Lainaa pankista ilman vakuuksia jopa 60 000 €

Pankkilaina tarkoittaa pankin myöntämää vakuudellista vai vakuudetonta lainaa. Pankkilaina on sateenvarjotermi, jonka alle mahtuu useita erilaisia lainatuotteita, kuten asuntolaina, opintolaina ja kulutusluotto. 

Pankkilainan ehdot, kuten korko, lyhennyserät ja takaisinmaksuaika määritellään lainasopimuksessa, jonka allekirjoittamisen jälkeen lainanhakija saa käyttöönsä ennalta sovitun lainasumman tietyssä ajassa. Lainan käsittelyaika voi kestää pankista ja lainatuotteesta riippuen muutamasta tunnista useisiin viikkoihin. 

Pankkilainojen korot ja ehdot vaihtelevat suuresti eri lainanantajien välillä. Ensimmäistä lainatarjousta ei  siis kannata välttämättä heti hyväksyä, vaan vertailla eri pankkien tarjoukset niin koron, maksuajan kuin muiden kulujen osalta. 

Lainojen vertailussa apunasi on Sortter, jonka palvelussa voit saada yhdellä hakemuksella lainatarjoukset yli 20 pankilta. 

Yksi pankkilainan muodoista on vakuudeton kulutusluotto, jota voi nimensä mukaisesti saada ilman lainan pantiksi asetettavaa reaalivakuutta, kuten asuntoa, kesämökkiä tai sijoituksia.

Pankit myöntävät vakuudettomia kulutusluottoja eri nimillä käyttötarkoituksen mukaan: yleisimpiä vakuudettomia kulutusluottoja ovat muun muassa autolaina, mökkilaina, remonttilaina ja yhdistelylaina. Mikäli esimerkiksi tarvitset rahoitusta uuden auton hankkimiseen, kannattaa sinun vertailla autolainat  ja valita sen jälkeen tarpeisiisi sopiva rahoitusmuoto. Tyypillisesti vakuudeton kulutusluotto tulee edullisemmaksi kuin liikkeen tarjoama osamaksusopimus. 

Nopea hakuprosessi on vakuudettoman pankkilainan suurimpia etuja: saat lainapäätöksen välittömästi ja rahat siirretään tilillesi yleensä parin arkipäivän kuluessa. Vakuudeton laina sopii siis erityisen hyvin yllättäviin menoihin ja äkilliseen rahantarpeeseen. 

Pankkilainan nimelliskorko muodostuu kahdesta osasta, viitekorosta ja marginaalikorosta. 

• Viitekorko on markkinakorko, jota pankit käyttävät esimerkiksi pankkilainojen hinnoitteluun. Suomessa yleisiä viitekorkoja ovat suurten eurooppalaisten pankkien noteeraamat euribor-korot ja pankkien omat prime-korot. 
• Marginaalikorko on pankin viitekoron päälle lisäämä asiakaskohtainen korko, jolla se tekee voittoa ja kattaa lainan myöntämisestä aiheutuvia kustannuksia. 

Nimelliskoron päälle tulevat vielä lainanhoitokulut, jotka yhdessä muodostavat lainan todellisen vuosikoron. Todellinen vuosikorko on lainanhakijan kannalta tärkeä vertailuluku, sillä se sisältää kaikki lainaan sisältyvät kustannukset, kuten nimelliskoron, käsittelymaksut ja laskutuspalkkiot.  

Lainan korkotaso on aina asiakaskohtainen: korkoon vaikuttavat muun muassa laina-aika, lainasumma ja lainanhakijan taloudellinen tilanne. Lainapäätöstä tehdessään pankki arvioi muun muassa lainanhakijan maksuvaraa eli tulojen ja menojen välistä suhdetta. 

Myös lainatyyppi vaikutta lainan korkoon. Vakuudellinen laina on yleensä hieman edullisempi kuin vakuudeton laina, mutta hakuprosessiltaan hitaampi: lainan käsittelyaika voi olla esimerkiksi arvioitavista vakuuksista riippuen  jopa useita viikkoja.

Lainan kuukausierä on summa, jonka lainanottaja maksaa lainanantajalle kuukausittain.  Kuukausierä kannattaa mitoittaa tarkkaan omaan taloustilanteeseen sopivaksi huomioiden samalla sen vaikutukset lainan kokonaiskustannuksiin. 

