Autorahoitus – hae rahoitusta helposti

Auton rahoitustavat voidaan jakaa kolmeen eri luokkaan: 

1. Laina- ja osamaksupohjainen rahoitus, kuten autolaina tai autoliikkeen tarjoama osamaksurahoitus 
2. Yksityisleasing eli määräaikainen vuokraus 
3. Käyttöön perustuvat palveluratkaisut, kuten SHFT-palvelu 

Eri rahoitustavat eroavat muun muassa kustannusten ja takaisinmaksuajan osalta. Esimerkiksi autolainan takaisinmaksuaika on usein autoliikkeen myöntämää autorahoitusta joustavampi: voit sopia autolainan maksuajan jopa 20 vuodeksi, kun autorahoituksessa se on yleensä 5–6 vuotta.

Suurin osa suomalaisista autoilijoista haluaa hankkia auton omakseen. Tällöin potentiaalinen vaihtoehto on vakuudeton autolaina, jota haetaan pankista tai rahoituslaitoksesta uuden tai käytetyn auton hankkimiseen. Vakuudeton autolaina kannattaa aina kilpailuttaa, jotta voit saada yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia ja valita niistä sinulle sopivimman. Sortterin avulla kilpailutat autolainan maksutta helposti ja nopeasti.

Vakuudeton autolaina pähkinänkuoressa: 

• Lainasumma 1 000–60 000 euroa 
• Voit hakea luottopäätöksen kätevästi netistä kilpailuttamalla lainat
• Korko 4–20 %
• Takaisinmaksuaika 1–20 vuotta
• Kiinteät kulut (avaus- ja käsittelymaksut) maksimissaan 150 euroa vuodessa

Autolainassa auton omistajuus siirtyy ostajalle heti kaupanteon jälkeen. Olet siten kaupanteossa käteisostajan asemassa, jolloin voit itse päättää esimerkiksi sen, millaisen vakuutuksen autollesi otat. Voit myös milloin tahansa vaihtaa tai myydä auton.

Rahoitus vakuudettomalla autolainalla 

Plussat

• Et tarvitse auton hankintaan käsirahaa
• Voit rekisteröidä auton suoraan omiin nimiisi ja päättää itse, kuinka vakuutat autosi
• Enemmän vapautta auton valinnassa - voit ostaa auton mistä haluat, ei vain tietyltä jälleenmyyjältä
• Olet aina käteisostajan asemassa, jolloin myyntihinnan neuvotteleminen on helpompaa
• Rahoituspäätöksen saa nopeasti
• Rahoitus on saatavilla myös yksityisten väliseen autokauppaan
• Lainassa ei ole viimeistä poikkeavaa maksuerää
• Maltilliset kiinteät kulut (avaus- ja käsittelymaksut) - yhteensä maksimissaan 150 euroa vuodessa

Miinukset

• Vakuudettoman autolainan korko voi vaihdella hakijan mukaan
• Rahoitusta ei välttämättä ole yhtä helppoa saada autoliikkeen tarjoamaan vakuudelliseen autolainaan nähden, jossa auto toimii lainan vakuutena.
• Rahoituksen korko voi hävitä aggressiiviselle autoliikkeen korkokampanjalle

Vakuudellinen autolaina on laina, jota haetaan pankista uuden tai käytetyn auton ostamista varten. Lainan saaminen edellyttää käytössäsi olevaa vakuutta, kuten asuntoa, kiinteistöä tai sijoitusta. Vakuuksien ansiosta pankkilaina on usein vakuudetonta autolainaa edullisempi vaihtoehto.

Vakuudellinen pankkilaina pähkinänkuoressa: 

• Haetaan yleensä yli 15 000 euron lainasummiin
• Voit hakea lainaa netistä, mutta vakuuksien käsittely vie aikaa 
• Takaisinmaksuaika noin 1–20 vuotta

Auton rahoitus vakuudellisella pankkilainalla

Plussat

• Et tarvitse auton hankintaan käsirahaa
• Voit rekisteröidä auton suoraan omiin nimiisi ja päättää itse, kuinka vakuutat autosi
• Olet aina käteisostajan asemassa, jolloin myyntihinnan neuvotteleminen on helpompaa
• Rahoituksen hinta on usein kilpailukykyinen
• Rahoitus on saatavilla myös yksityisten väliseen autokauppaan
• Lainassa ei ole viimeistä poikkeavaa maksuerää

