Näin täytät lainahakemuksen Sortterin vertailupalvelussa

Lainojen kilpailuttaminen on helppoa nykypäivänä: sinun ei tarvitse ottaa henkilökohtaisesti yhteyttä eri pankkeihin, vaan voit pistää pankit kilpailemaan asiakkuudestasi yhdellä netissä täytettävällä lainahakemuksella. 

Suomen luotettavimmaksi lainavertailuksi vuonna 2023 valitun Sortterin palvelussa lainahakemuksen täyttäminen on vaivatonta. Nopeimmillaan koko prosessi vie sinulta aikaa vain muutaman minuutin, minkä jälkeen pääset vertailemaan saamiasi lainatarjouksia. 

Muista täyttää kaikki lainahakemuksen kohdat huolellisesti, sillä virheelliset tai puutteelliset tiedot voivat jopa johtaa kielteiseen lainapäätökseen. 

Kokosimme yksityiskohtaiset ohjeet lainahakemuksen täyttämiseen. Ohjeita seuraamalla voit tavoittaa palvelumme kautta jopa yli 20 pankkia ja rahoituslaitosta, joiden lainatarjoukset esitetään edullisuusjärjestyksessä todellisen vuosikoron mukaan.

Täytä lainahakemus palvelussamme.

Lainaa ei pidä koskaan ottaa kevytmielisesti ilman tarkkaa harkintaa. Ennen lainahakemuksen täyttämistä kannattaakin hyödyntää Sortterin maksutonta lainalaskuria, jonka avulla voit arvioida lainan kustannuksia suhteessa lainan määrään ja takaisinmaksuaikaan. 

Kun olet varma lainasummasta ja maksuaikataulusta, aloita lainahakemuksen täyttäminen esimerkiksi Sortterin etusivulta tai lainalaskurin ”Lähetä hakemus” -kohdasta. Hakemukseen siirryttyäsi näet vasemmassa reunassa kuvaavan janan, joka kertoo hakemuksesi edistymisestä.

Huomioithan, että toisinaan pankki saattaa kysyä todistusta tuloistasi ennen lainan maksamista tilille.

Pankki ei rajaa vakuudettoman lainan käyttökohdetta eli voit käyttää koko lainasumman vapaasti haluamallasi tavalla. Siitä huolimatta lainahakemuksessa kysytään lainan käyttökohdetta, sillä valitsemasi käyttötarkoitus voi vaikuttaa lainan korkoon ja ehtoihin.

Valitse lainan käyttökohde valmiiksi annetuista vastausvaihtoehdoista. Voit hakea lainaa esimerkiksi remontointiin, auton hankkimiseen tai olemassa olevien lainojen takaisinmaksuun. Mikäli listasta ei löydy sinulle sopivaa vastausvaihtoehtoa, valitse kohta ”Jokin muu”. 

Lainan käyttökohteen valitsemisen jälkeen voit siirtyä tunnistautumiseen, mikäli olet käyttänyt Sortterin palvelua aiemmin. Tunnistautumisen avulla esitäytämme tietosi hakemukselle, mikä nopeuttaa lainanhakuprosessia. Mikäli et ole käyttänyt palveluamme aikaisemmin, valitse ”Jatka hakemuksen täyttämistä”. 

Seuraavaksi sinulta kysytään sähköpostiosoitetta, johon lähetetään kirjautumislinkki, kun olet vastaanottanut kaikki lainatarjoukset.

Edullisten lainatarjousten etsiminen on Sortterin palvelussa helppoa. Halutessasi voit antaa Sortterin valita parhaan lainatarjouksen puolestasi klikkaamalla kyllä kohdassa ”Haluan, että Sortter valitsee minulle automaattisesti parhaan tarjouksen”. Tällöin valitsemme sinulle parhaan lainatarjouksen todellisen vuosikoron, tarjotun lainasumman ja pankkien hyväksymiskriteerien mukaan. 

Lisäksi voit liittyä Sortterin markkinointilistalle, jolloin vastaanotat ajankohtaisia uutisia taloudesta sekä muita tarjouksia. Luvan voi peruuttaa milloin tahansa.

Täytä lainahakemukseen nimitietosi ja kansalaisuutesi. Kysymme kansalaisuuttasi, jotta yhteistyökumppaneinamme toimivat pankit ja rahoituslaitokset voivat täyttää lakisääteiset velvollisuutensa muun muassa asiakkaan tuntemisesta. Usein pankit myös edellyttävät, että luotonhakija asuu pysyvästi Suomessa. 

Valitse tarjolla olevista vaihtoehdoista ylin suorittamasi koulutusaste.

