Lainojen yhdistäminen auttaa alentamaan lainakuluja sekä helpottaa talouden hallintaa

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa, että useat pienemmät velkamaksut yhdistetään yhdeksi suuremmaksi lainaksi, jolloin maksat vain yhtä kuukausierää yhdelle lainanantajalle. Tämä uusi laina korvaa aiemmat velkasi ja saat lainalle myös uudet ehdot, korkoprosentin sekä laina-ajan. Näitä kaikkia on mahdollista vertailla eri pankkien välillä.

Yhdistäminen voi tapahtua vakuudellisella lainalla, kuten asuntolainan yhteydessä, mutta tällä sivulla keskitymme vakuudettomaan lainaan, joka ei vaadi omaisuutta lainan vakuudeksi. Tämä vaihtoehto on erityisen suosittu kuluttajien keskuudessa, koska sen hakeminen on nopeaa ja vaivatonta.

Miksi lainojen yhdistäminen on hyödyllistä?

• Yhdistäminen selkeyttää talouden hallintaa: Useiden eri lainojen maksaminen useille eri tahoille tuo aina omat haasteensa. Lainojen yhdistäminen tuo helpotusta arkeen, kun maksat vain yhtä lainaa ja muistettavanasi on vain yksi eräpäivä.
• Säästät lainan kulukustannuksissa: Monen erillisen luoton kuluista, kuten tilinhoitopalkkioista, koostuu iso summa rahaa maksettavaksi joka kuukausi. Yhden lainan avulla sinun ei tarvitse maksaa kuluja useista lainoista.
• Saat lainallesi pienemmän koron: Usein uudelleenkilpailutettu laina tarjoaa paremman koron. Tämä johtuu siitä, että esimerkiksi luottokorttien ja osamaksujen korot ovat usein kalliita ja riippumattomia asiakkaasta. Yhdistelylainan korkoprosentti taas on henkilökohtainen ja pystyt kilpailuttamaan ja vertaamaan usean eri pankin tarjoukset kerralla.
• Saat laskettua kuukausittaisia maksueriä: Koska lainojen yhdistäminen tuo mukanaan pienemmän koron lainalle sekä vähemmän muita lainakuluja maksettavaksi, voi kuukaudessa lainanmaksuun menevä rahasumma pienentyä huomattavasti
• Pääset itse valitsemaan laina-ajan: Kun yhdistät lainasi Sortterin avulla, voit itse määrittää omaan talouteesi sopivan laina-ajan. Sortter suosittelee valitsemaan lyhyen laina-ajan, mikäli sinulla on varaa maksaa laina nopeasti pois. Näin saat minimoitua lainaan menevät muut kulut. Pidempi laina-aika taas on suositeltavaa tilanteissa, jossa haluat saada joustavuutta rahatilanteeseen.

Kun olet päättänyt yhdistää nykyiset luottosi yhdeksi edullisemmaksi lainaksi, on sen tekeminen helppoa, kunhan sen tekee oikeassa paikassa. Sortterin sivustolla koko prosessi tapahtuu todella nopeasti ja sekä lainan hakeminen että tarjousten kilpailutus ovat aina maksuttomia palveluita.

Näin yhdistät lainasi erittäin helposti:

1. Kartoita nykyiset lainasi – Aloita listaamalla kaikki nykyiset luottosi, joista haluat päästä eroon. Kirjoita ylös lainojen määrät, korot, kuukausierät sekä laina-ajat. Näin saat käsityksen kuukausittaisista menoistasi sekä velkatilanteesi kokonaisuudesta. Tämä taas auttaa sinua vertaamaan yhdistelylainatarjouksia nykyisiin lainoihisi.
2. Tutustu lainalaskuriin – Kun olet selvillä siitä, paljonko tarvitset lainaa maksaaksesi nykyiset velkasi pois, siirry Sortterin lainalaskuriin. Laskurin avulla voit katsoa suuntaa-antavan kuukausierän sekä koron lainasummallesi eri maksuajoilla.
3. Täytä lainahakemus – Kun olet varma siitä, että lainojen yhdistäminen voisi tulla sinunkin tilanteessa kannattavaksi, siirry täyttämään lainahakemus. Hakemuksen täyttäminen kestää vain muutaman minuutin.
4. Aloita lainojen kilpailutus – Kun olet saanut hakemuksen täytettyä ja lähetettyä, ryhdymme me puolestamme toimiin. Annamme sinulle välittömästi luottopäätöksen ja mikäli se on  positiivinen, lähetämme hakemuksesi kerralla yli 20 yhteistyöpankillemme.
5. Vertaile saamiasi tarjouksia – Mikäli sait myöntävän lainapäätöksen, pankit lähettävät sinulle tarjouksia lainojen yhdistämisestä. Esitämme sinulle saamasi tarjoukset aina edullisuusjärjestyksessä todellisen vuosikoron mukaan, joten voit olla varma siitä, että näet aina ensimmäisenä tarjouksen, joka sisältää pienimmät kuukausittaiset kustannukset.
6. Valitse sopivin laina – Jokainen saamasi lainatarjous on voimassa noin 2–4 viikkoa, joten kiirettä lainatarjousten hyväksymiselle ei ole. Kun olet varma siitä, että olet löytänyt sopivimman tarjouksen, voit hyväksyä sen siirtymällä allekirjoittamaan lainasopimuksen lainan myöntävän tahon sivuille.
7. Maksa vanhat velkasi pois – Kun olet vastaanottanut uuden lainasi, voit tämän jälkeen maksaa nykyiset luottosi tai osamaksusopimuksesi kerralla pois. Eräät yhteistyöpankkimme tarjoavat myös palvelua, jossa voit valtuuttaa heidät tekemään velkojen poismaksamisen puolestasi.
8. Keskity vain yhden lainan takaisinmaksuun – Nyt, kun olet päässyt eroon useista luotoista, voit hengähtää ja nauttia ylimääräisestä rahasta sekä ajasta, jotka sinulle jäävät käytettäväksi joka kuukausi keskittyessäsi ainoastaan yhden matalakorkoisen yhdistämislainan poismaksuun.

