Yhdistä lainat ja vältä päällekkäiset kustannukset
Monet meistä maksavat useita vuosien kuluessa otettuja lainoja, kuten kulutusluottoja, osamaksusopimuksia ja luottokorttivelkaa samanaikaisesti.
Useat päällekkäiset lainat voivat pidemmän päälle aiheuttaa maksuvaikeuksia ja kerryttää turhia lainakustannuksia. Mikäli lyhennät useampaa lainaa samanaikaisesti, kannattaa hakea yhdistelylainaa. Yhdistämällä lainat, voit rahoittaa nykyiset luotot uudelleen, eli maksaa ne kokonaan pois ja korvata yhdellä lainalla. Yhdistelylainalle on mahdollista saada nykyisiä luottoja paremmat ehdot. Näit voit säästää lainakustannuksissa sekä saada talouteesi sopivan lyhennyserän.
Lainat kannattaa yhdistää ennen kaikkea näistä syistä:
- Pienempi korko – voit saada yksittäisiä maksusopimuksia pienemmän koron.
- Pienempi kuukausierä – yhdistelylaina on joustavammin sovitettavissa omaan talouteesi.
- Vältät turhat laskutuslisät tai tilinhoitomaksut – yksi laina tarkoittaa vain yhden lainan kuluja.
- Vain yhden lainan kuukausierä – lainanlyhennysten ennakointi helpottuu.
- Joustava maksusuunnitelma – kuukausierän sovittaminen omaan talouteen on helpompaa.
- Selkeyttä talouteen – oman talouden hoitaminen helpottuu, kun lyhennettävänä on useiden maksusitoumusten sijaan vain yhden lainan kuukausierä.
Lainojen yhdistäminen ei ole välttämätöntä, mutta se on usein taloudellisesti kannattavaa. Yhdistämällä lainat mahdollistat pienempien lainakulujen lisäksi omaan talouteen sopivan kuukasierän. Lainojen yhdistämistä kannattaa harkita myös silloin, kun haluat päästä veloista mahdollisimman nopeasti eroon tai neuvotella lainan lyhennysaikataulun paremmin talouteesi sopivaksi.
- Kilpailuta laina 70 000 € asti
- Vakuutusetu asiakkaillemme
- 100 % asiakkaan puolella
- 100 % suomalainen palvelu
Lainat yhdistämällä kohti taloudellista tasapainoa
Lainojen yhdistäminen on parhaimmillaan tehokas keino parantaa taloudellista tilannetta. Yhdistely auttaa usein selkeyttämään velanhoitoa sekä pienentämään kuukausikuluja. On kuitenkin myös tilanteita, jolloin lainojen yhdistäminen ei kannata:
- Lainoissa on jo erittäin matala korko: Jos nykyiset lainasi, erityisesti vakuudelliset lainat ovat matalakorkoisia, niille voi olla vaikeaa saada paremmat ehdot. Tällöin voi yhdistää vain kalleimmat lainat ja säilyttää edullisimmat nykyisellä sopimuksella. Lainojen osittainen yhdistäminen voi vähentää korkokustannuksia sekä selkeyttää lainojen takaisinmaksua.
- Lainojen takaisinmaksuaika pitenee merkittävästi: Lainat yhdistämällä voi saada matalamman kuukausierän. Jos lainojen maksuaika pitenee yhdistelyn myötä huomattavasti, kertyy myös kokorkuluja enemmän. Lainoja yhdistettäessä kannattaa suosia maksuaikaa, joka on lyhyt mutta silti hallittavissa. Näin vältät korkokulujen tarpeettoman lisääntymisen, sekä saat talouteesi paremmin sopivan lyhennyserän.
- Yhdistelylainan kulut ovat korkeammat: Pankit arvioivat lainanhakijan taloustilanteen ennen lainatarjouksen tekemistä. Joskus lainojen yhdistämiseksi voi olla tarjolla vaihtoehtoja, joissa korot ja kulut ovat nykyisiä sopimuksia heikompia. Kilpailuttamalla pankit kattavasti, saat todennäköisemmin yhdistelylainan, jonka kustannukset ovat nykyisiä velkasopimuksiasi edullisemmat.
- Velkaantumistottumukset eivät muutu: Lainojen yhdistäminen ei auta, jos et muuta kulutustottumuksiasi tai tee muutoksia uuden velan ottamiseen. Jotta lainojen yhdistäminen tuo pitkäaikaisen hyödyn, tulee uuden velan ottamista välttää. Näin yhdistämisen tuoma taloudellinen helpotus säilyy pitkällä aikavälillä.
