Yhdistelylaina – yhdistä lainat ja luotot jopa 70 000 euroon asti
Hae yhdistelylainaa helposti Sortterin avulla. Yhdistä lainat vaivattomasti ja tarkista helposti, millaisen koron sekä kuukausierän voit saada nykyisille lainoillesi. Lainojen yhdistäminen onnistuu reiluin ehdoin: yksi hakemus, monta reilua lainapäätöstä.
Ilmainen hakemus- Et sitoudu mihinkään
- Saat lainapäätöksen samana päivänä
Yhdistä lainat - syötä lainojesi yhteissumma ja kilpailuta laina
Ilmainen hakemus- Et sitoudu mihinkään
- Saat lainapäätöksen samana päivänä
Hae yhdistelylainaa helposti Sortterin avulla. Yhdistä lainat vaivattomasti ja tarkista helposti, millaisen koron sekä kuukausierän voit saada nykyisille lainoillesi. Lainojen yhdistäminen onnistuu reiluin ehdoin: yksi hakemus, monta reilua lainapäätöstä.
- Ilmainen hakemus
- Et sitoudu mihinkään
- Saat lainapäätöksen samana päivänä
Mikä on yhdistelylaina?
Yhdistelylaina on vakuudeton laina, jolla maksetaan pois useita pienempiä lainoja, osamaksuja tai luottokorttivelkoja. Yhdistämällä lainat yhdeksi uudeksi lainaksi voit säästää rahaa pienempien kuukausierien ja korkokulujen myötä, minkä lisäksi talouden hallinta helpottuu, kun huolehdittavanasi on vain yksi laina ja eräpäivä.
Lainojen yhistämisen hyödyt
Lainojen yhdistäminen voi tuoda monenlaisia hyötyjä:
- Pienempi korko – voit saada yksittäisiä maksusopimuksia pienemmän koron.
- Sopiva kuukausierä – saat itse valita sopivan lainaerän sekä maksuaikataulun.
- Vältät turhat laskutuslisät tai tilinhoitomaksut – yksi laina tarkoittaa vain yhden lainan kuluja.
- Vain yksi eräpäivä – lainanlyhennysten ennakointi helpottuu.
- Joustava maksusuunnitelma – kuukausierän sovittaminen omaan talouteen on helpompaa.
- Talouden hallinnan yksinkertaistaminen – talouden hallinta helpottuu, kun
hoidettavana on vain yksi laina ja yksi eräpäivä
Haitat
Lainojen yhdistämisestä ei yleensä ole haittaa – päinvastoin. Lainojen yhdistäminen ilman harkintaa voi kuitenkin aiheuttaa ongelmia.
Lainojen yhdistämisen mahdolliset haitat:
- Yhdistelylainan valinta lukematta sopimusehtoja – lue aina sopimus huolellisesti
- Mikäli laina-aika pitenee tarpeettomasti, velan kokonaiskustannukset voivat jopa nousta entiseen verrattuna – valitse siis mahdollisimman lyhyt maksuaika
- Lainojen yhdistäminen ei itsessään ratkaise taloudellisten ongelmien juurisyitä
Tärkein talouden hallinnan keino on budjetoida omat tulot ja menot huolellisesti sekä tehdä järkeviä, harkittuja päätöksiä. Lainojen yhdistäminen itsessään ei ratkaise taloudellisten ongelmien juurisyitä, mutta se voi tuoda helpotusta taloudelliseen tilanteeseen, mikäli suurempia taloudellisia haasteita ei ole.
Kuka voi yhdistää lainat?
Lainojen yhdistäminen onnistuu Sortterin palvelun avulla, mikäli:
- Olet täysi-ikäinen
- Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot
- Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
Tässä artikkelissa:
- Mikä on yhdistelylaina?
- Kuinka paljon lainojen yhdistäminen voi säästää?
- Miten yhdistelylaina toimii?
- Löydä paras yhdistelylaina Sortterin avulla
- Yhdistä lainat ja voit säästää
- Miten lainojen yhdistäminen toimii?
- Lainojen yhdistäminen – huomioi nämä
- Yhdistä lainat – asiakkaidemme kokemuksia
- Millaiset lainat voi yhdistää yhdeksi lainaksi?
- Pankit, jotka tarjoavat yhdistelylainaa
- Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu?
- Yhdistä lainat – usein kysyttyjä kysymyksiä
Kilpailuta lainat 70 000 € asti- Aina asiakkaan puolella
Suomalainen lainapalvelu
Kuinka paljon lainojen yhdistäminen voi säästää?
Kun löydät edullisen yhdistelylainan, voit sekä saada paremmat lainaehdot että päästä useista päällekkäisistä korko- ja lainakustannuksista kerralla eroon. Sortterin tilastojen mukaanlainojen yhdistäminen on mahdollistanut näistä syistä asiakkaillemme keskimäärin 277 euroa pienemmät lainanhoitomenot kuukaudessa.