Miinukset

• Vakuudellisen lainan hinta voi vaihdella hakijan mukaan
• Pankki antaa lainatarjouksen vasta vakuuden arvioinnin jälkeen, jonka vuoksi rahoituspäätöksen saaminen voi olla hidasta
• Lainan vakuutena käytetään omistusasuntoa tai muuta varallisuutta
• Omaisuuden hyväksyminen vakuudeksi voi vaatia erillisen vakuusarvion, esimerkiksi kiinteistönvälittäjän toimesta
• Rahoituksen korko voi hävitä aggressiiviselle autoliikkeen korkotarjoukselle
• Pankki voi periä kustannuksia lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta
• Pankit eivät aina ole halukkaita käsittelemään vakuudellisia lainahakemuksia pienemmille lainasummille työlään vakuusarvioinnin vuoksi

Autorahoitus on yksi yleisimmistä tavoista hankkia auto Suomessa. Perinteinen autorahoitus tarkoittaa osamaksutyyppistä rahoitussopimusta, joka hankitaan usein suoraan autoliikkeestä. Tällöin autoliikkeellä voi olla yhteistyösopimus tietyn rahoitusliikkeen kanssa. 

Autorahoituksen voi saada sekä uudelle että käytetylle autolle. Käytetyn auton kohdalla houkuttelevan rahoitustarjouksen saaminen ei tosin ole itsestäänselvyys. 

Uusien autojen houkuttelevat korkokampanjat selittyvät sillä, että uuden auton myyntikate on usein myyjälle käytettyä autoa suurempi. Näin myyjän tai maahantuojan on helpompi antaa pienikorkoinen tarjous autorahoituksesta katteen tullessa suuremmissa määrin auton kauppahinnasta sekä rahoituksen avaus- ja käsittelymaksuista.

Autorahoituksessa on usein matala korko, sillä suuri osa tuotoista tehdään autorahoituksen perustamismaksuilla ja käsittelykuluilla. Perustamismaksut ovat tyypillisesti 200-400 € ja käsittelykulut 10-20€ kuukaudessa. Rahoituksen hintalappu voi siis olla kallis, vaikka korko olisikin suhteellisen pieni.

Autorahoitus pähkinänkuoressa: 

• Voit hakea luottopäätöksen myyjäliikkeestä ajoneuvokaupan yhteydessä. 
• Auto toimii lainan vakuutena. 
• Tyypillinen korko noin 5–8 prosenttia, lisäkulut voivat nostaa lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi. 
• Takaisinmaksuaika yleensä noin 5–6 vuotta. 

Plussat

• Hyvän korkotarjouksen sattuessa kohdalle rahoituksen voi saada edullisesti. Muista kuitenkin verrata kaikkia rahoituksen kuluja sekä auton myyntihintaa pelkän korkoprosentin sijaan
• Rahoituksen hakeminen on helppoa, kun vakuutena toimii ostettava ajoneuvo
• Rahoituspäätöksen saa nopeasti

Miinukset

• Rahoitusyhtiö sanelee, minkälainen vakuutus autossa tulee olla
• Tarvittava käsiraha saattaa olla suuri
• Iso osa rahoituksen kokonaiskuluista muodostuu autoluoton käsittely- ja avausmaksuista, jotka voivat olla suuria
• Mahdollinen viimeinen suurempi maksuerä voi hankaloittaa auton myymistä ja lisätä rahoituksen kustannuksia
• Jos autolla on tarkoitus matkustaa ulkomaille, tarvitaan tähän erillinen lupa rahoituksen myöntäjältä
• Rahoitus ei ole saatavilla yksityisten väliseen autokauppaan

Autorahoituksessa ostaja ei omista autoa heti kaupanteon jälkeen. Omistusoikeus siirtyy ostajalle vasta sen jälkeen, kun viimeinen maksuerä eli jäännöserä on suoritettu. Jäännöserä on yleensä selvästi suurempi kuin muut kuukausierät laina-aikana.

Yhä useammalla suomalaisella on useita päällekkäisiä lainoja, kuten kulutusluottoja, osamaksuja ja luottokorttivelkaa. Lainojen yhdistämisen avulla voit yhdistää kaikki olemassa olevat lainasi yhdeksi edullisemmaksi lainaksi – myös silloin, kun haet autolainaa.