Yhdistä kalliit lainat ensimmäisenä
Kun yhdistät lainasi, kannattaa omaa taloutta tarkastella kokonaisuutena. Saat lainojen yhdistämisestä suurimman hyödyn, kun siirrät kaikki vakuudettomat lainat tai luotot yhden edullisemman lainasopimuksen alle. Mikäli kaikkien velkojen yhdistäminen ei ole mielekästä, yhdistä kalleimmat lainat tai maksusopimukset ensin. Näin saat lainojen yhdistämisestä suurimman taloudellisen hyödyn.
Voit yhdistää seuraavat lainat ja luottotuotteet:
- kulutusluotot
- luottokorttivelat
- osamaksusopimukset
- muut lainat
Lainojen yhdistäminen kannattaa tehdä olemassa olevien lainojen lisäksi myös luottokorttiveloille tai osamaksusopimuksille. Usein luottokortit tai osamaksusopimukset kerryttävät kuukausittaisia tilinhoitomaksuja sekä korkoja ja sitä kautta turhia kustannuksia. Luottokortin ja osamaksusopimusten korko voi olla jopa 20 %, joten näidenkin lainojen yhdistäminen kannattaa.
Lainojen yhdistäminen voi tuoda pienemmät kuukausierät
Useista pienemmistä lainoista ja osamaksusopimuksista koostuvat velat on järkevää yhdistää yhdeksi lainaksi, jonka voi maksaa omaan talouteen sopivissa erissä pois. Näin lainan maksaminen helpottuu huomattavasti, kun kuukausittaisia laskuja tulee usean lainan sijaan vain yhdestä lainasta.
Lisäksi kuukausittain maksettava summa voi laskea jopa satoja euroja sekä lainasta kertyvät kulut pienentyä, kuten alla olevat esimerkit osoittavat.
Esimerkki 1: Yhdistä lainat ja säästä lainakustannuksisa
Alla näet yksinkertaisen esimerkin siitä, mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa käytännössä ja minkälaisia säästöjä sen avulla voi saada.
Velkatilanne ennen lainojen yhdistämistä voi näyttää esimerkiksi tältä:
- 2 luottokorttia
- 1 kulutusluotto ja
- 1 verkkokaupan osamaksu
Yhdistettävät lainat
Luotto | Avoinna oleva lainasumma | Vuosikorko | Tilinhoitomaksu | Todellinen vuosikorko | Maksuaika | Kuukausierä | Takaisinmaksettava summa |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Nordea TUOHI | 2 300 € | 14,00 % | 5,00 € | 20,15 % | 18 kk | 147 € | 2 653 € |
OP Visa Gold | 1 000 € | 7,95 % | 6,45 € | 23,73 % | 12 kk | 93 € | 1 121 € |
Santander kulutusluotto | 4 000 € | 9,90 % | 6,00 € | 13,96 % | 30 kk | 157 € | 4 712 € |
Klarna joustava erämaksu | 2 200 € | 19,90 % | - € | 21,82 % | 24 kk | 204 € | 2 444 € |
Yhteensä | 9 500 € | – | – | – | – | 602 € | 10 930 € |
Tilanne lainojen yhdistämisen jälkeen
Luotto | Avoinna oleva lainasumma | Vuosikorko | Tilinhoitomaksu | Todellinen vuosikorko | Maksuaika | Kuukausierä | Takaisinmaksettava summa |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Yhdistelylaina | 9 500 € | 8,50 % | 4,00 € | 9,85 % | 24 kk | 436 € | 10 460 € |
Esimerkki 2: Pienemmät lyhennyserät
Aika-ajoin on järkevää pysähtyä ja pohtia, onko ajan saatossa kertyneissä maksusopimuksissa edelleen kilpailukykyiset ehdot. Tässä esimerkissä näytämme, miltä velkatilanne voi näyttää ennen lainojen yhdistämistä ja miltä se näyttää, kun vanhat velat on maksettu pois ja järjestelty yhdeksi helpommin hallittavaksi kokonaisuudeksi.
- Olet käynyt lomamatkalla ja hankit lentoliput luottokortillasi. Matkan hinnasta on maksamatta noin 800 euroa, jota lyhennät kuukausittain 60 euroa kuukausilyhennyksellä.
- Olet hankkinut uuden polkupyörän kaupan tarjoamalla osamaksuvaihtoehdolla. Uuden pyörän hinnasta on maksamatta 800 euroa. Polkupyörästä jäljellä olevan velan kuukausilyhennys on 100 euroa.