Miten lainojen yhdistäminen toimii?
Lainojen yhdistäminen on vaivaton prosessi:
- Laske velkojen määrä: Laske yhteen kaikkien yhdistettävien lainojen, kuten kulutusluottojen, osamaksujen ja luottokorttivelkojen, yhteissumma.
- Hae yhdistelylainaa: Täytä lainahakemus ja hae uutta lainaa, jonka summa vastaa vanhojen velkojen yhteismäärää.
- Kilpailuta lainat: Vertaile eri lainatarjouksia ja valitse sinulle sopivin yhdistelylaina.
- Maksat vanhat lainat pois: Kun olet hyväksynyt tarjouksen, saat uuden yhdistelylainan tilillesi, jolla voit maksaa vanhat lainasi pois.
Miten yhdistelylaina toimii?
Kun olet päättänyt yhdistää nykyiset luottosi yhdeksi edullisemmaksi lainaksi, on lainojen yhdistäminen helppoa Sortterin kautta: koko prosessi tapahtuu vaivattomasti ja sekä lainan hakeminen että tarjousten kilpailutus ovat aina maksuttomia.
Miten löytää halvin yhdistelylaina?
Halvin yhdistelylaina löytyy tehokkaimmmin huolellisella ja laajalla lainojen kilpailuttamisella. Jotta voit löytää mahdollisimman edullisen rahoitusratkaisun, on tärkeää vertailla useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjouksia keskenään eikä tyytyä ensimmäiseen saatuun lainatarjoukseen.
Prosessi halvimman lainan löytämiseksi etenee seuraavasti:
- Laske nykyiset velat yhteen: Selvitä tarkasti kaikkien nykyisten lainojesi, kuten kulutusluottojen, osamaksujen ja pikavippien, yhteissumma sekä niiden korot ja kulut. Tämä auttaa sinua hakemaan oikean suuruista yhdistelylainaa.
- Kilpailuta lainat: Käytä lainanvertailupalvelua, kuten Sortter.fi, joka kilpailuttaa hakemuksesi useilla luotonmyöntäjillä yhdellä kertaa. Tämä säästää aikaa ja vaivaa.
- Vertaile tarjouksia: Kun saat lainatarjouksia, kiinnitä huomiota lainan kokonaiskustannuksiin, ei ainoastaan kuukausierään. Tärkein vertailukohta on todellinen vuosikorko, joka sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki muut lainaan liittyvät kulut. Matalakorkoinen tarjous on yleensä halvin.
- Valitse edullisin vaihtoehto: Valitse tarjous, joka on aidosti edullisempi kuin nykyisten velkojesi yhteenlasketut kustannukset ja jonka takaisinmaksu sopii omaan budjettiisi.
Löydä paras yhdistelylaina Sortterin avulla
Paras yhdistelylaina löytyy kilpailuttamalla lainat useiden eri palveluiden kautta, sillä yksilöllinen ratkaisu voi vaihdella pankista ja palvelusta toiseen. Lainoja kilpailuttaessasi vertaile erityisesti todellista vuosikorkoa, sillä sen perusteella voit laskea kokonaissäästön. Muista myös varmistaa, että uusi kuukausierä ja laina-aika sopivat omaan budjettiin.
Toimi näin, mikäli aikeenasi on löytää paras yhdistelylaina:
- Kilpailuta lainanantajat: Kilpailuta useat palvelut, jotta saat mahdollisimman kattavan kuvan tarjouksista. Suomalaisen Sortterin kautta tämä onnistuu vaivattomasti ja reilusti.
- Laske lainan kuukausierä ja laina-aika: Varmista, että uusi kuukausierä on budjettiisi sopiva.
- Vertaile todellista vuosikorkoa: Valitse tarjous, joka on koko laina-ajan osalta edullisin. Todellinen vuosikorko auttaa sinua laskemaan kaikki lainan todelliset kulut.
- Muista turvallisuus: Varmista palvelun luotettavuus. Sortterin palvelussa asiakkaan turvallisuus on keskiössä, ja tunnistammekin kaikki asiakkaamme vahvasti.
Miten lainojen yhdistäminen toimii?
Näin yhdistät lainat helposti:
- Kartoita nykyiset lainasi – Aloita listaamalla kaikki nykyiset luottosi, joista haluat päästä eroon. Kirjoita ylös lainojen määrät, korot, kuukausierät sekä laina-ajat, jotta saat käsityksen kuukausittaisista menoistasi sekä velkatilanteesi kokonaisuudesta.