Jos sinä tai lähipiiriisi kuuluva henkilö toimii tai on toiminut julkisessa tai poliittisessa tehtävässä Suomessa tai ulkomailla viimeisen vuoden aikana, tulee sinun vastata myös tähän kysymykseen “kyllä”. Poliittinen vaikutusvaltaisuus kysytään, jotta rahoitusalan toimijat voivat täyttää lakisääteiset velvoitteensa.

Ilmoita lainahakemuksessa siviilisäätysi ja taloudessa asuvien alaikäisten lasten lukumäärä. 

Luottolaitoslain (2014/610) mukaan pankkien on toimittava luotonannossa vastuullisesti, mikä sisältää velvollisuuden arvioida lainanhakijan taloudellinen tilanne ja maksukyky huolellisesti. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että pankkien on kerättävä riittävästi tietoa lainanhakijan taloudellisesta tilanteesta. Taloudelliseen tilanteeseen vaikuttavat tulojen lisäksi myös perheen ja huollettavien henkilöiden lukumäärä, eli siviilisääty ja lasten lukumäärä.

Valitse valmiiksi annetuista vaihtoehdoista tilannettasi parhaiten kuvaava vaihtoehto. Huomaa, että vaikka tässä vaiheessa kysytään työsuhteen muotoa, on vastausvaihtoehtoina myös eläkeläinen, yrittäjä, maanviljelijä, työtön ja opiskelija.

Sinua pyydetään myös ilmoittamaan, koska työsuhteesi on alkanut. Alkamisajankohta pyydetään täyttämään hakemukseen kuukauden ja vuoden tarkkuudella.

Edellä mainituilla tiedoilla pankit haluavat varmistaa, että lainanhakijalla on riittävä ja vakaa tulotaso lainan takaisinmaksua varten. Työsuhteen muoto ja alkamisajankohta voivat vaikuttaa myös lainan korkoon ja ehtoihin.

Valitse sinua parhaiten kuvaava vaihtoehto. Vaihtoehtoina ovat: johtavassa asemassa, ylempi toimihenkilö, alempi toimihenkilö, työntekijä tai esimies. Ylemmän ja alemman toimihenkilön erot käyvät ilmi alla olevista luetteloista.

Ylemmät toimihenkilöt luetellaan pääsääntöisesti neljään luokkaan:

• johtotehtävissä toimiviin
• suunnittelu- ja tutkimustehtävissä toimiviin
• opetustehtävissä toimiviin
• muihin ylempiin toimihenkilöihin

Alempiin toimihenkilöihin kuuluvat luokitellaan pääsääntöisesti neljään luokkaan:

• maataloustyöntekijöihin
• teollisuustyöntekijöihin
• muihin tuotantotyöntekijöihin 
• jakelu- ja palvelutyöntekijöihin

Kirjoita myös työnantajasi tiedot lainahakemukseen. Mikäli sinulla on useampi työnantaja, ilmoita niistä se, jolta saat suurimman osan tuloistasi. 

Pankit tarvitsevat lainapäätöksen tueksi todistuksen lainanhakijan tuloista. Lainahakemuksen seuraavassa vaiheessa sinun tulee ilmoittaa seuraavat tiedot tuloistasi: 

• Palkka- tai eläketulot kuukaudessa ennen veroja (brutto)
• Palkka- tai eläketulot kuukaudessa verojen jälkeen (netto) 
• Säännölliset pääomatulot kuukaudessa ennen veroja 

Bruttotulot tarkoittavat tuloja, joista ei ole tehty vähennyksiä. Nettotuloilla tarkoitetaan sitä summaa, jonka saat palkastasi tai muusta tulosta käteesi verojen ja muiden maksujen pidättämisen jälkeen.

Osa lainanantajista vaatii tulotodistuksen ennen lainan myöntämistä. Tulotodistus on esimerkiksi todistus palkasta, eli palkkakuitti, tai eläketodistus. Voit halutessasi tulostaa todistuksen tuloistasi myös Verohallinnon ylläpitämästä tulorekisteristä. Jos olet yrittäjä, saatat tarvita palkkakuitin lisäksi myös tilinpäätöksen, kirjanpidon väliajot, verotuspäätöksen ja tulorekisteriotteen.

Tulojen lisäksi sinun tulee ilmoittaa säännölliset kuukausimenosi, kuten sähkö-, ruoka- ja harrastuskustannukset. Pääset lisäämään tiedot vuokra- tai vastikekuluista sekä lainanlyhennyksistä myöhemmin.

