Sere Hanski
Sere Hanski
Suuri osa suomalaisista tekee useita kertoja päivässä valinnan maksupäätteen debit- ja credit-painikkeiden välillä. Harvoin tulee kuitenkaan pohdittua tarkemmin näiden maksutapojen eroja.
Debit-kortti on maksukortti, jolla tehdyt ostokset veloitetaan suoraan käyttäjän pankkitililtä. Kortti toimii reaaliaikaisesti, eikä siihen liity luotto-ominaisuutta. Debit-korttia käytetään maksamiseen kaupoissa, verkossa ja käteisnostoihin pankkiautomaateilla.
Suurin ero luotto- ja pankkikorttien välillä on, että luottokortti käyttää pankin myöntämää luottoa, kun taas debit-kortti veloittaa ostokset suoraan pankkitililtä. Credit-kortilla voi maksaa myöhemmin laskulla, mutta debit-kortilla maksu tapahtuu heti.
Suomalaiset maksavat ostoksensa usein kortilla. Suomessa on käytössä runsaat 10 miljoonaa maksukorttia, joista hieman alle kolmasosa on niin sanottuja yhdistelmäkortteja.
Yhdistelmäkortti tarkoittaa maksukorttia, jossa on sekä credit- että debit-ominaisuus.
Yhdistelmäkortin omistajana voit siis päättää, maksatko ostoksesi tililtä vai luotolta. Yhdistelmäkorttien lisäksi on olemassa perinteisiä pankki- ja luottokortteja pelkällä credit- tai debit-ominaisuudella.
Tiedätkö jo, mikä maksukortti palvelee parhaiten sinun tarpeitasi?
Finanssialan tutkimuksen mukaan 11 prosenttia suomalaisista käyttää luotollista credit-korttia päivittäistavaraostosten maksamiseen. Vaikka suurin osa suomalaisista suosii siis ostoksissaan korttinsa debit-puolta, on luottokortti potentiaalinen maksuvaihtoehto tietyissä tilanteissa.
Luottokortilla maksetaan ostoksia erityisesti verkossa ja ulkomailla. Seuraavissa tilanteissa hankinnat on suositeltavaa tehdä luotolla, vaikka tilillä olisi riittävästi rahaa ostoksen tekemistä varten.
Luottokortin käyttäminen lisää verkko-ostamisen turvallisuutta. Jos luotolla ostamasi tuote ei jostain syystä saavu koskaan perille, voit hakea rahoja takaisin suoraan luottoa myöntäneeltä yritykseltä. Luotonantaja on tällöin yhteisvastuussa myyjän sopimusrikkomuksesta.
Tililtä maksaminen sen sijaan rinnastuu käteisellä maksamiseen. Tällöin rahojen saaminen takaisin voi olla työn ja tuskan takana.
Luottokortin käyttäminen verkko-ostoksissa on verrattain suosittua. Finanssialan tutkimuksen mukaan 17 prosenttia suomalaisista maksaa verkkokauppaostoksensa pääasiallisesti credit-kortilla.
Luottokortti on paljon matkustavan turva ja tuki. Esimerkiksi yleisimpien luottokorttiyhtiöiden kortit toimivat ympäri maailman aina Albaniasta Zimbabween saakka. Voit varata kortilla esimerkiksi hotellihuoneen tai nostaa paikallista valuuttaa suoraan automaatista.
Kortin credit-puolta kannattaa käyttää myös lentoja varattaessa. Luottoyhtiö nimittäin korvaa asiakkaalle lentojen hinnan, mikäli lentoyhtiö menee konkurssiin ennen matkaa tai matkan aikana.
Luottokortti voi tulla tarpeeseen myös hotellihuonetta varattaessa. Myös monet autovuokraamot vaativat luottokorttia takuuksi siltä varalta, että asiakas lähtee pois maksamatta.
Useimpiin luottokortteihin sisältyy vakuutus. Vakuutuksen luonteesta riippuen se voi korvata esimerkiksi peruuntuneen matkan tai rikkoutuneen esineen.
Yksi yleisimmistä luottokortteihin sisältyvistä vakuutuksista on niin sanottu tuoteturva-vakuutus, joka kattaa kortilla maksetun esineen varkauden tai vahingoittumisen. Näin voit saada lisäsuojaa hankkimillesi arvokkaille tuotteille, kuten pesukoneelle tai älypuhelimelle.
Tuoteturva-vakuutus kattaa yleensä sekä Suomessa että ulkomailla hankitut tuotteet, ja se lähtökohtaisesti voimaan automaattisesti.
73 prosenttia suomalaisista käyttää päivittäistavaraostosten maksamiseen yleensä debit-korttia eli perinteistä pankkikorttia. Se on siis yhä Suomen ylivoimaisesti suosituin maksukortti erilaisten hankintojen tekemiseen.
Päivittäistavaraostosten tavallisin maksutapa 2022
Mikä on tavallisin tapa, jolla maksat päivittäistavaraostoksesi? (15-79-vuotiaat vastaajat)
(Kuva: Finanssialan Maksutavat 2022 -tutkimusraportti)
Debit-ominaisuuden tai erillisen debit-kortin käyttäminen on yleensä järkevintä päivittäisessä käytössä, kuten ruokaostoksilla tai muita hankintoja tehdessäsi.
Käytetty summa siirtyy tililtä usein nopeasti, mutta ei välttämättä aivan heti jokaisella maksukerralla. Tämän vuoksi debit-korttia käytettäessä tulee varmistua, ettei tili ylity.
Turvallisuus on yksi debit-kortin tärkeimmistä ominaisuuksista. Kortilla voi suorittaa maksuja vain tilillä olevan summan puitteissa, mikä ehkäisee ylivelkaantumiseen ja varkauksiin liittyviä riskejä. Kortille voi asettaa myös esimerkiksi kertanosto- ja kertamaksurajat, joita ei voi ylittää yhden vuorokauden aikana.