Koska lainojen yhdistäminen saattaa kuulostaa monimutkaisemmalta kuin onkaan, toivomme, että yllä olevat ohjeet auttavat sinua tekemään oikeita ratkaisua taloutesi parantamiseksi. Muista myös tämä: Mikäli et löydä sinulle sopivaa lainatarjousta lainojen yhdistämiseen palvelumme avulla, voit hylätä niistä jokaisen ja kilpailuttaa yhdistelylainan milloin tahansa uudelleen.

Siirry kilpailuttamaan yhdistelylaina.

• Sinulla on useita pieniä tai korkeakorkoisia velkoja, kuten luottokorttivelkoja tai kulutusluottoja. Tällöin vakuudeton yhdistämislaina on hyvä tapa säästää korkokuluissa ja saada alhaisempi korko lainalle.
• Kun sinulla ei ole mahdollisuutta asettaa lainan vakuudeksi omaisuutta. Jos et omista esimerkiksi asuntoa, jota voisit käyttää vakuutena, on vakuudeton laina tällöin käytännöllisin ratkaisu.
• Sinulla on tarve yksinkertaistaa talouden hallintaasi. Yhdistämällä lainat yhdeksi voit keskittyä vain yhteen kuukausierään, mikä tekee arjen budjetoinnista ja menojen seuraamisesta helpompaa.

Milloin lainojen yhdistäminen ei kannata?

Sortterin tilastojen mukaan asiakkaamme ovat lainansa yhdistämällä säästäneet lainakustannuksissa keskimäärin 277 euroa joka kuukausi. On kuitenkin olemassa tilanteita, jolloin lainojen yhdistäminen ei välttämättä ole suositeltavaa. Näitä tilanteita ovat:

1. Lainoilla on jo alhainen korko

Jos nykyisten lainojen korot ovat jo matalat, yhdistäminen ei välttämättä tuo tässä tilanteessa säästöä kustannuksiin. Esimerkiksi jos sinulla on opintolainaa tai asuntolainaa, joiden korot ovat alle yhdistämislainojen tyypillisen korkotason (yleensä 5–15 %), voi olla kalliimpi vaihtoehto yhdistää nämä lainat.

2. Lainasi takaisinmaksuaika pitenee liikaa

Vaikka yhdistämislaina voi pienentää kuukausierää, pidempi laina-aika voi johtaa siihen, että maksat lopulta enemmän korkoja. Jos laina-aika venyy merkittävästi, säästöt voivat jäädä olemattomiksi tai kokonaiskustannukset voivat jopa kasvaa.

3. Et hallitse kulutustottumuksiasi

Jos velkaantumisen syynä on hallitsematon kuluttaminen tai impulsiivinen lainanotto, yhdistämislaina ei ratkaise perimmäistä ongelmaa. Saatat päätyä ottamaan lisää lainaa yhdistämisen jälkeen ja kasvattaa velkakierrettä entisestään.

4. Luottotietojen puuttuminen

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, et voi yhdistää lainojasi palvelussamme. Yhteistyökumppanimme käyvät läpi jokaisen hakijan maksuhistorian ja vähimmäisvaatimuksena lainojen yhdistämiselle on puhtaat luottotiedot.

5. Yhdistelylaina on liian kallis

Jos yhdistämislainatarjousten korko ja kulut ovat korkeammat kuin nykyisten lainojen, yhdistäminen ei ole järkevää. Tämä on todennäköisintä, jos tämän hetkiset lainasi ovat vakuudellisia. Palvelumme käyttö ei sido sinua ottamaan lainaa, joten on sinun on turvallista tarkistaa henkilökohtainen korkotasosi avullamme milloin vain uudestaan.

6. Olet lähes maksanut nykyiset lainasi

Jos nykyisten lainojen laina-ajat ovat loppumassa, yhdistäminen ei välttämättä tuo merkittäviä hyötyjä. Kuitenkin, jos mainituissa lainoissa on esimerkiksi isommat loppuerät ja tarvitset lisää maksuaikaa kyseisiin luottoihin, on tällöin kannattavaa kilpailuttaa uusi yhdistelylaina pidemmällä maksuajalla.

