Lainaa pienellä korolla – hae lainaa reilusti

Voit hakea lainaa pienellä korolla joustavasti ja reiluin ehdoin. Prosessi alkaa oman talouden tarkistamisesta ja päättyy sopivan lainatarjouksen allekirjoittamiseen. Lainaa voi hakea Sortterin palvelusta ilmaiseksi.

Tässä ovat vaiheet lainan hakemiseen:

1. Arvioi tarpeesi ja budjettisi: Laske tarkkaan, kuinka suuren lainan määrän tarvitset ja millainen kuukausierä sopii budjettiisi. Ota huomioon nykyiset säännölliset tulosi ja menosi.
2. Täytä lainahakemus huolellisesti: Useimmat lainanantajat, kuten pankit ja rahoitusyhtiöt, tarjoavat lainahakemuksen netissä. Täytä hakemus rehellisesti. Sortterin palvelusta voit saada yhdellä hakemuksella useita lainapäätöksiä.
3. Kilpailuta ja vertaile lainatarjoukset: Tämä on tärkein vaihe pienellä korolla lainaamiseen. Älä katso ainoastaan nimellistä korkoa, vaan kiinnitä huomio todelliseen vuosikorkoon. Todellinen vuosikorko sisältää koron lisäksi kaikki lainanhoitokulut, kuten järjestelypalkkion.
4. Tarkista lainaehdot: Lue lisää ja tarkista valitsemasi lainatarjouksen lainaehdot huolellisesti. Kiinnitä huomiota erityisesti laina-aikaan ja ehtoihin, jotka koskevat lainan maksamista takaisin etuajassa.
5. Allekirjoita sopimus ja vastaanota rahat: Kun olet löytänyt sopivan lainan, voit allekirjoittaa sopimuksen sähköisesti. Laina maksetaan yleensä tilillesi parhaimmillaan jopa samana päivänä.

Lainan korkoon vaikuttavat useat tekijät, jotka liittyvät sekä hakijan henkilökohtaiseen talouteen että yleiseen markkinatilanteeseen. Lainanantajat tekevät arvion hakijan luottokelpoisuudesta ja määrittävät koron tämän riskinarvion perusteella. Pienempi riski tarkoittaa yleensä matalampaa korkoa.

Keskeisimpiä lainan korkoon vaikuttavia tekijöitä ovat:

• Hakijan luottotiedot – puhtaat luottotiedot ovat edellytys lainan saamiselle ja auttavat löytämään edullisemman koron.
• Säännölliset tulot – mitä vakaammat ja suuremmat tulot hakijalla on, sitä kilpailukykyisemmän tarjouksen hän voi saada.
• Nykyiset velat – olemassa olevien lainojen määrä vaikuttaa maksukykyyn ja siten tarjottuun korkoon.
• Vakuudet – vakuudellinen laina (kuten asuntolaina) on yleensä halvempi kuin vakuudeton laina, koska vakuus pienentää lainanantajan riskiä.
• Lainan määrä ja laina-aika – näiden suhde vaikuttaa kuukausierään ja kokonaiskustannuksiin. Pidempi laina-aika voi nostaa kokonaiskorkokuluja.
• Viitekorko ja marginaali – lainan korko koostuu usein viitekorosta (esim. euribor) ja pankin marginaalista. Vaihtuva korko on sidottu viitekorkoon, kun taas kiinteä korko pysyy samana sovitun ajan.

Lainahakemukseen tarvittavat tiedot auttavat lainanantajaa arvioimaan hakijan takaisinmaksukykyä ja luottokelpoisuutta. Kun haet lainaa, sinun tulee yleensä varautua antamaan selkeät tiedot henkilökohtaisesta taloudestasi. Nämä tiedot varmistavat, että lainanantaja voi tehdä vastuullisen lainapäätöksen.

Tyypillisesti lainahakemus vaatii muun muassa seuraavat tiedot:

• Henkilötiedot – koko nimi, henkilötunnus ja yhteystiedot.
• Tulotiedot – tiedot säännöllisistä tuloistasi (palkka, eläke). Lainanantaja voi pyytää palkkalaskelman tai tiliotteen näiden tietojen tarkistamiseksi.
• Asumistiedot – tiedot asumismuodosta (omistus- vai vuokra-asunto) ja asumiskuluista.
• Nykyiset velat – tiedot kaikista olemassa olevista lainoista ja niiden kuukausittaisista lainanhoitokuluista.
• Koulutus ja työsuhde – tiedot ammatistasi ja työsuhteesi tyypistä (toistaiseksi voimassa oleva, määräaikainen).

Täytä lainahakemus aina huolellisesti ja huomioi, että luottotiedot tarkistetaan joka tapauksessa.

Kuinka kauan lainapäätöksen saaminen kestää?

Lainapäätöksen saaminen kestää tyypillisesti vain muutamasta minuutista muutamaan arkipäivään. Vakuudettomien lainojen, kuten kulutusluottojen, käsittely on usein automatisoitua, joten saat lainapäätökset heti hakemuksen täytettyäsi. Päätöksen voi saada jopa samana päivänä.

Jos haet vakuudellista lainaa, kuten asuntolainaa, prosessi on hitaampi. Pankki joutuu arvioimaan tarjotun vakuuden arvon, mikä vaatii enemmän manuaalista työtä ja voi viedä useita päiviä tai viikkoja. Kilpailuttamalla lainat netissä voit kuitenkin helpottaa vakuudettomien lainojen vertailua.