- Tutustu lainalaskuriin – Kun olet selvillä siitä, paljonko tarvitset lainaa maksaaksesi nykyiset velkasi pois, siirry Sortterin lainalaskuriin. Laskurin avulla voit katsoa suuntaa-antavan kuukausierän sekä koron lainasummallesi eri maksuajoilla.
- Täytä lainahakemus – Kun olet varma, että yhdistelylaina voisi tulla sinunkin tilanteessa kannattavaksi, täytä lainahakemus. Hakemuksen täyttäminen kestää vain muutaman minuutin.
- Kilpailuta lainat – Kun olet saanut hakemuksen täytettyä ja lähetettyä, antavat pankit sinulle luottopäätöksen. Lähetämme hakemuksesi kerralla yli 20 yhteistyöpankillemme.
- Vertaile saamiasi tarjouksia – Mikäli sait myöntävän lainapäätöksen, pankit lähettävät sinulle yhdistelylainatarjouksia. Esitämme sinulle saamasi tarjoukset aina edullisuusjärjestyksessä todellisen vuosikoron mukaan, joten voit olla varma siitä, että näet aina ensimmäisenä tarjouksen, joka sisältää pienimmät kuukausittaiset kustannukset.
- Valitse sopivin laina – Jokainen saamasi lainatarjous on voimassa noin 2–4 viikkoa. Voit hyväksyä lainatarjouksen siirtymällä allekirjoittamaan lainasopimuksen lainan myöntävän tahon sivuille.
- Maksa vanhat velkasi pois – Kun olet vastaanottanut uuden lainasi, voit maksaa nykyiset luottosi tai osamaksusopimuksesi kerralla pois. Osa yhteistyöpankeistamme tarjoaa myös palvelua, jossa voit valtuuttaa heidät tekemään velkojen poismaksamisen puolestasi.
Vertailussamme mukana olevat lainanantajat:
.svg?ixlib=gatsbyFP&auto=compress%2Cformat&fit=max)
Lainojen yhdistäminen – huomioi nämä
Jos olet aikeissa yhdistää lainat, huomioi seuraavat ennen kuin haet yhdistelylainaa.
- Yhdistä vain kulutusluotot: Vakuudellisia lainoja, kuten asuntolainoja, ei kannata yhdistää.
- Lyhyempi laina-aika on yleensä edullisempi: Vaikka lyhyempi laina-aika tarkoittaisi suurempaa kuukausierää, se pienentää lainan kokonaiskustannuksia.
- Selvitä maksukykysi: Ennen lainahakemusta selvitä tulosi ja menosi varmistaaksesi, että yhdistelylaina sopii talouteesi.
- Yhdistelylaina ei ole ratkaisu ylivelkaantumiseen: Se voi auttaa järjestyksen luomisessa ja kulujen pienentämisessä, mutta velkasumma ei pienene.
Yhdistä lainat ilman vakuuksia helposti
Lainojen yhdistäminen – asiakkaidemme kokemuksia Sortterista
Kokemukset lainojen yhdistämisestä ovat pääasiassa myönteisiä: lainojen yhdistäminen voi selkeyttää taloutta, pienentää kuukausikuluja ja vähentää stressiä, kun useiden lainojen sijaan huolehdittavana on vain yksi laina ja maksupäivä. Positiiviset kokemukset kuitenkin edellyttävät, että yhdistelylaina on edullisempi kuin vanhat lainat yhteensä, eikä sitä käytetä lisälainana tai pelkkään maksuajan pidentämiseen.
Yhdistämällä lainat usein säästää lainanhoitokuluissa, mikä voi tarkoittaa satojen tai jopa tuhansien eurojen säästöjä vuodessa. Useiden lainojen sijaan on vain yksi, helpommin hallittava maksuerä ja maksupäivä. Lisäksi talouden hallinta helpottuu ja arki voi tuntua huolettomammalta, kun ei tarvitse jatkuvasti huolehtia useista eri lainoista.
Lue alta, mitä asiakkaamme sanovat lainojen yhdistämisestä:
- “Hyvää ja ammattitaitoista henkilökuntaa. Asiakaspalvelu on kiitettävää.”
- “Helppo, hyvä ja nopea tapa yhdistää lainat.”
- “Palvelu nopeaa ja saamani tarjous oli kuitenkin 3 % alempi vuosikorko kuin luottokortissani, jonka maksoin pois ja lopetin. Sain kahden vuoden tarjouksen, mutta maksan nopeammin pois, joten sain hyödyn juuri siten kuin halusin…”
- “Aivan loistavaa palvelua. 10+”
- “Yhdistelylaina tuli tarpeeseen, kun pieniä lainoja kertyi paljon. Sortterin kautta tämä onnistui nopeasti.“
- Seppo Komulainen
Hyvin osaavat neuvot
- Jouni Pennanen
Tuli nopeasti eri lainan tarjoajia ja se että näkyi myös ne jotka eivät tarjonneet lainaa.