7. Sinulla on vakuudellinen laina

Jos sinulla on vakuudellinen laina tai mahdollisuus yhdistää muut luotot sen alle, on vakuudellinen laina yleisesti ottaen parempi ratkaisu pienemmän koron ansiosta. Mikäli sinulla taas ei ole mahdollista vakuudelliseen lainaan, tällöin on kannattavaa kilpailuttaa vakuudettomat lainat.

8. Lainojen yhdistäminen ei ratkaise velkatilannetta

Jos velkaongelmat johtuvat suuresta velan määrästä suhteessa tuloihin, yhdistämislaina voi olla vain tilapäinen helpotus eikä kestävä ratkaisu. Tällöin velkajärjestely tai talousneuvonnan hakeminen voi olla parempi vaihtoehto.

9. Lainojen poismaksaminen aiheuttaa lisäkuluja

Joissakin tapauksissa vanhojen velkojen ennenaikainen takaisinmaksu voi aiheuttaa ylimääräisiä kuluja, kuten sopimussakkoja tai korvauksia. Lue siis sopimusehdot vanhoista sopimuksista huolella läpi ennen lainojen yhdistämistä.

Kun olet tehnyt päätöksen nykyisten velkojesi yhdistämisestä, on hyvin tärkeää muistaa kilpailuttaa yhdistelmälaina. Vaikka saisit nopeasti yhden tarjouksen, ei sitä välttämättä kannata hyväksyä. Tämä siksi, että lainasummasta riippuen kalleimman ja halvimman lainan korko- ja hoitokuluissa voi olla eroja jopa tuhansia euroja.

Me Sortterilla haluamme auttaa sinua löytämään edullisimman keinon yhdistää lainat, joten tässä on 3 syytä, miksi lainat kannattaa yhdistää juuri Sortterilla:

1. Lainahakemus, pankkien kilpailutus sekä lainatarjousten vertailu on aina maksutonta.
2. Kilpailutamme puolestasi yli 20 pankin tarjoukset vain kerralla.
3. Et sitoudu lainaan, eli voit hylätä jokaisen saamasi tarjouksen ja kilpailuttaa lainat milloin tahansa maksutta uudelleen.

Muista aina lainaa kilpailuttaessa täyttää lainahakemus mahdollisimman tarkkaan. Jokaisen pankin tarjous on henkilökohtainen, joten mahdollisimman todenmukainen kertomus taloudellisesta tilanteesta auttaa saamaan juuri sinun tilanteeseen parhaimman lainan sekä sopivimmat ehdot.

Kuka voi yhdistää lainansa?

Voit yhdistää lainasi Sortterin palvelun avulla mikäli täytät nämä 3 ehtoa:

1. Olet täysi-ikäinen
2. Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot
3. Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä

Vinkit lainojen yhdistämiseen

1. Vertaile korkoja: Kun saat tarjouksia, keskity aina vertaamaan todellista vuosikorkoa. Pienikin ero korossa voi vaikuttaa merkittävästi lainan kokonaiskustannuksiin.
2. Tarkista muut kulut: Lainan avausmaksut, kuukausittaiset hallintokulut ja muut maksut voivat nostaa lainan hintaa. Tästä syystä on aina kannattava tehdä vertailu todellisen vuosikoron mukaan, sillä tähän on laskettu muut kulut mukaan
3. Valitse sopiva laina-aika: Lyhyt laina-aika pienentää kokonaiskustannuksia, mutta kuukausierä voi olla suurempi. Pidempi laina-aika taas tuo pienemmän kuukausierän, mutta pitkässä juoksussa maksat enemmän lainanhoitokuluja sekä korkomaksuja.
4. Arvioi maksukykysi realistisesti: Älä ota lainaa, jonka kuukausierät ylittävät taloutesi kestokyvyn. Muista jättää tilillesi myös pelivaraa, mikä taloudellinen tilanteesi yllättäen muuttuu.
5. Älä valitse ensimmäistä tarjousta: Kun etsit parasta lainojen yhdistämiseen tarkoitettua lainaa, älä valitse ensimmäistä vaan vertaile rauhassa. Sortterin avulla saamasi lainatarjoukset ovat aina voimassa 2–4 viikkoa.

Lainojen yhdistäminen vakuudettoman lainan avulla on tehokas keino selkeyttää taloudenhallintaa ja säästää korkokustannuksissa. Onnistunut yhdistäminen vaatii kuitenkin huolellista suunnittelua, kilpailutusta ja realistista arviointia omasta maksukyvystä. 

Kun prosessi hoidetaan oikein, voit helpottaa arkea, säästää rahaa ja ottaa askeleen kohti parempaa taloudellista tasapainoa. Sortter on täällä sinua varten helpottamassa lainojen yhdistämisen prosessia. Yhdistä lainat palvelussamme nyt.