Lainanvälittäjät vertailevat ja kilpailuttavat lainoja

Lainanvälittäjät vertailevat, kilpailuttavat ja välittävät lainoja. Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä pankkien sekä rahoituslaitosten kanssa ja niiden tehtävä on auttaa lainanhakijaa löytämään itselleen kuluiltaan ja ehdoiltaan sopiva rahoitusratkaisu. 

On tärkeää ymmärtää, että lainanvälittäjä ei toimi lainasopimuksen osapuolena. Sopimus tehdään aina pankin tai rahoituslaitoksen sekä lainanottajan välille. 

Käytännössä tämä tarkoittaa, että lainanvälittäjä etsii asiakkaalleen pyynnöstä lainatarjouksia. Mikäli asiakas on halukas tarttumaan johonkin tarjoukseen, lainasta sopiminen etenee lainanottajan ja lainanmyöntäjän väliseksi asiaksi.

Lainavertailuprosessin eteneminen:

1. Lainahakemuksen täyttäminen lainanvälittäjän verkkopalvelussa. Hakemuksen täyttämiseen menee joitakin minuutteja ja siihen merkitään henkilötietojen lisäksi tiedot esimerkiksi tuloista, asumismuodosta ja mahdollisista olemassa olevista veloista.
2. Lainanvälittäjä toimittaa hakemuksen yhteistyökumppaneilleen ja toimittaa lainanhakijalle näkymän saaduista lainatarjouksista. Ensimmäiset tarjoukset tulevat näkyville minuuttien sisällä.
3. Lainanhakija valitsee itselleen sopivan lainatarjouksen.
4. Lainanhakija solmii lainasopimuksen valitsemansa lainantarjoajan kanssa verkkopankkitunnuksilla.
5. Lainantarjoaja siirtää lainasumman lainanhakijan tilille.

Usein lainanvälittäjällä on suora yhteys lainanantajien järjestelmiin. Tämän ansiosta lainahakemus voidaan toimittaa useammalle lainanantajalle samalla kertaa. Vastaavasti lainanhakijan saamat lainatarjoukset palautetaan lainanantajien järjestelmistä lainanvälittäjälle. Tietojen tulee ehdottomasi kulkea suojatussa verkkoympäristössä.

Lainatarjousten valmistumisen jälkeen lainanvälittäjä voi näyttää lainanhakijan saamat lainatarjoukset yhdessä kootussa näkymässä, jota kutsutaan yleisesti tarjoussivuksi. Lainanhakija voi tutkia tarjouksia rauhassa – tarjoukset ovat tyypillisesti voimassa 2–4 viikoa – ja valita itselleen haluamansa lainan. Lainan valinnan jälkeen lainanhakija tunnistautuu verkkopankkitunnuksilla pankin järjestelmissä ja allekirjoittaa lainasopimuksen.

Lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen valittu pankki tai rahoituslaitos siirtää luoton lainanhakijan tilille ja laskuttaa lainan takaisinmaksuerät sovitusti lainanottajalta.

Suomessa on joukko merkittäviä lainanvälittäjiä, jotka toimivat yhteistyössä pankkien ja rahoituslaitosten kanssa. Tässä niistä muutama:

Sortter on suomalainen yksityisomisteinen lainanvälittäjä. Suomen ainoa toimija, joka on sitoutunut noudattamaan reilun lainavertailun periaatteita.

Zmarta.fi on osa saksalaista Bauer Media Groupia. Zmarta omistaa suomalaisen Freedom Rahoituksen sekä Ruotsissa ja Norjassa toimivan Elskling-brändin.

Rahalaitos.fi on Suomessa vuodesta 2011 toiminut lainanvälittäjä, jonka omistaa ruotsalainen Sambla Group.

Omalaina.fi on suomalainen vuonna 2013 perustettu lainavertailupalvelu. Palvelu on vuodesta 2022 toiminut Suomessa osana Sambla Group Oy:tä.

Raha.fi on vuonna 2016 perustettu kotimainen lainanvälittäjä.

Etua.fi on Alma Median omistama lainanvälittäjä.

Vertaaensin.fi palvelussa voi vertailla palvelusopimuksien lisäksi ohella erilaisia lainoja.

Haenyt.fi kotimainen lainanvälityspalvelu on toiminut vuodesta 2015.

Summarum.fi toimii Summarum Media Oy:n alaisuudessa

Lainanvälittäjien toimintatapoja ei ole Suomessa säädelty juuri muutoin kuin kuluttajansuojalain kautta. Luotonvälittäjiksi määrittyvät kuluttajansuojalain 7. luvun 7. pykälän perusteella muut elinkeinonharjoittajat, jotka esittelevät tai tarjoavat kuluttajille luottosopimuksia tai muutoin avustavat kuluttajia luottosopimuksen tekemisessä tai tekevät luotonantajan puolesta luottosopimuksia kuluttajan kanssa. 

Kuluttaja-asiamies on lausunnossaan ”Kuluttajaluottojen tarjoaminen” määritellyt tarkemmin luotonvälittäjän vastuulle kuuluvia velvollisuuksia. Keskeisimmäksi velvollisuudeksi kuluttaja-asiamies on nostanut kuluttajaluottojen mainonnassa annettavien tietojen ilmoittamisen. 

Suuri osa lainanvälittäjistä pyrkii edistämään pankkien ja rahalaitosten välistä kilpailua ja avustamaan lainanhakijaa lainan kilpailutuksessa siten, että lainanhakijalle tarjotut lainaehdot ovat määrittävä tekijä tavassa, jolla lainatarjoukset esitetään lainanhakijalle.