- Pirkko Vänttilä
Palvelu sujui hyvin ja nopeasti, siitä iso kiitos. Luotolla on kuitenkin tosi suuret, ylisuuret korkokulut.
- Alma Allapitan
Fast and very helpfull thanks a lot
- Hannu Ruotsalainen
Toimii erittäin hyvin !
Millaiset lainat voi yhdistää yhdeksi lainaksi?
Kuluttajille riittää vaihtoehtoja nykypäivän lainamarkkinoilla. Pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat asiakkailleen lukuisia erilaisia lainatuotteita, jotka voivat tulla tarpeeseen esimerkiksi remontin tai erilaisten kodinkonehankintojen yhteydessä.
Lainat tulee kuitenkin aina mitoittaa omaan takaisinmaksukykyyn. Jos lainoja kertyy huomaamatta useita päällekkäisiä, voivat niiden kuukausittaiset maksut aiheuttaa ajan kuluessa jopa ylivelkaantumiseen johtavan lumipalloefektin. Lainojen yhdistäminen voi tällöin olla järkevää.
Yhdistelylaina on usein toimiva ratkaisu velkaantumisen pysäyttämiseen. Voit yhdistää muun muassa seuraavat lainatuotteet:
- Kulutusluotot
- Pienlainat
- Luottokortit
- Osamaksusopimukset
- Joustoluotot
Pankit, jotka tarjoavat yhdistelylainaa
Yhdistelylainaa on mahdollista hakea useista eri pankeista. Mikäli haluat vertailla useiden lainanantajien lainapäätökset kerralla, auttaa suomalainen Sortter sinua kilpailuttamaan myös yhdistelylainat.
OP yhdistelylaina
- Jos sinulla on kertaluottoja muissa rahoituslaitoksissa, voit yhdistää ne yhdeksi lainaksi OP Tarkkaluotolla
- Voit hakea OP Tarkkaluottoa 30 000 euroon asti
S-Pankki yhdistelylaina
- Jos sinulla on useampia lainoja tai luottoja, voit hakea niiden yhdistämiseksi S-Pankista S-Lainaa
- Lainamäärä 5 000–50 000 euroa
Nordea yhdistelylaina
- Lainojen yhdistäminen onnistuu joustavasti Nordealla ja yhdistelylaina myönnetään vakuudettomana Joustoluottona
POP Pankki yhdistelylaina
- Lainojen yhdistämistä varten et välttämättä tarvitse POP Panjkilta erillistä palvelua, vaan voit tehdä sen ottamalla yhden suuremman lainan, jolla maksat pienemmät lainasi pois
- Esimerkiksi POP Pikalaina on vakuudeton kulutusluotto, jota voit saada jopa 20 000 euroon saakka, joten usean pienen lainan yhdistäminen yhdeksi suuremmaksi lainaksi käy helposti
Esimerkki 1: Yhdistä lainat ja säästä lainakustannuksisa
Alla näet yksinkertaisen esimerkin siitä, mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa käytännössä ja minkälaisia säästöjä sen avulla voi saada.
Velkatilanne ennen lainojen yhdistämistä voi näyttää esimerkiksi tältä:
- 2 luottokorttia
- 1 kulutusluotto ja
- 1 verkkokaupan osamaksu
Yhdistettävät lainat
| Luotto | Avoinna oleva lainasumma | Vuosikorko | Tilinhoitomaksu | Todellinen vuosikorko | Maksuaika | Kuukausierä | Takaisinmaksettava summa |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Nordea TUOHI | 2 300 € | 14,00 % | 5,00 € | 20,15 % | 18 kk | 147 € | 2 653 € |
| OP Visa Gold | 1 000 € | 7,95 % | 6,45 € | 23,73 % | 12 kk | 93 € | 1 121 € |
| Santander kulutusluotto | 4 000 € | 9,90 % | 6,00 € | 13,96 % | 30 kk | 157 € | 4 712 € |
| Klarna joustava erämaksu | 2 200 € | 19,90 % | - € | 21,82 % | 24 kk | 204 € | 2 444 € |
| Yhteensä | 9 500 € | – | – | – | – | 602 € | 10 930 € |
Tilanne lainojen yhdistämisen jälkeen
| Luotto | Avoinna oleva lainasumma | Vuosikorko | Tilinhoitomaksu | Todellinen vuosikorko | Maksuaika | Kuukausierä | Takaisinmaksettava summa |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Yhdistelylaina | 9 500 € | 8,50 % | 4,00 € | 9,85 % | 24 kk | 436 € | 10 460 € |
Esimerkki 2: Pienemmät lyhennyserät
Aika ajoin on järkevää pysähtyä ja pohtia, onko ajan saatossa kertyneissä maksusopimuksissa edelleen kilpailukykyiset ehdot. Tässä esimerkissä näytämme, miltä velkatilanne voi näyttää ennen lainojen yhdistämistä ja miltä se näyttää, kun vanhat velat on maksettu pois ja järjestelty yhdeksi helpommin hallittavaksi kokonaisuudeksi.
