Vertaa yritysluotto ja löydä edullisin – hae lainatarjoukset hetkessä

Yritysluotto sopii monipuolisesti erilaisiin liiketoiminnan rahoitustarpeisiin, jotka tukevat yrityksen kasvua, laajentumista ja päivittäisen toiminnan vakautta. Tämä joustava rahoitusmuoto sopii niin lyhytaikaisiin tarpeisiin kuin pitkäaikaisiin strategisiin investointeihin, ja sen avulla yritys voi toimia tehokkaammin ja kannattavammin.

Yritysluoton avulla voidaan rahoittaa monenlaisia kohteita, ja se onkin tehokas työkalu liiketoiminnan kehittämiseen. Tässä muutamia esimerkkejä, mihin yritysluottoa usein haetaan:

• Investoinnit: Uusien koneiden, laitteiden, ohjelmistojen tai toimitilojen hankinta
• Käyttöpääoma: Kassavirran hallinta ja kausivaihteluiden tasaaminen, esimerkiksi laskujen maksaminen ennen omien saatavien kotiutumista
• Kasvu ja laajentaminen: Uusien markkinoiden avaaminen, tuotekehitys tai henkilöstön palkkaaminen
• Yritysostot: Toisen liiketoiminnan tai sen osan ostaminen
• Markkinointi: Näkyvyyden lisääminen ja myynnin edistäminen erilaisten kampanjoiden avulla
• Yllättävät menot: Odottamattomien kulujen kattaminen ilman, että yrityksen taloudellinen vakaus horjuu.

Yritysluottoa voi hakea lähes jokainen Suomeen rekisteröity yritys, jolla on suomalainen Y-tunnus ja jonka luottokelpoisuus arvioidaan riittäväksi. Rahoituksen saaminen edellyttää yleensä, että yrityksen taloudellinen tilanne on vakaa ja sillä on realistinen liiketoimintasuunnitelma sekä kyky hoitaa lainan takaisinmaksu.

Useimmat pankit ja rahoituslaitokset myöntävät yritysluottoa kaikille yritysmuodoille, kuten osakeyhtiöille (Oy), kommandiittiyhtiöille (Ky), avoimille yhtiöille (Ay) ja toiminimiyrittäjille. Hakijan, eli yrityksen vastuuhenkilön, luottotietojen tulee yleensä olla kunnossa. Lainahakemuksen arvioinnissa kiinnitetään huomiota yrityksen ikään, toimialaan, liikevaihtoon ja kannattavuuteen. Etenkin uusien yrittäjien kohdalla vahva liiketoimintasuunnitelma on avainasemassa. Vaikka yritys ei olisi vielä pitkään toiminut, kannattava liikeidea voi edesauttaa luottopäätöksen saamista.

Se, millainen ja minkä kokoinen yritysluotto yrityksellesi sopii tai se voi saada riippuu täysin taloudellisesta tilanteesta, takaisinmaksukyvystä ja rahoituksen tarpeesta. Lainasummat vaihtelevat tyypillisesti muutamasta tuhannesta eurosta jopa satoihin tuhansiin euroihin, ja laina-aika sovitetaan yrityksen tarpeisiin sopivaksi.

Lainanantajat arvioivat yrityksen maksukykyä monien tekijöiden perusteella. Tärkeimpiä näistä ovat yrityksen kassavirta, liikevaihto, luottoluokitus ja olemassa olevan velan määrä. Mitä vakavaraisempi ja kannattavampi yritys on, sitä suuremman lainan se yleensä voi saada. Esimerkiksi vakuudeton yritysluotto on usein saatavilla nopeasti jopa 250 000 euroon asti. Suuremmat investoinnit ja pitkäaikainen rahoitus vaativat usein vakuudellisen lainan, jossa lainalle annetaan reaalivakuus, kuten kiinteistö. On tärkeää hakea juuri sellaista lainaa, jonka lyhennykset yrityksen talous kestää.

Yritysluottoa haetaan nykyään helposti ja nopeasti täyttämällä lainahakemus verkossa, jonka jälkeen voit kilpailuttaa ja vertailla eri rahoittajien tarjouksia. Digitaalinen prosessi mahdollistaa sen, että rahat voi saada tilille parhaimmillaan jopa saman päivän aikana ilman monimutkaista paperityötä.

Yrityslainan hakeminen etenee yleensä seuraavien vaiheiden kautta:

1. Kilpailuta lainantarjoajat: Aloita vertailemalla eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamia yritysluottoja. Sortterin avulla voit kilpailuttaa useita lainanantajia yhdellä hakemuksella.
2. Täytä hakemus verkossa: Valitse sopiva lainasumma ja laina-aika ja täytä hakemus huolellisesti. Hakemuksessa kysytään yrityksen perustietoja ja taloudellisia tunnuslukuja.
3. Toimita liitteet: Lainanantajasta riippuen sinua voidaan pyytää toimittamaan liitteitä, kuten tuorein tilinpäätös, tuloslaskelma ja tase tai liiketoimintasuunnitelma.
4. Saa luottopäätös: Kun hakemus on arvioitu, saat alustavan luottopäätöksen ja lainatarjouksen.
5. Vertaile tarjouksia ja hyväksy: Vertaile saamiasi tarjouksia ja niiden korkoja sekä ehtoja. Kun olet löytänyt yrityksellesi edullisimman vaihtoehdon, voit hyväksyä sen sähköisesti.
6. Rahat tilille: Hyväksytyn sopimuksen jälkeen laina maksetaan nopeasti yrityksen tilille.

Vaikka yritysluotto on tehokas ja nopea rahoitusvaihtoehto, yrityksesi tarpeisiin voi sopia paremmin jokin muu yritysrahoituksen muoto, kuten perinteinen yrityslaina tai joustava yrityslimitti, joiden erojen ymmärtäminen on avain taloudellisesti kestävän rahoituspäätöksen tekemiseen.

Yrityslaina

Yrityslaina on kerralla nostettava, ennalta määritelty pääoma, jota lyhennetään säännöllisesti sovitun maksuohjelman mukaisesti. Käytännössä termeillä yrityslaina ja yritysluotto tarkoitetaan usein samaa asiaa, eli yrityksen liiketoiminnan rahoittamiseen myönnettyä velkaa. Merkittävää eroa termeillä ei yleensä ole, ja niitä käytetäänkin laajalti toistensa synonyymeinä.

Yritysrahoitus

Yritysrahoitus on kattotermi, joka sisältää kaikki keinot, joilla yritys hankkii toiminnalleen pääomaa. Se voi olla esimerkiksi oman pääoman ehtoista (sijoitukset) tai vieraan pääoman ehtoista, kuten yritysluotto. Yritysluotto on siis yksi yritysrahoituksen muoto, joka on takaisinmaksettavaa velkaa ja sopii hyvin esimerkiksi investointien rahoittamiseen.

Yrityslimitti

Yrityslimitti on joustava ja jatkuva luotto, jossa yritykselle myönnetään tietty luottoraja, jonka puitteissa se voi nostaa ja maksaa takaisin rahaa tarpeen mukaan. Toisin kuin perinteinen yritysluotto, joka nostetaan yleensä kerralla, yrityslimitti toimii jatkuvana puskurina yrityksen kassavirran hallinnassa ja tarjoaa jatkuvaa taloudellista liikkumavaraa.