Järjestelylaina mahdollistaa paremmat luottoehdot

Järjestelylainalla voit maksaa nykyiset velat pois. Lainojen järjestämistä kannattaa harkita silloin, kun haluat lainoillesi nykyistä pienemmät lyhennyserät tai epäilet maksavasi turhan suuria korko- tai käsittelykuluja.

Järjestelylaina mahdollistaa paremmat luottoehdot ja pienemmät lainakulut, mutta ei lyhennä velan määrää. Lainojen järjestelyn myötä voit saada aiempaa alhaisemmat lainakustannukset sekä helpottaa ja nopeuttaa aiemmin otettujen lainojen takaisinmaksua.

Lainojen järjestelyn jälkeen maksettavaksesi jää yksi lainasopimus, joka on usein mahdollista saada nykyisiä lainoja paremmilla ehdoilla. Puhekielessä järjestelylaina voi tarkoittaa joko Takuusäätiön takaamaa järjestelylainaa tai niin sanottua kaupallista järjestelylainaa.

Kaupallinen järjestelylaina on vakuudeton kulutusluotto, jota myöntävät pankit ja rahoituslaitokset.

Järjestelylaina lyhyesti:  

• Järjestele lainat ilman vakuuksia jopa 70 000 euroon saakka
• Korko 4–15 % lisättynä voimassa olevalla viitekorolla
• Joustava takaisinmaksuaika 
• Auttaa säästämään lainan kustannuksissa 

Voit löytää tarpeisiisi sopivan järjestelylainan kilpailuttamalla lainat Sortterin palvelussa. 

Järjestelylaina auttaa tasapainottamaan taloutta ja toimii ratkaisuna silloin, kun haluat neuvotella nykyisille luotoillesi uudet ehdot. Lainat järjestelemällä voit saada paremmin talouteesi sopivan lyhennyserän sekä säästää rahaa aiempaa parempien lainaehtojen myötä.

Sortterin avulla tarkastat helposti, nopeasti ja maksutta, ovatko pankit valmiita myöntämään sinulle järjestelylainan nykyisiä luottojasi paremmilla ehdoilla.

Lainojen järjestelyn jälkeen lyhennettäväksi jää vain yksi laina useiden pienempien lainojen tai luottojen sijaan. Nykyiset lainat kannattaa järjestellä uudelleen paitsi silloin, kun haluat lainoillesi pienemmät kuukausierät, myös silloin kun saat lainoille pienemmät korko- ja käsittelykulut.

Järjestelylainan tärkeimmät hyödyt:

• Taloudellinen säästö: Lainojen järjestelyn jälkeen voit saada pienemmät korko- tilinhoito- ja laskutuskulut maksettavaksesi. Sortterin asiakkaat saavat itselleen keskimäärin 277 euroa pienemmät kuukausittaiset lainanhoitomenot lainojen järjestelyn myötä. 
• Joustavuutta takaisinmaksuun: Voit muuttaa lainan takaisinmaksuaikaa sinulle sopivammaksi, mikä mahdollistaa kuukausierän pienentämisen. Laina-aika on mahdollista valita yhden ja 20 vuoden väliltä. 
• Yksi takaisinmaksuerä: Lainojen järjestelyn jälkeen sinulla on vain yksi laina hoidettavana. Yhden lainan kuluista, eräpäivästä ja takaisinmaksuajasta on usein helpompaa huolehtia. Voit myös ennakoida talouttasi paremmin, kun lainan kuukausierä ja eräpäivä ovat etukäteen tarkalleen tiedossa.

Järjestelylaina voi myös ehkäistä maksuvaikeuksien syntymistä. Kalliiden lainasopimusten korvaaminen yhdellä edullisemmalla järjestelylainalla pienentää lainakustannusten määrää ja riskiä maksuvaikeuksien syntymiselle. Lue lisää lainojen yhdistämisestä tästä.

Järjestelylainan saaminen edellyttää, että täytät pankin asettamat luotonmyöntökriteerit. 

Voit hakea järjestelylainaa, mikäli: 

• Olet yli 20-vuotias
• Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot
• Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
• Sinulla on tili suomalaisessa pankissa. 

Mikäli et saa järjestelylainaa pankista, voit hakea Takuusäätiön järjestelylainaa tai sosiaalista luottoa oman kunnan sosiaaliviraston avulla.  