- Olet käynyt lomamatkalla ja hankit lentoliput luottokortillasi. Matkan hinnasta on maksamatta noin 800 euroa, jota lyhennät kuukausittain 60 euroa kuukausilyhennyksellä.
- Olet hankkinut uuden polkupyörän kaupan tarjoamalla osamaksuvaihtoehdolla. Uuden pyörän hinnasta on maksamatta 800 euroa. Polkupyörästä jäljellä olevan velan kuukausilyhennys on 100 euroa.
- Sinulla on kolmesta eri vaateliikkeestä hankittuna vaatteita yhteensä 1000 euron arvosta ja lyhennät näitä ostoksia yhteensä 150 eurolla kuukaudessa.
- Olet ottanut 5 000 euron joustoluoton auton hankintaan muutama vuosi sitten, josta on jäljellä 2 000 euroa. Lyhennät lainaa 150 euroa kuukaudessa.
- Lisäksi sinulla on auton huollosta pieni 300 euron suuruinen osamaksu, jota lyhennät 30 euroa kuukaudessa.
Esimerkkitapauksessa seitsemästä erillisestä luotosta muodostuu yhteensä 490 euron kuukausierät. Kuluja ja korkoja tulee maksettavaksi joka kuukausi reilusti, joten päätät kilpailuttaa lainasi.
Jäljellä olevien luottojen yhteissumma on 4 900 €, joten kilpailutat itsellesi 5 000 € lainan kahden vuoden maksuajalla.
Koska olet hoitanut raha-asiasi hyvin, voit saada laskettua lainan kuukausierän 230 euroon¹.
Lainasi yhdistämällä, voit maksaa kaikki nykyiset velat pois ja kuukausieräsi voi laskea samalla jopa 260 eurolla kuukaudessa.
¹ ) Tarjous voi vaihdella hakijasta, laina-ajasta ja muista tekijöistä johtuen. Saat henkilökohtaisen lainatarjouksen helposti täyttämällä lainahakemuksen.
Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu?
Jos lainojen yhdistäminen ei onnistu, tähän voi olla useita syitä. Yleisimpiä näistä ovat maksuhäiriömerkinnät, riittämättömät tulot, liian suuri haettu lainasumma suhteessa tuloihin, epävakaa työtilanne tai liian korkea velkaantuneisuus. Lisäksi hakemuksessa voi olla virheellisiä tietoja tai ikä voi olla pankin minimivaatimuksia nuorempi.
Yleisimmät syyt
- Maksuhäiriömerkinnät – luottotietojen menetys tai maksuhäiriömerkintä heikentävät merkittävästi luotettavuutta ja tekevät uuden lainan saamisesta erittäin vaikeaa.
- Riittämättömät tai epävakaat tulot – pankit haluavat varmistaa takaisinmaksukyvyn, joten pienet tai epäsäännölliset tulot voivat olla este
- Liian suuri lainasumma suhteessa tuloihin – jos kokonaisvelka on suuri verrattuna tuloihin, uuden, suuremman yhdistelylainan myöntämisen riski on pankille liian suuri
- Heikko taloudellinen tilanne – tulot ja menot eivät ole tasapainossa, mikä heikentää hakijan maksukykyä ja luo lainanantajalle riskin
- Lainahakemuksessa olevat virheet – epätarkkuudet tai virheet hakemuksessa voivat johtaa hylkäykseen
- Liian nuori ikä tai vähäinen aika asuttuna Suomessa – osa pankeista ei myönnä lainaa tai heillä on tiukat ikä- tai asumisaikarajoitukset
Mitä voit tehdä?
- Selvitä syy hylkäykseen – yritä selvittää tarkka syy, miksi hakemuksesi hylättiin
- Paranna maksukykyäsi – harkitse lisätöiden tekemistä tai sivutulojen hankkimista tulotason kasvattamiseksi
- Harkitse Takuusäätiötä – jos sinulla ei ole vakuuksia, Takuusäätiö voi tarjota apua järjestelylainan muodossa
- Selvitä menot ja tulot tarkasti – pidä kirjaa tuloistasi ja menoistasi, jotta voit arvioida todellista maksukykyäsi ja yhdistelylainan hyötyä
- Harkitse velkajärjestelyä – jos yhdistelylaina ei onnistu, selvitä muita vaihtoehtoja, kuten talous- ja velkaneuvonnan apua velkojen hallintaan
Lainojen yhdistäminen – usein kysyttyjä kysymyksiä lainojen yhdistämisestä
Kilpailuttaminen on ainoa tapa varmistaa, ettet maksa lainastasi turhia kuluja. Myös yhdistelmälaina kannattaa kilpailuttaa, jotta löydät itsellesi parhaiten sopivan lainan.
