marginaaliin vaikuttavat muun muassa seuraavat tekijät: 

  • Lainanhakijan tulot ja yleinen taloudellinen tilanne
  • Maksuvara
  • Vakuuksien määrä
  • Pankin tekemä arvio sijoituslainan riskitasosta

Asunto- ja kiinteistösijoituksiin voi tyypillisesti saada edullisemman korkotason kuin osakesijoituksiin ja muihin vastaaviin korkeamman riskitason sijoituskohteisiin. 

Korot vaihtelevat suuresti eri pankkien välillä, joten lainat kannattaa lainatyypistä riippumatta aina kilpailuttaa.

Usein kysytyt kysymykset

  • Sijoituslaina on lähtökohtaisesti hieman muita lainoja kalliimpi lainatuote. Sijoituslainan korko kannattaa laskea tarkkaan, sillä sijoituskohteen tuotto-odotuksen on oltava suurempi kuin lainan korkokustannukset.

  • Velkavipu tarkoittaa sijoitusstrategiaa, jossa vierasta pääomaa käytetään sijoituskohteiden rahoittamiseen.

Kilpailutettuja lainoja:

lainatarjous0 €

Tämän verran olemme kilpailuttaneet asiakkaidemme lainahakemuksia viimeisen 30 päivän aikana.

Kilpailuta lainat maksutta Sortterin palvelussa 

Lainojen kilpailuttaminen on helppo keino pienentää kuukausittaisia lainakustannuksia. Nykyisin lainojen kilpailuttaminen onnistuu helposti netin maksuttomissa lainavertailupalveluissa, joiden avulla voit etsiä lainamarkkinoiden edullisimmat lainatarjoukset vain muutamissa minuuteissa – vaikkapa kotisohvalta käsin.

Kilpailuttamalla lainat netissä voit tavoittaa yhdellä lainahakemuksella jopa kymmeniä pankkeja ja rahoituslaitoksia. 

Kotimainen Sortter valittiin vuonna 2023 Suomen luotettavimmaksi lainavertailupalveluksi. Sortterin maksuttomassa lainavertailussa voit kilpailuttaa esimerkiksi kulutusluotot, joustoluotot ja yhdistelylainat jopa 60 000 euroon saakka. Palvelussamme voit kilpailuttaa myös yrityslainat ja factoring-laskutuspalvelut. 

Lainojen kilpailuttaminen kauttamme on vaivatonta. Nopeasti täytettävän lainahakemuksen lähettämisen jälkeen saat välittömästi kaikki lainatarjoukset, jotka esitetään aina edullisuusjärjestyksessä todellisen vuosikoron mukaan. 

Lainaa haettaessa kannattaa kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon, sillä se sisältää lainan kaikki kustannukset, kuten nimelliskoron, avausmaksut, kuukausimaksut ja laskutuspalkkiot.

Kilpailuttaminen ei velvoita sinua ottamaan lainaa. Huomioithan, että Sortter ei myönnä lainaa, vaan lopullisen lainapäätöksen tekee aina pankki tai rahoituslaitos.

Kirjoittaja Joona

Kirjoittaja

Joona Paakkanen

Joona on sisällöntuotannon ammattilainen, joka nauttii laadukkaiden verkkosisältöjen tuottamisesta asiakasviestinnän tarpeisiin. Joonalla on liiketalouden ammattikorkeakoulututkinto Savonia-ammattikorkeakoulusta, “pääaineenaan” taloushallinto. Talouden eri ilmiöihin myös koulutuksensa kautta perehtynyt Joona on tuottanut pankki- ja rahoitusalaan liittyviä tekstejä vuodesta 2021 lähtien

Teemme jatkuvasti töitä sen eteen, että kirjoittamamme sisältö on laadukasta, ajankohtaista ja mielenkiintoista. Kaikki sisältömme pohjaa itsenäisyyteen ja objektiivisuuteen sekä asiantuntijuuteen. Ammattitaitoisten sisällöntuottajiemme lisäksi Sortterin sisältövastaava, finanssialan ammattilaiset ja markkinointitiimi tarkistavat sisällöt säännöllisesti.