Takaisin blogiin

Edullisin auton omistus- ja rahoitustapa? Vaihtoehtoja eri tilanteisiin

Suomalaisten suosima omistusautoilu ei ole välttämättä edullisin ratkaisu autoa tarvitsevalle ja monet muut vaihtoehdot ovatkin yleistyneet autoilijoiden kesken. Entäpä mikä on edullisin auton rahoitusmuoto? Lue vinkit ja säästä autoilun aiheuttamissa kustannuksissa.

Autoilu on suomalaisille tuttu tapa liikkua - onhan Suomessa lähestulkoon kolme miljoonaa liikennekäytössä olevaa autoa. Yleisin autoilun tapa suomalaisilla on liikkua omistusautolla, mutta muut tavat alkavat myös yleistyä. Oman auton ostaminen on suuri menoerä ja vaatii monelta pitkäjänteistä säästämistä. Monesti autosta unelmoiva ei ole ottanut huomioon muita vaihtoehtoja kuin omistusauton hankinnan. Auton eri omistus- ja rahoitustavoista kannattaa ottaa selvää etukäteen ja miettiä, mikä on paras ratkaisu taloudellesi.

Omistusmuodot

Leasing

Leasingistä puhuessa tarkoitetaan yritysten tarjoamaa rahoitustapaa, jossa autoa vuokrataan pitkäaikaisesti ja auton käytöstä maksetaan kiinteä kuukausihintaa, johon yleisten korkotasojen vaihtelut eivät vaikuta. Leasing sopii erityisesti henkilöille, joille tulee hetkellinen tarve autolle, ja jotka tietävät suurin piirtein, milloin tarve autoilulle lakkaa ja kuinka paljon autolla tulee ajettua. Leasing-mallin etuna on hyvin ennustettavat kulut ja leasing-autojen hyvä kunto. Autoilija tietää kustannukset etukäteen, sillä kuukausittaiseen leasingmaksuun sisältyy yleensä määräaikaishuollot- ja katsastukset, kesä- ja talvirengassäilytys sekä normaalista kulumisesta aiheutuneet teknisten vikojen korjaukset. Pitkällä ajalla leasing-mallilla on korkeat kustannukset. Autosta maksetaan verrattain korkeaa hintaa kuukausittaisella tasolla ilman, että auton omistus siirtyisi sen käyttäjälle, ellei sopimukseen kuulu lunastusoptiota. Tutustu autoilun eri rahoitusmuotojen hyötyihin ja haittoihin.

Omistusauto

Omistusauto on yleisin auton omistusmuoto. Sanonta kuuluu, että heti kun ajat auton ulos liikkeestä, sen arvo alkaa laskea. Auton omistaja on vastuussa kaikesta auton ylläpitoon liittyvästä: Renkaiden säilytyksestä, vakuutuksesta, katsastuksista sekä tarvittavista huolloista toisin kuin leasingissä, jossa kaikesta maksetaan kiinteää kuukausihintaa. Omistusauton voi kuitenkin myydä eteenpäin tai vaihtaa mielensä mukaan, eikä siihen liity rajattuja kilometrejä tai aikarajoituksia. 

Kimppa-auto

Jos auto on vähäisessä käytössä, voi olla hyvä idea tehdä sopimus auton yhteiskäytöstä tai yhteisomistuksesta ystävän kanssa. Euroopan komissiokin rohkaisee omistusauton kimppakäyttöön. Trafin ajoneuvoliikennerekisteriin voidaan muutamalla eurolla merkitä yhden auton omistajaksi useita omistajia tai haltijoita, eli auton tosiasiallisia käyttäjiä. Rekisteriin merkitty omistaja vastaa ajoneuvoverosta ja usein myös vakuutusmaksuista. Jos auto päättyy yhteiskäyttöön, kannattaa sopia kirjallisesti, miten auton verot, vakuutusmaksut, polttoainekulut ja muut laskut jakaantuvat.

Kimppa-autolla voidaan myös tarkoittaa yrityksen tai muun yhteisön omistamaa autoa, joka on yrityksen asiakkaiden tai yhteisön jäsenten käytettävissä. Yhteiskäyttöauto on omistusautoa ekologisempi vaihtoehto ja ennen kaikkea helppo käyttää. Yhteiskäyttöautolla maksat ajamisesta ainoastaan siltä ajalta, kun tarvitset autoa. 

Mitä vaihtoehtoja on rahoittaa oma auto ja mikä niistä on paras?

Säästöpossu tyhjäksi

Laskennallisesti taloudellisin vaihtoehto nykypäivänä on edelleen ostaa auto omilla rahoilla ja omilla säästöillä. Tämä vaihtoehto on nopea ja kätevä, jos autoa varten on säästöt jo olemassa, mutta se myös tekee suuren loven pankkitilille, varsinkin jos on ostamassa uutta autoa. Kannattaa myös muistaa jättää hätävaralle rahaa tilille, sillä uudella autolla voi tulla hintaa oston jälkeen mm. vakuutuksissa ja huolloissa riippuen myyntiliikkeen kanssa tehdystä sopimuksesta. Se raha, minkä kuluttaja laittaa kerralla auton ostoon olisi mahdollista myös sijoittaa mahdollisesti tuottavampaan kohteeseen.

Autorahoitus liikkeestä

Autorahoitusta tarjotaan pääasiassa autoliikkeistä ja rahoitusyhtiöiltä, ja monilla autoliikkeillä voikin olla juuri yhteistyösopimus eri rahoitusyhtiöiden kanssa. Autorahoituksen hinta on kokonaiskustannuksiltaan yleensä korkeampi kuin pankin myöntämä autolaina, joka johtuu suurimmalta osin korkeammista koroista. Kuitenkin autokaupan tarjoamasta osamaksurahoituksesta saattaa saada tarjouksena halvemman hinnan kuin lainasta. Autokaupan rahoituksesta saattaa saada erilaisia varustepaketteja maksun kylkiäisenä jotka tekevät tarjouksista paremman kuin autolaina olisi ollut. Yleensä kuluttaja ei myöskään tarvitse erillisiä vakuuksia eikä lainan takaajia, sillä vakuutena toimii itse auto.

Autolaina pankilta tai rahoitusyhtiöltä

Yleisin maksutapa uudelle autolle tuntuu vielä olevan autolainan ottaminen pankeilta tai rahoitusyhtiöltä. Tässäkin tapauksessa vakuutena voi toimia itse auto, mutta pankista suuremman autolainan ottaminen vaatii yleensä vakuuksia tai takaajia. Autolainan saa pankista, mikäli on maksukykyinen ja puhtaalla maksuhistorialla, ja korot sekä kokonaiskustannukset ovat yleensä maltillisempia kuin autorahoituksessa. Erona autorahoitukseen mainittakoon, että auton omistajuus siirtyy kuluttajalle heti lainapapereiden kirjoituksen jälkeen, kun taas autorahoituksessa omistus siirtyy kuluttajalle vasta viimeisen maksuerän jälkeen.

Aina kannattaa ensin kuitenkin kilpailuttaa autolaina ennen sen ottamista, sillä eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä voi olla suuriakin eroja jotka tuovat säästöä pidemmällä aikavälillä.

Edellinen

Koronaepidemian takia säädettävä korkokatto rajaa kuluttajalainojen vuosikoron 10 %:n

Seuraava

Luottokorttien ja verkkokaupan osamaksupalvelujen korot 17.4.2020

Takaisin blogiin