Väliaikainen korkokatto on tarjonnut tilaisuuden saada nostettua lainaa halvemmalla. Osa lainasopimuksista on kirjoitettu niin, että lainanottaja saa nauttia edullisesta lainasta myös vuodenvaihteen jälkeen, mutta osassa lainasopimuksia korko tulee nousemaan määräaikaisen korkokaton päätyttyä.
Vuonna 2020 kulutusluotoille on asetettu määräaikainen 10 % korkokatto, joka päättyy 31.12.2020. Korkokaton aikana, eli 1.7.2020–31.12.2020 otettujen vakuudettomien kulutusluottojen vuosikorko on rajattu korkeintaan kymmenen prosentin tasolle.
Tämä korkokatto asetettiin hallituksen huolestuttua suomalaisten velkaantumisen tasosta korona -epidemian aikana, ja sen ajatuksena oli hallita kulutusluottojen korkokustannusten vaikutusta suomalaisten talouteen.
Lainanottajalle väliaikainen laki on tarjonnut tilaisuuden saada nostettua lainaa halvemmalla. Osa lainasopimuksista on kirjoitettu niin, että lainanottaja saa nauttia edullisesta lainasta myös vuodenvaihteen jälkeen, mutta osassa lainasopimuksia korko tulee nousemaan sopimuksen mukaiselle tasolle määräaikaisen korkokaton päätyttyä.
Kun haluaa tunnistaa lainan, jonka korko voi nousta vuodenvaihteen jälkeen, on tutkittava lainasta tehtyä sopimusta. Mikäli lainasopimukseen on kirjattu korkeampi vuosikorkoprosentti kuin 10 %, lainan korko nousee lakisääteisen korkokaton päättymisen jälkeen, eli 1.1.2021. Jos lainasopimuksessasi lukee vuosikorkona vaikkapa 13%, nousee lainan korko kyseiselle tasolle korkokaton päättyessä.
Tällaisessa tilanteessa lainanantaja voi siis alkaa soveltaa sopimuskorkoa väliaikaisen korkokaton päätyttyä ilman erillisiä muutoksia lainasopimukseen. Tällöin laina alkaa kerryttää korkeampaa korkoa heti vuoden 2021 ensimmäisestä päivästä lähtien.
On myös lainoja, joiden korkotaso on määritetty sopimuksessa 10 % tasolle tai sen alle. Tällöin lainan korko ei voi nousta korkokaton päätyttyä. Tässä tilanteessa lainanantaja on sitoutunut tiettyyn korkoprosenttiin koko laina-ajaksi, eikä väliaikaisen korkokaton päättymisellä ole lainanottajalle merkitystä.
On tärkeää muistaa, että korkokatto koskettaa vain tietyn ajan sisällä otettuja lainoja. Aikaisemmin otettujen kulutusluottojen ehdot eivät muutu vuodenvaihteessa lainkaan.
Jos lainasopimus mahdollistaa lainan koron nostamisen, ei kyseisen lainan osalta ole paljoakaan tehtävissä. Tämän takia lainanottajalla on käytännössä yksi vaihtoehto, jolla voi säästää rahaa: lainan pois maksaminen. Lainan voi maksaa pois ennenaikaisesti kolmella eri tavalla.
Lainan kilpailuttaminen on syytä tehdä säännöllisesti joka tapauksessa, mutta erityisesti korkokaton päättyminen tekee siitä ajankohtaista vuoden 2020 lopulle ja vuoden 2021 alkupuolelle.
Korkokaton jatkamista suunnitellaan vuodelle 2021. Tämä korkokatto koskisi kuitenkin vain vuoden 2021 puolella nostettuja lainoja.
Voiko lainan korko nousta yllättäen - missä tilanteessa lainan korko voi nousta?