Osa pankeista myöntää yhdistelylainalle maksu- tai lyhennysvapaita kuukausia. Näet vertailussamme tiedon mahdollisuudesta maksu- tai lyhennysvapaisiin kuukausiin lainatarjouksen yhteydessä.
Mikäli sinulla on useita lainasopimuksia tai osamaksuja, voit yhdistää lainat osittain. Tällöin kalleimmat lainat kannattaa yhdistää ensimmäisenä. Paras keino lainojen yhdistämiseen onkin katsoa saamasi tarjous ja verrata sitä olemassaoleviin velkoihin. Näin selvität kannattaako sinun yhdistää lainasi vai ei.
Joskus taas pankit voivat tehdä lainatarjouksen pienemmälle summalle kuin mitä haet. Tällöin saamasi laina ei kata kaikkien lainojen siirtämiseen uuden luottosopimuksen alle. Tällöin tarjottu vaihtoehto kannattaa kaikista kalleimpien lainojen yhdistämiseen.
Sortterin palvelussa lainojen yhdistäminen on täysin maksutonta, joten saat lainojen yhdistämisestä kaikki hyödyt. Et ole myöskään sidottu ottamaan vastaan yhtäkään lainatarjousta, mikäli et ole niihin tyytyväinen, joten voit kokeilla palveluamme matalalla kynnyksellä.
On olemassa tilanteita, jolloin lainojen yhdistäminen ei välttämättä ole suositeltavaa. Näitä tilanteita ovat:
1. Lainoilla on jo alhainen korko
Jos nykyisten lainojen korot ovat jo matalat, yhdistäminen ei välttämättä tuo tässä tilanteessa säästöä kustannuksiin.
2. Lainasi takaisinmaksuaika pitenee tarpeettomasti
Vaikka yhdistelylaina voi pienentää kuukausierää, pidempi laina-aika voi johtaa siihen, että maksat lopulta enemmän korkoja. Jos laina-aika venyy merkittävästi, säästöt voivat jäädä olemattomiksi.
3. Et hallitse kulutustottumuksiasi
Jos velkaantumisen syynä on hallitsematon kuluttaminen tai impulsiivinen lainanotto, yhdistelylaina ei ratkaise perimmäistä ongelmaa. Saatat päätyä ottamaan lisää lainaa yhdistämisen jälkeen, jolloin lainojen yhdistäminen voi kasvattaa velkakierrettä entisestään.
4. Luottotietojen puuttuminen
Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, et voi yhdistää lainojasi palvelussamme. Yhteistyökumppanimme käyvät läpi jokaisen hakijan maksuhistorian ja vähimmäisvaatimuksena lainojen yhdistämiselle on puhtaat luottotiedot.
5. Yhdistelylaina on liian kallis
Jos yhdistelylainatarjousten korko ja kulut ovat korkeammat kuin nykyisten lainojen, lainojen yhdistämisen hyödyt jäävät pieniksi. Tämä on todennäköisintä, jos tämän hetkiset lainasi ovat vakuudellisia. Voit arkistaa henkilökohtaisen korkotasosi avullamme milloin vain uudestaan.
6. Olet lähes maksanut nykyiset lainasi
Jos nykyisten lainojen laina-ajat ovat loppumassa, lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi ei välttämättä tuo merkittäviä hyötyjä. Kuitenkin, jos mainituissa lainoissa on esimerkiksi suuremmat loppuerät ja tarvitset lisää maksuaikaa kyseisiin luottoihin, on tällöin kannattavaa kilpailuttaa uusi yhdistelylaina pidemmällä maksuajalla.
7. Sinulla on vakuudellinen laina
Jos sinulla on vakuudellinen laina tai mahdollisuus yhdistää muut luotot sen alle, on vakuudellinen laina yleisesti ottaen parempi ratkaisu pienemmän koron ansiosta. Mikäli sinulla taas ei ole mahdollista vakuudelliseen lainaan, tällöin on kannattavaa kilpailuttaa vakuudettomat lainat.
8. Lainojen yhdistäminen ei ratkaise velkatilannetta
Jos velkaongelmat johtuvat suuresta velan määrästä suhteessa tuloihin, yhdistelylaina voi olla vain tilapäinen helpotus eikä kestävä ratkaisu. Tällöin velkajärjestely tai talousneuvonnan hakeminen voi olla parempi vaihtoehto.
