Yritysluotto – valitse edullinen luotto yritykselle

Yritysluotto on yksi ulkopuolisen rahoituksen keino, jota voi tarvittaessa hyödyntää hyvin nopeallakin aikataululla esimerkiksi yrityksen toiminnan kehittämiseen, laiteinvestointeihin tai hetkellisen kassavajeen paikkaamiseen.

Yritysluottoa voivat hakea niin aloittelevat kuin pitkään toimineet yritykset. Sitä voi hyödyntää hyvin monenlaisiin käyttökohteisiin yrityksen tilanteesta riippuen. Yritysluoton avulla voit hakea pontta kasvuun tai vakiinnuttaa olemassa olevaa toimintaa. Tarvittaessa yritysluoton saa nopeasti lyhytaikaiseen tarpeeseen tai sen avulla voi tehdä pidemmän tähtäimen hankintoja.

Kotimainen Sortter auttaa sinua löytämään helposti, nopeasti ja ilmaiseksi yrityksellesi sopivimman yritysrahoituksen. Riittää, että teet yhden lainahakemuksen – saat luottotarjoukset monilta eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta jopa saman päivän aikana.

Lainanmyöntäjät määrittävät yritysluotolle koron sen mukaan, kuinka todennäköisenä nähdään, että laina maksetaan ajallaan takaisin. Tähän arviointiin vaikuttavat pääpiirteissään mm. seuraavat seikat:

• yrityksesi taloudellinen tilanne ja kehitys
• yrityksen historia
• sen vastuuhenkilöt taustoineen
• haettava lainasumma, haluttu laina-aika sekä lainan käyttötarkoitus

Yrityksen vakaa taloudellinen tilanne ja tulojen ennustettavuus vaikuttavat yrityksellesi määritettävään korkoon. Tulevaisuuden näkymillä on siis merkitystä, samoin kuin yrityksen menneisyydellä. Jos raha-asiat, kuten verojen ja laskujen maksut, on hoidettu yrityksessä aina hyvin ja ajallaan, vaikuttaa se positiivisesti myös korkoon. Hyvin hoidettu yritys on luotettava luotonantajan näkökulmasta. Lainanantajat arvostavat usein myös yrityksen vakaata taloudellista historiaa, jolla ennustaa myös tulevaisuuden kehitystä – jatkumo on yritystoiminnassa keskeistä, sillä yritykset ovat usein lyhytikäisempiä kuin kuluttajat.

Haettavan yritysluoton määrä voi kasvattaa tai pienentää sen korkoa. Tyypillisesti mitä suurempaa summaa haetaan, sitä pienempi yrityslainan korko on. Tämä johtuu siitä, että suuremman lainan hallinta on myös lainanantajalle helpompaa ja siitä, että suurempaa lainaa tyypillisesti saavat kestävät liiketoiminnat. Haettava luottosumma kannattaa kuitenkin perustaa ennen kaikkea tarpeelle, johon sitä haetaan. On hyvä huomioida, että myös lainan käyttökohde voi vaikuttaa lainan korkoon.

Lainatarjouksesta kannattaa aina tarkistaa todellinen vuosikorko. Se sisältää lainan kaikki todelliset kustannukset, joita syntyy esimerkiksi tilinhoitomaksuista tai avausmaksusta.

Todellinen vuosikorko ja laina-aika määrittelevät sen, millaiset kokonaiskustannukset yritysluotosta syntyvät. Lyhyempi takaisinmaksuaika luonnollisesti pienentää yritysluotosta yritykselle syntyviä kuluja, ja rahoitus kannattaakin hakea vain sille ajalle, kun yritys sitä toimintaansa tarvitsee, jotta lainatun rahan kulut pysyvät kohtuullisina.

Yritysluoton hakemisen edellytys on, että yritys on 

• suomalainen
• rekisteröity kaupparekisteriin
• luottokelpoinen.

Sillä ei ole merkitystä, onko yritys vasta aloittanut toimintansa tai jo pidempään olemassa ollut yritys. Toimiala tai yrityksen koko eivät vaikuta yritysluoton hakemiseen. Yrityksesi voi olla yhden hengen yritys tai useita kymmeniä työntekijöitä työllistävä organisaatio. Myöskään yritysmuoto ei ole este yritysluoton hakemiselle.

Lainaa voivat hakea erilaiset yritysmuodot:

• osakeyhtiöt
• osuuskunnat
• asunto-osakeyhtiöt
• kommandiittiyhtiöt
• avoimet yhtiöt
• yksityiset elinkeinonharjoittajat
• toiminimet
• kasvuyritykset
• kiinteistöosakeyhtiöt
• maatalousyrittäjät

Tärkeintä on, että yrityksellä on riittävät edellytykset hakea luottoa. Se tarkoittaa ennustettavaa kassavirtaa ja hyvin hoidettua taloutta. Uusien yritysten haaste on monesti liiketoiminnan historian puute, joka voi estää yritysrahoituksen hakemisen. Yritysluottoa voi kuitenkin hakea myös vasta-aloittanut yritys, jotta toiminnan saa käyntiin ja vakiinnutettua. Tyypillinen ohjenuora on, että yritys voi saada yritysluottoa harjoitettuaan liiketoimintaa reilut kuusi kuukautta.

Tarvittaessa yritysluottoa voi saada hyvinkin nopealla aikataululla, kunhan luoton saamisen edellytykset ovat kunnossa ja tarvittavat tiedot sekä asiakirjat ovat saatavilla.

Yrityslainahakemuksen täyttäminen on keskeinen osa yritysluoton hakemista. Hakemuksen tekemisen jälkeen voit tutustua saamiisi luottotarjouksiin ja vertailla niiden ehtoja keskenään. Luottojen vertailu on ainoa keino varmistaa, ettei yrityksesi maksa lainasta liikaa. Kun lainan hakeminen on ajankohtaista, on hakuprosessi Sortterin kautta vaivaton: sinun ei tarvitse pyytää erikseen tarjouksia eri pankeilta ja toimittaa useita hakemuksia, vaan voit hoitaa kaiken Sortterin palvelun kautta. 

Hae yritysluottoa helposti:

1. Määritä yritysluoton pääasiallinen käyttökohde ja tarvitsemasi lainasumma sekä sovita lainanlyhennykset yrityksesi muihin menoihin.
2. Kilpailuta lainat hyödyntämällä Sortterin vertailupalvelua. Hakijan tulee olla yrityksen nimenkirjoitusoikeutettu. Täytä hakemus verkossa tarvittavin tiedoin.
3. Varmista, että sinulla on käytettävissäsi tarvittavat dokumentit, kuten tuorein tilinpäätös, tilikauden kirjanpito ja kirjanpidon väliajo, jos viimeisimmästä tilinpäätöksestä on kulunut yli kolme kuukautta. Ajoittain kaikkia edellä mainittuja asiakirjoja ei tarvita, mikäli esimerkiksi tilinpäätökset ovat tuoreet.
4. Vertaile huolellisesti saamasi tarjoukset. Varmista, että huomioit mahdolliset muut lainaan liittyvät kulut koron lisäksi. Tarkista myös lainan muut ehdot, jotta eteen ei tule yllätyksiä myöhemmin.
5. Tee päätös yrityksellesi sopivimmista yritysluotosta – lainasopimuksen tehtyäsi saat rahat yrityksesi käyttöön jopa saman päivän aikana.