- Sinulla on kolmesta eri vaateliikkeestä hankittuna vaatteita yhteensä 1000 euron arvosta ja lyhennät näitä ostoksia yhteensä 150 eurolla kuukaudessa.
- Olet ottanut 5 000 euron joustoluoton auton hankintaan muutama vuosi sitten, josta on jäljellä 2 000 euroa. Lyhennät lainaa 150 euroa kuukaudessa.
- Lisäksi sinulla on auton huollosta pieni 300 euron suuruinen osamaksu, jota lyhennät 30 euroa kuukaudessa.
Esimerkkitapauksessa seitsemästä erillisestä luotosta muodostuu yhteensä 490 euron kuukausierät. Kuluja ja korkoja tulee maksettavaksi joka kuukausi reilusti, joten päätät kilpailuttaa lainasi.
Jäljellä olevien luottojen yhteissumma on 4 900 €, joten kilpailutat itsellesi 5 000 € lainan kahden vuoden maksuajalla.
Koska olet hoitanut raha-asiasi hyvin, voit saada laskettua lainan kuukausierän 230 euroon¹.
Lainasi yhdistämällä, voit maksaa kaikki nykyiset velat pois ja kuukausieräsi voi laskea samalla jopa 260 eurolla kuukaudessa.
¹ ) Tarjous voi vaihdella hakijasta, laina-ajasta ja muista tekijöistä johtuen. Saat henkilökohtaisen lainatarjouksen helposti täyttämällä lainahakemuksen.
Lainojen yhdistäminen ilman vakuuksia ja lainahakemuksen täyttäminen – 5 vinkkiä
Lainojen yhdistäminen ja kilpailuttaminen kannattaa tehdä huolellisesti, aivan kuten minkä tahansa muun lainan hakeminenkin. Tärkeintä on täyttää lainahakemus huolellisesti ja antaa lainanantajille oikeat tiedot. Lainojen yhdistämistä ei kannata turhaan lykätä, sillä lainojen järjestelyn myötä voit saada merkittäviä säästöjä lainakustannuksissa.
Alla muutama vinkki onnistuneen lainahakemuksen täyttämiseen ja lainojen yhdistämiseen.
- Laske avoinna oleva velkasaldo eli yhdistettävien lainojen yhteissumma – löydät tiedon nykyisten luottosopimustesi laskuista.
- Nykyisten luottosopimusten kustannukset – voit käyttää lainalaskuria havainnollistamaan, kuinka paljon maksat korkoa ja kuluja nykyisistä sopimuksistasi.
- Ota esille todistus tuloistasi – osa lainanantajista vaatii todistuksen ennen lainan maksamista.
- Täytä hakemus huolellisesti – syötä tietosi ja tarkista tiedot ennen lainahakemuksen lähettämistä.
- Vertaile tarjouksia rauhassa – saamasi tarjoukset ovat voimassa 2–4 viikkoa.
Osa yhteistyökumppaneistamme hoitaa aikaisempien luottojen poismaksun puolestasi. Tällöin lainanantaja tarvitsee tarkat tiedot yhdistettävistä lainoista, jotta ne tulevat varmasti maksetuiksi loppuun ja maksatukset kohdistuvat velkasaldoosi.
Tarvittavia tietoja ovat:
- Yhdistettävien lainojen ajankohtaiset saldot
- Vanhojen lainojen poismaksussa käytettävät tilinumerot sekä lainat myöntäneiden pankkien tai rahoituslaitosten nimet
- Poismaksussa käytettävät viitenumerot
Jos sinulta pyydetään laskukopioita yhdistettävistä lainoista tai luotoista, varmista, että toimitat aina viimeisimmät tiedot. Tällöin lainojen yhdistäminen onnistuu nopeasti, ja ylimääräisten korkojen tai lainanhoitokulujen kertyminen lakkaa heti lainojen yhdistämisen myötä.
Mikäli puolestaan hyväksyt tarjouksen sellaiselta lainanmyöntäjältä, joka maksaa rahat tilillesi, voit maksaa kaikki vanhat lainat tai luotot pois itse omalta pankkitililtäsi. Ennen vanhojen lainojen poismaksamista kannattaa tarkistaa ajankohtaiset velkasaldot joko lainanmyöntäjän asiakaspalvelusta, verkkopankista tai viimeisimmästä laskusta.
Lainojen yhdistäminen ilman vakuuksia helposti avullamme
Kokemuksia lainojen yhdistämisestä
Kysymme asiakkailtamme jatkuvasti kokemuksia ja palautetta lainojen yhdistämisestä ja palvelumme käyttämisestä. Näin voimme parantaa palveluamme entisestään ja auttaa asiakkaitamme yhdistämään lainat jatkossa entistäkin sujuvammin.