Täytä seuraavaksi hakemukseen asumismuotosi, eli asutko esimerkiksi omistusasunnossa, vuokra-asunnossa tai vanhempiesi asunnossa. Jos asumismuotoasi ei ole valmiina vaihtoehtona, valitse silloin “Jokin muu”. 

Tässä kohdassa kysytään lisäksi euromääräistä osuuttasi vuokrasta tai yhtiövastikkeesta. Mikäli asumiskuluja ei ole, merkitse arvoksi 0.

Täytä lainahakemukseen, millaisessa asunnossa asut. Voit valita valmiista vaihtoehdoista omakotitalon, rivi- tai paritalon, kerrostalon tai vaihtoehdon “Jokin muu”.

Lisää hakemukseen myös muuttoajankohta eli milloin muutit nykyiseen asuntoosi. Muuttoajankohdan voi kirjata kuukauden ja vuoden tarkkuudella.

Pankit voivat edellä mainittuja käyttää asumistietoja lainanhakijan taloudellisen tilanteen ja maksukyvyn arviointiin.

Nykyisten lainojen ja luottojen tiedot kannattaa ilmoittaa mahdollisimman tarkasti, jotta voit saada edulliset lainatarjoukset.

Ota siis esille olemassa olevien lainojesi tiedot ja täytä hakemukseen.

• Mikä laina on kyseessä: asuntolaina, luottokorttilaina, auto- tai venelaina, kulutusluotto vai opintolaina?
• Paljonko lainaa on jäljellä? 
• Mikä on kuukausilyhennyksen summa?

Jos sinulla on entuudestaan useampia lainoja, voit lisätä uuden lainan “Lisää laina” vaihtoehtoa painamalla. 

Voit myös valita jokaisen lainan kohdalla, haluatko yhdistää sen osaksi uutta haettavaa lainaa. Lainojen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että maksat useiden luottosopimusten sijaan vain yhtä lainaa, jolloin voit säästää koroissa ja kuluissa.

Ennen viimeiseen kohtaan siirtymistä palvelu varmistaa, ovatko antamasi tiedot oikein. sinulta kysytään, Voit siten halutessasi vielä palata muokkaamaan antamiasi tietoja. Valitse sen jälkeen “Tiedot ovat oikein” ja siirry viimeiseen kohtaan lainahakemuksessa.

Syötä lainahakemukseen henkilötunnuksesi ja puhelinnumerosi. Lisää hakemukseen tieto siitä, haetko lainaa yksin vai yhteishakijan kanssa. Mikäli haet lainaa yhteishakijan kanssa, täytät seuraavaksi hänen tietonsa. Jos haet lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa, voit saada parempia lainatarjouksia. Rinnakkaishakija voi olla kuka tahansa palvelun ehdot täyttävä henkilö, kuten puoliso, ystävä tai sukulainen.

Lainahakemuksen lähettämisen jälkeen voit siirtyä katsomaan henkilökohtaisia lainatarjouksiasi klikkaamalla ”Siirry lainatarjouksiin” -painiketta. Saat lisäksi sähköpostiisi linkin, jonka kautta pääse helposti tarkastelemaan saamiasi tarjouksia.

Ensimmäiset lainatarjoukset voivat saapua jo muutamassa minuutissa lainahakemuksen lähettämisen jälkeen tai viimeistään seuraavana arkipäivänä. 

Mikäli päätät hyväksyä lainatarjouksen, allekirjoita lainasopimus valitsemasi lainanantajan kanssa verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Laina maksetaan tilillesi jopa samana päivänä, viimeistään kahden työpäivän aikana.

Lainojen kilpailuttaminen ei velvoita sinua ottamaan lainaa. Voit siis rauhassa tutustua lainatarjouksiin ja valita tarpeisiisi parhaiten sopivan rahoitusvaihtoehdon.

Sortterin palvelussa lainojen kilpailuttaminen on helppoa. Edellä mainittuja ohjeita noudattamalla voit muutamassa minuutissa tavoittaa jopa yli 20 pankkia ja rahoituslaitosta yhdellä hakemuksella. 

Voit hakea Sortterin palvelun kautta lainaa tarpeesi mukaan 1 000 eurosta jopa 70 000 euroon asti. Laina-ajan voit valita 1–20 vuoden väliltä. Vakuudettoman lainan korko on 4–15 prosenttia lisättynä korkolain mukaisella viitekorolla – korkeimmillaan korko voi olla 20 prosenttia. 

Sortterin lainavertailussa lainatarjoukset esitetään todellisen vuosikoron mukaan, joten sinun on helppo valita tarpeisiisi sopiva edullinen laina. Todellinen vuosikoro on korkoprosentti, joka esittää kaikki lainaan sisältyvät kustannukset.