Pieni kuukausierä kasvattaa lainan hintaa. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että lainanottaja maksaa korkoa pidemmältä ajalta eli lainan kokonaiskustannukset kasvavat. Toisaalta liian suureksi mitoitettu kuukausierää voi johtaa maksuvaikeuksiin esimerkiksi yllättävien menojen ilmaantuessa. 

Yleisten suositusten mukaan lainakustannukset saisivat olla korkeintaan 30-40 prosenttia lainanhakijan nettotuloista. 

Sortterin lainalaskuri auttaa sopivan kuukausierän määrittämisessä. Laskurin avulla voit suunnitella itsellesi sopivan kuukausierän ja hahmottaa paremmin lainan kokonaiskustannukset. 

Lainalaskurin käyttäminen on helppoa: kun syötät laskuriin luottosi tiedot, saat välittömästi tietoosi todellisen vuosikoron, maksuerien määrän ja eri kustannusten osuuden. 

Lainalaskuria voi käyttää esimerkiksi kulutusluottojen, luottokorttien ja osamaksusopimusten kustannusten selvittämiseen. 

Yhdistelylaina on yksi suosituimmista pankkilainoista. Yhdistelylainalla yhdistät olemassa olevat luotot, luottokorttivelat ja osamaksusopimukset yhdeksi edulliseksi ja talouteesi sopivaksi lainaksi. 

Näin voit yhdistää olemassa olevat luottosi pankkilainalla: 

1. Laske nykyisten lainojesi avoimet velkasaldot yhteen. Löydät tiedot esimerkiksi luottosopimustesi laskuista.
2. Kilpailuta olemassa olevia velkoja vastaava lainasumma Sortterin palvelussa. Muista täyttää lainahakemus tarkasti, jotta hakemus voidaan käsitellä nopeasti ja oikeilla tiedoilla
3. Vertaile saamasi lainatarjoukset. Valitse laina, jonka ehdot ovat paremmat kuin nykyisissä lainoissa.  
4. Maksa olemassa olevat velat pois uudella yhdistelylainalla. Jotkut yhteistyökumppanimme voivat hoitaa olemassa olevien lainojen maksamisen puolestasi. Siinä tapauksessa lainanantaja pyytää sinulta tarkat tiedot nykyisistä sopimuksista, kuten tili- ja viitenumerot sekä pankkien nimet. 
5. Lyhennä jatkossa uutta lainaa, jonka ehdot ovat mahdollisesti aiempia paremmat.

Lainojen yhdistäminen voi tuoda jopa satoja euroja edullisemmat lainakulut aiempiin kustannuksiin verrattuna. Yhdistelylainalla voit myös usein muuttaa lainan takaisinmaksuaikaa sinulle sopivammaksi, mikä mahdollistaa kuukausierän pienentämisen. 

Pankkilainaa haetaan nimensä mukaisesti pankista. Suomessa pankit ja lainanantajat ovat Finanssivalvonnan alaisia toimijoita, ja Sortterin lainavertailusta tavoitat pankeista lukuisat yhdellä hakemuksella. Pankkilainaa kannattaakin hakea useammalta pankilta kerralla, jolloin säästää aikaa ja vaivan.

Kilpailuta vakuudettomat pankkilaina Sortterin palvelussa aina 60 000 euroon asti. Vakuudettoman lainan takaisinmaksu on joustava eli voit valita talouteesi sopivan maksuajan 1–20 vuoden väliltä. Lainan korko vaihtelee 4-15 % lisättynä korkolain mukaisella viitekorolla. 

Sortter vertailee lainatarjoukset todellisen vuosikoron mukaan, jolloin voit vaivattomasti löytää itsellesi sopivimmat lainatarjoukset ja edullisen koron. 

Voit hakea lainaa Sortterin kautta, mikäli olet yli 20-vuotias, sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot ja moitteeton maksuhistoria.

Pankkilainaa voi hakea myös yhdessä rinnakkaishakijan kanssa, jolloin on mahdollista saada suurempi lainasumma kilpailukykyisillä ehdoilla ja paikoin pidemmällä maksuajalla. Rinnakkaishakijana voi toimia kuka tahansa edellä mainitut luotonmyöntökriteerit täyttävä henkilö, kuten puoliso, ystävä tai sukulainen.