Lainojen yhdistämisen jälkeen maksat  vain yhtä kuukausierää. Lainoja yhdistettäessä velan kokonaismäärä pysyy ennallaan, mutta lainan ehdot muuttuvat aiempia lainasopimuksia edullisemmaksi. 

Lainojen yhdistäminen on vaivatonta: 

1. Kilpailuta yhdistelylainat Sortterin palvelussa
2. Valitse edullinen yhdistelylaina ja maksa olemassa olevat velat pois
3. Maksa yhdistelylainaa ennalta sovituissa maksuerissä. Näin sinun ei tarvitse lyhentää lainaa useaan paikkaan, mikä tulee yleensä edullisemmaksi. 

Sortterin tilastojen mukaan lainojen yhdistäminen mahdollistaa asiakkaillemme keskimäärin 277 euroa pienemmät lainanhoitomenot kuukaudessa. Pienempi kuukausierä muodostuu yleensä pienemmästä korosta, edullisemmista lainaehdoista sekä paremmin talouteen sovitetusta maksuaikataulusta.

Korko ja laina-aika määrittävät autorahoituksen kokonaiskustannukset. Mitä lyhyempi on laina-aika, sitä pienemmäksi lainan kokonaiskustannukset jäävät. Maksuerä kannattaa tosin mitoittaa aina oman maksukyvyn mukaan. Sopiva kuukausierä on summa, jonka pystyt maksamaan pakollisten kulujen jälkeen niin, että sinulle jää myös rahaa säästöön pahan päivän varalle. Kuukausittaisten lainakustannusten maksaminen ei tulisi aiheuttaa stressiä. 

Lainan korko määräytyy aina asiakaskohtaisesti rahoittajan tekemän riskiarvion perusteella. Rahoituksen korko riippuu myös siitä, mikä on valitsemasi rahoitusmuoto. 

Autolainan korko on monen muuttujan summa. Lopullinen korkotaso määräytyy muun muassa seuraavien tekijöiden perusteella: 

• Lainan määrä: isompiin lainasummiin voidaan tarjota pienempää korkoa. 
• Hakijan maksukyky: säännölliset tulot ja moitteeton maksuhistoria mahdollistavat pienemmän koron. 
• Vakuudet: vakuudellinen autolaina on korkokuluiltaan usein edullisempi kuin vakuudeton autolaina. 
• Hakijan luottokelpoisuus
• Laina-aika 

Lainojen kilpailuttaminen on keino löytää lainamarkkinoiden edullisimmat autolainat. Kilpailuttamalla lainat voit laittaa pankit ja rahoituslaitokset kilpailemaan asiakkuudestasi.

Autorahoituksen korko on kiinteä koko sopimuskauden ajan 

Autorahoituksessa lainan vakuutena toimii itse rahoitettava auto, jolloin lainaan on mahdollista saada verrattain edullinen korko. Autorahoituksen korko on kiinteä koko sopimuskauden ajan eli kulut on helposti ennakoitavissa. 

Autorahoituksen lopullinen korko määräytyy lopulta asiakkaan ja myyjäliikkeen keskinäisessä sopimuksessa. Korkoon vaikuttavat muun muassa laina-ajan ja lainan määrän lisäksi käsirahan määrä. Kaikkine lisäkuluineen autorahoituksen todellinen vuosikorko voi olla suurempi kuin autolainan korko – erityisesti pienempien lainasummien kohdalla. 

Suurin osa autorahoituksen kokonaiskuluista muodostuu yleensä käsittely- ja avausmaksuista.

Autolainan voi saada myös joustoluottona aina 60 000 euroon saakka. Joustoluotto on vakuudeton laina, joka toimii luottokortin tavoin. Saat käyttöösi henkilökohtaisen luottotilin, josta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan.

Erityisen hyvin joustoluotto sopii pienempien hankintojen tekemiseen. Oli kyse sitten autoremontista tai autorahoituksen jäännöserän maksamisesta, joustoluotto on nimensä mukainen joustava rahoitusvaihtoehto. 

Joustolainaa ei tarvitse käyttää kokonaan heti, vaan voit käyttää sitä joustavasti tarpeesi mukaan. Siten voit sen avulla varautua esimerkiksi yllättäviin remonttikuluihin.