Lue alta, mitä asiakkaamme sanovat lainojen yhdistämisestä:
- Sain yllättävän nopeasti lainatarjouksia palvelun kautta rahoituslaitoksista joiden olemassa olosta en edes tiennyt mitään. Vaihtoehtoja riittää valittavaksi asti.
- Helppo, hyvä ja nopea tapa yhdistää lainat.
- Lukuisista kilpailuttamistani vaihtoehdoista löytyi Sortterin kautta ehdottomasti edullisin vakuudeton lainatarjous sopivalla kuukausierällä.
- Helppous ja selkeys tekevät Sortterin palvelusta parhaan.
- Toiminta on selkeää ja nopeaa. Kulut ja korot hyvin esitettynä, joka on asiakkaan kannalta erittäin tärkeä asia, ettei tule yllätyksiä.
Asiakkaidemme arvostelut
- Mika Juvakka19.10.2024 6.21.32
Nopea vastaus
- Heli-Katriina Järvinen16.10.2024 15.14.51
Kiitos nopeasta palvelusta.
- Annette Forsell16.10.2024 12.12.37
Hyvä ja asiallinen, suosittelen
- Lea Koski13.10.2024 12.54.07
Täydellistä! ❤️🪷
- nasser hiadry6.10.2024 17.04.19
Erittäin luotettava, nopea ja ystävällinen palvelu..minun puolestani olen saanut hienon ja nopean palvelun.. kiitos
Lainojen yhdistäminen ja kilpailuttaminen – usein kysyttyjä kysymyksiä
Kun yhdistät jo olemassa olevat lainasi yhdistelylainaksi, voit saada lainoillesi paremmat ehdot. Tämä tarkoittaa usein pienempiä tilinhoitomaksuja ja pienempää korkoa. Mikäli kaipaat lainalle aiempaa pienempää kuukausierää, onnistuu sen sopiminen samalla, kun yhdistät olemassa olevat lainasi. Lainojen yhdistämisen yhteydessä lainalle sovitaan uusi kuukausierä ja eräpäivä.
Kilpailuttamalla yhdistelylainan voit vaikuttaa lainan kuukausierän suuruuteen ja valita useasta lainatarjouksesta sinulle sopivimman. Kun kilpailutat yhdistelylainan Sortterilla, voit sopia yhdistelylainan laina-ajaksi jopa 20 vuotta.
Osa pankeista myöntää yhdistelylainalle maksu- tai lyhennysvapaita kuukausia. Näet vertailussamme tiedon mahdollisuudesta maksu- tai lyhennysvapaisiin kuukausiin lainatarjouksen yhteydessä.
Kilpailuttaminen on ainoa tapa varmistaa, ettet maksa lainastasi turhia kuluja. Myös yhdistelmälaina kannattaa kilpailuttaa, jotta löydät itsellesi parhaiten sopivan lainan.
Mikäli sinulla on useita lainasopimuksia tai osamaksuja, voit yhdistää lainat osittain. Tällöin kalleimmat lainat kannattaa yhdistää ensimmäisenä.
Joskus pankit tekevät lainatarjouksen pienemmälle summalle, eikä se riitä kaikkien lainojen siirtämiseen uuden luottosopimuksen alle. Tällöin kannattaa käyttää tarjottu vaihtoehto kaikista kalleimpien lainojen yhdistämiseen. Myös lainojen osittainen yhdistäminen tuo säästöä talouteen, sillä silloin kaikista kalleimmat lainasopimukset saadaan päätettyä ja siirrettyä edullisemman lainasopimuksen piiriin.
Lainahakemus voidaan hylätä eri syistä. Yleisimpiä syitä lainahakemuksen hylkäämiselle ovat maksuhäiriömerkinnät, puutteelliset tiedot lainahakemuksessa tai liian suuri velan määrä. Olet saattanut myös hakea lainaa pankista, joka ei tarjoa luottojen yhdistämistä.
Kun yhdistät lainasi Sortterilla, etsimme sinulle parhaiten toiveitasi vastaavan yhdistelylainan kaikilta vertailussamme mukana olevilta pankeilta.
Yhdistä lainat ja kilpailuta pankit – voit säästää lainakuluissa
Lue lisää lainojen yhdistämisestä
Lainojen yhdistäminen helposti
Täyttämällä hakemuksen voit saada kymmeniä tarjouksia – ilmaiseksi