9. Lainojen poismaksaminen aiheuttaa lisäkuluja
Joissakin tapauksissa vanhojen velkojen ennenaikainen takaisinmaksu voi aiheuttaa ylimääräisiä kuluja, kuten sopimussakkoja tai korvauksia. Lue siis sopimusehdot vanhoista sopimuksista huolella läpi ennen lainojen yhdistämistä.
Yhdistelylaina kannattaa kilpailuttaa usealla eri pankilla. Näin voit vertailla tarjouksia ja valita niistä itsellesi sopivimman. Sortterilla kilpailutat jopa kymmeniä eri lainatarjouksia vain yhdellä hakemuksella. Hakemuksen täyttäminen on aina ilmaista ja vie aikaasi vain noin 5 minuuttia.
Yhdistelylaina, tai järjestelylaina, on uusi luotto, jolla maksetaan pois kaikki aiemmat velat, kuten kulutusluotot ja luottokorttilainat. Se toimii siten, että lainanantaja rahoittaa vanhojen velkojen poismaksun, ja sinä alat lyhentää vain tätä yhtä, usein edullisempaa lainaa yhdellä selkeällä kuukausierällä, mikä auttaa hallitsemaan taloutta paremmin.
Useimmat Suomessa toimivat perinteiset pankit sekä monet digitaaliset rahoituslaitokset ja lainanvälittäjät myöntävät yhdistelylainoja. Lainanantajien tarjontaa kannattaa vertailla ja kilpailuttaa, sillä ehdot ja korot vaihtelevat. Voit hakea lainaa suoraan omasta pankistasi tai käyttää verkossa toimivia palveluita, jotka välittävät lainahakemuksesi usealle luotonantajalle samanaikaisesti.
Edullisin yhdistelylaina löytyy huolellisesti kilpailuttamalla ja vertailemalla eri lainanantajien tarjouksia. Kiinnitä huomiota nimelliskoron sijaan todelliseen vuosikorkoon, joka sisältää kaikki lainan kulut. Mitä matalakorkoisempi ja pienempikuluisempi laina on, sitä enemmän säästät. Huolellinen vertailu auttaa pienentämään lainan kokonaiskustannuksia ja löytämään taloudellisesti järkevimmän ratkaisun.
Vertaillessasi yhdistelylainoja, arvioi lainan todellista vuosikorkoa, kuukausierän suuruutta ja laina-ajan pituutta. Varmista, että kuukausittainen maksuerä sopii budjettiisi. Tarkastele myös lainan joustavuutta, kuten mahdollisuutta lyhennysvapaisiin kuukausiin tai ennenaikaiseen takaisinmaksuun ilman lisäkuluja.
Voit arvioida yhdistelylainan kuukausierää ja mahdollisia säästöjä käyttämällä verkossa olevia lainalaskureita. Syötä laskuriin nykyisten velkojesi kokonaissumma, niiden korot ja uuden tarjotun lainan tiedot. Laskuri näyttää uuden kuukausierän ja vertaa sitä aiempiin menoihisi. Näin voit konkreettisesti nähdä, kuinka paljon voit säästää kuukausittain.
Vakuudettoman yhdistelylainan saamiseksi sinulla tulee tyypillisesti olla säännölliset palkka- tai eläketulot, riittävä maksuvalmius, puhdas maksuhistoria ilman maksuhäiriömerkintöjä sekä pysyvä asuinpaikka Suomessa. Lainanantaja arvioi luottokelpoisuutesi ja taloudellisen tilanteesi kokonaisvaltaisesti ennen kuin lainahakemus hyväksytään tai hylätään.
Voit käyttää vakuutena esimerkiksi omistusasuntoa tai muuta kiinteää omaisuutta saadaksesi vakuudellisen ja siten matalakorkoisemman yhdistelylainan. Lainanantaja arvioi vakuuden arvon, ja lainasumma on tyypillisesti tietty prosenttiosuus siitä. Vakuus pienentää lainanantajan riskiä, mikä mahdollistaa edullisemman koron tarjoamisen.
Yhdistelylainan saaminen maksuhäiriömerkinnällä on haastavaa, ja useimmat lainanantajat hylkäävät hakemuksen automaattisesti. Jotkin erikoistuneet rahoituslaitokset voivat kuitenkin myöntää lainan, jos sinulla on vakuus (esim. asunto) tai rinnallasi on takaaja. Vaihtoehtoisesti Takuusäätiön järjestelylaina tai kuntien sosiaalinen luototus voivat auttaa ylivelkaantunutta.
Pahasti ylivelkaantuneen henkilön kannattaa ensisijaisesti hakea apua Takuusäätiön myöntämästä järjestelylainasta tai oman kunnan sosiaalisesta luototuksesta. Nämä ovat vastuullisia vaihtoehtoja, jotka on suunniteltu auttamaan talouden hallinnassa. Ulosotto voi olla viimeinen keino, mutta sitä ennen kannattaa neuvotella velkojien kanssa ja selvittää kaikki mahdolliset järjestelyt.