Pankit myöntävät järjestelylainaa markkinaehtoisesti. Järjestelylainan saaminen pankista edellyttää säännöllisiä tuloja ja moitteetonta maksuhistoriaa. Pankista nostettavalla järjestelylainalla on mahdollista maksaa joko kaikki tai vain osa nykyisistä veloista takaisin.

Takauksen alaista järjestelylainaa voi puolestaan hakea Takuusäätiöstä. Tällöin Takuusäätiö takaa velan pankille. Takauksen alaisen järjestelylainan voi saada markkinaehtoista vaihtoehtoa edullisemmin, mutta sen myöntäminen edellyttää tiukempien ehtojen täyttymistä.

Takuusäätiön takaaman lainan ehtoja ovat:

• Takauksen suuruus on korkeintaan 34 000 € tai yhdessä puolison kanssa 45 000 €.
• Takausaika on korkeintaan seitsemän vuotta.
• Voimassa olevat luotto- tai maksuaikakortit sekä luottotilit lopetetaan.
• Luottotietoihin tehdään vapaaehtoinen velkajärjestely -merkintä koko laina-ajaksi. Merkinnän myötä uutta luottoa ei ole mahdollista nostaa.
• Perusturvaan kuulumaton omaisuus, kuten arvokas auto, vene tai kesämökki on myytävä ja niistä saatavat varat on käytettävä velkojen lyhentämiseen.

Voit lukea Takuusäätiön järjestelylainan ehdoista lisää Takuusäätiön sivuilta.

Yhdistelylaina vai järjestelylaina? 

Sekä yhdistelylaina että Takuusäätiön takaama järjestelylaina ovat molemmat lainatuotteita, joilla maksetaan olemassa olevia velkoja taloudellisen tilanteen selkeyttämiseksi.

Saadaksesi Takuusäätiön takaamaa järjestelylainaa sinun tulee kuitenkin täyttää takaukselle asetetut ehdot, joihin kuuluvat muun muassa riittävän korkeat työ- tai eläketulot. Käytännössä monen hakijan voi olla vaikea saada Takuusäätiön järjestelylainaa, mikäli esimerkiksi laskettua maksuvaraa ei kerry riittävästi.

Yhdistelylainaa sen sijaan haetaan usein säästöjen etsimiseksi. Lainaa haettaessa kannattaa kuitenkin olla tarkkana kuukausierän kanssa, sillä pieni kuukausierä tarkoittaa luonnollisesti pidempää laina-aikaa ja siten myös korkeampia lainan kokonaiskustannuksia.

Löydä tarpeisiisi sopiva järjestelylaina Sortterin avulla. Maksuttomassa palvelussamme voit kilpailuttaa järjestelylainat aina 70 000 euroon asti.

Järjestelylainojen kilpailuttaminen tapahtuu näin: 

1. Laske olemassa olevien vakuudettomien luottojesi kokonaissumma.
2. Kilpailuta järjestelylainat kyseiselle summalle Sortterin palvelussa. 
3. Vertaile lainatarjoukset ja valitse olemassa olevia lainojasi edullisempi järjestelylaina.
4. Maksa nykyiset lainasi pois.
5. Voimaan jää vain yksi lainasopimus, jota lyhennetään luotonantajan kanssa sovituin maksuerin. Siten sinun ei tarvitse enää lyhentää lainoja moneen eri paikkaan, mikä voi säästää aikaa ja rahaa.  

Lainat kannattaa järjestellä mahdollisimman pian. Mitä aikaisemmin tarpeettomien kulujen kertyminen lakkaa, sitä suuremmat säästöt voit saada lainakustannuksiisi.

Sortterin palvelussa järjestelylainan hakeminen ja kilpailutus on helppoa. Lainatarjoukset esitetään edullisuusjärjestyksessä todellisen vuosikoron mukaan. Näin voit vaivattomasti verrata pankkien tarjoamia lainaehtoja nykyisiin luottosopimuksiisi sekä löytää tarpeisiisi sopivan järjestelylainan. Todellinen vuosikorko on vertailukelpoinen luku, joka sisältää kaikki lainaan sisältyvät kustannukset, kuten nimelliskoron, tilinhoitomaksut ja avauspalkkion.