Tiedätkö, mitkä ovat prepaid-luottokortin tärkeimmät ominaisuudet? Kymmenien erilaisten pankkikorttien, luottokorttien ja yhdistelmäkorttien viidakossa kuluttajan pää voi mennä äkkiä pyörällä, joten vertailimme eri maksukorttien ja -tapojen eroja.
Vertailun tarkoituksena on auttaa sinua löytämään tarpeisiisi sopiva maksukortti.
.svg?ixlib=gatsbyFP&auto=compress%2Cformat&fit=max)
Lähimaksaminen on yleistynyt, ja ominaisuus mietityttää monia. Suomessa ostoksia tehdään mielellään debit-kortilla, mutta lähimaksua käytettäessä ei voi valita, suoritetaanko maksu debit- vai credit-puolelta.
Yksiselitteistä toimintamallia ei kuitenkaan ole, vaan lähimaksun maksupuolessa on korteittain jonkin verran vaihtelua. Uuden kortin mukana tulevissa dokumenteissa on tieto lähimaksun veloituspuolesta. Maksupuolen voi varmistaa myös pienellä testiostolla.
Suurin osa yhdistelmäkorteista käyttää lähimaksaessa kortin debit-ominaisuutta, eli veloittaa summan pankkipuolelta. Kortin maksupuoli ei muutu, joten jos lähimaksu suoritetaan debit-puolelta, maksu veloitetaan sieltä jatkossakin.
Debit-kortti on korvannut käytännössä perinteisen kansallisen pankkikortin. Kun perinteinen pankkikortti kävi maksuvälineenä käytännössä vain kotimaan sisällä, toimii debit-kortti maksuvälineenä ympäri maailman.
Lisäksi turvallisuus on parantunut huomattavasti debit-korttien PIN-varmennuksen myötä.
Moderni kaupankäynti on yleistynyt, joten perinteinen, fyysinen kortti saattaa toisinaan tuntua turhalta. Samaan aikaan credit-maksutapa on varsinkin ulkomailta tuotteita tilattaessa usein ainoa vaihtoehto maksun toteuttamiselle. Kuinka siis maksaa credit-kortilla, jos sellaista ei omista tai halua?
Markkinoille on ilmestynyt virtuaalisia ja prepaid-kortteja. Näille korteille siirretään rahaa ennakkoon, jolloin korttia voidaan käyttää normaalin luottokortin tapaan verkkomaksuissa ja muissa ostoksissa.
Uuden kuluttajansuojalain myötä luottojen korot ovat laskeneet kautta linjan. 1.10.2023 lähtien luottojen korkokatto on ollut 15 prosenttia, jonka päälle luotonmyöntäjä voi lisätä kulloinkin voimassa olevan viitekoron. Yhdessä luoton korko ja viitekorko eivät saa ylittää 20 prosenttia.
Uusi korkokatto koskee sekä rahaluottoja että hyödykesidonnaisia luottoja, joihin myös luottokortit ja erilaiset osamaksusopimukset kuuluvat.
Uuden lain tarkoituksena on ajaa kuluttajan etua. Mikäli luotonantaja rikkoo lain säädöksiä, ei kuluttajalla ole velvollisuutta maksaa luoton korkoa tai muita luottokustannuksia ollenkaan.
Luottokorteissa on yleensä vähintään 30 päivän koroton maksuaika. Mikäli aiot sen sijaan maksaa velkasi pienemmissä erissä, kannattaa olla tarkkana luottokortin koron ja muiden kulujen suhteen.
Jos aiot hyödyntää luottokortin tarjoamaa ostoturvaa ja maksaa ostoksen erissä, myös muut rahoitusvaihtoehdot kannattaa vertailla ennen päätöstä. Joissain tilanteissa kulutusluotto voi olla vaihtoehto luottokorttiluotolle.
76 % suomalaisista omistaa luottokortin. Yllättävän monet eivät kuitenkaan tunne luottokorttinsa ominaisuuksia, vaikka se saattaisi auttaa säästämään selvää rahaa.
Luottokorttien ominaisuuksissa on merkittäviä eroja. Jos matkustat paljon, kannattaa sinun valita luottokortti, joka sisältää esimerkiksi matkavakuutuksen ja kuluttomat automaattinostot.
Voit löytää omaan käyttötarpeeseesi sopivan luottokortin Sortterin laajasta luottokorttivertailusta. Vertailu sisältää yleisimmät luottokortit korkoineen, vuosimaksuineen ja ominaisuuksineen.
Vertaile luottokortit Sortterin palvelussa:
Sortterin palvelussa voit myös kilpailuttaa kulutusluotot jopa 70 000 euroon saakka. Kulutusluotto voi olla vaihtoehto luottokortille, jos aiot maksaa ostoksesi erissä ja haluat vertailla lainojen korkoja, kuluja ja kokonaiskustannuksia ennen päätöstä.
Credit- eli luottokortti tuo sen sijaan turvaa verkko-ostoksien tekoon ja esimerkiksi lentojen ostamiseen.
Debit-kortti sopii erityisen hyvin jokapäiväisiin päivittäistavaraostoksiin.
Credit-termillä tarkoitetaan luottoa ja debit-termillä tarkoitetaan pankkia.
Debit-kortti on maksukortti, joka on lähimpänä perinteistä pankkikorttia, ja siinä ei ole luotto-ominaisuutta.
Debit-kortissa ei ole luotto-ominaisuutta, joten sen myöntämisen edellytykset ovat yleensä kevyemmät kuin luottokortissa. Kortin myöntämisestä päättää aina pankki.