Voit parantaa mahdollisuuksiasi saada yhdistelylaina hyväksytysti huolehtimalla, että tulosi ja menosi ovat tasapainossa. Maksa kaikki laskut ajallaan ja laadi realistinen budjetti. Varmista, että täytät lainahakemuksen tiedot tarkasti. Jos haet lainaa yhdessä toisen henkilön, kuten puolison, kanssa, se voi parantaa luottokelpoisuuttanne.
Yleisimmät syyt yhdistelylainahakemuksen hylkäämiselle ovat olemassa oleva maksuhäiriömerkintä, riittämättömät tai epäsäännölliset tulot suhteessa haettuun lainaan, sekä liian suuri olemassa oleva velkataakka. Myös puutteellisesti tai virheellisesti täytetty lainahakemus johtaa usein hylättyyn päätökseen.
Matalakorkoinen yhdistelylaina löytyy parhaiten kilpailuttamalla lainahakemus mahdollisimman monella pankilla ja rahoitusyhtiöllä. Vertailupalvelun, kuten Sortter.fi:n, käyttäminen on tehokas tapa hakea useita tarjouksia. Vertaile saamiesi lainatarjousten todellisia vuosikorkoja, sillä ne kertovat lainan todelliset kustannukset ja auttavat sinua valitsemaan edullisimman vaihtoehdon velkojesi yhdistämiseen.
Kyllä, asuntolainan ja kulutusluoton voi tietyissä tilanteissa yhdistää. Tämä tapahtuu yleensä hakemalla asuntolainaan korotusta, jolla maksetaan kallis kulutusluotto pois. Koska vakuudellinen asuntolaina on tyypillisesti matalakorkoinen, tämä järjestely voi tuoda merkittävää säästöä. Pankki arvioi tapauskohtaisesti, myöntääkö se korotuksen lainojen yhdistämistä varten.
Kyllä, asuntolainan ja remonttilainan yhdistäminen on hyvin yleistä ja usein taloudellisesti järkevää. Voit joko hakea uutta, suurempaa asuntolainaa, joka kattaa sekä asunnon ostohinnan että remontin kulut, tai korottaa olemassa olevaa asuntolainaasi. Tämä on usein edullisempi vaihtoehto kuin erillisen, vakuudettoman remonttilainan ottaminen.
Opintolainan ja asuntolainan yhdistäminen ei yleensä ole mahdollista tai kannattavaa. Opintolaina on valtion takaama ja erittäin matalakorkoinen laina, jonka ehdot ovat poikkeuksellisen edulliset. Sen yhdistäminen vakuudelliseen asuntolainaan johtaisi todennäköisesti korkeampiin kokonaiskustannuksiin, joten opintolaina on viisainta maksaa takaisin erillisenä velkana.
Kyllä, autolainan voi yhdistää muihin lainoihin. Jos sinulla on useita muita kulutusluottoja tai osamaksuja, voit hakea yhtä suurempaa vakuudetonta yhdistelylainaa, jolla maksat pois myös autolainan. Tämä selkeyttää taloudenhallintaa. On kuitenkin tärkeää kilpailuttaa uusi laina, jotta sen korko on varmasti edullisempi.
Kyllä, asuntolainaan voi usein yhdistää muita, kalliimpia lainoja kuten kulutusluottoja tai autolainoja. Tämä vaatii yhteydenottoa omaan pankkiin ja asuntolainan korottamista. Koska asuntolaina on vakuudellinen ja matalakorkoinen, tämä on tehokas keino säästää lainakuluissa. Pankki tekee päätöksen luottokelpoisuutesi ja vakuuksien arvon perusteella.
Paras yhdistelylaina löytyy vertailemalla eri lainantarjoajia ja valitsemalla laina, joka tarjoaa sinulle edullisimman koron ja joustavimmat ehdot. Paras laina ei ole välttämättä se, jossa on pienin kuukausierä, vaan se, jonka todellinen vuosikorko on matalin. Kilpailuta lainat huolellisesti ja valitse takaisinmaksusuunnitelma, joka sopii omaan budjettiisi.
Jos haet yhdistelylainaa omasta pankista, pankki voi vaatia reaalivakuuksia lainalle. Reaalivakuudet ovat yleensä kiinteistöjä tai asiakirjoja, kuten talletukset tai osakkeet. Jos et pysty maksamaan yhdistelylainaa, pankki voi myydä reaalivakuudet ja käyttää niistä saadut varat lainan maksuun.
Yhdistä lainat helposti 70 000 euroon asti
Täyttämällä hakemuksen voit saada kymmeniä tarjouksia – kilpailuta ja yhdistä lainasi ilmaiseksi.
