Pankkilaina ilman vakuuksia – voit hakea lainaa aina 70 000 euroon asti

Yksi pankkilainan muodoista on vakuudeton kulutusluotto, jota voi nimensä mukaisesti saada ilman lainan pantiksi asetettavaa reaalivakuutta, kuten asuntoa, kesämökkiä tai sijoituksia.

Pankit myöntävät vakuudettomia kulutusluottoja eri nimillä käyttötarkoituksen mukaan, mutta yleisimpiä vakuudettomia kulutusluottoja ovat autolaina, mökkilaina, remonttilaina ja yhdistelylaina. Mikäli esimerkiksi tarvitset rahoitusta uuden auton hankkimiseen, kannattaa sinun vertailla autolainat ja valita sen jälkeen tarpeisiisi sopiva rahoitusmuoto. Tyypillisesti vakuudeton kulutusluotto tulee edullisemmaksi kuin liikkeen tarjoama osamaksusopimus. 

Vakuudettoman pankkilainan hakeminen tapahtuu ilman vakuuksia tai takaajia. Hakemuksen käsittelyaika ja lainan maksaminen vaihtelevat lainanantajasta riippuen.

Vakuudetonta lainaa käytetään usein tilanteissa, joissa rahoitustarve syntyy lyhyellä aikavälillä.

Pankkilainan nimelliskorko muodostuu kahdesta osasta, viitekorosta ja marginaalikorosta. 

• Viitekorko on markkinakorko, jota pankit käyttävät esimerkiksi pankkilainojen hinnoitteluun. Suomessa yleisiä viitekorkoja ovat suurten eurooppalaisten pankkien noteeraamat euribor-korot ja pankkien omat prime-korot. 
• Marginaalikorko on pankin viitekoron päälle lisäämä asiakaskohtainen korko, jolla se tekee voittoa ja kattaa lainan myöntämisestä aiheutuvia kustannuksia. 

Nimelliskoron päälle tulevat vielä lainanhoitokulut, jotka yhdessä muodostavat lainan todellisen vuosikoron. Todellinen vuosikorko on lainanhakijan kannalta tärkeä vertailuluku, sillä se sisältää kaikki lainaan sisältyvät kustannukset, kuten nimelliskoron, käsittelymaksut ja laskutuspalkkiot.  

Lainan korkotaso on aina asiakaskohtainen: korkoon vaikuttavat muun muassa laina-aika, lainasumma ja lainanhakijan taloudellinen tilanne. Lainapäätöstä tehdessään pankki arvioi muun muassa lainanhakijan maksuvaraa eli tulojen ja menojen välistä suhdetta. 

Myös lainatyyppi vaikuttaa lainan korkoon. Vakuudellinen laina on yleensä hieman edullisempi kuin vakuudeton laina, mutta hakuprosessiltaan hitaampi: lainan käsittelyaika voi olla esimerkiksi arvioitavista vakuuksista riippuen jopa useita viikkoja.

Lainan kuukausierä on summa, jonka lainanottaja maksaa lainanantajalle kuukausittain.  Kuukausierä kannattaa mitoittaa tarkkaan omaan taloustilanteeseen sopivaksi huomioiden samalla sen vaikutukset lainan kokonaiskustannuksiin. 

Pieni kuukausierä kasvattaa lainan hintaa. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että lainanottaja maksaa korkoa pidemmältä ajalta eli lainan kokonaiskustannukset kasvavat. Toisaalta liian suureksi mitoitettu kuukausierä voi johtaa maksuvaikeuksiin esimerkiksi yllättävien menojen ilmaantuessa. 

Yleisten suositusten mukaan lainakustannukset saisivat olla korkeintaan 30–40 % lainanhakijan nettotuloista.

Sortterin lainalaskuri auttaa sopivan kuukausierän määrittämisessä. Laskurin avulla voit suunnitella, kuinka paljon lainaa voit hakea sekä laskea talouteesi sopivan kuukausierän ja hahmottaa paremmin lainan kokonaiskustannukset. Lainalaskurin käyttäminen on helppoa: kun syötät laskuriin luottosi tiedot, saat heti tietoosi todellisen vuosikoron, maksuerien määrän ja eri kustannusten osuuden. Lainalaskuria voi käyttää esimerkiksi kulutusluottojen, luottokorttien ja osamaksusopimusten kustannusten selvittämiseen. 

Yhdistelylaina on yksi suosituimmista pankkilainoista. Yhdistelylainalla yhdistät olemassa olevat luotot, luottokorttivelat ja osamaksusopimukset yhdeksi edulliseksi ja talouteesi sopivaksi lainaksi. 

Näin voit yhdistää olemassa olevat luottosi pankkilainalla: 

1. Laske nykyisten lainojesi avoimet velkasaldot yhteen. Löydät tiedot esimerkiksi luottosopimustesi laskuista.
2. Täytä lainahakemus Sortterin palvelussa ja hae lainaa nykyisiä velkojasi vastaavalle summalle. On tärkeää täyttää hakemus huolellisesti, jotta pankki voi arvioida taloudellisen tilanteesi oikein.
3. Tarkastele saamiasi lainapäätöksiä ja vertaile niiden ehtoja, kuten korkoja ja kuluja.
4. Maksa olemassa olevat velat pois uudella lainalla. Osa lainanantajista voi hoitaa aiempien lainojen maksamisen, jolloin sinulta pyydetään tarvittavat tiedot nykyisistä sopimuksista.
5. Lyhennä jatkossa uutta lainaa sovittujen ehtojen mukaisesti.

Lainojen yhdistäminen voi joissakin tilanteissa vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin ja takaisinmaksun rakenteeseen. Lisäksi takaisinmaksuaikaa muuttamalla kuukausierän suuruus voi muuttua.

Pankkilainaa haetaan nimensä mukaisesti pankista, ja Sortterin lainavertailusta tavoitat pankeista lukuisat yhdellä hakemuksella. Pankkilainaa kannattaakin hakea useammalta pankilta kerralla, jolloin voit säästää aikaa ja vaivan.

Kilpailuta lainat Sortterin palvelussa aina 70 000 euroon asti. Vakuudettoman lainan takaisinmaksu on joustava eli voit valita talouteesi sopivan laina-ajan 1–20 vuoden väliltä. Lainan korko vaihtelee 4–20 %.

Sortter vertailee lainatarjoukset todellisen vuosikoron mukaan, jolloin voit vaivattomasti löytää talouteesi sopivimman lainapäätöksen ja edullisen koron. Voit hakea lainaa Sortterin kautta, mikäli olet täysi-ikäinen, sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot ja moitteeton maksuhistoria.

Pankkilainaa voi hakea myös yhdessä rinnakkaishakijan kanssa, jolloin on mahdollista saada suurempi lainasumma kilpailukykyisillä ehdoilla ja paikoin pidemmällä maksuajalla. Rinnakkaishakijana voi toimia kuka tahansa edellä mainitut luotonmyöntökriteerit täyttävä henkilö, kuten puoliso, ystävä tai sukulainen.

Hae lainaa Sortterin avulla – voit löytää pankkilainan paremmilla ehdoilla vaivattomasti ja joustavasti.