Käyttölaina 70 000 euroon asti

Luoton nostaminen vaatii riittävän maksukyvyn, eli säännölliset palkka- tai eläketulot, joiden tulee olla riittävät paitsi uuden lainan lyhennyksiin, myös muiden menojesi hoitamiseen.

Tyypilliset vaatimukset käyttöluoton myöntämiselle:

• Täysi-ikäisyys
• Säännölliset tulot
• Ei maksuhäiriömerkintöjä

Luottotiedoton hakija ei voi saada luottoa käytännössä lähes koskaan. Lisäksi olemassa on myös muita tekijöitä, jotka voivat heikentää mahdollisuuksia saada luottoa tai estää sen kokonaan. Näitä ovat:

• Hakijan tulot ovat liian pienet tai epäsäännölliset.
• Hakijalla on jo ennestään paljon lainaa.
• Hakijan kulut ovat liian suuret suhteessa tuloihin.

Vaikka vakaat tulot ovat lainan saamisen edellytys, vieläkin ratkaisevampaa on se, että tulot ja menot ovat tasapainossa keskenään.

Jokainen laina- ja luottotarve on yksilöllinen. Käyttöluottojen ehdot ja korot vaihtelevat luotonantajien ja hakijoiden mukaan, joten lainapäätösten vertailu auttaa arvioimaan eri vaihtoehtoja sekä niiden kustannuksia.

Lainan korko ja ehdot määräytyvät muun muassa tulojesi, taloudellisen tilanteesi sekä haettavan lainasumman ja laina-ajan perusteella. Säännölliset tulot ja huolellisesti hoidetut raha-asiat voivat vaikuttaa myönteisesti lainaehtoihin. Pankki tekee lainapäätökset tapauskohtaisesti ja myös käyttölainan korko on asiakaskohtainen. Näin ollen yleistä lainan korkoa on mahdoton nimetä.

Vakuudettomien kulutusluottojen korko määräytyy henkilökohtaisesti ja on tyypillisesti 4–15 % lisättynä viitekorolla. Käyttölainan kokonaiskorko ei saa ylittää 20 %:a, vaikka viitekorko nousisi.

Lainoja vertailtaessa kannattaa kuitenkin katsoa pelkän koron sijaan todellista vuosikorkoa, sillä se huomioi kaikki lainan kulut, eli korot, laskutuslisät ja muut mahdolliset maksut.

Käyttölaina voi olla joko kertaluotto tai jatkuva luotto.

Kertaluotto on laina, jonka takaisinmaksuaika ja maksuerät sovitaan yleensä etukäteen. Tämä voi tehdä takaisinmaksusta ennakoitavaa: yleisesti ottaen siis tiedät, milloin laina on maksettu ja kuinka suuria maksuerät ovat. Sopimus päättyy, kun laina on maksettu kokonaisuudessaan – myös silloin, jos maksat lainan ennenaikaisesti pois.

Jatkuva luotto toimii yleensä ennalta sovitun luottorajan puitteissa, jolta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan. Takaisinmaksuerä vaihtelee sen mukaan, kuinka paljon luottoa on käytössä. On hyvä huomioida, että pankki voi periä kuukausimaksuja, vaikka et aktiivisesti käyttäisi luottoa. Jos et enää tarvitse jatkuvaa luottoa, sopimuksen irtisanominen voi auttaa välttämään ylimääräisiä kustannuksia.

Takaisinmaksun vaikutus lainan kustannuksiin

Riippumatta siitä, onko kyseessä kertaluotto vai jatkuva luotto, lainan voi maksaa takaisin sovittua suuremmissa erissä. Tämä vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin, sillä korkoa ja kuluja kertyy useimmiten ainoastaan siltä ajalta, kun laina on ollut käytössä.

Lainan kokonaiskustannukset ja takaisinmaksuaika

Vaikka käyttölainan korko ja kulut vaikuttavat lainan kustannuksiin, ne eivät yksin määritä lainan kokonaishintaa. Myös takaisinmaksuajalla on merkitystä. Takaisinmaksuaika vaikuttaa siihen, kuinka paljon korkoja ja kuluja lainasta kertyy koko laina-aikana.

Esimerkki laina-ajan vaikutuksista lainan kokonaiskustannuksiin:

Haluatko tietää käyttölainasta tai Sortterin palveluista enemmän? Voit olla yhteydessä asiakaspalveluumme joko puhelimitse tai sähköpostitse viikon jokaisena päivänä.